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Camionero 09/09/24 18:10
Ha respondido al tema El gráfico de Depositman - datos históricos de tipos de interés ECB, Euribor, inflación y remuneración de depósitos.
El euríbor baja del 3% en tasa diaria por primera vez desde diciembre de 2022 El euríbor, el indicador que más se usa en España para calcular las hipotecas, desciende del 3% en tasa diaria por primera vez desde diciembre de 2022, al situarse en el 2,986%, a tan solo tres días de que se conozca el resultado de la reunión del Banco Central Europeo (BCE), el jueves, en la que previsiblemente bajarán los tipos de interés en 25 puntos básicos.La caída por debajo del 3% era algo que no se producía desde el 16 de diciembre de 2022.Con la caída hasta el 2,986%, el índice más utilizado en las hipotecas baja 39 milésimas.El pasado viernes día 6, el euríbor descendió hasta el 3,025%.En cuanto a la media del mes del euríbor de septiembre de 2024 queda en el 3,057%, aunque las previsiones apuntan a que terminará el mes en el entorno del 3,006%, lo que supondrá una pequeña bajada con respecto al mes de agosto, que cerró en el 3,166%.Hace un año, en septiembre de 2023, el euríbor se encontraba en 4,149%.En agosto, el euríbor bajó hasta el 3,166%, su quinta caída consecutiva y su nivel más bajo desde diciembre de 2022.El índice inició una senda descendente desde el pasado mes de marzo (3,718%), animado por las previsiones sobre recortes de los tipos de interés en Europa, que el Banco Central Europeo (BCE) acometió en junio con una rebaja de 25 puntos básicos.Se prevé que el BCE mantenga la tendencia de recortes de los tipos de interés este 12 de septiembre.Tras la caída de marzo, el indicador bajó al 3,703% en abril; al 3,68% en mayo; al 3,65% en junio; al 3,526% en julio; y a al 3,166% en agosto. 
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Camionero 06/09/24 07:39
Ha respondido al tema El gráfico de Depositman - datos históricos de tipos de interés ECB, Euribor, inflación y remuneración de depósitos.
El Euríbor a 12 meses cerró el pasado mes de agosto en zonas de 3,1% frente a cerca del 3,4% de finales de julio y en torno al 4% de hace justo un año. En términos mensuales supone la mayor caída en un mes durante los últimos 15 años. A pesar de las probables y suaves bajadas de tipos que vamos a ir teniendo por parte de los Bancos Centrales durante los próximos meses, la deuda gubernamental europea, en este caso la alemana, ha estado relativamente tranquila en el mes aunque a pesar de ello si los medimos con la deuda a corto plazo como por ejemplo los bonos a 2 años del país germano cotiza en los mínimos de los últimos 2 años, en zonas de 2,30 - 2,35 % de rentabilidad. Perder este nivel sería posiblemente un nuevo catalizador técnico para que los tipos continuaran su tendencia bajista.El impacto sobre los hipotecados será directo y en este caso a la baja en las cuotas a pagar durante las próximas revisiones que puedan tener. En un rango de capital a financiar entre 150.000 y 250.000 €, la cuota mensual se puede llegar a reducir entre 50 y 100 € lo que puede llegar a suponer un ahorro anual superior a los 1.000 €. La caída en la principal tasa de referencia para los hipotecados ha sido más acusada que lo pronosticado por el propio BCE durante el último trimestre, cuando en junio esperaban un Euríbor a 3 meses en el 3,6% a cierre de este año cuando a día de hoy ya lo tenemos en zonas de casi 3,4%. Independientemente de eso, pensamos que la caída pueda continuar de manera un poco menos acentuada con Euríbor entre el 2% y 2,5% a finales de 2025.
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Camionero 02/09/24 22:40
Ha respondido al tema El gráfico de Depositman - datos históricos de tipos de interés ECB, Euribor, inflación y remuneración de depósitos.
