Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Hola buenas,

Llevo poco tiempo en esto de la inversión y, aunque llevo meses leyéndoos para coger ideas y empaparme un poco de qué va esto, finalmente, para no complicarme mucho, opté por meterme en un roboadvisor de MyInvestor allá por la primera semana de septiembre.

Concretamente lo hice en una de las carteras indexadas que ofrecen. Completé el cuestionario para concretar el perfil y me decidí por la cartera Metal, la de más riesgo. Mi idea es la de ir a largo plazo, no tengo ganas de estar reposicionando cada dos por tres porque no tengo experiencia ni mucho tiempo para volverme un estudioso como vosotros, sinceramente.

Si os digo la verdad, con todos los vaivenes que se han sucedido desde primeros de septiembre, mucho pánico no he llegado a tener, como para salir corriendo y vender. Incertidumbre sí. Estar atento a diario, también, pero tampoco sin ansiedad como para no dormir, jaja.

La cartera indexada supone el 84,9% del total de mi cartera. Los fondos y los porcentajes invertidos en cada uno son los siguientes (como ya sabéis, esos porcentajes los decide el roboadvisor automáticamente):

(42,50%) Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR IE00BYX5MX67 

(21,30%) NN Global Enhanced Index Sustainable Equity - I Cap EUR​ LU2349459045
(14,00%) iShares Emerging Market Equity Index Fund IE00BYWYCC39

(10,10%) Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR IE00BYX5MD61
  (5,40%) Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR IE00BYX5N771
  (3,60%) Vanguard US Equity Index Fund EUR Hedged IE00B1G3DH73
  (3,10%) Fidelity MSCI Pacific ex-Japan Index Fund P-ACC-USD IE00BDZVHT63

De momento estoy contento. Las comisiones son bajas.

Adicionalmente, tengo estos 3 fondos, que componen el 15,1 % restante de la cartera:

(9,50%) Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06
Por tener algo de compañías medianas y pequeñas. El desempeño que está teniendo es muy bueno, la verdad. Aunque 

(4,65%) Morgan Stanley Investment Funds - Europe Opportunity Fund A LU1387591305
Por tener algo de más Europa y que no sea siempre lo mismo. Al contrario que el otro, este va rematadamente mal pero no me disgusta.

(0,95%) GVC Gaesco 300 Places Worldwide A FI ES0157638000
Esto ya es capricho. Lo sé. A la espera de tiempos mejores, sé que este fondo es totalmente prescindible y está hundido por la situación que estamos viviendo. Lo compré regalado (seguramente al precio más bajo que ha llegado a estar) y no he llegado a tener pérdida alguna en todos estos meses, salvo 3 ó 4 días puntuales, si nos ponemos exactos.

El motivo de escribiros es: ¿alguna sugerencia con más potencial para este 15,1% restante, dado el riesgo moderado que estaría dispuesto asumir, yendo a largo plazo como quiero ir, y que aproveche mejor el mercado?. ¿O dejarlo todo como está?.

Gracias y perdonad por el tocho.
Un saludo.

Hola @Miguelmc. Gracias por tus palabras y por nombrarme aunque para nada soy ningún experto, tan solo soy un pequeño inversor que gestiona su patrimonio y el de algún familiar. 

Mi experiencia me dice que al final lo más importante es invertir en lo que cada uno sabe y puede controlar, y no en inversiones que uno no sabe cómo funcionan porque eso es lo que nos puede llevar a perder capital. 

Piensa que no hay activos que no tengan riesgos, por ello tampoco pensemos que si hay un crash como dices nuestras carteras no vayan a sufrir en mayor o menor medida. 

Particulamente, no invierto en oro, ni en RF ni én fondos alternativos o multiestrategias. Mi manera de reducir el riesgo de mi cartera, es diversificar, ajustar mi estrategia a mi perfil de riesgo y dejar una parte de liquidez para aprovechar en las correcciones. Actualmente, he aumentado liquidez disponible que tengo para invertir pero que ante la situación actual no la he invertido y prefiero disponer de ella. En mi caso esto por ejemplo me ayuda no solo a estar más tranquilo sino a reducir la volatilidad de mi cartera pues actualmente el 92% de mi cartera es RV.

