Participaciones del usuario Leando - Hipotecas

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Leando 24/12/24 13:47

Ha respondido al tema Burbuja inmobiliaria de la A a la Z

Por cierto, respecto al mundo de la droga es curioso, no soy consumidor para nada, pero es un tema del que me gusta investigar y conocer. Desde los efectos, las consecuencias físicas y psicológicas que dan a corto y largo plazo, como en el caso de un foro como este: la organización criminal de estos. Hablamos muchas veces por un foro económico de bolsa como Rankia de la increíble logistica de Amazon o Inditex, pero ojito con el lado criminal, que tienen unos sistemas logisticos muy trabajados (tanto a nivel de cubrir demanda como la ingenieria de encubrir la legalidad).

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Leando 24/12/24 13:44

Ha respondido al tema Burbuja inmobiliaria de la A a la Z

No tomes este mensaje como objetivo porque ha sido una búsqueda rápida por Google sin contrastar datos:Parece ser que en el PIB de la economía mundial el peso de la droga estaría entre un 8 y un 15% (nada despreciable). Sin embargo, los datos de España marcan un 0,1-0,5% (y ojo, también he visto la nada despreciable cantidad de unos 10 mil millones de euros, que a nivel PIB quizá no es mucho pero no es nada despreciable. Teniendo en cuenta las ya conocidas rutas del narcotráficos se sabe que España es la puerta de la droga a Europa (tanto por Latam como por Marruecos). Diría que junto a España, estaría Polonia y Rumania para la parte asiatica y en menor medida Italia y Grecia a través del norte de África. Por comentarios que he escuchado, no es lo mismo fumarse un porro comprado en Andalucía, que uno en Madrid que uno en Cantabria, y ya ni hablemos de países del centro-norte Europa. Hay que tener en cuenta que las drogas ilegales no pagan impuestos precisamente por ser ilegales (luego en el proceso de lavado de dinero ya sería otra cosa), por lo que al no pagar impuestos estos incluye la aduana... Imagino que esto es sustituido por la logistica, que barata no saldrá (y de ahí que mencione que las calidades parecen bajar a medida que se va al norte). Dicho esto, y si tenemos en cuenta el dato del PIB mundial que marcaba un 8-15% el dato de España tiene que estar errado por narices y debería ser, con lo mencionado de las rutas posiblemente el doble que marque el mundial... Ya no son sólo grupos de narcotraficantes con una estructura que podría dar envidía a las industrias legales más sofisticadas. Añade el cultivo y venta de droga de particulares en España... ¿Quién no ha conocido a alguien que tenía en su casa cultivandose la famosa planta de María? Parece que es bastante frecuente. Dicho esto, volvemos a tener la excepción ibérica, en esta ocasión no con la energía o industria, sino con ese mal que es la droga (y otros negocios ilegales como la prostitución). Por lo que no me extrañaría que efectivamente, mucha de la hinchazón de precios de vivienda u otros vienes se deba a la demanda que personas que tiene dinero ilegal con la de personas que tiene dinero legal. Y es que no conozco a ningún narcotraficante, pero sí vemos en las noticias el tema de latinos que han venido en masa a comprar vivienda en Madrid o Barcelona. Conozco muchos latinos, y ya te comentan que allí ya no es sólo que haya una distribución de la riqueza mala, sino que tampoco es que exista tanta gente con mucho dinero (y más encima el cambio de moneda local a euros que permitan comprar casas en el centro de Madrid). Sin embargo, sí conozco gente legal de altos ingresos y qué curiosidad... Ojo a este caso en concreto.-Pareja: él en un puesto directivo en una empresa grande y ella la directora de España, Portugal e Italia. -Buscan comprar un piso en una localidad "pija" de la periferia de Madrid. -El banco no les concede crédito y ellos no pueden comprar. A ver, esto tiene matices, no es que no puedan comprar y denieguen una hipoteca, claro que podrían irse a una ciudad de Madrid sur a un piso estándar y tendrían hipoteca concedida. Faltaría más que lleven el negocio de una multinacional y el banco no te conceda una hipoteca con tu perfil. Pero cuando llegas a ciertos puestos, aunque la nómina sea alta, también requiere gastos altos... Ya no por naturaleza humana, sino por imagen. Conozco casos de consultores (no los primerizos, sino en puestos altos de consultoría) donde obviamente no puedes ir con un traje de Zara, sino con uno de varios miles... Obvio que la directora de 3 países de una multinacional que cotiza en bolsa no puede irse a vivir a un barrio marginal de Carabanchel. Por poder puede, pero algo va mal en estos casos... Y ojito, porque en Italia sí se permite una casa a la altura de su condición y en Portugal alquila otra. ¿Qué pasa en España? ¿Algo está funcionando mal?

