Participaciones del usuario ertuditu - Fondos

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ertuditu 21/07/24 20:37

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Si tus premisas se cumplen estás en lo cierto, pero más riesgo para esperar más rentabilidad no es lo mismo que lo más arriesgado es lo más rentable. Como se esperan bajadas de tipos, de ahí venía mi pregunta, si asumiendo un “poco mas de riesgo” podía sacar algo más con fondos de RF fija de ultracorto o corto plazo. Si no bajan de la forma que se espera el riesgo es que saques algo menos o peor. Si bajan más o antes de lo previsto sacarías más, pero eso no lo sabemos hoy (al menos yo).Tienes fondos de RF pura (sin RV) de cualquier duración. El nombre del fondo solo da una pista de lo que compra y corto plazo se puede considerar 1 a 3 años ( 2,7 años en uno de los que llevo de "corto plazo"). La mayoría de fondos de corto plazo mantienen el plazo, siempre estas invertido a 1-3 años. Hay tambien fondos de duración flexible (el gestor decide la duración más rentable) y de duración determinada (acaban en una fecha concreta).Cuanto mayor es el plazo mayor es la incertidumbre de como estarán los tipos. Si aciertas, más ganancias, y si fallas menos ganancias o más pérdidas. Edito: la rentabilidad anualizada del fondo de renta fija Vanguard 20+ Yr € Trs Idx € Acc me sale del -16,25% en los últimos 3 años, por si se me entiende mejor.Solo recordar que hace 3 años nos decian que la inflación era algo transitorio, a mi no me lo está pareciendo. Y este es el año de la RF si o si...

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ertuditu 21/07/24 20:14

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Al leer el documento que obliga antes de hacer una contratacion (datos fundamentales para el inversor) pone el coste de entrada del 0,50% del importe, que entiendo que seria posible que la gestora me cobrara maximo por ley, pero que en el caso de MyInvestor es 0% (por lo que pone en las comisiones). Supongo que es un documento generico del fondo groupama, y ya luego las gestoras en cuestion, si quieren cobrar por los costes de entrada no podria pasar del 0,50 ¿no? Eso es, no es habitual que ninguna comercializadora lo cobre (hay fondos que sí). En la imagen myinvestor te especifica claramente que la comisioón de suscripción es 0%. El máximo que aceptaría Groupama es el 0,5%.Si algún banco quiere cobrar el 0,5% de suscripción debe avisar antes de la contratación, pagarías 100€ e invertirías solo 999,5€ pero como digo es raro que se cobren las comisiones de suscripción, salvo fondos muy particulares.Myinvestor no te va a cobrar nada (salvo cambios de condiciones futuros) y Groupama descontará aproximadamente el 0,13% anual, diariamente del valor liquidativo del fondo.

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ertuditu 21/07/24 19:53

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Hay todo un mundo de fondos de RF. ¿A que llamamos corto plazo?Más rentabilidad esperada implica asumir más riesgo.Es mucho salto, depósito -> renta fija en general. A cambio de asumir mayor riesgo de impago y cambio en los tipos, comprando RF con mayores plazos y menor calidad crediticia la rentabilidad esperada podría ser mayor (o también dar pérdidas). Si vas aumentando el plazo pasas de monetarios a ultra corto plazo, corto plazo, etc.Si vas disminuyendo la calidad crediticia acabas en el high yield.Hay fondos en los que a cambio de una comisión el gestor toma esas decisiones de inversión.

