Lightyear: descubre los 3 fondos monetarios de BlackRock
Lightyear: descubre los 3 fondos monetarios de BlackRock
Descubre los 3 fondos monetarios de BlackRock que el broker Lightyear pone a disposición de sus clientes; alta calidad crediticia, con amplia liquidez para retirar el dinero, y bajas comisiones (desde 0,1%). Además, ofrece TIRs a partir del 3,2%.
¿Eres un inversor conservador pero quieres rentabilizar tu dinero al margen de inversiones clásicas como los depósitos bancarios? Pues atento a los fondos monetarios que ofrece Lightyear con una rentabilidad bastante atractiva.
¿Qué es un fondo de inversión monetario?
Un fondo monetario es un tipo de fondo de inversión que invierte principalmente en instrumentos de deuda a corto plazo, como bonos gubernamentales y papel comercial. Se destacan porque ofrecen alta liquidez y bajo riesgo, siendo ideal para preservar el capital y obtener rendimientos modestos. Es utilizado por inversores que buscan estabilidad y acceso rápido a sus fondos.
¿Qué es un fondo del mercado monetario?
De este modo, los activos en los que puede invertir son: Letras del Tesoro, certificados de depósito, repos, pagarés, bonos corporativos, titulizaciones o cédulas hipotecarias, forwards sobre activos monetarios, derivados sobre tipos de interés a corto plazo.
El vencimiento suele ser inferior a 6 meses de los activos en los que invierte es una de las diferencias entre los fondos monetarios y los de renta fija, que no tienen esa “limitación” del vencimiento.
Tienen una calificación crediticia buena y se caracterizan por la escasa volatilidad, elevada liquidez y reducido riesgo de los activos en los que invierten, ya que no tienen exposición a renta variable ni a otras divisas ni a materias primas.
Van dirigidos a inversores cuyo perfil de riesgo sea muy bajo y que busque una alternativa con algo más de tentabilidad que los depósitos bancarios, aunque generalmente será similar a la inflación e incluso ligeramente inferior.
Las comisiones son relativamente bajas, de media ronda el 0,5% sumando la comisión de gestión y la de depósito.
👉 Te dejo con nuestro artículo acerca de los mejores fondos monetarios en los que se puede invertir desde España
Por tanto, se trata de un producto ideal para inversores conservadores que buscan guardar su dinero en liquidez a la espera de otras oportunidades, siendo una alternativa a los depósitos bancarios y las cuentas remuneradas, pero el capital no está asegurado, aunque es difícil (no imposible) poder perder algo de capital en el peor de los casos.
¿Qué son los fondos monetarios de Lightyear?
En primer lugar, Lightyear no es un banco, sino una plataforma de inversión, que ofrece acceso a una variedad de activos, incluyendo más de 3.600 acciones de mercados como EE.UU., Reino Unido y Europa, así como en ETFs y fondos monetarios.
Como hecho relevante, la plataforma está pensada tanto para inversores minoristas como para compañías, ya que dispone de dos tipos de cuentas: personal y empresa.
Gracias a Lightyear tienes la oportunidad de poder invertir en 3 fondos del mercado monetario con calificación crediticia de triple AAA con el respaldo de BlackRock, la mayor gestora de activos del mundo que gestiona más de 10 billones de dólares.
Los 3 fondos monetarios de Lightyear de BlackRock
Esencialmente, la diferencia de cada uno de estos fondos es la divisa en la que puedes operar en los mismos, siendo un fondo en euros, otros en dólares, y otro en libras.
Así pues, los fondos tienen más de 300 participaciones. El reglamento de los fondos del mercado monetario establece que una sola participación no puede representar más del 5% del total de las participaciones, por lo que estos fondos son una clase de activos muy diversificada.
En los fondos que te ofrece Lightyear, entre el 20% y el 50% de los activos son de vencimiento diario, lo que garantiza a los clientes una elevada liquidez y la posibilidad de disponer del dinero al instante.
¿Cómo funcionan los fondos monetarios de Lightyear?
Veamos brevemente, las características fundamentales de sus 3 fondos monetarios, tanto para usuarios, como para empresas.
¿Cuántos fondos son?
Como hemos comentado, Lightyear ofrece acceso a tres fondos monetarios de BlackRock con calificación AAA y cada uno de ellos en diferentes divisas:
BlackRock ICS Euro Liquidity Fund: en euros. El Fondo invierte en una amplia gama de valores de renta fija de alta calidad crediticia (como bonos) e instrumentos del mercado monetario (es decir, títulos de deuda con vencimientos a corto plazo). También puede invertir en depósitos en instituciones de crédito (por ejemplo, bancos). El Fondo tiene en cuenta criterios medioambientales, sociales y de gobernanza al seleccionar inversiones. El Índice de referencia es Overnight Euro Short-term Rate.
