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ertuditu

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ertuditu 22/01/26 22:24
Ha respondido al tema Comprar Letras + bonos del Estado en la misma cuenta
Veo más recomendables los bonos normales para empezar. Cuando compras un bono normal se sabe la rentabilidad que va a tener cuando venza. Solo depende del precio y el cupón.Los bonos indexados son como los normales pero anualmente van actualizando el cupón y el nominal con la inflación.Cuando compras indexados el precio es equivalente al de un bono normal actualizado con la inflación que se supone que habrá hasta su vencimiento. Básicamente, pero hay otros factores que afectan al precio de un bono como la oferta/demanda.Simplificando mucho. Si a lo largo de la vida del bono la inflación es mayor que la prevista inicialmente, se obtendrá más rentabilidad que con un bono normal. Si la inflación es menor que la prevista menos rentabilidad que en un bono normal.El riesgo es el mismo en ambos bonos (que el emisor no pague), añadiendo que en los bonos indexados podría haber rentabilidades negativas en caso de inflación negativa a lo largo de la vida del bono. Si no se mantienen a vencimiento, en ambos tipos de bonos se asume el riesgo de cambios en los tipos de interés que modifiquen la valoración del bono en el momento de la venta.No se actualiza con el IPC, se actualiza con la "inflación" de la zona euro, actualmente la "inflación" en España es superior a la de la zona euro.Espero haber sido medio claro ;)
ertuditu 22/01/26 13:15
Ha recomendado Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas de Augur
ertuditu 22/01/26 13:15
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Si, gracias, aprovechando el enlace de muy recomendable lectura me gustaría subrayar que para diferencias de rentabilidad no muy grandes hay muchas variables que no controlamos. Por ejemplo:¿Cambiarán las condiciones de comercialización en myinvesto?¿Aparecerá nueva competencia y comercializadoras de bajas comisiones?¿Bajarán comisiones otras gestoras o tendremos acceso a clases de menores comisiones? ¿Cambiará la política de dual pricing en ishares o la aplicarán otras gestoras?¿Cambiará la ventaja fiscal del traspaso de fondos? ¿Mejorará la fiscalidad de los ETF?¿Los redondeos en cada operación son de mayor importe a la mejora de rentabilidad esperada cuando cambiamos de fondo/clase?Mi primer indexado al MSCI World fue de Amundi clase AE y pagaba custodia por tenerlo, con el tiempo las cosas cambian, en este caso a mejor.
ertuditu 22/01/26 11:35
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Por si aclara algo...Desde que salió la clase S el Ishares esta ha sido la rentabilidad del:IE000ZYRH0Q7 | iShares Dev Wld Idx (IE) S Acc EURIE00BYX5NX33 | Fidelity MSCI World Index EUR P AccIE00B03HCZ61 | Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc Hasta ahora he pagado 0,0475% de media por las compras del Ishares clase S.Si hubiese invertido 10000€ el 21/8/25, la rentabilidad en 5 meses, el 20/1/26 sería:Ishares 682-4,75=677,25€Fidelity 677,26€Vanguard 675,78€Si la diferencia de rentabilidad entre los fondos se mantiene (y el % de dual pricing), calculo que dentro de otros 5 meses podría vender el Ishares y obtendría la misma rentabilidad que en el fídelity y más que en el vanguard.Suponiendo un 0,0475% de dual pricing del fondo de Ishares en la venta/traspaso, en 10 meses ya sería más rentable que el fondo fidelity y antes si lo comparamos con el vanguard. Siempre que no se hagan compraventas o traspasos entretanto.De todas formas no sabemos que dual price nos aplicarán el día de la venta (ni importe ni %), tampoco sabemos si la diferencia en rentabilidad se mantendrá en el futuro.
ertuditu 20/01/26 16:26
Ha recomendado Re: Bonos de Rumania. ¿Qué opináis? de Caracal
ertuditu 14/01/26 20:38
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
No se puede, online solo se pueden reinvertir letras en nuevas letras.Saludos
ertuditu 12/01/26 15:03
Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro
Correcto, hasta que no publiquen el calendario en el BOE no se puede hacer peticiones.