El Banco de España ha confirmado este lunes que el Euríbor, la tasa de referencia a la que están indexadas la mayoría de hipotecas a tipo variable en España, cerró el mes de agosto situado en el 3,166%, por lo que ya encadena cinco meses consecutivos de descensos.El dato de agosto es 36 puntos básicos inferior al 3,526% registrado en el mes de julio. Asimismo, está 90,7 puntos básicos por debajo del 4,073% que se registró hace un año.De esta forma, la tasa de referencia interbancaria ha alcanzado su menor valor desde diciembre de 2022, cuando el ciclo de subidas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo todavía estaba a medio camino.Esto se traducirá en que una persona que tenga contratada una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años y con un diferencial del 0,99% más Euríbor y deba revisar su tipo de interés con el Euríbor de agosto registrará un descenso en su cuota de 81,35 euros al mes. Esto equivale a 976,1 euros al año.Este cálculo, realizado por Europa Press, implica el máximo nivel de descenso para una persona que haya contratado una hipoteca con ese nivel financiado, ya que al tratarse de una revisión, al principio del préstamo (es decir, le quedan 30 años por amortizar), el cambio en el tipo de interés tiene mucho más impacto al haber mucho principal por amortizar."Cabe señalar que la cotización diaria de hoy ha roto la barrera del 3,1% -se ha situado en el 3,088%-, lo que anticipa que el mes de septiembre volvamos a tener un Euríbor por debajo de ese umbral, profundizando en el alivio de quienes toque revisar una hipoteca que el año pasado se movía en tipos del 4%, ha comentado la asociación de consumidores Asufin.Las previsiones de esta entidad apuntan a que el Euríbor cerrará el año en torno al 2,8%, lo que tendría un impacto en las cuotas revisadas de cerca de 50 euros de rebaja.De su lado, los expertos de la 'fintech' Ebury han apostillado como escenario más probable que el Euríbor prosiga a la baja en las semanas próxima de la mano de un esperado recorte de tipos por parte del Banco Central Europeo (BCE) en su reunión del 12 de septiembre."Al igual que el mercado, esperamos que el banco central lleve a cabo otro recorte de tipos de 25 puntos básicos", han señalado para seguidamente indicar que esperar otro recorte en diciembre, lo que dejaría los tipos en el 3,75%.Con todo, no son tan optimistas como en Asufin, ya que esperan que la incertidumbre también intervenga y haga que el Euríbor se situé "en torno al 3-3,5% a finales de 2024".
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Camionero 31/08/24 11:33
Ha respondido al tema ¿Quién cobra primero si el banco quiebra?
Dar preferencia a los depositantes en caso de insolvencia y armonizar los sistemas nacionales de garantía de depósitos son algunas de las medidas propuestas para mejorar el proceso de gestión de los bancos en quiebra. También se acercan a los objetivos del Sistema Europeo de Garantía de Depósitos (SEGD).Sin embargo, queda por ver si la armonización de los sistemas nacionales de garantía de depósitos (SGD) será suficiente, o si la mutualización a escala de la UE a través del SEGD, el tercer pilar que falta en la Unión Bancaria, será políticamente aceptable en todos los Estados miembros. Al mismo tiempo, la rapidez con que se retiraron los depósitos durante las tensiones del mercado de marzo de 2023 debería haber alentado nuevos debates sobre las ventajas del SEGD.Otras iniciativas para mejorar el proceso de gestión de bancos en quiebra, todas ellas propuestas como modificaciones del marco de Gestión de Crisis y Seguro de Depósitos (CMDI), son:Medidas de intervención temprana para impedir que la situación de un banco se deteriore.Ampliación de la evaluación del interés público para tener en cuenta los problemas a nivel regional y no sólo nacional, como ocurre actualmente.Aumentar el umbral para determinar que la resolución no es de interés público, de modo que la insolvencia sea la opción preferida sólo si logra los objetivos de resolución con mayor eficacia y no sólo en la misma medida que la resolución.Si se aprueban estas iniciativas, es probable que un mayor número de bancos pequeños y medianos estén sujetos a estrategias de resolución y, por tanto, a requisitos de planificación de la misma y requerimientos mínimos de fondos propios y pasivos elegibles (MREL). Estos cambios reforzarían la tendencia de que cada vez más bancos de la UE estén sujetos a procedimientos de resolución. En el año transcurrido hasta mayo de 2024, el número de bancos con resoluciones MREL externas aumentó de 309 a 352, según la ABE, debido a que los bancos pequeños pasaron de la liquidación a las estrategias de resolución.Otorgar a los depósitos una preferencia general en caso de insolvencia, subordinando así la deuda sénior, armonizaría la clasificación de los depósitos en toda la UE. En la actualidad, sólo nueve Estados miembros tienen preferencia total sobre los depósitos: Bulgaria, Croacia, Chipre, Grecia, Hungría, Italia, Polonia, Portugal y Eslovenia.
