Roberto Galeno
09/08/24 11:54
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Roberto Galeno
09/08/24 11:14
Ha respondido al tema Cartera medio-largo plazo.
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Me gastaría debatir esto porque me interesa, yo sabia que irlanda y luxemburgo tienen tratados fiscales de doble imposición con USA por ejemplo (no por casualidad casi todos los fondos de las grandes gestoras están domiciliados allí), eso si cuando acaban pagando por los dividendos no me queda claro:Es un poco caos: 3) The performance of a fund is depends on the domicile of the fund. For example, Ireland/Luxembourg domiciled funds don't pay the dividend withholding tax after European stocks, but pay the withholding tax after US/emerging market stocks. US domiciled funds on the other hand don't pay the US dividend withholding tax, but pay the tax after European stocks etc. In summary, when you buy an international index fund or ETF, there is a hidden cost, which is about 0.2-0.6% / year .This hidden cost is that the funds track the net total return index, and compare themselves to the net total return index (which is not the market return), but they should compare themselves to the gross total return index (which is the market return). The net total return index lags behind the gross total index by about 0.2-0.6% / year, the exact amount of difference depends on the current dividend yield. El problema es que como inversor individual hasta donde yo se recuperar los impuestos por dividendos en muchos países es un dolor de huevos como poco y muchas veces imposibles, hasta donde yo se hay gente que directamente descarta comprar acciones en ciertos países porque es imposible recuperar los dividendos y acabas pagándolos dos veces en el país de origen y luego en España.Voy a ver si encuentro las cuentas de algún fondo y me puedo enterar de cuanto pagan.
Roberto Galeno
07/08/24 14:54
Ha respondido al tema Cartera medio-largo plazo.
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Es el segundo hilo que comentas esto, esta claro que hay fondos que son un robo, algunos de los que solía colocar la banca patria, pero uno indexado con bajas comisiones?Te pongo este para tu consideración:A ver si ves alguna diferencia con respecto al msci world net return (es decir índice con dividendos netos), no hay un linea hay dos la azul y la verde.No se, explícate mejor a ver si se me esta escapando algo porque la verdad como inversor individual si intentase replicar el índice lo haría muuuucho peor al tener que pagar muuuucho más, impuestos por dividendos, comisiones del bróker, impuestos cada vez que vendes acciones, comisiones por cambio de divisa.saludos.
Roberto Galeno
07/08/24 11:52
Ha respondido al tema Malas noticias para los inversores en Fondos de inversión y de pensiones - fondos de inversión
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Gracias,De momento no me sale a cuenta, es lo que digo, estos impuestos son para pobres/clase media. La gente realmente rica juega en otra liga y estas cosas se la pelan. Son barreras para que sea muy muy difícil escalar socialmente, para mantener al pobre pobre y al rico rico.No pago lo suficiente de patrimonio como para que me salga a cuenta hacer algo para evitarlo, como irme a Madrid, pero vas sumando gota a gota, esto más aquello, más lo otro, y al final pues ya llega un momento que te salen las cuentas y dices mira ya me renta irme del país (por mucho que me joda dejar mi tierra, amigos, familia), sobre todo si encima lo hacen a mala baba, con inquina, parece que por joder/envidia, y ves que lo que pagas se lo gastan en autenticas gilipolleces, que aun te cabrea más pagar y que no sirva para nada o casi nada.Saludos,
Roberto Galeno
07/08/24 11:05
Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc
