Participaciones del usuario ertuditu - Fondos

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ertuditu 01/03/25 10:07

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Estas invirtiendo con dos objetivos. Asumes el riesgo de retrasar la compra de la vivienda a cambio de la posibilidad de adelantar la compra por la revalorización de la inversión.Las rentabilidades que ha tenido la cartera en los últimos dos años son muy altas, y en los últimos 10 años superiores a la media histórica, ya veremos lo que pasa de aquí a 10 años.Al menos cuando se haya acumulado para la entrada+gastos-IRPF de las plusvalías separaría los dos objetivos que te planteas en dos carteras:Cartera entrada. Productos de bajo riesgo y rentabilidad que me aseguren que el capital se conserva hasta la compra de vivienda. Depósitos, escalera de bonos y fondos con vencimiento fijo, monetarios, cuentas remuneradas, renta fija a corto o ultracorto plazo. Cartera a largo plazo, lo más sencillo a veces es lo mejor, aportaciones periodicas al MSCI world y ya se irá añadiendo emergentes y smallcaps si es necesario. Si la cartera va bien, se podría usar parte para la vivienda y comprar antes.

ertuditu 27/02/25 12:09

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Creo que ese tipo de carteras tienen que tener un objetivo temporal. Sea herederos, complemento en la jubilación, pero siempre a largo plazo, que si vienen curvas la cartera tenga años para recuperarse, no sea que justo cuando planeas gastar tu inversión te coincida con caidas en bolsa o mercados bajistas o planos prolongados o cambios de divisa desfavorables. Las perdidas o las ganancias son latentes hasta el día que vendes.

ertuditu 27/02/25 11:52

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Parece una cartera indexada a todo el mercado global de renta variable. Ese tipo de cartera funciona a largo plazo, con rebalanceos y aportaciones periódicos.No debería ser un problema que la bolsa esté cara o barata, la idea es ir comprando todo el mercado global a precios medios a lo largo de los años y confiar que a largo plazo tendrá más valor. No se trata de mirar/adivinar los precios.Yo no esperaría un 10% anual en los próximos años. Las rentabilidades de doble dígito de los últimos 10 años no tienen porque repetirse en estos fondos.En teoría da más rendimiento meterlo todo de golpe, pero hay que tener mucho estómago.No sería raro que tus fondos tengan caidas grandes o pierdan dinero durante años, con esa cartera confias en obtener rentabilidad a largo plazo independientemente de tener rentabilidades negativas a corto y medio plazo.Sobre todo viniendo de renta fija y monetarios yo no entraría de golpe. Leo a foreros con el culo en llamas porque baja la bolsa 5 días y ya pensando en cambiar de estrategía. Que haya caidas es lo normal y mercados planos o bajistas por años tambíen se han dado. Entra poco a poco y comprobarás si duermes bien con tu cartera y tu estrategia. Tu aguante solo lo sabes tu y solemos descubrirlo solo ganando o perdiendo dinero real. Puede ser que al día siguiente de comprar te encuentres con un batacazo, con un subidón o con un 1% anual durante años.Una cosa más, te estas exponiendo proporcionalmente de forma global a las divisas dolar, yen libra, franco etc, sin ser a largo plazo yo no le veo sentido. Tienes tambien esos fondos hedged que cubren la divisa (aunque son algo más caros).

ertuditu 25/02/25 12:30

Ha respondido al tema Fondos indexados iShares vs Vanguard: Diferencias de rentabilidad

Si, básicamente los tres fondos son lo mismo, salvo alguna preferencia por la gestora cualquiera te hace el mismo servicio. A largo plazo las diferencias de rentabilidad son mínimas aunque tengan distintas comisiones, política de préstamo, swingpricing y demás.La rentabilidad del Ishares esta "hinchada" por el tema del swing pricing. Esas rentabilidades son solo reales para el inversor que no ha hecho ningún movimiento en el fondo, ni de entrada ni de salida.