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Camionero 27/08/24 15:27
Ha respondido al tema Cajamar depósito al 3,82%
Grupo Cajamar ha colocado este martes, a través del Banco de Crédito Social Cooperativo, una emisión de deuda sénior preferred por un importe de 500 millones de euros a un plazo de vencimiento de seis años, y cuya demanda ha alcanzado los 2.100 millones de euros, 4,2 veces más.Ante la buena acogida del mercado, el precio ha quedado fijado en 4,2%, por debajo del precio de salida, según ha informado en un comunicado.A través de esta emisión, que tiene una ventana de amortización anticipada a los cinco años, Grupo Cajamar incrementa su volumen de pasivos elegibles para el cumplimiento de MREL. Así, la ratio MREL supera el 25%, por encima del requerimiento establecido en el 23,08% para el 1 de enero del 2025.La entidad señala que su positiva evolución, resultados y rating ha permitido elevar el interés del mercado, obteniendo la emisión una "excelente respuesta" con un "alto" volumen de órdenes de cuentas por parte de más de 180 inversores institucionales, de los que en torno al 85% son internacionales.Los bancos colocadores de esta nueva emisión han sido Santander, Bank of America, UBS, Deutsche Bank y Natixis.
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Camionero 23/08/24 17:48
Ha respondido al tema ¿Depósito o letras del tesoro?
Los inversores minoristas han aumentado un 65 % las compras de letras del Tesoro en el primer semestre de este año respecto al mismo período de 2023, hasta alcanzar un récord de 27.320 millones de euros, según datos del Banco de España.Esa cantidad representa algo más del 37 % de todo el saldo vivo en circulación de las letras del Tesoro, que se elevaba a 72.659 millones de euros.Los inversores minoristas elevaron sus tenencias de letras en junio en 226 millones de euros respecto al mes anterior, lo que representa un aumento del 0,83 %. Al comienzo de ese mes, el Banco Central Europeo (BCE) rebajó los tipos de interés un cuarto de punto, del 4,5 % al 4,25 %, nivel este en el que se mantienen actualmente.Respecto al comienzo de año, las letras en manos de los pequeños ahorradores han elevado su importe en cerca de 3.000 millones de euros, el 11,84 %, ya que acabaron el ejercicio pasado con una cartera de esos títulos de deuda de 24.428 millones.Los inversores minoristas elevaron sustancialmente las compras de deuda durante el año 2023, aunque ya empezaron a interesarse por estos activos financieros desde finales de 2022, cuando el BCE empezó a aumentar los tipos de interés para contener la inflación, que en España llegó al 10,8 % en junio de hace dos años.Así, al cierre de 2021 los minoristas poseían 17 millones en letras, mientras que al terminar 2022 ya contaban con 1.826 millones. En este ejercicio el BCE incrementó los tipos de interés del 0 % al 2,5 %.En 2023, el saldo vivo de deuda en manos de pequeños inversores creció más del 1.200 %, al tiempo que el precio del dinero crecía dos puntos, hasta el 4,5 %, y sin que las entidades financieras siguieran esa senda en la remuneración del ahorro a través de uno de los productos tradicionales, los depósitos.
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Camionero 12/07/24 12:16
Ha respondido al tema El gráfico de Depositman - datos históricos de tipos de interés ECB, Euribor, inflación y remuneración de depósitos.