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Supongo que una vez más pensamos los gestores de grandes patrimonios son más listos de lo que realmente son, supongo sencillamente se unieron a la fiesta cuando ya todo el mundo estaba dentro, es decir tarde.Tal y como lo veo yo Japón venia subiendo, el yen venia bajando, había un diferencial de intereses brutal así que comprabas con moneda cubierta y te pagaban por ello, te embolsabas la subida del Nikkei, la bajada del Yen y el diferencial del intereses Euro/Yen, todo soplaba a favor, fue bonito mientras duro, los últimos en llegar a la fiesta como siempre pagan los platos rotos.En nada de tiempo con un fondo cubierto subió un 50%, el carry trade rentaba el que entro pronto aun gana los ultimos se comen el marronYo aproveche para comprar un poquillo tras la caída, nada migajas, se recupero tan rápido el Nikkei que ni tiempo me dio a comprar barato, ya veremos si más adelante amplio posición lo pensaré tranquilamente en función de lo que vea.La pregunta es, ¿se ha acabado la fiesta ya?¿es un alto en el camino, Japón no va a ser capaz de parar la devaluación del Yen ni de subir intereses viendo la que ha liado con una subida ridícula?¿Cómo lo veis, el yen seguirá su camino descendente o van a conseguir aguantarlo? ¿y la bolsa?Saludos,
Roberto Galeno
07/08/24 09:39
Ha respondido al tema Malas noticias para los inversores en Fondos de inversión y de pensiones - fondos de inversión
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Pues macho yo tengo muuucho menos de 10 millones y pago impuesto de patrimonio y conozco mucha gente que también.O no tienes ni idea de como funciona el impuesto, o algo no cuadra.Desde luego en algo tienes razón si tuviese 10 millones no pagaría, con el sablazo que te pegan en esa escala ya compensa moverse en serio para no pagarlo, con algo tan sencillo como alquilar un piso en Madrid y decir que vivo allí supongo me bastaría (no estoy seguro porque como no llego a 10 millones no me lo he planteado).Te pongo la tabla en España para tu consideración:Hay comunidades que no lo cobran, pero hay comunidades que es incluso peor, para 10 millones 183.000€ si que te mueves si ... y para 5 millones ya que según tu si son pisos el valor es la mitad son 71.000€ una cantidad como para mover el culo también.Lo dicho nadie que tenga 10.000.000 va a pagar impuesto de patrimonio, ya se buscará algún vehículo/solución para no pagarlo.Obvio que no se recaude nada de forma real (la curva de laffer), es un impuesto para aparentar, para que se le hagan los dientes largos a los envidiosos de izquierdas que sueñan con robar a los ricos y para joder al pobre que esta empezando a ser clase media y paga pero no lo suficiente como para que le compense tomar medidas para no pagarlo.Saludos,
Roberto Galeno
07/08/24 09:31
Ha respondido al tema Malas noticias para los inversores en Fondos de inversión y de pensiones - fondos de inversión
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Por curiosidad he calculado 3 escenarios con una calculadora de estas de interes compuesto.En todos se asume una rentabilidad bruta del 10% anualUna inflación anual del 3% que suponemos el sueldo va igualandoSe supone una persona empieza a ahorrar para su jubilación a los 35 (no es descabelladlo, no he puesto los 18) hasta los 65 que se jubila, serán más bien los 67 pero buenoSupongamos ahorra 5000 euros al añoEscenario 1)El que había antes de que Pablo iglesias quitase los planes de pensiones, si metías en un plan de pensiones te desgravaba en hacienda, así que 5000 euros reales son equivalente a 5000/0.65= 7700€ anuales suponiendo que ni cobras poco, ni mucho, que pagas un tipo marginal máximo de IRPF del 35%, resultados:Esta persona se jubilaría con 795.000€ Escenario 2)Se han cargado los planes de pensiones como aquel que dice, igual que el de arriba pero sin deducciones por aportaciones al plan de pensiones: Esta persona se jubila con 515.000€Escenario 3)Posible escenario futuro, no deducciones por planes de pensiones, no se permite posponer el pago de impuestos, es decir suponemos todos los años se paga un 21% de las ganancias/dividendos, o sino todos los años cada 1-5 años que no permite componer los incrementos de