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Leando 24/12/24 12:06

Ha respondido al tema Burbuja inmobiliaria de la A a la Z

No he leído la noticia (ahora la leo) pero por el historial de China me da que la próxima crisis financiera global va a venir por ahí... Y ojito con vivir una burbuja como en España made in China, porque si ya con el peso que representa la economía española en el mundo fue un problema (y ni qué hablar de Grecia que tiene menos peso y tambaleó los cimientos de Europa) imaginate una crisis de China, con el peso que tiene en la economía...

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Leando 28/10/24 19:12

Ha respondido al tema No sé cómo seguir buscando ofertas

Claro que los brókers hipotecarios no pueden mejorar la oferta, básicamente porque en esos casos lo que hacen los brókers es que se llevan su pellizco. Si vas directamente tú al banco sale más a cuenta, especialmente si reunes los requisitos... Los brókers hipotecarios pueden venir bien si no se tiene el 20% ahorrado y cosas así.

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Leando 22/09/24 15:43

Ha respondido al tema Inquilino renta antigua

Puedes ofrecer un contrato de alquiler con opción a venta (dependerá de las necesidades de tu casero). No tienes derecho a un precio especial, pero como dicen, tendrás preferencia si eres tú quien quiere comprar. En caso de que no seas el comprador, quien lo compre debería mantener las mismas condiciones de tu alquiler.

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Leando 19/09/24 17:20

Ha respondido al tema Duda sobre préstamo personal existente al pedir la hipoteca

Yo varios puntos, especialmente si tienes el dinero de la entrada ahorrado. Teniendo en cuenta que el proceso de pedir una hipoteca se demore unos meses:1) Que estos meses amortices en cuota (no en plazo) con el dinero mensual que usarías para pagar la cuota de la hipoteca. Al quedar poco tiempo, seguramente la cuota baje mucho con esas aportaciones en amortización y así llegas a la petición de hipoteca más saneado. 2) Además, pese a que los bancos por beneficio no les interesa mucho que amortices los préstamos anticipadamente (porque dejan de cobrar esos intereses que cobran cuota o cuota) a la vez se la pone "dura" a la hora de hablar de nueva financiación. Recordemos que los bancos, si fuera por ellos, lo que quieren es que estés endeudado todo lo posible mientras puedas pagar mes a mes (obviamente no les interesa endeudarte si no lo puedes pagar) y debe ser que el scoring interno se dispara positivamente cuando amortizas (quizá el sistema interpreta que estás infraendeudado) y tengo bastante comprobado que cuando empiezo a amortizar un préstamo el mismo banco a las semanas te manda una nueva proposición de préstamo. 3) Pongo ejemplo propio con lo del Scoring. Por una serie de situaciones me vi obligado a pedir un préstamo preaprobado de 20.000 EUR: 9% de interés, cuota por apertura, etc, etc. A los 2 meses o así, quería quitarme esa deuda dado que tengo buena capacidad de ahorro. Apenas fueron 2 meses de ir amortizando que el banco pasó a ofrecerme un nuevo préstamo pre-aprobado de 50.000 EUR: 6% de interés y sin cuota por apertura. Este préstamo era muy peligroso, pues financieramente no hay manera de que mi salario cubra ambos préstamos de forma financieramente sana. Aún así lo tuve claro, hice cálculos de gastos asociados y demás y por supuesto me salía muy rentable pedir 20.000 EUR (bueno, menos) para amortizar el préstamo de 9% y quedarme con uno al 6%. En los próximos meses y con la bajada de tipos de interés espero poder repetir operación y que ese préstamo que tuve que pedir esté asociado a unos precios más competitivos (aunque dudo que la reciente bajada cuando haga los cálculos me salgan igual de rentables)4) Lo que quiero decir con esto, es que si el banco donde vas a pedir la hipoteca es el mismo de donde tienes el préstamo conviene disparar tu scoring como te he comentado. ¿Y luego? Bueno, luego será negociar con el banco para ver qué opción tiene menos riesgo para el banco y te da mejor acceso a la hipoteca: quizá ampliar plazo para que en lugar de pagar 500 mensuales durante 2 años + hipoteca, lo mismo sea 50 durante 5 años + hipoteca (estoy totalmente inventandome la cifras). 5) Una vez conseguido opciones y saneados tus balances y riesgos para el banco, podrás hacer un cálculo si lo que te ofrecen te compensa, porque recuerda que alargar el préstamo o lo que sea puede suponer que a largo plazo acabes pagando al banco mucho más.