ertuditu 09/01/26 15:26
Ha respondido al tema Vanguard Global Stock Index Fund
Mirando el valor liquidativo de ambos fondos, desde que salió la clase S de iShares (21/8/25) se ha revalorizado un 8,47% y vanguard 8,43%. Teniendo en cuenta que por el dual pricing comprar (y vender) el iShares cuesta en mi caso una media del 0,04%, no merece la pena el iShares salvo que las participaciones se mantengan a largo plazo, esto no es muy compatible con los rebalanceos.En algo más de cuatro meses he obtenido la misma rentabilidad con el iShares clase S que con el vanguard y para vender/traspasar con la misma rentabilidad tendría que esperar otro tanto.En resumen compro el iShares clase S, pero no lo uso para balancear, para eso uso el vanguard.
ertuditu 09/01/26 08:41
Ha respondido al tema Bonos de Rumania. ¿Qué opináis?
 pensáis que están depositados en banco español y no haría falta? No soy cliente, y esta es una de las razones.Diría que los bonos no estan depositados en un custodio español, pero no lo tengo claro ni la documentación que he leido lo deja claro.Si no se presenta el 720 y tarderepublic informa de la posición en bonos depositados en el extranjero (a efectos de patrimonio) saltarán las alarmas en hacienda.Si se presenta el 720 y no están depositados en el extranjero supongo que las consecuencias serían menores.Siento no tener la respuesta, no es más que una opinión, no me llevo el millón ;).
ertuditu 30/12/25 21:42
Ha respondido al tema Reinversión letras del tesoro - Letras del Tesoro
El cupón se cobra cada año en la fecha de vencimiento del bono.Un bono que venciese el 30 de abril de 2031 pagaría el cupón todos los 30 de abril hasta 2031.
ertuditu 28/12/25 00:36
Ha respondido al tema ETF CBU4 Renta fija 5,22% hasta 2028
El ETF está denominado en dólares. Si se compra en euros se asume riesgo divisa, el 31/12/2028 se liquída a la cotización y cambio euro/dólar del día.Rendimiento en euros Rendimiento en dólares 
ertuditu 20/12/25 23:56
Ha respondido al tema Bonos de Rumania. ¿Qué opináis?
No es así, se compensa toda la pérdida patrimonial pero como máximo con el 25% de rendimientos del capital. Y viceversa.Caso b) Pérdida patrimonial de 55€ y rendimientos del capital de 100€ (tope a compensar 25% = 25€). No se tributa por 25€ de rendimientos del capital y queda una pérdida patrimonial de 55€ - 25€ = 30€ para ejercicios posteriores.La pérdida que se produzca en la amortización (55€) se compensará de sobra con el cupón del bono (el 25% de 563€ 140,75€ es el máximo a compensar).
ertuditu 18/12/25 21:13
Ha respondido al tema Realizar en tesoro.es ofertas competitivas para poder hacer varias transferencias
Correcto, toda petición con tipo menor al tipo marginal que salga en la subasta se adjudica mínimo al tipo medio (2%).
ertuditu 18/12/25 21:09
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
De myinvesto se puede esperar cualquier cosa.En este hilo se exponen varios poltergeist:https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/4472241-seguimiento-opiniones-myinvestor?page=1
ertuditu 18/12/25 21:00
Ha respondido al tema Realizar en tesoro.es ofertas competitivas para poder hacer varias transferencias
No, no puedes hacer varias peticiones competitivas ni no competitivas al mismo precio.Si puedes hacer 5 competitivas a 1.8%, 1.79%, 1.78%, 1.77% y 1.76% por ejemplo.3000€ o 15000€ no afectan al resultado de una subasta de millones de euros.¿Límite de transferencia de 3000€/día? Tu banco parece aún más limitado que la web del tesoro.
