Participaciones del usuario Mialen - Hipotecas

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Mialen 08/08/24 14:03

Ha respondido al tema Muchas dudas elección hipoteca

Si la hipoteca fuese a 15 años o pensaras amortizar para bajarla a 15, para mí sí que sería una mixta y empieza a ser interesante. Sea como fuere, para mí, que la fija sea vinculada solo el primer año y sea al 2.5% y la mixta vinculada para siempre y un 1% de diferencial (vinculada!) (aunque sea una vinculación no muy exagerada) hace que ni me lo plantee. Para mí, a una fija al 2.5% sin vincular solo le gana otra fija sin vincular con un interés menor.Para darte más datos. Yo pillé la hipoteca antes de que todo esto del Euribor reventara. Nadie se imaginaba que esto iba a pasar. Mi banco intentó venderme la variable porque el Euribor negativo hasta 2030...bla bla bla. Aún habia muy buenas ofertas de fija. La tengo bonificada con nómina, seguro de vida y hogar, al 1.4%. Sin vincular al 2.2%. Y era una buena oferta en aquel momento. Imagina con todo lo que ha pasado, pasa y pasará, te ofrecen ahora una fija sin vincular al 2.5%. Es MUY buena oferta :) Y estos años he dormido muy tranquilo sin pensar en el Euribor... Perdona, pero es que yo pasé por esto hace no tanto y soy un defensor de las fijas (con buenas condiciones, claro). Cuando se compra tu primera vivienda con gran esfuerzo, no puedes fallar y jugar a la ruleta se lo dejo a los inversores :)

Mialen 07/08/24 15:24

Ha respondido al tema Muchas dudas elección hipoteca

Cambiarse siempre te puedes cambiar. Pero de aquí 5 años no sabemos cómo estará el Euribor. Bajo? Alto? Habrá hipotecas fijas con buen tipo de interés sin vincular? Será imposible cambiarse y te comerás un subidón de la cuota? Tendrás trabajo? Cobrarás lo mismo? Te acabarás de cambiar de trabajo y te será más difícil encontrar una hipoteca? Nadie lo sabe y es jugar a la lotería. A menos que seas inversor, no merece la pena ese riesgo.Olvídate de hipotecas fijas a 1.5% sin vincular. Si alguna vez existieron, posiblemente no las veremos más. O sí. Nadie lo sabe. Prefiero atarme a una fija sin vincular al 2.5%, que repito, es una gran oferta que no se debería rechazar, y si vuelven las hipotecas fijas de 1.5% ya me cambiaré, que atarme a una variable con la intención de cambiarme en el futuro, que a saber si podré. Los foros están llenos de gente asfixiada con su variable desde 2022 y no se han podido cambiar a fija por lo que sea.Por cierto, ahora veo esto:Pero tengo que contar los honorarios del broker (1.500€ + IVA)La mixta va con broker. Normal que te coma la cabeza. Si por tu cuenta has conseguido una foja al 2.5% sin vincular, mándalo a paseo.

Mialen 07/08/24 13:09

Ha respondido al tema Muchas dudas elección hipoteca

Pero la fija solo tiene vinculaciones 1 año, no? No sé los importes de las vinculaciones de la variable (no le pienso llamar mixta :D ), pero a priori te diría que 2.5% fija vs 2.8% de la variable (2.8 es lo más probable que acabes pagando al acabar la hipoteca), ya no te compensa.Sigo diciendo que mires por donde lo mires, una fija sin vinculaciones al 2.5%, para primera vivienda, es una muy buena hipoteca y una oportunidad que no hay que dejar pasar. Que no te mareen con números interesados, porque están muy claros.

Mialen 07/08/24 12:57

Ha respondido al tema Duda comprar vivienda - Parálisis por análisis - Compraventa de vivienda

A mí de lo que cuentas solo me tira para atrás que de momento no viviréis allí y sin cambio de trabajo no iríais a vivir. Pero si tenéis claro que podéis pedir cambio cerca de la vivienda y vivir allí, perfecto.Sois funcionarios, estabilidad, buen sueldo para la zona,... Si os salen los números, con una buena hipoteca, ni os lo penséis. De esperar esperar, algunos estan tirando a la basura 1500€ al mes de alquiler, y espérate. Si todo os cuadra, el mejor momento es ahora.Yo me metí hace un par de años y tenía mil dudas. Estaba igual que tú! Te puedo decir que, de momento, estoy convencido de que es lo mejor que pude hacer. El alquiler se ha convertido en una jungla y una estafa masiva tremenda.

