estamos hablando de costes de accidentes, no de fallos de fiabilidad que no te cubre el seguro... Si se te casca en una accidente la luna delantera, antes era trabajo "mecánico", te cambiaban el cristal y ya está. Ahora resulta que si hay sensores por el medio para detectar la intensidad de la lluvia y que los limpiaparabrisas comiencen a funcionar solos y a la velocidad adecuada según la intensidad de la lluvia, por lo visto hay que pasar al coche un chequeo de que la sensorización e informática queda correcta; eso es tiempo, coste de la máquina,etc extra que con los coches antiguos no pasaba. Y eso pasa con faros y otros componentes que antes se cambiaba la pieza de plástico o de lo que fuera y ya está, ahora toca revisión informática...Y aparte , hoy vienen en el Wall Street Journal un par de artículos interesantes sobre cuestiones de los seguros que hemos comentado:-Lo que decías de las insurtech, el sueño de Lemonade y esas compañías que se han pegado el tortazo. El problema, como dice el artículo, es que lo que vale para fijar los precios son los datos históricos, y estos los tienen las aseguradoras de toda la vida. Con lo cual los modelos de las insurtech no han mejorado lo que había cuando se han lanzado a competir.Cuando estudié temas de machine learning, o "inteligencia artificial" como lo llaman algunos, es más importante tener muchos datos antes que aplicar un buen algoritmo, porque con potencia de computación puedes aplicar 20 algoritmos a los mismos datos y luego promedias el resultado, o eliges "el pronóstico más votado", mientras que acumular datos no es tan sencillo. Está la pelea que tienen con OpenAI y demás, que están barriendo todo lo disponible en Internet para acumular datos, porque es lo importante para entrenar los algoritmos.Así que no parece que las insurtech vayan a barrer a las aseguradoras tradicionales como Mapfre, sino más bien, igual que con las fintech, ofrecerán tecnologías que mejoren los procesos de aquellas, se complementarán. El artículo expone ejemplos.Por cierto, el artículo nombra a Mapfre que está trabajando con una startup sobre ciber-riesgos.(si no se lee bien, me lo decís y comparto el fichero) insurtech-Sobre los riesgos climáticos, otro artículo, este curiosamente habla del impacto en los seguros de salud, de lo que se habla menos que del impacto en propiedades; no saben muy bien cómo estimar el efecto en enfermedades que causan las olas de calor, los incendios... en sitios como California donde cada vez son más frecuentes. Esto en España no afecta mucho dado que el sistema de salud en general es público, pero en EE.UU es un tema gordo. Y yo ya he comentado que me da que las aseguradoras funcionan muy bien cuando el escenario es estable, pero cuando hay cambios, no valoran bien los riesgos en sus modelos actuariales y se encuentran por detrás y con pérdidas por las tormentas, huracanes, inundaciones u olas de calor cada vez más frecuentes.cambio climático y seguros salud
