Participaciones del usuario ertuditu - Fondos

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ertuditu 29/01/26 12:01

Ha respondido al tema Planes Personales de Inversión: ¿un golpe a los Fondos de Inversión?

Le auguro el mismo futuro que a los planes de pensiones colectivos.Si la cuenta de inversión ha de estar en una entidad financiera, las comisiones serán iguales o superiores, y los productos disponibles para invertir iguales o peores. Cada uno va a lo suyo:BME propone que los minoristas invirtamos más (en sus productos claro) y seguramente baje sus cánones y reparta con los minoristas al aumentar el volumen de negocio.Los bancos proponen que la ventaja sea fiscal (pagada entre todos los contribuyentes), bloquear las inversiones y comisiones durante años, supongo que bajarán comisiones y nos darán acceso a productos más baratos y rentables.https://cincodias.elpais.com/mercados-financieros/2026-01-29/la-banca-desinfla-la-cuenta-unica-de-inversion-con-una-propuesta-de-incentivos-fiscales-que-favorece-a-los-fondos.htmlHabrá que hacer cuentas, depende de las condiciones que consigan los lobbies y del tiempo que tarden en cambiarlas interesará o no la cuenta de inversión.

ertuditu 22/01/26 13:15

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Si, gracias, aprovechando el enlace de muy recomendable lectura me gustaría subrayar que para diferencias de rentabilidad no muy grandes hay muchas variables que no controlamos. Por ejemplo:¿Cambiarán las condiciones de comercialización en myinvesto?¿Aparecerá nueva competencia y comercializadoras de bajas comisiones?¿Bajarán comisiones otras gestoras o tendremos acceso a clases de menores comisiones? ¿Cambiará la política de dual pricing en ishares o la aplicarán otras gestoras?¿Cambiará la ventaja fiscal del traspaso de fondos? ¿Mejorará la fiscalidad de los ETF?¿Los redondeos en cada operación son de mayor importe a la mejora de rentabilidad esperada cuando cambiamos de fondo/clase?Mi primer indexado al MSCI World fue de Amundi clase AE y pagaba custodia por tenerlo, con el tiempo las cosas cambian, en este caso a mejor.

ertuditu 22/01/26 11:35

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Por si aclara algo...Desde que salió la clase S el Ishares esta ha sido la rentabilidad del:IE000ZYRH0Q7 | iShares Dev Wld Idx (IE) S Acc EURIE00BYX5NX33 | Fidelity MSCI World Index EUR P AccIE00B03HCZ61 | Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc Hasta ahora he pagado 0,0475% de media por las compras del Ishares clase S.Si hubiese invertido 10000€ el 21/8/25, la rentabilidad en 5 meses, el 20/1/26 sería:Ishares 682-4,75=677,25€Fidelity 677,26€Vanguard 675,78€Si la diferencia de rentabilidad entre los fondos se mantiene (y el % de dual pricing), calculo que dentro de otros 5 meses podría vender el Ishares y obtendría la misma rentabilidad que en el fídelity y más que en el vanguard.Suponiendo un 0,0475% de dual pricing del fondo de Ishares en la venta/traspaso, en 10 meses ya sería más rentable que el fondo fidelity y antes si lo comparamos con el vanguard. Siempre que no se hagan compraventas o traspasos entretanto.De todas formas no sabemos que dual price nos aplicarán el día de la venta (ni importe ni %), tampoco sabemos si la diferencia en rentabilidad se mantendrá en el futuro.

ertuditu 09/01/26 15:26

Ha respondido al tema Vanguard Global Stock Index Fund

Mirando el valor liquidativo de ambos fondos, desde que salió la clase S de iShares (21/8/25) se ha revalorizado un 8,47% y vanguard 8,43%. Teniendo en cuenta que por el dual pricing comprar (y vender) el iShares cuesta en mi caso una media del 0,04%, no merece la pena el iShares salvo que las participaciones se mantengan a largo plazo, esto no es muy compatible con los rebalanceos.En algo más de cuatro meses he obtenido la misma rentabilidad con el iShares clase S que con el vanguard y para vender/traspasar con la misma rentabilidad tendría que esperar otro tanto.En resumen compro el iShares clase S, pero no lo uso para balancear, para eso uso el vanguard.