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ertuditu 21/07/24 19:32

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Buenas.No veo recomendable invertir de acuerdo a recomendaciones de un foro, por calidad que tenga este en sus comentarios.Los fondos que comentas se citan tan solo porque son "monetarios" de "bajas comisiones" (del fondo/gestora) accesibles en comercializadoras (myinvestor o DB) que no cobran comisiones aparte. Ni cobran comisiones aparte, ni obtendrás operativa "premium", mejor que no tengas ningún problema en tu operativa (solo puedo hablar por myinvestor).Lo que sí que es recomendable es leer la documentación que se firma antes de contratar (antes de pagar es obligatorio confirmar que se ha leido y entendido).En cuanto a los dudas, es recomendable que antes de contratar queden claros ciertos conceptos: he visto que en Deutsche bank (tengo cuenta) tienen el "Groupama Tresorerie - IC" al 0,13% (muy poca diferencia respecto al 0,125 de my investor) ¿no? ¿Merece la pena por ese 0,005 contratarlo ambos por MyInvestor? ¿o es tan poca la diferencia que apenas se notaria por que tampoco seria muchísimo capital al principio? Es por probar tambien como funciona el DB con estas cosas En DB es el 0,13 porque en la información han redondeado 0,125 pero el fondo y el valor liquidativo del fondo es el mismo. Me iba a dar de alta en Myinvestor que tiene solo comisión de gestión del 0,05 y el de Groupama comentais que lo han subido a 0,125%. La comisión de gestión y los gastos del un fondo son aproximaciones basadas en ejercicios anteriores. En el folleto que siempre leemos antes de contratar, las gestoras suelen mostrar comisiones de gestión máximas, los gastos reales hay que suponer que se parecerán al año anterior. Puede haber fondos con mayor comisión de gestión que nos resulten más convenientes y/o rentables. Lo que no hay son milagros, monetarios de Banco Paco con comisión de gestión 0,6% es dificil que resulten convenientes o rentables (para el cliente). Si no estoy equivocado, supongamos que el FM da un 4% anual, ¿el de groupama se me quedaría en Myinvestor en el 3,875% (4- 0,125) y si lo hiciera por DB se quedaría en 3,87% (4 - 0,13)?. ¿son así las cuentas o estoy haciendo las cuantas de la vieja, jaja) Las comisiones/gastos corrientes de una clase de un fondo son las mismas independientemente de donde compres el fondo. Se descuentan diariamente del valor liquidativo del fondo. Si da un 4% lo da ya descontadas las comisiones de la gestora, da igual donde lo compres. Por otro lado, ¿un fondo se puede trasladar de banco, es decir, por ejemplo, a futuro si cierro la cuenta DB pasar el fondo del Deutsch al My investor, En España, a día de hoy si, y sin consecuencias fiscales, siempre que ambas comercializadoras trabajen con ese fondo. Somos una excepción a nivel internacional. ¿Durará mucho? y si es asi, ¿hay comision por ello? Depende de la comercializadora, las hay que cobran por traspasos de salida y las hay que no- ¿DB que hace ahora? No soy cliente y nunca seria cliente de un banco que cobre por traspasos de fondos.¿Y el año próximo? Las comisiones y las intenciones comerciales de los bancos son inexcrutables.

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ertuditu 21/07/24 10:10

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Con la idea de salir en enero yo no me quebraría la cabeza, ambos fondos tienen bajas comisiones y tendrán una rentabilidad similar al €STR de aquí a enero. Cuando los miré para contratar en myinvestor, los ví similares (demasiado banco para mi gusto, pero en ambos). El AXA es más rápido para entrar y salir, por eso lo escogí (D+0).Si no estás pensando en traspasar a otros fondos, el valor de la participación y los problemas con redondeos en principio no te afectarán.Hay muchos fondos pero depende de en que comercializadora los busques la oferta sin comisiones y de "monetarios decentes" se reduce mucho.Si, los tipos son más altos en USA, pero la cobertura de divisa hay que pagarla, y es más cara cuanto mayor sea el diferencial de tipos entre las divisas, los gastos de cobertura se van descontando del valor liquidativo del fondo diariamente. El AXA tenía en 2023 más del 7% en yenes cubiertos a euros. Si no cubres la divisa recibes los tipos USA pero te expones a los vaivenes de la cotización $/€ (para mejor y para peor), no lo veo aconsejable con una perspectiva a 5 meses y si lo que buscas es algo similar a la "tranquilidad" de los depósitos.