Mialen 07/08/24 12:52

Ha respondido al tema Muchas dudas elección hipoteca

Por lo que cuentas (que valoras la paz mental), es para primera vivienda... Yo me iría a por la fija de cabeza. 2.5% sin vinculaciones no hay ni que pensarlo, ahora, hace 3 años y hace 10. Difícilmente superarás eso.Y si añadimos que la mixta (variable con período fijo de 5 años, para entendernos), tiene vinculaciones durante toda la hipoteca por solo 1 año la fija, no hay duda posible. Los intereses que te puedas ahorrar en 5 años, que está por ver, te los vas a gastar en las vinculaciones de la mixta y en ansiolíticos como el Euríbor se vuelva a disparar, que lo hará, 25 años son muchos años.Euribor medio histórico: 1.8 + 1, ya te vas a 2.8%.Tienes sobre la mesa una fija al 2.5%...

Mialen 06/08/24 11:17

Ha respondido al tema Excluir a los sobrinos de mi futura herencia. - guia herencia

Pues estaba equivocado. Entonces el usufructo es también del dinero, con obligación de reponerlo. Esto último es interesante. Si hace usufructo de todo su patrimonio podrían pasar varias cosas:-su hermana dispone de las propiedades. Guarda el dinero. A su muerte pasa todo a esta tercera persona.-su hermana dispone de las propiedades. Invierte el dinero en depósitos, compra un piso para alquilar, etc. A su muerte todo pasa a la tercera persona, pero los sobrinos se pueden beneficiar de los beneficios de esas inversiones (p.ej. si compró un piso con el dinero y lo alquila, el alquiler se lo puede dar a los hijos y con el tiempo lo vende por más dinero, repone el dinero de la herencia y el resto para los hijos).-su hermana dispone de las propiedades. Se gasta el dinero y no lo repone. A su muerte todo pasa a la tercera persona, pero el dinero no está y los hijos tienen una deuda con la tercera persona.Depende de muchos factores, pero quizás queda todo mejor atado si en la herencia detalla que le deja a la hermana el usufructo de las propiedades + una cantidad de dinero para ella (y si pasa a los sobrinos, pues pasa) y la nuda propiedad de las propiedades + el resto del dinero a la tercera persona.

Mialen 05/08/24 23:58

Ha respondido al tema Seguro vida vinculado a la hipoteca.

Hola, puedes calcularlo con cualquier calculadora de hipotecas, como la del BdE.https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/podemosayudarte/simuladores/simulador_prestamo_hipotecario_personal.htmlLo que te suba dependerá de los años y cantidad pendiente. Primero calculas cuota a 2,20 y luego a 2,80. Yo he puesto deuda de 200.000€ y 20 años por pagar y me sale que pagaríais 700€ más al año al perder la bonificación.Para saber si te van a penalizar por irte a otra aseguradora, tienes que revisar las condiciones que firmaste. Si te bonifican es casi seguro que el seguro de vida tiene que ser con ellos. Pero revisa el contrato.Y te digo lo mismo para la segunda pregunta. Lo normal es que pierdas la bonificación y ya está. No habría ningún otro coste ni estás cambiando las condiciones de la hipoteca, porque en esas condiciones ya se recogen las bonificaciones. Pero revisa el contrato.Si merece la pena o no, pues aritméticamente merecería si lo que te ahorras con el nuevo seguro es mayor a lo que pagarás de más de hipoteca. Pero los seguros de banco suelen ser bastante justitos y quizás con pocas coberturas, que en caso de necesitar usar el seguro ves que no te sirve... Así que a poco que puedas tener un seguro mucho más completo por un poco más, ya compensa irse. Es decir: si ese de 300€ es mejor y te penalizan la hipoteca 700€, ya son 100€ más de lo que pagas ahora (1000 vs 900), pero quizás valga la pena el cambio para tener un seguro mejor y más completo por 100€ más al año...Lo mismo te digo para el del hogar.Yo estoy igual que tú y tengo un ojo puesto a esto. En cuanto los seguros del banco se disparen, me cambio los dos.