 12/07/2024 - VALÈNCIA (EP). La deuda de los bancos españoles con el Banco Central Europeo (BCE), que refleja la apelación bruta de las entidades al instituto emisor a través de las operaciones regulares de financiación, se redujo a 1.783 millones de euros en el mes de junio, continuando así en mínimos desde el inicio de la serie histórica en 1999, según los datos publicados este viernes por el Banco de España.Frente a mayo, la deuda se redujo en 35 millones de euros, mientras que en términos interanuales la reducción es de 86.726 millones de euros.Cabe recordar que desde finales de 2022 la banca europea, incluyendo la española, ha tenido que afrontar la devolución de parte de la liquidez que todavía mantenía de la que el BCE ofreció en 2020 a unas condiciones más ventajosas dentro del programa de subastas TLTRO-III.De esta forma, la deuda con el BCE del conjunto del sector de la eurozona se situó en los 141.982 millones de euros tras reducirse en 9.275 millones de euros frente a mayo.Con respecto a junio de 2023, la bajada es de 893.809 millones de euros, de tal manera que el nivel de la deuda europea también se ha colocado en mínimos de la serie histórica.Así, la apelación de los bancos residentes en España al instituto emisor se situó en junio al 1,25% del total del Eurosistema, por debajo del 1,41% que se registraba en mayo y del 8,54% que se registraba en junio de 2023.Por otro lado, el volumen agregado de activos adquiridos en España en el marco de los distintos programas de compra de activos implementados desde 2009 por el BCE sumaba 588,461 millones de euros en junio, un 0,57% menos que en mayo y un 5,43% por debajo que en junio de 2023.En el conjunto del Eurosistema, el importe agregado de las compras de activos se situó en el sexto mes de 2024 en un total de 4,51 billones de euros, un 0,82% menos que en mayo y un 7,38% menos con respecto a junio de 2023.Por otro lado, ha aumentado un 3,35% en tasa mensual el volumen que la banca española tiene en las facilidades permanentes, hasta los 195.865 millones de euros, donde se puede beneficiar de la subida de tipos aplicada por el Banco Central Europeo (BCE) a los depósitos.
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Camionero 05/07/24 17:45
Ha respondido al tema El gráfico de Depositman - datos históricos de tipos de interés ECB, Euribor, inflación y remuneración de depósitos.
5/07/2024 - VALÈNCIA. El director general de Economía del Banco Central Europeo (BCE), Óscar Arce, considera que la política monetaria más dura "ha quedado atrás" y que se está produciendo un proceso de desinflación "muy marcado" que cree que va a continuar "en los próximos trimestres" aunque de forma "bastante errática", con subidas y bajadas de la inflación.A raíz de la subida de los tipos de interés por parte del BCE, los bancos "exigían mucho más" a la hora de dar préstamos y los costes de financiación aumentaron "muy rápido" en 2022 y 2023, pero "en los últimos trimestres estamos viendo que ese endurecimiento no va a más", y en el caso de los hogares las condiciones se han estado "relajando"."Da la sensación de que el efecto contractivo de la política monetaria ya no es quizá tan intenso como lo fue hace unos meses", ha señalado Arce durante su participación este viernes en el curso de la Universidad Internacional Menéndez Pelayo (UIMP) de Santander titulado 'Retos globales en un entorno de incertidumbre'.El director general de Economía de la institución se ha referido al recorte de los tipos de interés en 25 puntos básicos que el BCE acordó en su reunión del pasado mes de junio y ha explicado que el pico del impacto negativo del endurecimiento de la economía "posiblemente tuvo lugar a finales del año pasado" o principios de éste, con lo que se prevé que el efecto contractivo de la política monetaria sea "cada vez más leve"."Eso explicaría que contemos con esa política monetaria menos exigente como uno de los factores que deberían detraer menos crecimiento", ha añadido Arce, que vaticina que, si no se producen nuevas "perturbaciones" en el contexto internacional, la inflación de la zona euro alcanzaría el objetivo marcado por el BCE del 2% en la segunda mitad de 2025.Precisamente, uno de los riesgos que más preocupa es que la economía mundial se debilite por asuntos geopolíticos, además de que cada vez se presta más atención a fenómenos climáticos extremos, "a día de hoy una amenaza de primer orden" que puede afectar al precio de los alimentos.Más sueldo y menos inflaciónPor otro lado, el economista ha destacado que los salarios, que son unos de los principales determinantes de la inflación, "se están recuperando con fuerza" en la zona euro y "van a seguir creciendo durante un tiempo a tasas relativamente elevadas". "Esa combinación de salarios más altos e inflación más baja es lo que en principio debería ser el principal motor de la recuperación de la actividad a partir de este momento".Y es que los trabajadores aspiran a recuperar el poder adquisitivo perdido estos años y de ahí que se estén negociando subidas de sueldos por encima del 4% y se esperan todavía "trimestres de crecimientos