Dicho esto, si tuviera que elegir 6 fondos para hacer una cartera equilibrada, no solo eligiria fondos con corte defensivo, también metería algún otro factor para diversificar y por lo tanto reducir el riesgo. Una posible elección entre tantas otras podría ser la siguiente:

1. MFS Prudenth Wealth
2. Acatis Gane Value Event Fonds A
3. Fundsmith 
4. MS global Brands
5. CG New perspective
6. Dpam Newgems

Los dos últimos fondos son fondos de RV pura y por lo tanto no exentos de riesgo pero que creo que pueden funcionar muy bien en una cartera con pocos fondos ya que con el CG tenemos exposición a emergentes (no cotizan a precios tan exigentes actualmente y por lo tanto hay más oportunidades de inversión) y con el Dpam tenemos exposición a las nuevas temáticas del futuro recogidas todas ellas en un único fondo. Digamos que es un fondo multi-temático.

Ojo que no son recomendaciones de compra ni mucho menos. Tendrás que analizar si se ajusta a lo que estás buscando y sobre todo que te sienta cómodo. Suerte con tus inversiones y un saludo a tod@s

O formulada la pregunta de otra manera: si no quisiera mover la cartera indexada de MyInvestor y me planteara mover el restante 15% de la cartera a una posición más defensiva o con un riesgo más acorde al panorama que se nos va a presentar, ¿qué alternativas tendría?.

Gracias de nuevo.

Hola, mil gracias por esta oportunidad para la gente que empezamos de nuevo, da mucho que pensar....vamos muy a ciegas..... y eso se paga con equivocaciones.

Estoy pensando en traspasar  a My Investor, que tal la cartera indexada Indie la conocéis? Otra de este estilo mejor que esta???
 
En el momento que se mantengan los que tengo sin pérdidas ni beneficios es cuando debo hacer el traspaso?

En cuanto a comisiones que tal esta cartera de My inverstor?  Mi finalidad es como ya indiqué un saldo inicial que no necesito y aportaciones mensuales para 15/20años???
Podéis darme vuestro punto de vista para una inversora principiante..... aqui estoy dándole vueltas al asunto...... Quiero dormir tranquila.. jaja. Repito Mil gracias por vuestra ayuda.

Tienes alguna cartera indexada en Myinversor? Que tal funciona? 
Puedes explciarme?

Estoy pensando en la cartera de Indie.
Comisiones? Por no llevarme un susto ..... en alguna cosa que se me escape.

Gracias!!

Hola :

Tengo un resto del fondo H2O Adagio Side pocket de la gestora NATIXIS. El fondo esta en liquidación desde hace más de un año y además cautivo, no se puede operar ni vender ni nada. 

¿ Alguien tiene el mismo problema ?. ¿ Se puede reclamar en algún sitio para que lo liquiden de una vez ?. A este paso me moriré con el dichoso fondo en cartera.

Saludos.

Hola Sigare291276,

Si lo que estas pensando es invertir en una cartera indexada con un gestor automatizado (robo advisor), hay un artuculo aqui en rankia que igual te interesa
https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/4328390-mejores-robo-advisors-espana

El N1 en España es indexa capital, otros son finizens, inbest me, popcoin, finanbest o el que has mencionado de my investor.

Yo tengo la mitad en indexa y de momento encantado, en my investor no te puedo decir pero el articulo es interesante.

Si no le quieres dedicar tiempo este tipo de gestion es simple pero no te asegura ganar o perder, te asegura seguir lo que haga el mercado.

Por supuesto nada de lo que he dicho es una recomendacion de compra o venta, esto es algo que solo te compete a ti.

Hola,

Me gustaria que me dijerais que tal veis la siguiente cartera?

El objetivo es a muy largo plazo (Para la jubilacion, ahora mismo 37 años) haciendo aportaciones mas o menos de un 40% de mi capacidad de ahorro mensual (El resto lo dejo en liquidez pues quiero hacer una inversion en un solar cuando surga la oportunidad - que espero sea en corto-medio plazo).

