Participaciones del usuario ertuditu - Fondos

Foro:

ertuditu 30/11/25 11:39

Ha respondido al tema Fondo de inversion versus impuesto sucesiones

Es perfectamente posible, pero con cuidado. Depende mucho del importe del que van a ser beneficiarios.No se si en las haciendas forales la situación es la misma.A la hora de hacer las cuentas, sus padres (porque usted ya no podrá aconsejar) tienen que planificar anualmente el rescate del plan de pensiones.El primer tramo del IRPF al 19% depende de la comunidad autónoma, no todas tienen los mismos tramos ni % que los tramos estatales. En Madrid por ejemplo es el 8,5% para los primeros 13362,22€ (hoy).En teoría, hay que tener en cuenta que los ingresos inferiores al mínimo personal, supongamos 5500€ más gastos deducibles 2000€ más reducción por ingresos inferiores a 5565€ pagarían 0 IRPF. Digamos que ingresos de 13115€ podrían no pagar nada (a día de hoy, siempre que no cambien las leyes tributarias y dependiendo de la comunidad autónoma). Sobrepasar alguno de los límites con un trabajo de verano, bono cultural, alguna renta extra ocasional, una ganancia patrimonial puede cambiar los cálculos y/o desbaratar el plan.La deducción por descendiente se pierde para el IRPF de los padres si tus sobrinos presentan declaración por rentas superiores a 1800€ (aunque no están obligados a presentarla), o si las rentas pasan de 8000€ (están obligados a presentar la declaración). Lo mismo le sale más caro por IRPF a los padres que el niño rescate que el propio ahorro de tributar a un menor marginal. Cuidado con esto o con cualquier cosa que obligue a declarar a los menores.Como comentan en un mensaje anterior, dependiendo del banco será un engorro abrir cuenta a nombre de los menores y hacer los trámites para repartirles como beneficiarios el plan de pensiones y solicitar los rescates anualmente. Si el banco les aplica retención en el rescate tendrían que declarar para recuperarla, o la pierden o tienen que declarar y lo mismo empeorar la declaración de los padres.Yo buscaría asesoramiento profesional o al menos simularía como quedaría la declaración de la renta de los padres y de los menores. Muchos padres no comprenden su declaración de la renta, lo mismo no están de acuerdo con el plan.

ertuditu 17/11/25 20:02

Ha respondido al tema Comercializadoras fondos

Lo cargan sin más al final del trimestre, no sabes el importe exacto hasta que lo cargan.Si, lo comunican a la AEAT y aparece en los datos fiscales. Independientemente de que vendas o no fondos la comisión es deducible, por ejemplo de otras ganancias patrimoniales y rendimientos del capital, creo que lo incluyen en la casilla 37.

ertuditu 16/11/25 14:09

Ha respondido al tema Comisiones de custodia en MyInvestor

Con la etiqueta custodia se agrupan dos tipos de comisiones, bien distintas.La del banco custodio de los activos del fondo. Los fondos de inversión están obligados a mantener los activos del fondo fuera de su balance, en un banco custodio, si quiebran, los activos pasarían a otra gestora. Más que comisión es un gasto y se va descontando del valor liquidativo del fondo.La "comisión de custodia" de las comercializadoras. Es realmente una comisión de comercialización, se cobra directamente de la cuenta, no del valor liquidativo del fondo, lleva su IVA correspondiente. Es el pago por un servicio de comercialización, minora los rendimientos en el IRPF. Luego queda por valorar la opción legal de que el custodio y el comercializador sean el mismo banco. O la también opción legal, que el broker y el gestor del fondo sean el mismo banco. Conflicto de intereses servido.

ertuditu 16/11/25 13:58

Ha respondido al tema Fondo monetario versus Fondo renta variable

Las plusvalías se arrastran en el traspaso. Las plusvalías del fondo de renta variable estarán en el monetario. Se puede diferir la tributación pero no evitar. Al vender el monetario, aunque no se haya revalorizado mucho, se tributa por las plusvalias obtenidas en el fondo de renta variable de origen más las obtenidas en el monetario.

