Participaciones del usuario Roberto Galeno

Roberto Galeno 04/06/24 16:00

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Empezar demasiado complicado supongo lo hacemos todos me temo.Yo empecé con una variedad bastante amplia de fondos, muchos de ellos activos y mirando hacia atrás seguramente me hubiese ido mejor simplemente cogiendo un indexado global, un MSCI World (también es cierto que el comportamiento del MSCI World ha sido muy bueno estos últimos 5 años).Ahora mismo estoy reduciendo riesgo (quitando fondos tecnológicos y growth), simplificando la cartera (el 70-80% la voy a dejar en MSCI World, MSCI Eurpa, Indexado de China, para conseguir el porcentaje que quiero de cada región geográfica, más o menos 35% europa, 50% america y 15% asia), pasándome a indexación y de paso ahorrándome comisiones, estoy intentando coger indexados y cuando no puedo activos lo más barato posible.Como apuesta voy a sobreponderar un poco small caps globales y sector medico global.Supongo el gusanillo de enredar nunca se va del todo, pero vamos cada vez confió menos en los fondos activos y más en la indexación que en toquetear/revalancear.Si pongo un 30% de sector medico es con idea de dejarlo ya para siempre, de lo que he estado mirando el sector medico y el tecnológico son los que más beneficios han dado a largo plazo, son los dos mejores sectores y el medico da menos sustos que el tecnológico con diferencia, cuando no vea tanta burbuja en tecnológicas los mismo rebalanceo a 25% sector medico y 25% sector tecnológico, pero vamos a 2 o 3 años vista:Un saludo.

Roberto Galeno 04/06/24 14:11

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Gracias por tomarte el tiempo de responder.Si algo tengo claro es que del sector controlo entre poco y nada, tu mensaje me lo confirma.Los había puesto por orden de los que más me convence, el primero era: LU0260062871 AB INTERNATIONAL HEAL "S1" (EUR) 0.96% Así que bien, de todas formas ya que controlo tan poco cogeré al menos dos fondos por si acaso, lo mismo el primero y el segundo.La idea de entrar en el sector es porque es defensivo, entiendo irá a más ya que tanto en el "primer mundo" como "los países en vías de desarrollo" gastan cada vez más en salud (tiene vientos de cola vamos).¿Cómo ves el sector a corto/largo plazo? ¿alguna idea de por donde puede ir? (la pregunta es extensible a quien quiera opinar obvio)Un saludo.

Roberto Galeno 04/06/24 09:12

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Buenos días,Tradicionalmente tenia mucha tecnología pero algo me dice que esta un poco sobrevalorada y es momento de una rotación de cartera, estoy vendiendo los fondos de tecnología y me estoy pasando a indexados al mundo, he pensado en sobre ponderar el sector salud también, algo más defensivo (tampoco se ve un futuro muy boyante pero bueno llevamos con que viene la crisis 2 o 3 años) y que tradicionalmente ha dado buen resultado aunque lleva unos años un poco flojos. Querría llegar a un 30% de mi cartera sector salud.¿Alguna opinión al respecto sobre la estrategia?¿posibles problemas peligros que no haya visto?En cuanto a los fondos que voy a comprar pues como no tengo ni idea del sector salud, pensé que lo ideal era un indexado, pero no he visto ninguno, he pensado en estos fondos:LU0260062871 AB INTERNATIONAL HEAL "S1" (EUR) 0.96%IE00BPRBXS98 POLAR CAPITAL HEALTH BLUE CHIP "I" (EUR) 0.97%LU0827889485 BGF WORLD HEALTHSCIENCE "D2" (EUR) 1,06%LU0346388969 FIDELITY SUSTAINABLE "Y" (EUR) G A 1.04%Básicamente los más baratos que he visto.¿Alguno os gusta más o menos? ¿alguna alternativa?¿fondos interesantes? ¿Hay algún indexado barato por algún lado?Se agradece cualquier comentario/opinión/critica/consejo al respecto.Un saludo.