BlackRock ICS US Dollar Liquidity Fund: en dólares estadounidenses. El Fondo invierte en una amplia gama de valores de renta fija de alta calidad crediticia (como bonos) y MMI (es decir, títulos de deuda con vencimientos a corto plazo). También puede invertir en depósitos en instituciones de crédito (por ejemplo, bancos). También tendrá en cuenta criterios medioambientales, sociales y de gobernanza al seleccionar inversiones, tal como se indica en el folleto.
BlackRock ICS Sterling Liquidity Fund: en libra esterlina. El Fondo tiene como objetivo maximizar los ingresos de su inversión manteniendo el capital y asegurando que sus activos subyacentes puedan comprarse o venderse fácilmente (en condiciones normales de mercado). Invierte en valores de renta fija de alta calidad crediticia (como bonos) y MMI (títulos de deuda con vencimientos a corto plazo). También puede invertir en depósitos en instituciones de crédito (por ejemplo, bancos).
Los 3 fondos de Lightyear (de BlackRock) vistos desde su plataforma
Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (Finantsinspektsioon) y FCA de Reino Unido
⭐️
Puntuación
8.25/10
¿Cuáles son sus comisiones?
Las comisiones de estos 3 fondos son las siguientes:
Fondos monetarios en euros y libras: 0,10%
Fondo en dólares: 0,25%
¿Qué rentabilidad ofrece cada uno de los fondos (después de comisiones)?
Los fondos monetarios te permiten invertir con muy bajo riesgo y a cambio recibes una rentabilidad.
En tu saldo de efectivo de Lightyear obtienes intereses por tu dinero no invertido. El rendimiento en euros del fondo monetario es del 3.20% y el interés del efectivo no invertido es del 2.00%.
Dependiendo del fondo monetario, el interés que obtendrás variará:
Fondo monetario en euros: 3,20% TIR. Por ejemplo, con 1000 euros obtendrías 31,96 euros al año (2,66 euros al mes).
Fondo monetario en dólares: 4,66% TIR. Invirtiendo 1000 dólares lograrías 46,57 dólares anuales (3,88 dólares mensuales).
Fondo monetario en libras: 4,88% TIR. Con 1000 libras esterlinas ganarías 48,76 libras al año (4,06 libras por mes).
El TIR representa el tipo de interés estimado que vas a recibir a lo largo de un año, teniendo en cuenta una capitalización mensual.
Invierte en los fondos monetarios de Lightyear y obtén hasta un 3,2%
Los fondos monetarios que ofrece Lightyear, y que son gestionados por BlackRock son de bajo riesgo y todos tienen una calificación crediticia AAA, además de un nivel de riesgo de 1 sobre 7.
La calificación crediticia AAA es la más alta que se puede otorgar a una empresa. Esta nota indica que la entidad tiene una alta capacidad de cumplir con sus obligaciones financieras, y se considera como un riesgo de crédito muy bajo, lo que significa que la posibilidad de impagos es extremadamente baja
¿Cuándo puedo retirar el dinero?, ¿Tiene ello algún coste?
Para garantizar la seguridad, solo se enviarán tus fondos a una cuenta bancaria a nombre del titular de la cuenta de Lightyear.
Por sus requisitos reglamentarios, los fondos del mercado monetario tienen una elevada liquidez. Es por ello que las retiradas son rápidas.
Por ende, puedes solicitar la retirada o reembolso de tu capital cualquier día (no hay ventanas de liquidez), y una vez solicitado, el dinero puede tardar hasta 2 días hábiles en procesarse antes de enviarse a la cuenta bancaria indicada. De todas formas, el tiempo de transferencia dependerá del método de pago.
No obstante, en libras y en euros los fondos suelen llegar el mismo día hábil. En cambio, si se trata de dólares, suele llegar 2 días hábiles.
No hay comisiones de retirada de dinero.
Ejemplo de cómo funciona el fondo monetario de Lightyear (con euros)
Vamos a desgranar un poco los fondos monetarios de Lightyear, concretamente nos centraremos en el fondo que está denominado en euros.
El fondo podrá invertir en una amplia gama de valores mobiliarios, tales como títulos, instrumentos y obligaciones que puedan estar disponibles en los mercados pertinentes. Estos tipos de valores, instrumentos y obligaciones podrán ser emitidos tanto por emisores de la Eurozona, como de fuera de la Eurozona, pero siempre estarán denominados en euros.