La idea es que las caidas esten algo amortiguadas, aunque como es a muy largo plazo espero aguantar las caidas sin caer en la trampa de abandonar y seguir haciendo las aportaciones. 

 | Fondo  | ISIN  | % Objetivo  | TIPO
 | ESG SCREENED GLB COR D AC EURH  | IE00BJN4RG66  | 9,00%  | RF
| VG 20 EUR TREAS IND INV EUR AC  | IE00B246KL88  | 9,00%  | RF
| BGIF EMKT GOV INDX D2 AC EUR  | LU1811365292  | 3,00%  | RF
| VANGUARD US GOV BD INDEX EUR I  | IE0007471471  | 9,00%  | RF
| MSCI WORLD INDEX P ACC EUR  | IE00BYX5NX33  | 35,00%  | RV
| FIDELITY_TECHNOLOGY  | LU1213836080  | 7,00%  | RV
  | EMERGING MARKETS A ACC EUR  | LU1048684796  | 3,50%  | RV
| GLB SMLLR COMPANIE AE ACC EUR  | LU0570870567  | 10,50%  | RV
| FUNDSMITH EQUITY FEEDER EUR T  | LU0690375182  | 7,00%  | RV
| ROBECOSAM CIRCULAR ECONOMY EQUITIES FUND D EUR  | LU2092758726  | 3,50%  | RV
| AB INTERNATIONAL HEALTH CARE A ACC EUR  | LU0251853072  | 3,50%  | RV

El Fundsmith lo inclui para aumentar el consumo defensivo. El robeco y el AB por tener una parte en cambio climatico y salud.

El X-Ray: https://lt.morningstar.com/j2uwuwirpv/xraypdf/default.aspx?LanguageId=es-ES&CurrencyId=EUR&securityIds=F000014U69%7CF000001GFI%7C0P0001DCMV%7CF0GBR052E1%7CF00001019E%7CF00000VKNA%7CF0GBR052TN%7CF00000T39H%7CF00000M1MH%7CF00000OHVY%7CF000014SSQ%7C0P000019YS%7C&marketValues=892%7C892%7C297%7C892%7C3470%7C694%7C0%7C347%7C1041%7C694%7C347%7C347%7C&typeids=FO%7CFO%7CFO%7CFO%7CFO%7CFO%7CFO%7CFO%7CFO%7CFO%7CFO%7CFO%7C

¿Quizas falte algo de Value?
Lo que tambien tengo cdudas es respecto a la renta fija corporativa ... ¿se comportara igual que la RV en momentos de bajada?

Muchas gracias por vuestros comentarios y sugerencias.

Hola Sigare,

De todos los roboadvisors que vi los de MyInvestor eran los que tenían las comisiones más bajas.

Empecé con ellos porque había contratado la cuenta remunerada al 1% para 15.000 euros durante 1 año. Y ya me quedé.

Yo escogí la cartera más arriesgada. Tengo unos ingresos estables, no voy a necesitar a corto plazo una parte de mi liquidez y por eso quiero sacarle algo de rentabilidad a largo plazo. Como un complemento a la jubilación, podríamos decir. Tengo 43 años. Ya había leído que había que controlar las emociones con la volatilidad y ahí estoy, en ello. Mejor de lo que yo esperaba :)

En función del riesgo que quieras asumir, la composición de la cartera varía. La Clásica no sé si lleva algo de renta variable y el resto de renta fija. La cartera metal es toda de renta variable. Aquí te dejo el resumen de las comisiones que cobran:

Cartera        Gestión     Custodia     TER fondos      Comisiones totales
Clásica        0,15 %        0,15 %         0,147 %              0,447 %
Pop              0,15 %        0,15 %         0,133 %              0,433 %
Indie            0,15 %        0,15 %         0,12 %                 0,42 %
Rock            0,15 %        0,15 %         0,119 %              0,419 %
Metal           0,15 %        0,15 %         0,117 %              0,417 %

Tal y como te han dicho otros foreros por aquí, mírate las otras gestoras de roboadvisors como Indexa, Finizens, InbestMe, Finanbest, etc.

No sé si las carteras de MyInvestor son mejores o peores y no sé si el estilo de inversión será parecido o no, pero sí que tienen las comisiones más bajas.

