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Participaciones del usuario ertuditu - Fondos

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ertuditu 29/05/24 10:10
Ha respondido al tema Traspaso planes de pensiones
Solo una opinión más.Mi planificación vital/fiscal es similar a la tuya. Mi intención también es no rescatar el plan de pensiones que está en indexa. Si todo sigue fiscalmente igual, para mis necesidades futuras vendería fondos de inversión, que tributan menos y solo sobre las ganancias.También pensé rebajar el nivel de riesgo en indexa, pero no le ví sentido considerando la edad de mis herederos. Tendría sentido si yo fuera a rescatar el plan de pensiones, pero ellos por ahora pueden permitirse invertir a muy largo plazo con mi (en el futuro su) plan de pensiones.
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ertuditu 28/05/24 19:06
Ha respondido al tema FIFO negativo
Yo tengo mis dudas.La diferencia es escasa, 0,01€ por operación pero hace mucho que nadie redondea a mi favor.En el caso de Ironía (Allfunds) y de myInvestor (Inversis), puede ser un efecto estadístico pero ocurre así los últimos 2 años.Lo mismo depende del fondo/gestora.
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ertuditu 28/05/24 18:44
Ha respondido al tema Traspaso planes de pensiones
Despreciando el interés compuesto:¿Se refieren a un 10% en 5 años que viene a ser un 2% anual durante 5 años? Si compras hoy un bono español a 5 años, lo mantienes a vencimiento, y te pagan, te garantizas un 3,084% x 5 = 15,42%¿Podrías mostrarnos la garantía de 10% por escrito? Supongo que te lo garantizan con el habitual "salvo que no les paguen el bono", es decir asumiendo tu el riesgo de impago.Vamos que van a comprar un bono cobrando un 1% de comisión anual garantizada, por algo que puedes hacer tu por internet en 5 minutos. Si la garantía es de los activos de la entidad (y no quiebra en 5 años) y no asumes el riesgo de impago (cosa habitual en los garantizados actuales) sigo pensando que por un 2% anual no merece la pena.Es solo mi opinión.
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ertuditu 22/05/24 00:07
Ha respondido al tema Cambio de Fondos con pérdida patrimonial, a otros Fondos: vía traspaso, o vía venta?
 Para el  primer caso, al no aflorar fiscalmente la pérdida patrimonial, ¿el nuevo balance pérdidas/ganancias del nuevo fondo “arrastra” el valor de pérdidas del anterior? Si, el balance fiscal en el traspaso queda igual. En el segundo de los casos, se me generaría un importe de pérdida patrimonial que posteriormente podría compensar con ganancias durante los siguientes 4 años según marca la ley Si generas pérdida patrimonial tienes 4 ejercicios fiscales para compensar con ganancias patrimoniales (que no tienes previsto obtener) o con el 25% de rendimiento de capital mobiliario anualmente. ¿Vas a obtener durante los próximos 4 ejercicios intereses de cuentas, depósitos, letras, cupones, etc que permitan compensar la pérdida patrimonial?Tampoco hay una solución única. Si calculas que vas a generar 1000€ anuales de rendimientos de capital mobiliario, puedes vender participaciones de fondos que te generen una pérdida patrimonial de 1000€ y en cuatro ejercicios compensarias la pérdida patrimonial.
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ertuditu 16/04/24 16:55
Ha respondido al tema ¿Compensan las bajas comisiones de myInvestor?
 En este caso, MyInvestor no cobra por custodia, así que volviendo al origen del hilo, este hecho hace que las comisiones en MyInvestor puedan ser más bajas que en otros sitios y marquen la diferencia (en cuanto a costes). Cualquier comercializadora que no cobre custodia por una clase limpia, marca la diferencia, es mi única razón para tener ese fondo en MyInvestor.
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ertuditu 14/04/24 19:29
Ha respondido al tema ¿Compensan las bajas comisiones de myInvestor?
En indexados es más raro encontrar retrocesiones y también sitios donde comercializen el fondo sin cobrarte custodia.  Por seguir el ejemplo que ha comentado antes un compañero, cojamos el Vanguard Global que tiene un TER del 0,18% en MyInvestor (y se supone que este 0,18% es exclusivamente la comisión que cobra la gestora).Entonces, ¿quieres decir que esta clase del fondo es la clase sucia que realmente sí lleva comisión de retrocesión "oculta" y que hay otra misma clase de ese fondo con un menor TER que es la clase limpia? El Vanguard Global, supongo que te refieres al IE00B03HCZ61 es una clase limpia y el 0,18% es lo que cobra del valor del fondo la gestora Vanguard. MyInvestor u otros no pueden cobrar retrocesión por ese fondo, porque no tiene. La comercializadora no recibe dinero por esta clase de fondo.Si miras Vanguard tiene clase institucional de ese fondo con gastos del 0,11% (IE00BFPM9N11). Desgraciadamente esa clase no nos la comercializan a los mortales, es para institucionales. En todo caso ese 0,7% de diferencia tampoco serían retrocesiones.
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ertuditu 13/04/24 10:00
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
EBN: Si sumas el IVA la comisión se pone en el 0,36%, dependiendo del fondo compensa o no. Esa comisión minora los rendimientos en el IRPF. A partir de cierta cantidad compensa Ironía.Ironia: Compensa si en comisiones vas a pagar más de 100€/año. La oferta de fondos es mucho mas amplia. La operación es algo distinta, no tienes cuenta bancaria con ellos. Las retrocesiones las devuelven con retención del 19% y tributa como rendimientos en el IRPF.  
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ertuditu 12/04/24 10:38
Ha respondido al tema ¿Compensan las bajas comisiones de myInvestor?
Esta comisión no afecta de ninguna manera al cliente y nunca la paga el cliente.Parece neolengua ;)Claro que afecta, el cliente obtiene menor rendimiento con respecto a una clase limpia del mismo fondo, el cliente paga la comisión de retrocesión diariamente en el menor valor de su fondo.Recuerda que en MyInvestor sólo pagarás las comisiones propias de los fondos.Añadir que las sociedades gestoras de un fondo disponen habitualmente de una clase limpia con menores comisiones, que por supuesto no venden, porque el dinero que recibirían en retrocesiones, la gestora no lo quita diariamente de la clase sucia (con retrocesiones). En la clase limpia ese dinero queda acumulado aumentando el valor liquidativo. Es un negocio, pero podrían decir claramente que no ofrecen ciertas clases limpias de fondos porque no recibirían retrocesión. La normativa les obliga a enviar un informe anual de comisiones cobradas por retrocesión y ahí te llevas alguna que otra sorpresa del porcentaje de inversión que se pierde en retrocesiones. En mi caso entre el 0,41% y el 0,60% hasta 2022 (en otra comercializadora y con fondos de gestión activa). No hay costes ocultos ni cargos adicionales.No oculten al cliente que existen clases del mismo fondo con menores comisiones, hay comercializadoras que las ofrecen a cambio de una suscripción y otras a cambio de comisión de custodia. Incluso myinvestor dispone de clases de fondos limpias, sin retrocesión.
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ertuditu 12/04/24 10:15
Ha respondido al tema MSCI World Vanguard vs Fidelity
Tarde o temprano tendrás que pagar a hacienda por las ganancias con el fondo de acumulación.Pero solo cuando tu decidas vender y solo tributan las ganancias.
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