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ertuditu 11/07/24 22:00

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Pues si que se agradecería alguna opinión experta.Yo quisiera mantener la cartera con la proporción de BLIs y la calidad crediticia tal como la tengo diseñada. 2/3 bonos alemanes y 1/3 BLIs (16,5% alemanes).En mi caso el 16,5% de bonos alemanes que lleva el Vanguard no me descuadra mucho a corto plazo, pero me entran muchas dudas a medio y largo plazo. ¿Es una decisión temporal o definitiva?¿El índice seguirá siendo el mismo y la participación de bonos alemanes irá disminuyendo según venzan los ya emitidos? Quedaría un mercado aún más pequeño, de peor calidad crediticia y concentrado en solo tres paises. Aunque la inflación sería básicamente la alemana, tendré que revisarme si el fondo me cumple su función en el futuro con bonos de solo tres paises (si es que la decisión no se contagia a Francia).

ertuditu 29/05/24 13:46

Ha respondido al tema Traspaso planes de pensiones

Gracias por la precisión, error mio por intentar simplificar el tema de las partidas fiscales asimilandolas a los fondos de inversión.Tienes toda la razón, en el caso de los planes de pensiones hay un antes y después de 2007 y se puede elegir de que compartimento se "mueven las participaciones" pre 2007 o post 2007.Disculpas por liar ;)

ertuditu 29/05/24 12:57

Ha respondido al tema Traspaso planes de pensiones

La antiguedad fiscal de las aportaciones a planes de pensiones y fondos de inversión se conserva en los traspasos, es obligación de los comercializadores proporcionar esta información al nuevo comercializador en caso de traspaso. La regla FIFO se mantiene siempre. Da igual que tengas 1 o 6 planes de pensiones siempre sabras que fecha fiscal tienen las participaciones. Puedes traspasar las participaciones anteriores a 2007 (con reducción 40%) a un plan si lo prefieres, pero no es necesario. Si solo tienes un plan se venderán primero las participaciones más antiguas (First In First Out).Si tienes varios, siempre vas a saber si las participaciones más antiguas son anteriores o posteriores a 2007, tu eliges que participaciones/planes rescatas o traspasas y cuando lo haces.

ertuditu 29/05/24 12:39

Ha respondido al tema Traspaso planes de pensiones

A la hora de rescatar, el valor de las participaciones del plan de pensiones hasta 2007 tributa como renta del trabajo, pero solo el 60%, el otro 40% esta exento. Las participaciones del plan de pensiones adquiridas desde 2007 cuando las rescatas tributan como renta del trabajo al 100%.Tramos IRPF Tipos a aplicarDesde 0 hasta 12.449€ | 19%De 12.450€ a 20.199€ | 24%De 20.200€ a 35.199€ | 30%De 35.200€ a 59.999€ | 37%De 60.000€ a 300.000€ | 45%A partir de 300.000€ | 47%Como bien dice docetrece la ventaja es que puedes beneficiar a un heredero o a quien tu quieras. Espero que todos mis herederos tengan un tipo marginal en el IRPF superior al mio y que sigan pegando la patada al bote hasta que alguno de mis herederos (o futuros herederos) necesite realmente rescatar el plan, en este caso la tributación sería lo de menos ;)

ertuditu 29/05/24 10:10

Ha respondido al tema Traspaso planes de pensiones

Solo una opinión más.Mi planificación vital/fiscal es similar a la tuya. Mi intención también es no rescatar el plan de pensiones que está en indexa. Si todo sigue fiscalmente igual, para mis necesidades futuras vendería fondos de inversión, que tributan menos y solo sobre las ganancias.También pensé rebajar el nivel de riesgo en indexa, pero no le ví sentido considerando la edad de mis herederos. Tendría sentido si yo fuera a rescatar el plan de pensiones, pero ellos por ahora pueden permitirse invertir a muy largo plazo con mi (en el futuro su) plan de pensiones.

ertuditu 28/05/24 19:06

Ha respondido al tema FIFO negativo

Yo tengo mis dudas.La diferencia es escasa, 0,01€ por operación pero hace mucho que nadie redondea a mi favor.En el caso de Ironía (Allfunds) y de myInvestor (Inversis), puede ser un efecto estadístico pero ocurre así los últimos 2 años.Lo mismo depende del fondo/gestora.

ertuditu 28/05/24 18:44

Ha respondido al tema Traspaso planes de pensiones

Despreciando el interés compuesto:¿Se refieren a un 10% en 5 años que viene a ser un 2% anual durante 5 años? Si compras hoy un bono español a 5 años, lo mantienes a vencimiento, y te pagan, te garantizas un 3,084% x 5 = 15,42%¿Podrías mostrarnos la garantía de 10% por escrito? Supongo que te lo garantizan con el habitual "salvo que no les paguen el bono", es decir asumiendo tu el riesgo de impago.Vamos que van a comprar un bono cobrando un 1% de comisión anual garantizada, por algo que puedes hacer tu por internet en 5 minutos. Si la garantía es de los activos de la entidad (y no quiebra en 5 años) y no asumes el riesgo de impago (cosa habitual en los garantizados actuales) sigo pensando que por un 2% anual no merece la pena.Es solo mi opinión.

ertuditu 22/05/24 00:07

Ha respondido al tema Cambio de Fondos con pérdida patrimonial, a otros Fondos: vía traspaso, o vía venta?

Para el primer caso, al no aflorar fiscalmente la pérdida patrimonial, ¿el nuevo balance pérdidas/ganancias del nuevo fondo “arrastra” el valor de pérdidas del anterior? Si, el balance fiscal en el traspaso queda igual. En el segundo de los casos, se me generaría un importe de pérdida patrimonial que posteriormente podría compensar con ganancias durante los siguientes 4 años según marca la ley Si generas pérdida patrimonial tienes 4 ejercicios fiscales para compensar con ganancias patrimoniales (que no tienes previsto obtener) o con el 25% de rendimiento de capital mobiliario anualmente. ¿Vas a obtener durante los próximos 4 ejercicios intereses de cuentas, depósitos, letras, cupones, etc que permitan compensar la pérdida patrimonial?Tampoco hay una solución única. Si calculas que vas a generar 1000€ anuales de rendimientos de capital mobiliario, puedes vender participaciones de fondos que te generen una pérdida patrimonial de 1000€ y en cuatro ejercicios compensarias la pérdida patrimonial.

ertuditu 24/04/24 11:15

Ha respondido al tema ¿Compensan las bajas comisiones de myInvestor?

A mi la "poca" información que MyInvestor me pidió acabo en pocos meses filtrada en la plataforma de Inversis.Cuantos menos datos proporciones a entidades que no son capaces de custodiarlos mejor.

ertuditu 16/04/24 16:55

Ha respondido al tema ¿Compensan las bajas comisiones de myInvestor?

En este caso, MyInvestor no cobra por custodia, así que volviendo al origen del hilo, este hecho hace que las comisiones en MyInvestor puedan ser más bajas que en otros sitios y marquen la diferencia (en cuanto a costes). Cualquier comercializadora que no cobre custodia por una clase limpia, marca la diferencia, es mi única razón para tener ese fondo en MyInvestor.