LA CRISIS DEL CAOS
Bueno resumiendo TODO ESTA JODIDO, y para muchos el mundo se acaba en 2012, lo dijeron los Mayas. Europa es la envidia de los cuatro jinetes del Apocalipsis, el Imperio USA(o Yankeelandia) esta en grave crisis(o quiebra anunciada) y su impresión de billetitos es repartir basura para todos…China es la BURBUJA que al explotar creara una supernova económica que acabará con el siguiente medio siglo de crecimiento Mundial, Japón ya están ancianitos y puff la DEUDA es astronómica…las otras “emergentes” van a pinchar más que los Ferrari este año y África y demás no cuentan…
Bueno entonces ¿Qué? que hacemos ¿INVERTIMOS o HUIMOS?...
En este POST (y lo siento por la presentación) quiero APORTAR o MEJOR QUE APORTEIS que HAY QUE HACER, hoy y para mañana…
Caso típico pequeño ahorrador con un dinerillo pongamos de 40.000€, digamos que reserva 10.000€ (en depósitos o en un lugar LIQUIDO) ese dinero para posibles EMERGENCIAS… ¿Entonces se pregunta DONDE invierto mis 30.000€ sobrantes?
Vamos a comentarles los diferentes activos o pasivos (si, si pasivos) donde puede “mantener” o incluso “aumentar” su patrimonio. ¿De verdad? venga cuenta que me los apunto… lo siento yo no tengo respuesta a esa pregunta (y no veo el futuro… aunque otros cuentan que SI) pero al menos voy a poner una lista de “posibilidades” de que puede hacer con ese dinero para que sean objeto de Debate…
Empecemos (se admiten sugerencias e IDEAS):
GUARDARLO (CASH PURO): Lo más lógico que uno puede hacer si no se fía ni de los Bancos y sus depósitos, ni de invertirlo en NADA, ni de una recuperación económica y teme perderlos, pues busca “refugiarlos” donde SEA…Bueno para ahorrarse el riesgo que se le queme el colchón lo entierra bajo tierra en un lugar seguro…
El problema que le veo, es que vivimos en un mundo en general con una inflación creciente, donde el “valor” del dinero fiduciario cae constantemente dada la inmensa impresión de este por parte de los políticos.
DEPOSITOS: Bueno si queremos sacarle algo de rentabilidad a nuestros dinero de una forma más o menos “segura” y nos fiamos de que estos Bancos nos “guardarán” bien ese dinero, suele ser una muy buen alternativa. También es normal que en “general” y si buscamos los “mejores” depósitos(o los que más rentabilidad ofrezcan) pueden ser los Bancos que más necesidad de captar liquides tenga o mejor dicho puede que sean los más insolventes… ¿La pregunta es salvan de la inflación? dejo mi opinión:
Todo puede ser una "Trampa" tener el dinero congelado en depósitos que apenas vencen la INFLACIÓN REAL también puede ser una "Trampa" y casi seguro que casi nadie ni se enterara de ella pues sus efectos son sigilosos e inapreciable a nuestra "vista" pero a largo plazo su huella es comparable a la erosión que hace un río en la montaña.
INMUEBLES: Bueno si hablamos del caso de España ha sido la inversión(o especulación, no se) preferida durante las últimas décadas… el problema es que uno a explotado la BRUTAL burbuja que se había creado en estos años, por lo que la evolución de estos inmuebles hace indicar que en muchos casos el reajuste de precios aún dista de terminar, segundo en general si se quiere invertir en estos activos(o pasivos en muchos casos) se necesita un gran capital, bastante superior al que puede permitirse nuestro amigo el pequeño ahorrador(a no ser que se hipoteque) o intentar con otros inmuebles más económicos(o más aptos para capitales pequeños) como la plazas de garaje, que se encuentren “baratas”, ventajas menos riesgo de perdidas por deterioros como con los pisos, aún así habría que ver cada caso, precio, zona, impuestos, etc, y calcular si la rentabilidad obtenida(o esperada pues no siempre se consigue tenerlo ocupado todo el año, etc) es interesante.
