muchas gracias ya estoy revisandolo te lo agradezco mucho, he pedido a mi hijo que me eche una mano ya que el tambien controla de temas financieros y asi me puede explicar
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Re: [Guía] inversión indexada
Hola Josepedroche. Qué herramienta de investig.com es?
es mi cartera. ahí ya te creas las carteras que quieras (posiciones/pestañas) , y en ella añades el fondo (con el isin) y especificas la fecha de compra el precio.
Yo me he creado tres carteras porque tengo monetarios, RF y RV y dentro de cada uno pues los fondos
en este ejemplo serian comprado 10 titulos a 213€ titulo en tal fecha y añades posicion, y asi sucesivamente con las compras que vayas haciendo NOTA: en posicio aunque veas un numero raro es porque te lo convierte al poner el ISIN del fondo,
#274
Re: [Guía] inversión indexada
Gracias
He puesto la fecha de compra pero no me acuerdo de la fecha en la que se hizo efectiva. Sí que recuerdo el precio y la cantidad pero cuando lo introduzco no me sale lo que yo quiero. Es decir, esa cantidad comprada cuánto ha variado respecto del día que se hizo efectiva la compra.
Estoy buscando un fondo de inversión que sea especifico en el sector de lujo, ahora mismo está bajando todo el sector y veo un buen momento para entrar. En principio busco indexado, pero al ser tan especifico no se si habrá, sino pues uno de gestión activa.
En cartera llevo LVMH y Diageo en acciones, pero esas empresas de lujo su precio de cotización es muy alto y aunque la mayoría están baratas para comprarlas ahora, hace falta mucha liquidez para llevarlas en cartera. Hermes cotiza a cerca de 2000€ la acción, LVMH ahora a 600€ y ahora su cotización es menor.
Por eso me planteaba un fondo, pero he visto un ETF perfecto, lo pongo por si alguien le interesa.
Como respuesta general hay pocos fondos de inversión de bajo coste comercializados en España de sectores específicos como el que mencionas. Esto hace que haya que utilizar ETFs si verdaderamente se desea indexarse a un sector concreto.
Personalmente no lo veo interesante por la pérdida de la ventaja fiscal que existe en España (al tener que utilizar ETFs en vez de fondos de inversión) y porque no deja de ser una apuesta especulativa a un sector concreto, pero cada uno es libre de actuar como desee. Mientras se haga en pequeñas proporciones, aquí siempre se suele recomendar dedicar menos del 10% del total de la cartera a posiciones especulativas, es algo que se puede hacer si verdaderamente se desea aunque personalmente no lo hago.
Por si resulta de utilidad, acabo de publicar en Rankia [Guía] finanzas personales + consultorio de preguntas concebido como unaprimera aproximación a las finanzas personales en 10-15 minutos de lectura con materiales adicionales al final para complementar al igual que en este hilo. Personalmente lo veo como el hilo previo a esta guía para quien no sólo busque cómo invertir sino entender todos los elementos que influyen en una correcta gestión del dinero.
Aprovecho también para dejar el link a mi [Recopilatorio] Mejores cuentas nómina, cuentas remuneradas y depósitos que actualizo de manera semanal por si alguien no lo ha visto. En mi firma (entra en mi perfil si no la ves al final del mensaje) tengo guardado siempre la última versión actualizada del listado.
... y, por supuesto, si alguien tiene cualquier duda sobre alguno de los tres temas estaré encantado de tratar de ayudar en el hilo correspondiente.
Lo primero enhorabuena Pedro por el gran trabajo que haces divulgando la inversión indexada para el gran público. De cara a construir una cartera a largo plazo lo más simple, con la que hacer un DCA mensual constante durante años, que desde un punto de vista psicológico sea lo más parecido a un Roboadvisor y evite el sesgo del market timing, qué te parece una cartera simple con un Msci World y que la parte de "renta fija" se pueda cubrir con un monetario como el Groupama Tresorerie y la cuenta remunerada de Bank Norwegian? Gracias y un saludo
Muchas gracias por tus amables palabras y disculpa la demora en contestar...
En cuanto a lo que preguntas, el problema de usar una cuenta remunerada (ya sea la de Bank Norwegian o la de cualquier otro banco) es que no vas a poder rebalancear la cartera sin peaje fiscal con lo que para una cartera a largo plazo no lo veo como la mejor opción. Puedes hacerlo el primer año para empezar pero en cuanto tengas que hacer rebalanceos, particularmente si son de RV a RF, tendrás que empezar a utilizar fondos de RF o monetarios.
Si lo haces con fondos, la base clásica suele ser renta fija gubernamental a medio plazo. Si quieres que la cartera sea aún más estable (a riesgo de sacrificar rentabilidad potencial a largo plazo) puedes optar por renta fija a corto plazo o monetarios como propones. El fondo global de 2/3 bonos gubernamentales y 1/3 bonos corporativos que menciono en la guía es también una muy buena opción para cubrir toda la parte de RF en un único fondo.
Es cuestión de cada uno valorar lo que prefiere para perfilar la cartera de acuerdo a sus objetivos, perfil de riesgo, horizonte temporal y preferencias.
Cualquier duda adicional o comentario estoy por aquí para darte mi punto de vista.
Gracias por tu respuesta. El rebalanceo lo haría con el fondo monetario como dices para no tener que pagar ese peaje fiscal, pero el tema de la renta fija creo que es bastante complejo y ha habido años que con los tipos negativos ha tenido rentabilidades negativas en las carteras. El fondo monetario si se mantienen los tipos en el entorno del 2% te garantiza simplicidad y seguridad a cambio de algo rentabilidad, el groupama ya lo tengo y me aporta seguridad porque veo su evolución sin sorpresas, pero para rentabilidad ya cuento con la renta variable a largo plazo. Por otro lado el tema de la cuenta de Norwegian sería donde tener ese fondo de emergencia y a la vez cash para meter más dinero en caso de bajadas. Y mi idea es iniciar con una cartera lo más simple posible, y dejar para un futuro la opción de incorporar ese 10% para mercados emergentes o small caps, que en la práctica aunque sea la forma de cubrir nichos del mercado que quedan fuera de un Msci World, salvo para carteras de cierta cuantía la diferencia no es muy grande en rentabilidad. Quizá lo más simple puede ser lo más efectivo, y una forma de evitar perderse entre tanto fondo y evitar también tomar una posición más activa que en determinados casos puede perjudicar más que beneficiar. Un saludo