Roberto Galeno 29/05/24 09:33

Ha respondido al tema FIFO negativo

Así es, cada banco hace de su capa un sayo, y suponer que están haciendo lo justo para el cliente es mucho suponer con un banco, los hay directamente ladrones (bastantes) y alguno que puede que sea honrado y transparente (muy pocos). Además cada uno lo hace a su modo en estas cosas que están en el limbo.Yo ya digo, de myinvestor se que hace bien las asignaciones (las hace por truncamiento devolviendo los picos), no me fio de los traspasos y no me he molestado en comprobarlo la verdad porque al final son céntimos en el tipo de traspasos y con los fondos que yo uso.De openbank lo mire y se que se quedaban siempre "los picos" y lo hacia por truncamiento (lo miré hace años mi memoria puede fallar).De Renta4 no recuerdo bien pero creo que también se quedaba "lo picos" y también hacían truncamiento.Si el compañero dice que Ironia redondea pues me parece justo, de hecho tengo pensado abrir cuenta en ironia a ver que tal.En el caso concreto de Groupama Trésorerie IC en myinvestor:Entonces se ve que haces una operación de 13.500€, me deberían haber asignado 0,32261880 .... truncan a 4 decimales porque este fondo en concreto usa cuatro decimales, cada fondo hay que mirar el folleto y entonces me asignan 13.499.21313€ que redondean a 13.499.21 y eso me descuentan de la cuenta corriente, esta bien hecho vamos.Los traspasos no me fio y no lo he comprobado, lo que hare es cuando lo saque de allí poner siempre participaciones y no dinero, es decir voy a sacar 0.0026 participaciones, porque sino te hacen otra vez la trece catorce ...Si lo hubiese hecho en otro banco muy probablemente me hubiesen asignado 13.499.21€ y me hubiesen descontado 13.500€ de la cuenta y tan contentos.Lo máximo que te puede robar si el fondo tiene 4 decimales es 0.0001 participaciones por truncamiento, que con ese valor liquidativo son 4.18€ máximo, 2.09€ de media por operación, así que con este fondo hay que andar con cuidado dependiendo el broquer/banco que se use y la operación que se haga, sobre todo si vas a hacer muchas operaciones.Es bueno que la gente este vigilante, y no se fie demasiado de los bancos, saludos.

Roberto Galeno 28/05/24 13:55

Ha respondido al tema FIFO negativo

Pasa todo el rato, por ejemplo abro posición con orden de 10€ en este fonodo:por temas de truncamiento me asignan x participaciones con un valor de 9.92€ y en este caso myinvestor si te devuelve los 8 cnt. (aunque la orden era de 10€ cuando se completa solo te descuenta 9.92€) si lo haces en openbank pierdes esos 8 cnt (lo comprobé varias veces hace años) de truncamiento. Siempre es truncamiento nunca es a tu favor, si lo miras siempre te asignan de menos (otra cosa es si el banco te devuelve la pasta no asignada o se la queda como una comisión más).Creo que aunque sean cuentas omnibus en los fondos menos populares es perfectamente posible que un día se haga solo una operación.Aunque se junten operaciones, no les van a sobrar participaciones si algo no reparten son los picos de dinero, no los picos de participaciones.Yo creo funciona así, para ALLFUND un traspaso es primero una venta, en el que te van a pagar lo que toque al comercializador sin redondeos y luego una compra, en el que le van a asignar las participaciones truncadas y le van a dar el pico no asignado al comercializador y luego el banco con ese pico ya hace lo que quiera, en traspasos me da a mi que se lo quedan y punto, no he visto ningún caso que lo devuelva, si alguien sabe como reclamarlo o como funciona exactamente pues que lo aclare.En fin es un poco lioso y me explota la cabeza con estas cosas, yo simplemente intento tener cuidado con cantidades pequeñas, fondos con mucho valor liquidativo o fondos con pocos decimales en la asignación de participaciones que te puedes llevar algún susto de que desaparezcan en el peor de los casos algún euro.Saludos.