ertuditu 12/12/25 11:08
Ha recomendado Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas de e.t82
ertuditu 12/12/25 10:04
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas
Las pérdidas de céntimos no las va a evitar.IShares aplica dual pricing independientemente de la cantidad, en grandes compras se pierde igual en proporción con respecto al valor liquidativo.En mi caso la media del precio de compra supone un +0,04% para el iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR IE00BD0NCM55 (depende del día).En la clase S lo mismo, solo tengo dos compras de esa clase pero la diferencia entre valor liquidativo y precio de compra es similar a la clase D. A la hora de vender aplicarán un descuento similar, la mayor diferencia que he pagado a la hora de comprar es 0,048%Este fondo de IShares es para comprar y mantener. Segun mis cálculos (0,08% entre compra y venta) a partir de 12/18 meses obtendría más rentabilidad en IShares que en Fidelity considerando que en el último año IShares renta un 0,06% más que Fidelity MSCI World Index Fund EUR P Acc IE00BYX5NX33
ertuditu 01/12/25 13:35
Ha respondido al tema Cómo conseguir información de fondo y hacer cambiar de fondo a persona conservador de banco tradicional
Antes de empezar a gestionar el patrimonio de una persona de 80 años me aseguraría de que entiendo donde voy a invertir, me aseguraría dos veces.Que el comercial del banco lo único que busca es la rentabilidad para el banco y su propio sueldo esta claro. Que en renta4 sus comerciales busquen otra cosa no lo tengo tan claro. Se les puede llamar asesores a los comerciales, no pasa nada. Con los datos que leo y apenas entiendo, salir de BBVA para contratar un monetario de renta4 eliminará comisiones y dado la mierda de fondos contratados lo mismo aumenta la rentabilidad. Yo no contrataría "otras opciones" sin saber donde me meto y menos para otra persona.En cualquier caso no veo que tengais claro lo que haceis: nos ha dicho  fondo de bolsa europa desde 2016 tiene 10000€ no nos ha dicho la rentabilidad con riesgo 5-6renta vitalicia con 20000% desde 2024 con 2.5% fijo Las comisiones las podeis consultar con el ISIN de los fondos. Lo que tiene contratado no me queda claro y me temo que tampoco a vosotros.En cuanto a la herencia, no os precupeis, heredareis lo que le contrateis, en cuanto a plusvalías no es problema, no se paga por plusvalia de fondos en la herencia, en cuanto a sucesiones depende de la comunidad autónoma y del importe heredado.Informaós bastante más, no sea que contrateis cosas aun peores que las de la persona de 80 años y heredeis menos.
ertuditu 30/11/25 11:39
Ha respondido al tema Fondo de inversion versus impuesto sucesiones
Es perfectamente posible, pero con cuidado. Depende mucho del importe del que van a ser beneficiarios.No se si en las haciendas forales la situación es la misma.A la hora de hacer las cuentas, sus padres (porque usted ya no podrá aconsejar) tienen que planificar anualmente el rescate del plan de pensiones.El primer tramo del IRPF al 19% depende de la comunidad autónoma, no todas tienen los mismos tramos ni % que los tramos estatales. En Madrid por ejemplo es el 8,5% para los primeros 13362,22€ (hoy).En teoría, hay que tener en cuenta que los ingresos inferiores al mínimo personal, supongamos 5500€ más gastos deducibles 2000€ más reducción por ingresos inferiores a 5565€ pagarían 0 IRPF. Digamos que ingresos de 13115€ podrían no pagar nada (a día de hoy, siempre que no cambien las leyes tributarias y dependiendo de la comunidad autónoma). Sobrepasar alguno de los límites con un trabajo de verano, bono cultural, alguna renta extra ocasional, una ganancia patrimonial puede cambiar los cálculos y/o desbaratar el plan.La deducción por descendiente se pierde para el IRPF de los padres si tus sobrinos presentan declaración por rentas superiores a 1800€ (aunque no están obligados a presentarla), o si las rentas pasan de 8000€ (están obligados a presentar la declaración). Lo mismo le sale más caro por IRPF a los padres que el niño rescate que el propio ahorro de tributar a un menor marginal. Cuidado con esto o con cualquier cosa que obligue a declarar a los menores.Como comentan en un mensaje anterior, dependiendo del banco será un engorro abrir cuenta a nombre de los menores y hacer los trámites para repartirles como beneficiarios el plan de pensiones y solicitar los rescates anualmente. Si el banco les aplica retención en el rescate tendrían que declarar para recuperarla, o la pierden o tienen que declarar y lo mismo empeorar la declaración de los padres.Yo buscaría asesoramiento profesional o al menos simularía como quedaría la declaración de la renta de los padres y de los menores. Muchos padres no comprenden su declaración de la renta, lo mismo no están de acuerdo con el plan.