RENTA FIJA: Bueno empecemos con la Renta Fija Gubernamental, la más segura supuestamente. Vistas las últimas emisiones de deuda por parte de España, puede que sean una gran alternativa a los depósitos y en muchos casos con mejor rentabilidad, extraño caso de riesgos/rentabilidad que producen los mercados. ¿Seguridad? pues depende primero de la fiabilidad y solvencia que le demos a cada Estado, y del tiempo al que compremos esta DEUDA pues los tipos de Interés y la Inflación no suelen ser aliados a largo plazo de los Bonos (casi todos pierden dinero en periodos de 30 años).
Renta Fija Corporativa, bueno si vivimos en España precisamente no podemos decir que los mercados a los que tenemos acceso sean muy transparentes más bien exceptuando al SEND, la opacidad es un obstáculo a considerar, por supuesto hay que conocer al emisor y su seguridad, y que tipo de DEUDA nos esta emitiendo, Bonos, Obligaciones, Preferentes (si ya, no son renta fija pura) etc y en que condiciones…
Por supuesto la Rentabilidad dependerá de cada caso pero si se tienen los conocimientos necesarios y se consiguen las oportunidades adecuadas se puede ganar desde algo más de dinero que con un depósito hasta mucho más dinero y si no que se lo pregunten a Fernan2 y CIA (en este caso por ejemplo).
RENTA VARIABLE: Bueno no voy a poner gráficos, estadísticas o numeritos del comportamiento a largo de los últimos siglos de la rentabilidad de la Bolsa. Solo diré que la Bolsa a largo plazo ha sido el ACTIVO más rentable de todos (por algo será).Estamos invirtiendo en activos sólidos que logran vencer a la inflación normalmente, donde somos propietarios de un negocio el cual el Estado no puede diluir (cash), expropiar (oro) o cancelar (deuda-bonos) en casos extremos de crisis…exceptuando claro casos de países comunistas (donde nada se salvaría).
Se puede en general invertir de dos formas mediante ETF o FONDOS (con la RF también) o lo que es lo mismo de forma PASIVA, se pueden dividir en una gran variedad desde ETF que inviertan en small, BIG, sectoriales, compañías commodities, etc. En general primamos la diversificación y el menor riesgo a cambio de una menor rentabilidad.
La otra opción es invertir directamente nosotros en compañías que bajo nuestros conocimientos y estudio previo consideremos son buena inversión. En general si inviertes a largo plazo lo hagas bajos criterios Value(o Análisis Fundamental) y si especulas a corto plazo utilices el Análisis Técnico. Hay miles de formas de operar en Bolsa corto, medio, largo, apostando al alza o la baja, etc las posibilidades y las herramientas que utilices dependerán de cada operativa. En general y si hablamos de inversión Value a Largo Plazo todo consiste en comprar buenas compañías a buenos precios, parece fácil pero no lo es… (Tampoco es imposible) dependiendo el riesgo y la recompensa que queramos asumir, invertiremos en Big, Medium o Small caps, de diferentes estilos (cíclicas, recuperables, sólidas, de crecimiento rápido, lento, etc) y diversificaremos según los conocimientos en diferentes sectores y la concentración-recompensa-riesgo que queramos asumir.
¿RIESGOS? muchos (quiebras, ampliaciones que te diluyan inmensamente, etc), rentabilidades creo que superiores a cualquier otro activo. Curiosamente es en momentos de CRISIS (como ahora) es donde mejor y más rentable suele ser crearse una cartera a largo plazo. Mi opinion:
Risk comes from not knowing you're doing. - Warren Buffet.
ORO: Bueno bajo mi opinión (y la de muchos expertos) este no es un Activo como normalmente se puede considerar. Aún así muchos lo consideran como un valor refugio cuando el pánico se desata en el mundo financiero. La evolución de este metal es impresionante estando en máximos históricos (y donde las fuerzas especulativas que lo mueven son un peligro a considerar) subiendo más de un 200% en el último año. Como tal y conociendo un poco la historia de este metal precioso y la gran volatilidad histórica que a tenido en torno del 15% al 20% anual hacen que este “activo” ni mucho menos se pueda considerar un “valor refugio” más bien algo donde se puede especular y ganar mucho (o perder mucho).
¿Bueno entonces en donde invertimos? no lo se, cada uno debe elegir los Activos que mejor se adapten a sus conocimientos y psicología. Espero que entre TODOS demos nuestra opinión y expliquemos porque creemos que un determinado Activo es una buena inversión en estos tiempos llamados “LA CRISIS DEL CAOS”.
Un s2 compañeros y esto es solo mi humilde opinión ante tanto CAOS.