Mialen 05/08/24 18:00

Ha respondido al tema Excluir a los sobrinos de mi futura herencia. - guia herencia

Eso mismo le iba a responder :)Pero me asalta una duda. La hermana podría tener el usufructo de las propiedades y la otra persona, sin parentesco con los sobrinos, la nuda propiedad. En el caso del dinero, no propiedades, esa hipotética persona podría disponer de ese dinero desde el primer momento y la hermana no tendría nada, cierto?

Mialen 05/08/24 10:19

Ha respondido al tema Ley de alquiler desde el arrendador (Barcelona )

Y estás en todo tu derecho. Si cumpliendo la ley, como tiene que ser, no te sale rentable, sería absurdo ponerlo en alquiler.Si lo pones a la venta, perfecto, otro piso en venta en una zona muy demandada para comprar.Si lo pones en alquiler de temporada para driblar la ley, espero que sea por poco tiempo y también regulen ese segmento, para tapar el agujero legal que se les ha quedado abierto.

Mialen 05/08/24 09:51

Ha respondido al tema Ley de alquiler desde el arrendador (Barcelona )

Pues te voy a pegar mi respuesta del hilo anterior, y añado:No es ni medio normal que un piso de 1hab y 45m2 cueste de alquiler 1.100€ cuando el salario mínimo apenas supera esa cantidad. Y de vergüenza que en un barrio de una gran ciudad, donde las familias tienen que vivir y trabajar, el 90% sean alquileres de temporada, porque los propietarios quieren driblar la ley.Te diré que tienes que ponerlo en alquiler sin superar el precio de referencia que marca la ley. Si tiene aire, calefacción, alarma, puerta blindada o una cocina muy bonita, no permite superar ese límite de alquiler. El seguro del propietario se lo paga el propietario, el seguro de impago y los gastos de inmobiliaria también. Y no puedes obligarles a pagar una conexión a internet que ellos no quieren ni necesitan. Eso es lo que dice la ley. Ahora, si quieres ser otro propietario que abusa de los inquilinos, por poder, puedes. La jungla de este mercado inmobiliario te lo permite. Eso sí, por la puerta de atrás y en negro... Quizás alguien del foro te pueda aportar alguna idea mejor de cómo retorcer las leyes y no morir en el intento.Y mi respuesta anterior (no fallé en lo del Euribor)"Pues yo lo siento mucho, pero no me cuadra nada. Un piso de 65m2 por 1.500€ en Poblenou? Ni que fuera en Pedralbes con parking y piscina. Que seguro que se pide eso, pero es una locura y un despropósito total. De ahí que se tenga que regular. Y lo hacen países como Alemania, Países Bajos y Francia, todos comunistas...Ese piso por 950€ es un precio más que justo. Y encima se pretende cometer el abuso de sumarle el IBI, la Comunidad, Basuras, Seguro obligatorio del propietario...que lo pague todo el inquilino. Más una Wifi alta velocidad por 70€, la quiera o no y un ¿Servicio manitas por 90€? para meterle un margen más al inquilino, con lo cual pasas de 1.300€...No sé, quizás tu hipoteca será variable y te habrán pegado un subidón y por eso con 950€ no cubres la cuota. Si es así, que suba el Euribor y te suban la hipoteca no sería problema del futuro inquilino, del mercado ni de ninguna ley.En lo que estoy de acuerdo es en lo de la mierda de ley. Es una mierda porque no obliga a poner los pisos cerrados en alquiler. Porque no penaliza un piso cerrado tanto como para que se te quiten las ganas de tenerlo vacío (que parece que te lo expropien y lo que te dicen es que lo alquiles a un precio al cual el ciudadano medio pueda llegar). Y porque han dejado la puerta abierta a los pisos de temporada, que aquí se están usando de mala manera para saltarse la ley. A ver cuándo les meten mano también."