Yo suscribí mi participación en septiembre, seguramente al final de la fase alcista que dicen que va a acabar pronto y por eso estoy en ganancias. En mi caso, la cartera Metal invierte un buen porcentaje en un fondo indexado al índice S&P 500, que es el que más aporta a las ganancias del fondo, básicamente (creo yo que porque ese índice recoge una buena parte del sector tecnológico).

Así que nada, espero haberte ayudado. Mucha suerte en lo que decidas invertir, sea lo que sea.

Un saludo.

Hola! Gracias por compartir.
Yo estoy como tú, he estado leyendo una temporada, comprado libro de Peter Lynch y más leo mas duda me salen.
Tu post me ha servido porque después de comparar Indexa y My investor, esta última me parece mas intuitiva y por lo que veo tu das un feedback positivo asÍ que finalmente me aventuraré!
Gracias

Algunos comentarios acerca de la RF, para reflexionar (no recomiendo nada).

1) Ojo con este fondo:
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund EUR Acc 
Lleva bonos de larga duración y, con los tipos en mínimos y perspectivas a augmentar, las expectativas en teoría no son buenas. Ha perdido ya un 10% en 2021.

2) Yo me plantearía cambiarlo por éste:
Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund EUR Hedged Acc
Lleva bonos globales (hedged) de corta duración. Debería comportarse mejor con la subida de tipos. No esperes que te dé una buena rentabilidad, simplemente te permitirá controlar el riesgo de la cartera.

3) iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund (IE) D EUR Hedged Acc
No lo conozco pero en marzo de 2020 cayó de la mano de la RV (aunque obviamente menos), algo habitual con los bonos corporativos.

Comienzo el año con la siguiente selección de fondos:

MFS Prudent Capital
Black Rock Global Allocation

Fundsmith
MS Global Brands
Robeco Global Premium
Baillie Gifford Worldwide Long Term Global Growth

BL Equities Dividend
Comgest Growth Euro Opp

 GAM Multistock - Luxury Brands Equity EUR
 AB - International Health Care
 Azvalor Internacional

  MS Asia Opportunity 
  Matthews Asia Dividend Fund

 

 Estoy valorando salir del AB International Health Care porque ya llevo bastante salud sin el mismo, e igualmente del Comgest de forma que rote a un fondo más sesgado al Value. He visto el Brandes European Value con claro peso de servicios financieros y salud.

 La cuestión es que quizás lo que mejor sentaría como complemento es algún fondo de sesgo value pero que el mayor peso lo tenga en industria y servicios financieros. ¿Alguno para estudio?.

Gracias

Hola sigare291276,

Para elegir una cartera en un Roboadvisor debes  responder a un test y te asignan una según tu perfil. Te dejo un enlace de Rankia donde explican su funcionamiento en general:

https://www.rankia.com/blog/fondos-inversion/3077544-robo-advisor-que-son-tipos-como-invertir-ellos

Sobre la  plusvalía/minusvalia de un traspaso de fondo te dejo el enlace de un foro  que te podría ayudar a entenderlo:

https://www.rankia.com/foros/fiscalidad/temas/1281297-venta-fondo-perdidas-traspaso

Lo mejor que puedes hacer es leer,comparar, formarte etc y sin prisas 

P.D: Si decides abrir un roboadvisor algunas ofertan promociones descuentos y  seguro que si la pides algún compañero te pasa su código.

Hola Estefmad,

Yo las otras gestoras no las he probado y por eso no puedo juzgarlas. En este foro se habla casi en su totalidad sobre gestión activa y los consejos que se dan son sobre este estilo de inversión.

Con MyInvestor estoy 4 meses y ahí voy, tranquilo, cómodo, poco a poco. Y eso que estuve en números rojos el primer mes y medio aproximadamente, pero eso es circunstancial y temporal (si uno comprende el funcionamiento de la inversión).

Me pareció bien para tener una inversión diversificada a bajo coste, ante el maremágnum de opciones que se te abren para poder invertir, cada una con su complejidad.

En instrumentos financieros que no comprendo, no invierto. Es normal: no te fías de lo que no te termina de convencer. Y controlar las emociones es importante, sobre todo si vas a largo plazo.

Quizá la gestión activa sea mejor y aproveche los conocimientos de una manera más eficiente que un ordenador. Pero el tiempo es muy valioso.

Un saludo.