salariales importantes", lo que está provocando en paralelo una moderación de los beneficios empresariales tras haber aumentado "de manera muy significativa" en 2022 y 2023.Arce ha puesto de relieve que el mercado de trabajo "lleva mucho tiempo sorprendiéndonos por su robustez" y por la tasa de desempleo a la baja pese a que la actividad ha sido "débil". En parte, ha señalado que se debe a que las empresas entienden que se trata de un "bache" y prefieren asumir el coste de mantener a sus empleados que despedirlos y cuando se recuperen volver a contratar, debido a la dificultad existente para "captar talento".Precisamente, ha advertido que éste es "uno de los principales elementos que pueden limitar el crecimiento de nuestras economías en los próximos años", y también influye en el aumento de salarios.No obstante, ha apuntado que se espera una cierta moderación salarial progresiva en los próximos años: "las empresas consideran que los salarios en 2024 posiblemente sean algo más bajos que en 2023 y que en 2025 sean más bajos que en 2024".ProductividadTambién se espera "cierta recuperación" de la productividad --lo que también ayudaría a "moderar" la inflación-- tras una caída generalizada en la zona euro y "particularmente intensa" en España y Holanda."Estamos empleando mucha gente, pero la productividad media está siendo relativamente modesta", ha subrayado.Mientras, las perspectivas de inversión "no son nada positivas este año, en particular la inversión residencial está en 'números rojos' y la empresarial está prácticamente con el encefalograma plano", aunque se espera un alza motivado por los fondos europeos.Igualmente, tras un periodo "muy débil" en cuanto a demanda extranjera de bienes y servicios de la zona del euro se espera una recuperación, si bien "no va a ser bollante porque estamos enfrentando problemas de pérdida de competitividad" derivado del aumento de los costes energéticos, entre otros asuntos, ha matizado Arce.
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Camionero 03/07/24 15:41
Ha respondido al tema El gráfico de Depositman - datos históricos de tipos de interés ECB, Euribor, inflación y remuneración de depósitos.
2/07/2024 - VALÈNCIA (EP). La presidenta del Banco Central Europeo (BCE), Christine Lagarde, dijo este martes que la eurozona está "muy avanzada" en el camino de la desinflación pero alertó de que aún existe mucha incertidumbre sobre el futuro."Estamos muy avanzados en el camino de la desinflación y estamos en una especie de recuperación lenta que llegó en el primer trimestre y esperamos que persevere, pero hay incertidumbre y grandes interrogantes sobre el futuro", dijo durante el panel de política monetaria del foro anual que el BCE celebra en Sintra (Portugal).Lagarde, en un panel junto al presidente de la Reserva Federal (Fed) estadounidense, Jerome Powell, y al del Banco Central de Brasil, Roberto Campos Neto, señaló que el dato de inflación en la eurozona, que desaceleró al 2,5 % en junio, es positivo, pero el camino va a ser "accidentado" hasta finales de 2024.El BCE mantiene la previsión de que la eurozona alcanzará la meta del 2 % de inflación a finales de 2025 y su presidenta se atrevió a anticipar que, de aquí a un año, el indicador ya estará sólo algunas décimas por encima del objetivo.Aun así, no quiso avanzar los futuros pasos que dará en su política monetaria, después de bajar los tipos en junio por primera vez desde 2016: "Hay que mirar bajo la piel de la economía y ver a dónde se dirige y evaluar cuál es nuestra función de reacción y cómo debemos decidir", se limitó a explicar.La máxima responsable del BCE dijo que la política seguida hasta ahora "no fue un proceso lineal ni un camino predeterminado", e insistió en que los próximos pasos se basarán en más investigación y más datos.También señaló que no es necesario que la inflación en el sector servicios baje hasta el 2 % porque la subida de precios de los productos manufacturados está por debajo de esa cifra y, por tanto, al final habrá un "equilibrio".Como ya defendió en su discurso introductorio del foro el lunes, el "aterrizaje suave" de la economía no está garantizado.Cuestionada sobre qué impacto pueden tener en la eurozona las elecciones en Francia y Reino Unido, Lagarde rechazó comentar la situación política."Pero obviamente el BCE tiene que hacer lo que tiene que hacer. Nuestro mandato es la estabilidad de precios, que depende de la estabilidad financiera. Estamos atentos porque es parte de nuestro trabajo y seguiremos haciéndolo", dijo.El foro del BCE reúne cada año en Sintra a gobernadores de bancos centrales, académicos y representantes del sector financiero para debatir sobre política monetaria, a semejanza de lo que la Reserva Federal (Fed) estadounidense pone en práctica desde 1978 en Jackson Hole.En la presente edición, que arrancó el lunes y se extenderá hasta el miércoles, se abordarán temas como el pasado, presente y futuro de la inflación, los choques geopolíticos y la subida de precios, los ciclos de política monetaria o la productividad de la zona euro.
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