ertuditu 21/11/25 20:57
Ha recomendado Re: Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas de Luca9mata
ertuditu 18/11/25 07:37
Ha recomendado Re: Haciendo Cuentas (Cupón, Precio Excupón y TIR) de yomais
ertuditu 17/11/25 20:02
Ha respondido al tema Comercializadoras fondos
Lo cargan sin más al final del trimestre, no sabes el importe exacto hasta que lo cargan.Si, lo comunican a la AEAT y aparece en los datos fiscales. Independientemente de que vendas o no fondos la comisión es deducible, por ejemplo de otras ganancias patrimoniales y rendimientos del capital, creo que lo incluyen en la casilla 37.
ertuditu 16/11/25 14:09
Ha respondido al tema Comisiones de custodia en MyInvestor
Con la etiqueta custodia se agrupan dos tipos de comisiones, bien distintas.La del banco custodio de los activos del fondo. Los fondos de inversión están obligados a mantener los activos del fondo fuera de su balance, en un banco custodio, si quiebran, los activos pasarían a otra gestora. Más que comisión es un gasto y se va descontando del valor liquidativo del fondo.La "comisión de custodia" de las comercializadoras. Es realmente una comisión de comercialización, se cobra directamente de la cuenta, no del valor liquidativo del fondo, lleva su IVA correspondiente. Es el pago por un servicio de comercialización, minora los rendimientos en el IRPF. Luego queda por valorar la opción legal de que el custodio y el comercializador sean el mismo banco. O la también opción legal, que el broker y el gestor del fondo sean el mismo banco. Conflicto de intereses servido.
ertuditu 16/11/25 13:58
Ha respondido al tema Fondo monetario versus Fondo renta variable
Las plusvalías se arrastran en el traspaso. Las plusvalías del fondo de renta variable estarán en el monetario. Se puede diferir la tributación pero no evitar. Al vender el monetario, aunque no se haya revalorizado mucho, se tributa por las plusvalias obtenidas en el fondo de renta variable de origen más las obtenidas en el monetario.
ertuditu 24/10/25 16:59
Ha respondido al tema Hilo de bonos del estado, bonos corporativos, letras del tesoro... etc.
 O sea, que si hay inflación negativa algún año no se minorará el valor nominal El coeficiente de indexación puede bajar por la inflación negativa: Para el nominal el límite es el valor del nominal, 1000€ bono, coeficiente de indexación aplicado mínimo 1.En los cupones pueden ser menores año a año en caso de inflación negativa, pero no puede haber cupones negativos.La rentabilidad que aparece en la web del tesoro solo tiene en cuenta el precio pagado, el cupón y el coeficiente de indexación en la fecha de la subasta, no sus posibles variaciones futuras. Calculan con inflación 0% a lo largo de la vida del bono.  ¿me he perdido algo? En las últimas subastas, en los bonos de 2030 el coeficiente de indexación era del 128,049 y el de los bonos de 2036 103,612 por eso la diferencia en el precio medio. Estos coeficientes de indexación se actualizarán a finales de este mes, en el BOE publicarán los coeficientes de indexación a emplear en los pagos de noviembre de 2025.A 5 años se pagaron 1298,3€ y si la inflación a partir de la subasta es 0% se recibirán 1280,49€ de nominal y los cupones anuales del 1% multiplicados por 1.28049 (rentabilidad 0,88%). A 10 años se pagaron 1010,25€ y si la inflación a partir de la subasta es 0% se recibirán 1036,12€ de nominal y los cupones anuales del 1,15% multiplicados por 1,03612 (rentabilidad 1,49%). En cualquier caso lo normal en los bonos es que a mayor plazo mayor rentabilidad. 15>10>5En la web del tesoro se pueden simular los flujos de inversión metiendo a mano la inflación esperada/supuesta a lo largo de la vida del bono. https://www.tesoro.es/ejemplos-de-inversion

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