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ertuditu 21/03/25 18:51

Ha respondido al tema Pido consejo sobre ETF de rendimiento fijo renta fija.

No tengo claro que sería mejor comprar Si, esa es la eterna cuestión. Como siempre depende del riesgo/beneficio.Son ETFs cotizados, importa tanto lo que llevan en cartera como a que precio los compras.Llevo iShares iBonds Dec 2027 Term EUR Corp UCITS ETF EUR (Dist), a mi me cuadra para mi escalera de renta fija. Para unos gastos de 0,12% + 0,06% y renta corporativa "investment grade", aparte las comisiones del broker, me viene bien. Bonos con rendimiento 2,67%.Llevo también Amundi Fixed Maturity 2027 German Bund Government Bond UCITS ETF DIST, deuda alemana muy segura y poco rentable. Gastos del 0,1% aparte las comisiones del broker y bonos con rendimiento 2% en la cartera. Estos ETF con fecha de vencimiento son en mi opinión una estupenda ayuda para la parte de renta fija de la cartera. No quiero un indexado que siempre tenga un vencimiento de 7 años. Este año quiero bonos a 7 años, pero en el futuro reduciré el vencimiento de mi renta fija y tendré que ir vendiendo el indexado. Hasta hace poco, la única opción de manejar el vencimiento de la cartera de renta fija era comprar directamente los bonos (o pagar comisiones superiores a veces al rendimiento del bono).

ertuditu 20/03/25 18:19

Ha respondido al tema Pido consejo sobre ETF de rendimiento fijo renta fija.

Llevo algunos iBonds, no encuentro fondos de inversión "normales" con vencimiento fijo y comisiones aceptables. Revisa el folleto:No son ETFs de rendimiento fijo, son de fecha de vencimiento fijo. en la fecha final del vencimiento te devuelven el importe que has invertido En el folleto pone claramente: No se garantiza una rentabilidad mínima. Podría perder parte o la totalidad de su inversión. Y día 1 de enero de 2027 te devuelven el importe total invertido. El día 1 de enero de 2027 te devuelven lo que valga el fondo/ETF, más o menos de lo invertido.A 18 meses lo normal es que sea más, pero no hay garantía. La rentabilidad mínima garantizada es de 2,69 Que la rentabilidad de los bonos de la cartera sea según el folleto de 2,61 a vencimiento, no quiere decir que esté garantizada.

ertuditu 18/03/25 15:02

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Mira en el foro de preferentes, algo escribí antiguamente.La horquilla la fijan los creadores de mercado y si tu precio no está dentro de la horquilla puede ser que no vendas nunca.Lo de los 1000€ está bien, pero la comisión mínima de venta es de 9€ y supongo que habrá cánon de bolsa.Termino aqui en este hilo, que lo estamos copando, si tienes dudas y se la respuesta te respondo en el foro de preferentes.

ertuditu 18/03/25 14:39

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Ya, pero la horquilla la determina el mercado en el que operas, SEND. Si pones el ISIN en google verás otras horquillas para otros brokeres y mercados euronext/Frankfurt/Milan pero desde el Tesoro "directamente" solo se puede vender Gaesco-SEND/BME

ertuditu 18/03/25 14:18

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Desde la web de compraventa del Tesoro.1) Pones cuantos bonos vendes (en nominal). Pej 50002) Los pones a un precio de venta, importante pon un precio siempre o te venderan a mercado. Pej 99,125 en % pero sin el símbolo.Para calcular el precio actual, en la ventana de venta, puedes usar el link que te lleva la página de SEND donde aparece la horquilla. Recomendable meter el ISIN en google y ver como cotiza en la bolsa de Frankfurt.En Italica lo que pone en la webExisten dos posibilidades: Sin límite de precio: en este caso la Sociedad de Valores y Bolsa de turno de oficio venderá sus Valores al mejor precio posible en ese momento en el mercado. NUNCA, salvo que necesites el dínero con urgencia, en un valor poco líquido el precio de compra de la horquilla será muy malo. A un precio determinado, que Vd. deberá fijar de la siguiente manera:- Para Bonos y Obligaciones del Estado, precio ex-cupón con tres decimales (p.ej: 98,846).En caso de fijar precio, sus Valores no se venderán hasta que se ofrezca por ellos el precio fijado. Si una vez finalizado el turno de oficio de ese mes no se hubieran vendido sus Valores, estos se traspasarán de nuevo al Banco de España, debiendo volver a solicitarse la venta de los mismos. Pon el precio que te convenga, se venderá o no, pero nunca a menos de ese precio. Para el mercado secundario tendrás que buscar un broker... Que digas que una TIR de 3,4% es mísera me deprime en cierta forma porque mis bonos (a 10 y 15 años, no a 20) oscilan entre 3,41% y 3,8%. Es un bono comprado en 2023 a 9 años con TIR 3,4% si lo mantengo. Si lo comprase ahora sería a TIR 3%.Si lo comprase en 2031 sería a TIR de letras a 12 meses vencimiento 2032.