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Leando 14/09/24 17:12

Ha respondido al tema Hipoteca compra piso sobre plano

En todo caso, ese dinero que no pagas de forma adelantada piensa que puedes ir ahorrandolo para no tener que pedir más dinero del necesario en hipoteca (y demostrar además solvencia ante tu banco)

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Leando 10/09/24 11:00

Ha respondido al tema Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda

Es algo con lo que pienso... Creo que estamos en un efecto fomo con la vivienda.

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Leando 18/08/24 18:37

Ha respondido al tema Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda

Que el mercado es libre y todo lo que tu quieras. Pero la picaresca española se da en ambos bandos. Podemos centrarnos en sólo en los okupas pero no mirar en todo hace que no podamos ver toda la realidad. Ya no es sólo legalidad o ilegalidad, es cuestiones de prácticas. Desde alquileres y ventas de infraviviendas hasta estar 20 años cobrando un alquiler y no haber metido ni una mano de pintura a la casa. Como también quedarse con la fianza cuando no corresponde, que sí, que se puede denunciar, pero ya nos metemos en temas burocráticos, extensión en el tiempo, etc. Y el mercado no es tan libre, pues tal y como denuncio caseros, también tienes a los mismos sufriendo okupación. Si el mercado fuese libre y eficiente, una okupación debería resolverse en cuestión de menos de 1 semana y así permitir que la vivienda esté en el mercado para quién la pague. Tampoco es tan libre, pues también las instituciones públicas obligan a alquilar por encima de un precio. Puede que un barrio se estén alquilando las casas a 1.200 y digas "oye, pues yo la alquilo a 400, quiero un inquilino estable y que no le asfixie el alquiler que le ponga". Pues no, porque ya he visto casos de una cartita de Hacienda preguntando qué haces alquilándola tan barata. Ojito, que hay inquilinos y caseros que realmente no quieren que explote la burbuja y quieren hacer las cosas bien, pero el entorno político, institucional y malas práxis del sector les hace que al final no puedan ofrecer buenos tratos o un mercado más saludable.