Este fondo tiene un 3,22% TIR (es la tasa interna de retorno y tiene en cuenta la capitalización mensual, es decir, que los intereses que ganas se reinvierten y generan a su vez más intereses).
Su TAE es del 3,15%
El valor liquidativo es 1 euro
La comisión es del 0,10%
El rendimiento anual a 1 día es del 3,25% (es la tasa media de rendimiento del fondo durante el día anterior, si se mantiene durante un año).
La comisión del fondo monetario de Lightyear en euros es del 0,1%
Rentabilidad: Obviamente, dependerá de la cantidad que deposites. En nuestro ejemplo, si invirtieras 5000 euros podrías obtener 159,79 euros en el año. O lo que es lo mismo, 13,32 euros cada mes.
Cantidad a percibir de forma anual
Cantidad a percibir de forma mensual
Monto anual por invertir en el fondo monetario en euros de Lightyear
Monto mensual por invertir en el fondo monetario en euros de Lightyear
El tamaño del fondo es de 87.000 millones de euros
La divisa base es el euro
Tiene la máxima calificación crediticia por parte de las agencias: S&P (AAAm), Moody's (Aaa-mf) y Fitch (AAAmmf)
Gestora del fondo es Blackrock Asset
El Índice de referencia es Overnight Euro Short-term Rat
El vencimiento medio son 38 días (también conocido como WAM, muestra la media ponderada de todos los vencimientos de los valores mantenidos en este fondo).
Vence diariamente el 24%. Esto quiere decir la cantidad de efectivo, bonos o valores que vencen y son líquidos en el plazo de un día, representada como porcentaje de la cartera del fondo.
La rentabilidad a 1 día es del 3,25%, es decir, es la rentabilidad del día hábil anterior multiplicada por 365.
Métricas del fondo monetario de Lightyear en euros
Composición de la cartera: Aquí puedes ver el desglose de su cartera y en qué invierte. Es decir, la composición de la cartera del fondo monetario en euros. Esta son sus posiciones:
Principales posiciones del fondo monetario en euros
Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (Finantsinspektsioon) y FCA de Reino Unido
⭐️
Puntuación
8.25/10
¿Qué diferencia hay entre los fondos monetarios y la cuenta de saldo remunerada de Lightyear?
Los fondos monetarios te permiten invertir tu capital en vehículos de inversión colectiva de bajo riesgo con la idea de obtener una rentabilidad atractiva. Son los gestores de los fondos los que se encargan, en cada momento, de analizar y decidir en qué activos se va a invertir.
En cambio, si decides dejar tu dinero ingresado en la cuenta de saldo remunerada de Lightyear, sin hacer nada, obtendrás unos intereses por el capital que no esté invertido. Esta rentabilidad es posible porque el broker deposita tu dinero en el banco central, el cual por depositarlo ofrece cierta rentabilidad al banco o broker comercial, denominada facilidad marginal de depósito.
Ejemplo de la cuenta de saldo remunerada de Lightyear
La rentabilidad que puedes obtener es diferente en ambos casos. Por ejemplo, veámoslo en euros:
Rentabilidad del fondo monetario en euros: 3,20%
Rentabilidad por tener el dinero en tu cuenta (no invertido): 3,1%
Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia (Finantsinspektsioon) y FCA de Reino Unido
⭐️
Puntuación
8.25/10
¿Lightyear es seguro?
Sí, tanto en lo referente a su regulación, como a la protección del dinero de los clientes.
Por un lado, Lightyear está regulado en la Unión Europea por la EFSA (puede operar en todo el territorio), la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia. Además, también está regulado en el Reino Unido por la FCA (Financial Conduct Authority) (FRN 775330).
Respecto a España, la compañía está registrada por la CNMV como empresa extranjera de servicios de inversión en libre prestación con número de registro 5124
Lightyear está registrada en la CNMV
Y por el otro lado, los inversores europeos cuentan con la protección por parte del Fondo Sectorial de Protección al Inversor de Estonia, concretamente hasta 20.000 euros por cuenta y cliente.
Por si fuera poco, el saldo de los clientes se encuentra depositado en bancos e instituciones financieras autorizadas y se mantiene en cuentas separadas, de manera que en el caso de que Lightyear quebrase, los acreedores seguirían teniendo acceso al dinero de sus clientes.
En definitiva, los fondos monetarios de Lightyear son otra forma de obtener un pequeño rendimiento por tus ahorros, aportando amplia seguridad, y lo más importante, liquidez a la hora de retirar tu capital sin costes o comisiones extraordinarias.
