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Acciones IBEX 35, Mercado Continuo, BME Growth (MAB): actualidad, opiniones y oportunidades de inversión

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Acciones IBEX 35, Mercado Continuo, BME Growth (MAB): actualidad, opiniones y oportunidades de inversión
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Acciones IBEX 35, Mercado Continuo, BME Growth (MAB): actualidad, opiniones y oportunidades de inversión
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#1657

La red de oficinas bancarias en España sigue reduciéndose y cae por debajo de las 19.000 en marzo

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El número de oficinas bancarias en España ha continuado reduciéndose en el primer trimestre, hasta situarse por debajo de las 19.000 sucursales a cierre de marzo, según los datos recogidos por el Banco de España.

En concreto, la red de sucursales bancarias en el país terminó marzo en las 18.556 oficinas, una cifra que no se registraba desde 1976, poco antes del comienzo de la serie histórica sobre la evolución de las oficinas en España en 1975.

Esto supone que el número de sucursales se ha recortado en 548 entre finales de diciembre de 2021 y finales de marzo de este año, un 2,87% menos, aunque si se compara con la situación del año pasado, cuando la red se componía por 21.901, el número de sucursales se ha reducido en 3.149 oficinas, un 14,5% en términos relativos.

Con respecto al máximo histórico, de 46.118 oficinas a cierre de septiembre de 2008, el descenso es del 59,8%.

Este recorte en sucursales es consecuencia de varios factores, entre ellos, la búsqueda de la banca por ganar en eficiencia, reduciendo costes, lo que ha llevado a varias de las grandes entidades españolas a aplicar procesos de ajuste, particularmente en los últimos dos años, como es el caso de Santander, BBVA, CaixaBank o Sabadell.

Como explicación, el sector ha apuntado al entorno persistente de tipos de interés bajos o negativos --situación que ahora comenzaría a invertirse, con el aumento de tipos de 50 puntos básicos aprobada por el Banco Central Europeo (BCE) el pasado jueves-- ha presionado sus márgenes, reduciendo su rentabilidad.

También ha señalado a la entrada de nuevos competidores, especialmente bigtechs y fintechs, y a la preferencia cada vez mayor de los clientes por los canales digitales como razones para llevar a cabo los ajustes.

En este sentido, el sector ha experimentado en los últimos años un proceso de digitalización, una tendencia que se ha acelerado desde la pandemia de Covid-19, cuando los confinamientos dificultaron la atención personal en las oficinas.

Sin embargo, estos ajustes han generado algunas tensiones. En enero, el jubilado Carlos San Juan ponía en marcha una campaña de recogida de firmas para pedir un mejor trato en las sucursales bancarias, lo de daría lugar a la actualización del protocolo de medidas para mejorar la inclusión financiera del ámbito rural para incluir las necesidades de determinados colectivos, como el de las personas con discapacidad o los mayores.

CIERRE DE OFICINAS POR COMUNIDADES

El cierre de oficinas se ha producido en todas las comunidades autónomas, aunque en mayor grado en Baleares (-19,9%), Murcia (-19,7%), Cataluña (-19,4%), Madrid (-18,5%) y Castilla y León (-18,3%), si se comparan los datos a cierre de marzo con los del mismo periodo de 2021.

En donde menos se recorta la red de sucursales bancarias es Navarra (-5,9%), Castilla-La Mancha (-7,3%) y Aragón (-7,9%). 

#1658

La morosidad de la banca desciende ligeramente hasta el 4,18% en mayo

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La morosidad de los préstamos concedidos por el total de entidades de crédito a empresas y particulares se redujo en apenas un punto básico en mayo, hasta situarse en el 4,18%, frente al 4,19% de abril.

Según reflejan los datos provisionales del Banco de España, el descenso fue más pronunciado en comparación con el dato de un año antes, que fue del 4,55%.

De esta forma, la ratio de dudosos continuó su tendencia a la baja y se mantuvo en mínimos desde enero de 2009, cuando la tasa se situó en el 3,89%.

El crédito concedido al sector se redujo en 172 millones de euros en mayo, hasta situarse en 1,221 billones de euros (-0,01%), mientras que el volumen total de créditos dudosos descendió en 166 millones de euros, hasta 51.035 millones (-0,3%). En comparación con mayo de 2021, el total de crédito aumentó un 0,7% y el saldo dudoso cayó un 7,5%.

Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 dejaron de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito. Sin incluir el cambio, la morosidad se situaría en el 4,29%, puesto que el saldo de crédito fue de 1,190 billones de euros en mayo, al excluirse el crédito de los EFC.

Los datos desglosados por tipo de entidad reflejan que la ratio de dudosos del conjunto de entidades de depósito (bancos, cajas y cooperativas) cerró mayo en el 4,08%, frente al 4,09% de abril y el 4,48% de un año antes.

De su lado, la ratio de mora de los establecimientos financieros de crédito se situó en el 7,14% en el quinto mes del año, por encima del 7,12% del mes antes y el 6,83% de mayo de 2021.

LAS PROVISIONES SUBEN LIGERAMENTE EN EL MES Y CAEN UN 14% EN EL AÑO

Las provisiones de las entidades de crédito se situaron en 35.386 millones de euros en mayo, lo que supone un aumento del 0,2% en el mes y una caída del 13,9% en el año.

Las provisiones de las entidades de depósito se colocaron en 32.942 millones de euros en mayo, un 0,17% más que en abril y un 14,4% menos que un año antes 

#1659

ACS, Acciona, Ferrovial, FCC, Sacyr, OHLA y San José, entre las 100 constructoras más grandes del mundo

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Las siete principales constructoras españolas cotizadas en Bolsa (ACS, Acciona, Ferrovial, FCC, Sacyr, OHLA y San José) figuran en la lista de las 100 compañías más grandes del mundo en este sector, con una facturación conjunta para las siete de 67.000 millones de euros.

Según el informe anual 'Global Powers of Construction' (GPoC), elaborado por Deloitte, ACS ocupa la primera posición española y la 12 mundial, con 32.500 millones de euros en ventas en 2021, si bien retrocedieron un 17% respecto al año anterior.

Le siguen Acciona y Ferrovial, con 9.500 y 8.000 millones de euros de facturación, respectivamente, ambas avanzando respecto a 2020 un 30% y un 11%, respectivamente. La primera ocupa la posición 36 en el ranking mundial y la segunda la 40.

Después se encuentra Sacyr, que hace un mes dio un salto al Ibex 35, con 5.000 millones de euros en ventas, un 6,5% más, en el puesto número 59. Le siguen OHLA, con 3.000 millones de euros, un 1,7% más, en la posición 74, y San José, con 1.000 millones de euros, plana respecto a la facturación de 2020.

Sumando las ventas de todas las españolas, la cifra representa el 3,8% del total a nivel global en la industria y consolida a España entre los países con mayor cuota de mercado, manteniendo el sexto puesto detrás de China, Japón, Estados Unidos, Francia y Corea del Sur.

Ocho empresas chinas dominan el 'top 10', en el que solo resisten dos compañías francesas (Vinci, que recientemente compró a ACS su división industrial por 5.000 millones de euros, y Bouygues). Las chinas son CSCEC, CREC, CRCC, CCCC, MCC, Power China, China Energy y SCG.

El estudio de Deloitte indica que las perspectivas económicas se han ralentizado durante el último año debido a los repuntes del Covid-19 y la invasión de Rusia a Ucrania. En este contexto, proyecta que el crecimiento mundial se desacelere del 6,1% en 2021 al 3,6% en 2022 y 2023.

El informe destaca también las tendencias clave para la transformación de la industria de la construcción, en la que la digitalización jugará un papel relevante para cambiar la forma en la que operan las empresas constructoras, así como los cambios necesarios en los controles de riesgos y los modelos de contratación, las inversiones relacionadas con los criterios ESG y la necesidad de una mayor cooperación público-privada 

#1660

El Gobierno propone gravar con un 4,8% los ingresos de la gran banca y con un 1,2% los de las energéticas

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El Gobierno ha propuesto gravar temporalmente con un tipo del 4,8% los intereses y las comisiones netas de las entidades financieras con ingresos superiores a los 800 millones de euros, y con un tipo del 1,2% las ventas totales de las energéticas que facturen más de 1.000 millones de euros al año, así como una sanción para aquellas compañías que trasladen el impuesto a los usuarios.

Así se recoge en las proposiciones de ley que el Ejecutivo ha presentado este jueves en el Congreso, dando inicio a la tramitación parlamentaria de los nuevos impuestos, temporales y extraordinarios, para las grandes entidades financieras y las grandes empresas energéticas, tanto eléctricas como gasistas y petroleras.