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ertuditu 18/07/24 07:45

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Yo desde la compra del 10 de junio no puedo comprar en Ironía desde Pibank, en varios navegadores tras poner el código de la operación que envia Pibank no se activa el botón de aceptar, ayer todavía ocurria esto.Lo he ido solventando con transferencias inmediatas desde Pibank a otros bancos que si me permiten hacer la compra en Ironía.Las transferencias inmediatas de Pibank también fallan las últimas semanas, hoy por ejemplo no puedo hacerlas...Hasta junio Pibank casi nunca me habia dado problema para comprar en Ironía.

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ertuditu 11/07/24 22:00

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Pues si que se agradecería alguna opinión experta.Yo quisiera mantener la cartera con la proporción de BLIs y la calidad crediticia tal como la tengo diseñada. 2/3 bonos alemanes y 1/3 BLIs (16,5% alemanes).En mi caso el 16,5% de bonos alemanes que lleva el Vanguard no me descuadra mucho a corto plazo, pero me entran muchas dudas a medio y largo plazo. ¿Es una decisión temporal o definitiva?¿El índice seguirá siendo el mismo y la participación de bonos alemanes irá disminuyendo según venzan los ya emitidos? Quedaría un mercado aún más pequeño, de peor calidad crediticia y concentrado en solo tres paises. Aunque la inflación sería básicamente la alemana, tendré que revisarme si el fondo me cumple su función en el futuro con bonos de solo tres paises (si es que la decisión no se contagia a Francia).

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ertuditu 29/05/24 13:46

Ha respondido al tema Traspaso planes de pensiones

Gracias por la precisión, error mio por intentar simplificar el tema de las partidas fiscales asimilandolas a los fondos de inversión.Tienes toda la razón, en el caso de los planes de pensiones hay un antes y después de 2007 y se puede elegir de que compartimento se "mueven las participaciones" pre 2007 o post 2007.Disculpas por liar ;)

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ertuditu 29/05/24 12:57

Ha respondido al tema Traspaso planes de pensiones

La antiguedad fiscal de las aportaciones a planes de pensiones y fondos de inversión se conserva en los traspasos, es obligación de los comercializadores proporcionar esta información al nuevo comercializador en caso de traspaso. La regla FIFO se mantiene siempre. Da igual que tengas 1 o 6 planes de pensiones siempre sabras que fecha fiscal tienen las participaciones. Puedes traspasar las participaciones anteriores a 2007 (con reducción 40%) a un plan si lo prefieres, pero no es necesario. Si solo tienes un plan se venderán primero las participaciones más antiguas (First In First Out).Si tienes varios, siempre vas a saber si las participaciones más antiguas son anteriores o posteriores a 2007, tu eliges que participaciones/planes rescatas o traspasas y cuando lo haces.

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ertuditu 29/05/24 12:39

Ha respondido al tema Traspaso planes de pensiones

A la hora de rescatar, el valor de las participaciones del plan de pensiones hasta 2007 tributa como renta del trabajo, pero solo el 60%, el otro 40% esta exento. Las participaciones del plan de pensiones adquiridas desde 2007 cuando las rescatas tributan como renta del trabajo al 100%.Tramos IRPF Tipos a aplicarDesde 0 hasta 12.449€ | 19%De 12.450€ a 20.199€ | 24%De 20.200€ a 35.199€ | 30%De 35.200€ a 59.999€ | 37%De 60.000€ a 300.000€ | 45%A partir de 300.000€ | 47%Como bien dice docetrece la ventaja es que puedes beneficiar a un heredero o a quien tu quieras. Espero que todos mis herederos tengan un tipo marginal en el IRPF superior al mio y que sigan pegando la patada al bote hasta que alguno de mis herederos (o futuros herederos) necesite realmente rescatar el plan, en este caso la tributación sería lo de menos ;)

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