patrimonio a largo plazo.Esta persona se jubila con 343.000€Para los que creen que esto lo hacen para que los ricos paguen más, no se de ningún rico que haya obtenido su fortuna con un plan de pensiones o fondo de inversión ahorrando 5000€ al año.El caso 1) es el normal en países como estados unidos o Inglaterra, donde te deduces lo que ahorras para tu jubilación del IRPF y no pagas impuestos hasta que no empiezas a sacarlo. Y era lo que había hasta que pablo iglesias quito los planes de pensiones.El caso 3) es donde nos quieren meter, es decir que sea imposible o una soberana gilipollez ahorrar para la clase trabajadora, para que todo el mundo tenga que vivir a un par de nominas de la indigencia, decía Petro amargamente en una entrevista en el tele, es que cuando la gente pasa a ser clase media deja de votar a la izquierda y vota derecha, como podéis imaginar la izquierda tiene poco interés en que los pobres pasemos a ser clase media.En el caso que el estado acaba recaudando más impuestos no es el 3), es el 1) simplemente que los recaudas más tarde pero recaudas casi el doble de impuestos, si dejas a los empresarios/personas prosperar en vez de sablarlas para que no levanten cabeza acabas recaudando más, pero bueno hazle entender eso a alguien de izquierdas.Esto a los ricos se la pela, en España puedes ser tres cosas:Un pobre currito sin tener ni idea de impuestos, como funciona una nomina, que es una hipoteca, invertir, ahorrar, que le han dicho lo normal es vivir a dos nominas de la indigencia, lo que le gusta y promueve la izquierda, el votante de izquierdas al que el estado sabla a impuestos que no sabe ni de donde le vienen y que como no tiene nada confía en el estado como red de seguridad, vamos esta dispuesto a que le saquen lo que sea en impuestos porque cree que "hipoteticamente" si le va mal el estado le ayudará.Alguien que ve las costuras del sistema pero no tiene suficiente dinero para escapar de las trampas del mismo, aquí te crujen a impuestos, que si patrimonio, que si IRPF, que si ahora lo de los fondos, el objetivo es que nadie pase a ser clase media o alta, poner todos los obstáculos posibles.Eres rico, mira ya te la suda toda, te has pasado el juego, tu no inviertes en fondos, no pagas patrimonio que es solo para el que empieza a despuntar, una vez tienes suficiente patrimonio ya te renta contratar asesor y crear vehículos de ahorro que se lo salten, etc. Puedes hacer cosas como tener residencia fiscal falsa, paraísos fiscales, etc.En fin vivan las cadenas decía aquel, es el grito unánime de la sociedad española.Saludos
Roberto Galeno
05/08/24 11:51
Ha respondido al tema Malas noticias para los inversores en Fondos de inversión y de pensiones - fondos de inversión
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Y bueno lo que puse en otro hilo antes de ver que existía este: Sí, este es uno de los datos que siempre pensé sería la puntilla y me haría abandonar el país, gracias a poder traspasar fondos no he pagado nunca nada y he podido componer durante años, si hacen esto ya no me compensa seguir en España, me sale más a cuente irme a vivir a Chipre o similar.Pagando un 26% de impuestos por los dividendos/ganancias de patrimonio es imposible capilaziar/ahorrar o vivir de las rentas, se acabo el sueño de la independencia financiera de más de uno. Si en chile necesitas 1.000.000 para vivir sin trabajar en España con este tipo de leyes necesitarías al menos 1.400.000 €.Aprovecho para hacer las cuentas aquí, te cobran impuestos de la inflación, es decir ganas un 10% de rentabilidad media invirtiendo por suponer algo, un 3% es inflación (suponemos inflación baja) y tienes que pagar un 26% del 10%, es decir pagar un 2.6% y te queda un 4.4% limpios después de inflación, sin impuestos después de inflación te hubiese quedado un 7%.7/4.4=1.59 -----> me quedé corto, con estos impuestos bolivarianos, tener un millón en España es como tener un 1.600.000 € en Chipre, Tailandia o algún otro país que no se paguen impuestos ... y además teniendo en