ertuditu 28/12/25 00:36

Ha respondido al tema ETF CBU4 Renta fija 5,22% hasta 2028

El ETF está denominado en dólares. Si se compra en euros se asume riesgo divisa, el 31/12/2028 se liquída a la cotización y cambio euro/dólar del día.Rendimiento en euros Rendimiento en dólares

ertuditu 18/12/25 21:09

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

De myinvesto se puede esperar cualquier cosa.En este hilo se exponen varios poltergeist:https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/4472241-seguimiento-opiniones-myinvestor?page=1

ertuditu 12/12/25 10:04

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Las pérdidas de céntimos no las va a evitar.IShares aplica dual pricing independientemente de la cantidad, en grandes compras se pierde igual en proporción con respecto al valor liquidativo.En mi caso la media del precio de compra supone un +0,04% para el iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR IE00BD0NCM55 (depende del día).En la clase S lo mismo, solo tengo dos compras de esa clase pero la diferencia entre valor liquidativo y precio de compra es similar a la clase D. A la hora de vender aplicarán un descuento similar, la mayor diferencia que he pagado a la hora de comprar es 0,048%Este fondo de IShares es para comprar y mantener. Segun mis cálculos (0,08% entre compra y venta) a partir de 12/18 meses obtendría más rentabilidad en IShares que en Fidelity considerando que en el último año IShares renta un 0,06% más que Fidelity MSCI World Index Fund EUR P Acc IE00BYX5NX33

ertuditu 01/12/25 13:35

Ha respondido al tema Cómo conseguir información de fondo y hacer cambiar de fondo a persona conservador de banco tradicional

Antes de empezar a gestionar el patrimonio de una persona de 80 años me aseguraría de que entiendo donde voy a invertir, me aseguraría dos veces.Que el comercial del banco lo único que busca es la rentabilidad para el banco y su propio sueldo esta claro. Que en renta4 sus comerciales busquen otra cosa no lo tengo tan claro. Se les puede llamar asesores a los comerciales, no pasa nada. Con los datos que leo y apenas entiendo, salir de BBVA para contratar un monetario de renta4 eliminará comisiones y dado la mierda de fondos contratados lo mismo aumenta la rentabilidad. Yo no contrataría "otras opciones" sin saber donde me meto y menos para otra persona.En cualquier caso no veo que tengais claro lo que haceis: nos ha dicho fondo de bolsa europa desde 2016 tiene 10000€ no nos ha dicho la rentabilidad con riesgo 5-6renta vitalicia con 20000% desde 2024 con 2.5% fijo Las comisiones las podeis consultar con el ISIN de los fondos. Lo que tiene contratado no me queda claro y me temo que tampoco a vosotros.En cuanto a la herencia, no os precupeis, heredareis lo que le contrateis, en cuanto a plusvalías no es problema, no se paga por plusvalia de fondos en la herencia, en cuanto a sucesiones depende de la comunidad autónoma y del importe heredado.Informaós bastante más, no sea que contrateis cosas aun peores que las de la persona de 80 años y heredeis menos.

ertuditu 30/11/25 11:39

Ha respondido al tema Fondo de inversion versus impuesto sucesiones

Es perfectamente posible, pero con cuidado. Depende mucho del importe del que van a ser beneficiarios.No se si en las haciendas forales la situación es la misma.A la hora de hacer las cuentas, sus padres (porque usted ya no podrá aconsejar) tienen que planificar anualmente el rescate del plan de pensiones.El primer tramo del IRPF al 19% depende de la comunidad autónoma, no todas tienen los mismos tramos ni % que los tramos estatales. En Madrid por ejemplo es el 8,5% para los primeros 13362,22€ (hoy).En teoría, hay que tener en cuenta que los ingresos inferiores al mínimo personal, supongamos 5500€ más gastos deducibles 2000€ más reducción por ingresos inferiores a 5565€ pagarían 0 IRPF. Digamos que ingresos de 13115€ podrían no pagar nada (a día de hoy, siempre que no cambien las leyes tributarias y dependiendo de la comunidad autónoma). Sobrepasar alguno de los límites con un trabajo de verano, bono cultural, alguna renta extra ocasional, una ganancia patrimonial puede cambiar los cálculos y/o desbaratar el plan.La deducción por descendiente se pierde para el IRPF de los padres si tus sobrinos presentan declaración por rentas superiores a 1800€ (aunque no están obligados a presentarla), o si las rentas pasan de 8000€ (están obligados a presentar la declaración). Lo mismo le sale más caro por IRPF a los padres que el niño rescate que el propio ahorro de tributar a un menor marginal. Cuidado con esto o con cualquier cosa que obligue a declarar a los menores.Como comentan en un mensaje anterior, dependiendo del banco será un engorro abrir cuenta a nombre de los menores y hacer los trámites para repartirles como beneficiarios el plan de pensiones y solicitar los rescates anualmente. Si el banco les aplica retención en el rescate tendrían que declarar para recuperarla, o la pierden o tienen que declarar y lo mismo empeorar la declaración de los padres.Yo buscaría asesoramiento profesional o al menos simularía como quedaría la declaración de la renta de los padres y de los menores. Muchos padres no comprenden su declaración de la renta, lo mismo no están de acuerdo con el plan.

ertuditu 17/11/25 20:02

Ha respondido al tema Comercializadoras fondos

Lo cargan sin más al final del trimestre, no sabes el importe exacto hasta que lo cargan.Si, lo comunican a la AEAT y aparece en los datos fiscales. Independientemente de que vendas o no fondos la comisión es deducible, por ejemplo de otras ganancias patrimoniales y rendimientos del capital, creo que lo incluyen en la casilla 37.