Roberto Galeno 28/05/24 13:38

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Los fondos de inversión de acumulación en España son más flexibles que los ETF y en mi opinión más recomendables por lo que comentaba, porque retrasas lo máximo posible el pago de impuestos, y cuanto más tarde pagues impuestos en general mejor, ese dinero que no estas pagando esta componiendo/trabajando para ti.Es muy fácil con fondos cambiar de uno a otro sin pagar, cosa que con los ETF no se puede.El plan de pensiones es como un fondo pero se añade que te devuelve hacienda un porcentaje de todo lo que metas (desgravación fiscal que si es cierto en el futuro te tocara pagar más o menos al rescatarlo dependiendo de cuando y como lo rescates), de todas formas a día de hoy no merece mucho la pena porque lo bajaron a 1500€ anuales (te vas a desgravar una miseria, unos 550€ anuales), era un simple comentario por si no lo habías mirado, cada uno que vea si le interesa o no.En cuanto a la calidad de un fondo, pues supongo depende de la calidad de la gestora: World's Top Asset Management Firms (advratings.com) Y de lo fiable que sea el banco en el que se han depositado las participaciones, la verdad no creo haya mucha diferencia entre Vanguard, Fidelity o Blackrock (Ishares), pero esto es una opinión personal ya cada uno lo que vea.Si de verdad te preocupa el riesgo puedes diversificar, contratar más de un fondo de distintas gestoras. Lo de easy-swich no se como funciona ni lo uso, yo personalmente prefiero pagar menos comisiones, pero cada uno ya que le de el valor que vea a esa opción, saludos.

Roberto Galeno 28/05/24 13:13

Ha respondido al tema FIFO negativo

Redondedo?, Yo no he ganado nunca que haya visto con un redondeo, hacen redondeo o truncamiento.Es decir si metes 100 euros y puedes comprar 1.239999 participaciones te asignan 1.23, truncan no redondean y luego ya dependiendo del banco o te devuelven la diferencia que no han asignado o se la quedan ellos como una comisión más.Has comprobado que realmente redondean? quien redondea ALLFUNDS, tu banco?

Roberto Galeno 28/05/24 13:04

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Ya he dicho que cada uno haga sus cálculos, a mi si me salen las cuentas con el plan de pensiones:Me devuelve hacienda un 37% con lo cual de la pasta que tengo invertida un 37% es de hacienda sin coste alguno de financiación y ahí esta componiendo.Lo normal es que cuando te jubiles cobres menos que trabajando, con lo cual vas a tener que pagar en teoría menos.Pueden pasar cosas antes de que te jubiles, como que te quedes en paro, o te pidas una excedencia/licencia, momento en el que puedes sacar parte del plan pagando menos.No pienso rescatar el plan nunca, a no ser que pague menos que por los fondos, al final nunca consumes todo el capital ahorrado por si acaso, y el plan forma parte de mi fondo de emergencia por si las moscas, que en teoría no voy a sacar, el plan de pensiones seguramente acabará siendo para mis herederos y ya que lo rescaten ellos como vean y cuando vean.Resumiendo en general cuanta más se pueda retrasar el pago de impuestos mejor, así los impuestos te general plusvalías, pero bueno cada uno que saque sus cuentas y mire sus circunstancias, un saludo.

Roberto Galeno 28/05/24 11:41

Ha respondido al tema FIFO negativo

Mira cuanto dinero vendiste de un fondo A y cuanto tienes en tu fondo B y si coincide ya esta.Lo que te esta diciendo es que los fondos guardan información de cada aportación, cantidad y a que precio la compras para temas fiscales y cuando se hace un traspaso las primeras aportaciones en hacerse son las primeras en traspasarse, First In First Out.Entonces supongamos que tenias aportaciones en el fondo A de 1100 euros con 100 euros de perdidas (1000 euros de valor actual) si traspasas al fondo B y el valor liquidativo es de 1000 a día de hoy es mil, te compra una participación y te pone valor liquidativo 1100€. Sigues teniendo 1000€ reales que es la cantidad que traspasaste y a efectos fiscales sigues teniendo 100€ de perdidas.

Roberto Galeno 28/05/24 11:21

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola,En general parece razonable, simplemente comentar que ese fondo global no es el más barato, supongo que porque incluye mercados emergentes:IE00BYX5NX33 Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR este tiene 0.12%Y que yo miraría si te conviene aportar a un plan de pensiones si lo quieres para la jubilación ya que fiscalmente tiene deducciones y los hay que son como aportar a un fondo al MSCI world, hay planes de pensiones indexados al mundo, con comisiones un poco más altas (en torno al 0.5%) pero que creo compensa las deducciones que te haces en hacienda (un 35% de deducción aproximadamente), esto es cuestión de hacer cuentas y ver si interesa. Saludos.