cuenta que el coste de la vida en esos países es más bajo pues no se, me obligan a irme, no me gustaría irme de España porque nací aquí, tengo amigo, familia, ... pero es que me tiran del país al final, porque a esto hay que añadir el puto impuesto del patrimonio que es otro palo en la rueda.Pero bueno de momento aun no lo han aprobado, esperemos algún técnico de hacienda aconseje bien a esos bolivarianos y les diga que lo que van a consegir es joder al personal y recaudar menos. Que alguien les comente lo de la curva de laffer y tal a ver si lo pillan (aunque parece saben de sobra van a recaudar menos y lo hacen simplemente por joder/envidia).Saludos, A ver en serio uno quiere quedarse en España, quiere pagar impuestos, no pasa nada por pagar un poco más pero es que vamos a ver, si te vas fuera entre que no te crujen a impuestos y que la vida es más barata al final es casi como si tuvieses el doble de patrimonio y te puedes permitir vivir muy bien sin trabajar, al final es que te tiran del país con tantos impuestos. Te obligan a irte como obligaron a irse a media Argentina, media Cuba, Media Venezuela ... a las ovejas se las puede esquilar pero no despellejar ( Eso fue lo que les dijo el Emperador Tiberio (42 AC-37) a quienes, bajo su gobierno, se encargaban del cobro de los impuestos ), que alguien les explique esta sencilla ley sobre los impuestos.Saludos,
Roberto Galeno
05/08/24 11:34
Ha respondido al tema Malas noticias para los inversores en Fondos de inversión y de pensiones - fondos de inversión
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A ver en serio como estáis tan ciegos, ¿el rico no pague nada?El sistema de pensiones publicas esta quebrado, ¿no te parece apropiado dejar a la gente ahorrar por si las moscas? En todos los países serios tienes enormes deducciones si ahorras para tu jubilación, y estamos hablando de deducción por cantidades que fácilmente superan los 20.000€ anuales, aqui teníamos los planes de pensiones que eran solo 8000€ miserables euros al año, te medio obligaban a usar fondos españoles con comisiones altísimas (siempre montado todo para hacer prisionera a la gente de los amiguetes que les dan las puertas giratorias) y aun así los quitaron, ahora son solo 1.500€ anuales.En casi todos los países decentes tienes sistemas como un cuenta para tu jubilación o similar donde puedes tener tus activos, acciones, etf, fondos, bonos ... comprar y vender y no pagar nada hasta que no retires el dinero cuando te jubiles. Aquí teníamos lo de traspasar los fondos sin pagar que era la forma chapucera de hacer lo mismo, una vez más supongo para dar clientes cautivos a las gestoras de fondos españolas amiguitas (Bancos y además que al final perdieron el negocio por las altísimas comisiones que cobraban a los clientes, es decir por robar al cliente).Si eres listo en vez de robarle la vaca al ganadero nada más tiene una vaca y arruinarlo, le dejas crear una ganadería y cuando tiene muuuchas vacas le cobras un poco de leche de cada una.En fin son unos genios, van a dejar España como un erial y estos impuestos no son para los ricos, son para gente que quiere ahorrar para su jubilación, para retirarse antes, para dejarle algo de patrimonio a los hijos etc. Si eres rico no inviertes en fondos y pagas las comisiones de los fondos, te salen más a cuenta otros sistemas, montártelo por tu cuenta vamos.Saludos,
Roberto Galeno
05/08/24 11:15
Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc
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Yo lo que es mejor no lo se, porque no tengo la bola de cristal.Solo se lo que voy a hacer yo (que seguramente no será lo más inteligente), esperar un poco, de momento estamos en corrección, si entramos en mercado bajista, más de un 15-20% de bajada supongo si es hora de gastar la pólvora seca que en mi caso es poca, solo un 10% de liquidez/bonos a corto plazo.No se no ha bajado mucho, yo me espero (pero vamos cada uno como vea), si acaso a lo mejor en Japón ya se puede comprar un poquillo ...Saludos,