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Leando 06/08/24 18:34

Ha respondido al tema Inminente explosión segunda burbuja 2021-2022 - vivienda

Hablando de las caídas, hace tiempo analicé por qué no había caído la vienda. No sólo son los tipos de interés lo que marcan subidas y caídas, sino todo sería super-sencillo de explicar. Sigue habiendo burbuja en inmuebles, que ahora mismo se mantiene de reservas-ahorros de las empresas y particulares. Los tipos de interés marcan mucho, pero no todo. Estamos ya observando una disminución brutal de poder adquisitivo. Esto hace que el consumo se resienta y el paro aumente. Pero estas cosas de las burbujas no pinchan como un globo, es más bien como un agua que se pone a fuego lento hasta que las burbujas hierven y se desoborda la olla. Veremos finalmente, de bajar, bajarán los inmuebles, de eso no hay duda. ¿Cuándo? No lo sé, no soy gurú, puede que el tiempo fuera 2021-2022 (como marca el nombre del tema), puede ser en 2025 o puede ser en 2032. Desde luego, luego las burbujas cuanto más durán más se dan la ostia hacia abajo. Pero hagamos un poco de historia, y esta no pinta bien.1) Se ponen tipos a 0 o negativos. La financiación se abarata y eso permite que empresas puedan hacer inversiones que favorecen el empleo y la calidad de vida. Por su parte, los bancos tras la crisis de 2008 son "regulados" y provoca que a nivel particular las compras se produzcan por parte de los que ya tienen "riqueza". Los jóvenes son expulsados del mercado. 2) Sube y sube, pero además la gente poseedora empieza a sostener su economía a través de los alquileres. Los casos son innumerables pero muchos de ellos irracionales: desde poseedores de 2 casas que pretenden que el alquiler de 1 les financie todo su estilo de vida, hasta las compras por inversión que pretenden que en el alquiler compense la hipoteca y además les de beneficio. 3) Se empieza a regularizar a través de los políticos. La oferta baja, hay caseros que ya no quieren alquilar. Se mete miedo en medios de comunicación con los okupas. Se crea un clima complicado que ahora mismo no me apetece analizar. 4) Suben tipos. La financiación ahora es cara y los poseedores de casa no quieren bajarse de la burra del sistema que han montado con el tema de los inmuebles. 5) Contexto actual: Las empresas, que son las que producen valor añadido a la sociedad, están dejando de invertir en nuevas cosas. Ya no se buscan nuevos empleos, mantienen los que hay. Junto con la inflacción todos podemos consumir menos. Ganamos más (se ha subido SMI, convenios, etc pero a nivel de poder adquisitivos nos estamos deteriorando). Personas que sus finanzas se tornan a pagar el alquiler como máximo gasto, tiendas que ganan menos que los propietarios del local-inmueble. Se va fraguando, se va fraguando... A partir de este punto se habla de bajar tipos, lo que podría seguir alargando la burbuja. Porque sí, esto explotará, pero se puede mantener mucho tiempo. Bancos centrales, propietarios de inmuebles y políticos tienen el poder y ahora mismo la gestión les va a llevar a una ostia de órdago con el camino que están tomando. La crisis que venga va a ser épica. Quizá la solución para evitar una crisis bíblica pase por 2 acciones:1) Construcción masiva de vivienda pública. Vivienda pública de verdad. Los programas actuales no son sociales, es una patraña. Piso "público" reciente en Madrid: 700-800 EUR de alquiler (más IBI, más comunidad, etc), piso privado en 2008 en Madrid: 400 EUR (más gastos de luz, agua, internet y lo que requiera el inquilino). ¿Entendemos que lo que se está haciendo es una estafa y no es vivienda pública real? Claro, que es que a los políticos tampoco les interesa un crack, dado que se llevan su parte en impuestos de los alquileres, de la compra-venta, etc. 2) Liberalizar. Se puede apoyar a caseros e inquilinos. Porque mucho se habla de los okupas y los okupas todo el día en la boca, pero estoy seguro que hay más caseros con abusos a sus inquilinos que okupas. Hay que defender el derecho del inquilino, como también las del casero. El hecho de que existan abusos de caseros hace que se mantengan en su línea de abusos, mientras que defender okupas o destrozos al final hace encarecer el precio final a quien quiere hacer las cosas bien.

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