El nuevo gravamen al sector energético estará en vigor durante 2023 y 2024 y buscará recaudar 2.000 millones de euros al año de los beneficios extraordinarios de estas empresas en 2022 y 2023.

De su lado, el impuesto "excepcional y temporal" dirigido a "las grandes entidades financieras que ya han empezado a beneficiarse de la subida de tipos de interés", según ha argumentado el Gobierno, tendrá una duración de dos años --sobre los ejercicios 2022 y 2023-- y buscará recaudar 1.500 millones cada año.

Sobre la posibilidad de que las empresas trasladen el coste del impuesto a los clientes, el Gobierno ha establecido en la proposición una sanción del 150% del importe que se traslade al usuario. La Comisión Nacional de los Mercados y de la Competencia (CNMC) sería el órgano encargado de velar de que no se repercuta el gravamen sobre los clientes en el caso de las energéticas; para los bancos, la CNMC deberá colaborar con el Banco de España.

Por otro lado, el Gobierno no contabilizará los resultados ni la facturación de las filiales de las empresas en el exterior, al tiempo que ha establecido que el gasto en este impuesto no es deducible a efectos del impuesto de Sociedades.

Además, en el caso de las energéticas, cuando el negocio energético no alcance el 50% de la facturación, el Ejecutivo prevé que se excluya al grupo económico del pago de la prestación patrimonial 

#1661

Re: Acciones IBEX 35, Mercado Continuo, BME Growth (MAB): actualidad, opiniones y oportunidades de inversión
Vaya banda de idiotas hay en el gobierno.
#1662

Re: Acciones IBEX 35, Mercado Continuo, BME Growth (MAB): actualidad, opiniones y oportunidades de inversión
Seguro, porque tú lo digas. 

#1663

La gran banca gana 10.300 millones hasta junio, un 8% menos

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Las seis mayores entidades bancarias españolas sumaron un beneficio neto de 10.297 millones de euros en el primer semestre de 2022, lo que representa una caída del 8,3% en comparación con el mismo periodo del año anterior, que estuvo afectado por algunos elementos extraordinarios, como la plusvalía de Bankinter por la salida a Bolsa de Línea Directa o el impacto positivo para CaixaBank de la fusión con Bankia.

Banco Santander experimentó unas ganancias de 4.894 millones de euros hasta junio, un 33% más interanual, tras un impacto por cargos de reestructuración de 530 millones de euros en el mismo periodo del año anterior.

Por detrás, BBVA alcanzó un beneficio atribuido de 3.001 millones de euros en el primer semestre, lo que supone un incremento del 57%, gracias al dinamismo de los ingresos, impulsados por el crecimiento de la actividad, la gestión de los gastos y las menores provisiones.

Cabe señalar que tanto Santander como BBVA generan una parte importante de su cuenta de resultados con su actividad internacional.

En el caso de la entidad presidida por Ana Botín, el beneficio de Santander en España fue de 652 millones de euros, un 86% más, debido exclusivamente a la disminución de las dotaciones pos insolvencias y menores costes, que compensaron el impacto de la inflación.

De su lado, BBVA ganó en España 1.012 millones hasta junio, un 11,5% más que un año antes. Si se excluye el impacto neto de 201 millones de euros por la compra de oficinas a Merlin, el beneficio del banco presidido por Carlos Torres se incrementó un 39% en España en el primer semestre.

CaixaBank cerró el semestre con un beneficio atribuido de 1.573 millones de euros, un 62% menos, debido a que los resultados de un año antes incluían los impactos asociados a la fusión con Bankia. Sin estos extraordinarios, el beneficio creció un 17%.

En el caso de Sabadell, el resultado neto ascendió a 393 millones de euros, un 78,6% más respecto al mismo periodo del año pasado. Sin tener en cuenta TSB, la filial británica del grupo catalán, el beneficio neto atribuido se situó en 338 millones de euros a cierre de junio, un 86,6% más.

Por su parte, el grupo Unicaja Banco ganó 165 millones de euros hasta junio, lo que supone un incremento del 62% respecto al mismo período del año anterior.

