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docetrece 18/11/25 20:23

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

En primer lugar he de decir que no vemos toda tu cartera, ya que dices que tienes también obligaciones del Estado pero no las incluyes en el cuadro. Con lo cual no sabemos cuál es el peso real de la renta variable en tu cartera.Por lo demás, nada que no sepas y hayas dicho tú mismo en tu post. Efectivamente tienes mucho peso en EEUU para mi gusto (aunque menos que el MSCI World), que a su vez tiene mucho peso en tecnológicas, que a su vez incrementas con los fondos sectoriales.En cuanto a los fondos de salud, aunque yo no llevo sectoriales, opino que en las actuales circunstancias no viene mal algún fondo defensivo en la cartera de renta variable.Finalmente, podría añadir las consideraciones habituales sobre horizonte temporal, aversión a las pérdidas, etc., pero me da a mí que todo eso ya lo sabes.Un saludo

docetrece 18/11/25 10:57

Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum

Efectivamente. O al menos reflejarlo en el listado de órdenes en curso. Porque pone "Finalizado" (que según parece quiere decir que ya han dado curso a la orden) y uno sigue esperando a que pase un plazo prudencial antes de escribir para preguntar qué ocurre, con el consiguiente tiempo perdido antes de volver a empezar.

docetrece 17/11/25 19:31

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

@Anton74, @Topolucas Este tipo de aportaciones y debate argumentado de opiniones enriquecen el foro. Gracias por tomaros el tiempo y la molestia. Fijaos que, aunque pueda parecer incongruente a primera vista, tengo que estar de acuerdo con ambos. Contigo, Anton74, me parece que comparto una misma o parecida situación en el ciclo inversor y, por ello, le doy una misma o parecida importancia (mucha) a la gestión del riesgo y a la protección del capital. De Topolucas he aprendido la relevancia del flujo de ahorro como un activo no explícito de la cartera. No es lo mismo perder un 50% en una cartera de 10.000 € que en una cartera de un millón. En la primera puede ser, quizá, un año de ahorro; en la segunda son muchísimos más. Saludos

docetrece 17/11/25 12:34

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

no soy muy fan de comprar la caída, otra cosa sería comprar de forma selectiva después de la caída una vez retomado el camino alcistaTal cual.Aparte de que en mi caso poco podría comprar si no vendo antes (lo que efectivamente hago), ya que a estas alturas de mi vida inversora mi capacidad de ahorro representa menos del 1% del importe de mi cartera.

docetrece 12/11/25 18:04

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Efectivamente, no hay forma de eludir (diferir) el pago de impuestos por los beneficios, ya que no se admiten trapasos en los ETF (ni de entrada ni de salida), así que tendrías que reembolsar fondos de inversión (o invertir dinero nuevo).La tarifa del IRPF para la base imponible del ahorro (en la que se integran las ganancias por reembolso de fondos de inversión) es la siguiente:Hasta 6.000 € --- 19%Resto hasta 50.000 € --- 21%Resto hasta 200.000 € --- 23%Resto hasta 300.000 € --- 27%Resto (en adelante) --- 30%Para reducir la carga fiscal considera lo siguiente:a) reembolsar las participaciones que tengan acumulada una menor plusvalía (generalmente son las que tienen una antigüedad fiscal más reciente, aunque no necesariamente);b) fraccionar la operación en ejercicios fiscales diferentes para no subir de tramo. Reembolsar parte ahora y parte en enero del año próximo.

docetrece 04/11/25 23:51

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Efectivamente. Desde 2008 no ha habido un mercado bajista digno de mención. Lo de 2020 y 2022 fueron variedades de invernadero, un paseo por el parque. Cualquiera que crea que pasando por eso ya ha comprobado su resiliencia, me temo que pueda encontrarse en el futuro con un amargo despertar.

docetrece 03/11/25 19:22

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

100% Vanguard Global Stock Index ya es bastante agresivo, particularmente en las actuales circunstancias.En todo caso, iría poco a poco (aumentando tu DCA suplementándolo con lo que tienes ahorrado, por ejemplo). Aunque he leído por aquí que las medidas de valoración del S&P 500 ya no son comparables con sus datos históricos, que "esta vez es diferente" (famosamente las cuatro palabras más peligrosas en bolsa) y que no cabe comparación con la burbuja puntocom, gente como Terry Smith, que no es precisamente un chisgarabís, opina que puede ser incluso más extrema, como puedes leer en este enlace.

docetrece 03/11/25 19:06

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Efectivamente, llevas razón. Deducible de la base imponible, no de la cuota.Con lo cual el coste neto de EBN sería 0,29403% (0,363% x 0,81) y el punto de indiferencia subiría a 34.006,73 € (en vez de los 27.545,45 € que puse en mi mensaje anterior).Gracias por la corrección.

docetrece 03/11/25 14:18

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

si inviertes en fondos unos 100k eurosBastante menos.0,3% + IVA 21% = 0,363%99,99 € / 0,0363 = 27.545,45 €.Este importe sería el punto de indiferencia para el caso que planteas (27.545,45 € x 0,363% = 99,99 €).

docetrece 03/11/25 13:22

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

¿Cómo veis este sistema frente a un DCA estático puro?Es un sistema similar a lo que llaman Value Averaging, una inteligente alternativa al DCA.¿Creéis que el umbral del 7%-10% es el adecuado para este tipo de gestión?Dado que tu expectativa es del 8,5%, parece apropiado. Aunque realmente no puedo responderte con rigor, ya que es un tema que no tengo estudiado.Enhorabuena por tu tasa de rentabilidad (en cuyo cálculo incluyes la liquidez, como es lo correcto pero hay varios que no lo hacen) y, particularmente, por haberte diseñado un sistema muy bien pensado ... y haberlo seguido.Un saludo