ertuditu 18/03/25 13:04

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Si vendes los bonos no te van a cobrar por llevarte el capital, me refiero a que cobran por llevarte/traspasar los bonos a otro broker.En mi opinión, si es razonable comprar el bono en la subasta para mantener hasta el vencimiento, si nos cuadran el plazo y el rendimiento, pero 20 años son muchos para llevar a vencimiento. Algún bono español llevo con TIR 6,33€ y cupones del 5,75% hasta 2032. En su momento parecía descabellado porque España quebraba y el euro desaparecía. Con vencimiento 2032 tengo otros con una mísera TIR del 3,4%. Nunca se sabe. Pero ahí se quedan hasta 2032.Para comprar y vender mejor usar el mercado secundario, se puede escoger emisiones, plazos y horquillas

ertuditu 18/03/25 12:46

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Si, me explico más, con la opción del Tesoro tardará 1 o 2 días pero es Gaesco, no el Tesoro quien tiene y vende los bonos y cobra las comisiones.

ertuditu 18/03/25 12:22

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Estoy hablando por varios hilos... Hasta que no aclares donde vas a traspasar los bonos para venderlos yo no acudiría a más subastas del tesoro, el traspaso será lento y en las entidades españolas que he mirado te van a crujir a comisiones. Haz cuentas con las de custodia, cobro de cupones y nominal y ten en cuenta que todos aceptan gratis los bonos si operan con ellos, pero si no te gusta el broker, el traspaso de salida será un pico.No se si se pueden transferir los bonos desde el BdE a una entidad extranjera, yo lo consultaría con ellos.Edito: No puedes vender desde el Tesoro Público-Banco de España, tienes que traspasar (rápido o lento) a un banco/broker.Yo uso degiro pero por higiene mental no recomiendo ni novias, ni bancos, ni brokeres, ni donde comprar oro físico.

ertuditu 18/03/25 12:08

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

La TIR se calcula suponiendo que los cupones se reinvierten a la misma tasa, ¿Va a ser así durante los próximos 20 años? El cupón es fijo, la TIR depende.La pérdida de poder adquisitivo dependerá de la diferencia entre el rendimiento del bono y la inflación futura, como concepto, no como cifra.El riesgo de sobreponderar España está ahí, se puede diversificar con otros emisores de deuda de más calidad que ofrecen menores rendimientos.Si la idea es no mantener los bonos hasta el vencimiento creo que es más sencillo comprarlos directamente en un broker sin comisiones de cobro de cupón y custodia. Las comisiones de compraventa bajan bastante el rendimiento. Para esto uso degiro y la bolsa de Frankfurt, pero bancos y brokers no recomendaria ninguno, ni degiro ;).

ertuditu 11/03/25 11:15

Ha respondido al tema Duda sobre optimización fiscal al comprar participaciones de fondos: ¿invertir efectivo o traspasar fondos monetarios?

Si los indexados son de 2021 usaría el efectivo para los fondos monetarios, uno nuevo, distinto si es posible. Del monetario que ya tiene plusvalías iría traspasando a los indexados.Los monetarios tienen cada vez menos rentabilidad por lo que en un nuevo monetario no se acumularían grandes plusvalías de aquí a la venta.