ertuditu 21/10/25 13:22

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Para muestra un botón:Inversis/FidelityIronía/Vanguard

ertuditu 21/10/25 12:41

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Switch es en la misma gestora, el traspaso toma el valor liquidativo de salida del fondo orígen y destino en el mismo día. La suscripción/liquidación es efectiva dos días después (en la mayoría de fondos de vanguard y fidelity). Es inmediato, la pasta no se mueve de la gestora. No todas lo hacen, pero Vanguard y Fidelity si, lo he comprobado.Sales de vanguard fondoX con valor liquidativo de hoy y entras en vanguard fondoY con valor liquidativo de hoy. Pasado mañana ya puedes operar con las nuevas participaciones.En inversis entro en su web con las claves de myinvesto y opero desde desde la web de inversis, son las mismas claves operativas y te envían los SMS/emails como si operases desde myinvesto. No saltas myinvesto, solo su web/app. https://www.inversis.com/index.htmlPor ejemplo, en el MSCI world: mi fondo Fidelity tiene hora de corte a las 16h y toma valor liquidativo D+1 con desplazamiento de la suscripción D+2. Mi Vanguard tiene hora de corte 10h con valor liquidativo D+0 y desplazamiento de suscripción D+2.a) Si ahora mismo traspaso de Fidelity a Vanguard tomará valor liquidativo de mañana miercoles (D+1), se liquidará pasado mañana jueves (D+2) y se comprará el Vanguard con valor liquidativo del jueves (D+0), pero no lo veré liquidado en mi cuenta hasta dos días después (D+2). El lunes-martes próximo podría disponer de las nuevas participaciones del Vanguard (D+2).No es inmediato, la pasta se mueve de la gestora A a la gestora B pasando por el comercializador.. b) Si traspaso de Fidelity cubierto a Fidelity sin cubrir, tomará valor liquidativo de mañana (D+1) y estará disponible pasado mañana jueves (D+2).

ertuditu 20/10/25 20:18

Ha respondido al tema Market timing con fondos Vanguard

Tengo un par de peros:La hora de corte es la de recepción de la orden en Vanguard. Desde que la orden sale de tu PC pasa por la comercializadora y por allfunds/inversis llega a Vanguard antes de la hora de corte o no, depende de la frecuencia con la que comercializadoras e intermediarios transmitan las ordenes. Lo hacen por lotes, no en tiempo real, aunque ajusten para enviar próximas a la hora de corte de cada gestora. Habría que comprobar que margen temporal hay con cada comercializadora.Las bolsas europeas también se giran a mitad de sesión. Si hay acontecimientos que pueden hacer caer contundentemente las bolsas europeas pasada la hora de corte.Prueba con el buscador, creo recordar que hay un foro de swing trading con fondos. Habiendo ETFs ni me lo planteo.

ertuditu 20/10/25 18:53

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

No he hecho traspasos de fondos Vanguard en myinvesto pero si de Fidelity y se realizaron como switch, pudo ser casualidad o que evito la web y app de myinvesto y solo opero desde inversis. Prueba a dar la orden desde inversis.En ironi-a los traspasos entre fondos Vanguard se realizan como switch sin problemas, al menos entre el MSCI world, emergentes, small caps y ST corp bonds.

ertuditu 19/10/25 11:55

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Es difícil decidir, suponiendo que rescates al mismo tipo de IRPF, el cálculo sería si lo que ahorras en IRPF (hoy), invertido en tu cartera proporciona más rentabilidad que invertido en un plan de pensiones.En tu cartera será más líquido y las ganancias tributan (hoy) al 19% los primeros 6000€.En el plan de pensiones tributará todo en el tramo de IRPF del momento del rescate. Puede compensar si en un futuro tienes problemas laborales y bajas de tramo en el IRPF o si no rescatas y lo dejas a tus herederos.Yo invierto en el plan de pensiones por obligación (es un beneficio empresarial). Solo es una opinión personal, si yo esperase rescatar el PP al mismo tipo de IRPF que tengo ahora probablemente lo invertiría directamente en mi cartera.Los planes de pensiones tienen más comisiones que los fondos de inversión equivalentes, yo no los usaría para equilibrar la cartera. Al contrario, si tienes MSCI World con un 22% y decides abrir un plan de pensiones busca un plan de pensiones de MSCI World con las mínimas comisiones. Index a tiene un PP pseudo ACWI donde incluirias emergentes (y sobreponderarías europa).

ertuditu 14/10/25 21:46

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hace un par de años que no tengo fondos en EBN, pero la operativa funcionaba bien, la oferta de fondos era grande, pero habia fondos y gestoras que no tenían. Cambié fondos de R4 a EBN porque la comisión de custodia de EBN era menor que las retrocesiones que pagaba en R4, posteriormente cambié los fondos de EBN a Ironía porque lo que pagaba de custodia en EBN compensaba los 100€ de Ironía.Si ahorras más del 0,36% con el cambio de clase interesa la clase limpia en EBN. Si el importe de la custodia en EBN es alto, lo mismo compensa más usar Ironía y pagar la cuota anual.