Bankinter registró un beneficio neto de 271 millones de euros durante los seis primeros meses del año, un 76% menos, dado que las cuentas de 2021 incluían la plusvalía extraordinaria que el banco se anotó por la salida a bolsa de Línea Directa. La mejora de beneficio fue del 10,8% sin ese impacto y del 32% si se atiende solo a la actividad bancaria 

#1664

La banca contiene la mora y reduce los créditos en riesgo de impago en 3.125 millones hasta junio

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Los seis bancos cotizados españoles (Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell, Bankinter y Unicaja Banco) redujeron a nivel agregado su ratio de morosidad, tras contener los saldos dudosos, y disminuyeron en 3.125 millones de euros el volumen de créditos en vigilancia especial por riesgo de impago, según los datos recogidos en sus respectivos informes financieros.

Después de que a lo largo del ejercicio 2021 estas entidades elevaran en un 4% los créditos problemáticos, incluyendo aquellos en vigilancia especial ('stage 2') y los impagados ('stage 3'), estos disminuyeron en 3.274 millones entre enero y junio, hasta situarse en 216.030 millones de euros, un 1,5% menos que al finalizar el año anterior.

La reducción fue más acusada en los créditos en vigilancia especial, que se redujeron en 3.125 millones de euros, hasta 148.277 millones, un 2,06% menos que seis meses antes.

En cuanto a los créditos dudosos, la caída fue del 0,22% (-149 millones en términos absolutos), hasta situarse en 67.753 millones de euros. Los datos no son solo de España, sino a nivel consolidado.

Así, las ratios de morosidad de las mayores entidades financieras españolas retrocedieron en seis meses, al pasar de una media de el 3,35% a una del 3,15% al cierre de junio, lo que representa una caída de 20 puntos básicos.

El desglose por entidades revela que los créditos problemáticos ('stage 2' + 'stage 3') se redujeron en CaixaBank, con 3.217 millones menos; en BBVA, con 1.931 millones menos, y en Santander, con 54 millones menos, al tiempo que aumentaron en Sabadell, con 1.303 millones más; en Bankinter, con 594 millones más, y en Unicaja, con 177 millones más.

La mayoría de las entidades analizadas disminuyeron sus créditos en vigilancia especial, a excepción de Sabadell, que los aumentó en 1.287 millones (hasta 13.614 millones) y Bankinter, que tenía 3.554 millones de euros de créditos en 'stage 2' a finales de junio, 577 millones más que en diciembre.

De su lado, Santander redujo en 930 millones los créditos en riesgo de impago, hasta 66.772 millones, BBVA los disminuyó en 1.871 millones, hasta 32.341 millones de euros, CaixaBank en 2.042 millones de euros, hasta 29.397 millones de euros, y Unicaja Banco en 146 millones, hasta 3.554 millones de euros.

En cuanto a los créditos impagados, destaca la reducción de créditos en 'stage 3' de CaixaBank, en 1.175 millones de euros, hasta contabilizar un total de 11.104 millones de euros. También redujo esta partida BBVA, con 60 millones menos que en diciembre, hasta 14.597 millones de euros.

Por el contrario, Santander elevó los créditos dudosos en 876 millones entre enero y junio, manteniendo 32.725 millones de euros, y Unicaja elevó esta partida en 177 millones, hasta 1.962 millones de euros. El aumento fue de apenas 16 millones en Sabadell, hasta 5.714 millones, y de 17 millones en Bankinter, hasta 1.651 millones de euros.

Todas las entidades analizadas mejoraron sus ratios de morosidad entre diciembre y junio, a excepción de Unicaja, que pasó del 3,2% al 3,5%. Las ratios de morosidad más bajas las presentaban Bankinter, con un 2,11% y una mejora de 13 puntos básicos, y Santander, con una ratio de mora del 3,05% y una mejora de 11 puntos básicos.

De su lado, CaixaBank fue la entidad que más recortó su tasa, en 50 puntos básicos, hasta el 3,2%, mientras que BBVA redujo la suya en 40 puntos básicos, al 3,7%, y Sabadell cerró el semestre con una ratio de mora del 3,31%, lo que representa una mejora de 39 puntos básicos desde diciembre.

Los mensajes que han trasladado los principales ejecutivos de los bancos españoles durante las presentaciones de resultados que han tenido lugar a finales de este mes de julio reflejan que, por el momento, no están preocupados por el comportamiento del crédito, aunque mantienen la precaución por lo que pueda suceder, en un escenario de elevada incertidumbre