ertuditu 25/02/25 11:55

Ha respondido al tema Fondos indexados iShares vs Vanguard: Diferencias de rentabilidad

Asegurate de que el valor liquidativo es del mismo día. El valor liquidativo de Ishares tarda más en actualizarse en Morningstar.Ten en cuenta que el precio de compra/venta del Ishares no es el mismo que el valor liquidativo, aplican swingpricing.En esta comparativa el valor liquidativo del Ishares es del 21/2/25 y los otros 24/2/25, al Ishares le falta por reflejar la bajada de ayer del 0,52% que ya reflejan Vanguard y Fidelity.

ertuditu 21/02/25 10:16

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Pasaré de 0,30 a 0,12 de comisión. El fondo Vanguard IE00B03HCZ61 Global Stock Index Fund Investor EUR tiene un 0,18% de comisiones.El Fidelity MSCI World Index Fund EUR P Acc IE00BYX5NX33 con comisiones del 0,12% da algo más de rentabilidad, pero la diferencia no es muy grande. Ambos están disponibles en MyInvestor

ertuditu 10/02/25 14:34

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Si estás haciendo números, puedes traspasar (cambiar de comercializadora) las mismas clases de fondos y no estarías fuera del mercado. Tardaría más o menos en estar en la nueva comercializadora pero siempre invertido en el fondo.Una vez en la nueva comercializadora puedes valorar si cambiar de clase los fondos estando algun día fuera de mercado, o cobrar las retrocesiones.PD Las retrocesiones tributan como cobrar un dividendo y te retienen el 19% antes de ingresarlas.

ertuditu 09/02/25 20:51

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Hola,Me inclino por que la informacion de Myinvestor es incompleta.Es muy raro, por no decir imposible que un fondo tenga costes operativos/transacionales 0%.Consulta esos datos en la propia gestora, aunque son datos aproximados basados en lo que gastaron el año pasado. Leyendo por encima el PRIIP KID de esos fondos, Nordea pone costes operativos/transacionales del 0,08% y JPM del 0,33% La comisiones de retrocesión son del 0,74% en el JPM y del 0,63% en el Nordea, eso es lo que ahorrarías anualmente si cambias a las clases limpias "C" y "BC"No recuerdo que Ironía tuviese ese simulador, EBN si que lo tenía.

ertuditu 21/01/25 18:29

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Hola,1) Bruto, número de participaciones x valor liquidativo. Neto, después retener el 19% de las plusvalías. Si la divisa no fuera euros al bruto también se le descontaría la comisión de cambio de divisa.2) Supongo que diste una orden de compra con valor aproximado de 2.211,70€ pero la operación se completó por 2.208,02€. Comprueba en los movimientos de la cuenta que te descontaron 2.208,02€ y no 2.211,70€. 3 y 4) La comisión de gestión (siendo más exactos los gastos del fondo) se descuenta diariamente del valor del fondo, equivale a un 0,10-0,11% anual aproximado, ambas son "aproximadamente correctas". La comisión ya esta descontada en el valor de mercado del fondo que te muestran 2.211,44€. 5) Si, si tienes plusvalías de 3,42€ tributas al 19%. Te retendrán 0,65€ cuando vendas. Comprueba en los movimientos de la cuenta que te descontaron 2.208,02€. 6 y 7) La comisión de gestión se descuenta diariamente del valor del fondo. No hay más comisiones por meter y sacar cantidades frecuentemente. No pagas aparte un 0,11% al comprar o vender. Al valor del fondo le descuentan un 0,11% anual, diariamente, mientras seas titular de las participaciones.

ertuditu 14/01/25 14:05

Ha respondido al tema Retención Fondos y devolución de Hacienda

Hacienda devolverá la retención, no hay forma de que el banco no retenga.No es una cantidad demasiado grande para los estándares de hacienda, hablamos del resultado de una inversión de 200.000€No tiene mucho sentido adelantarle 9500€ a hacienda, para futuras operaciones la opción que le proponen de traspasar a un monetario parece más interesante.