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docetrece

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docetrece 21/01/25 11:06
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Mí familiar no diferencia entre monetarios, renta fija o variable. Ese es el nivel.Razón de más para ir con mucho tiento. En este caso se aplica muy especialmente lo que te decía de la posible diferencia de percepción entre mensaje emitido y mensaje recibido, ya que no tiene las “casillas mentales” donde ir encajando y ordenando la información. -----En cuanto a la fiscalidad, que acertadamente mencionan los compañeros, el monetario sería un traspaso externo sin coste fiscal (por simplicidad operativa yo haría un solo traspaso externo y ya en destino distribuiría, si es el caso, mediante traspasos internos). Con respecto a la cartera Smart Money, veo lo siguiente en la página web de Caixabank: Así que en este caso también podríais operar mediante traspasos sin coste fiscal (traspaso interno al fondo de la Caixa y luego traspaso externo). Supongo que con la Master Patrimonio funcionará igual (es la operativa habitual de los roboadvisors). Donde sí que ya no os quedaría otra que vender y tributar sería con las acciones. Para moderar la carga fiscal podría ser conveniente, dependiendo del importe de las plusvalías acumuladas, venderlas (si las vendéis) en varios ejercicios, a fin de no subir mucho en la escala del impuesto. Un saludo 
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docetrece 19/01/25 19:46
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola Lupoxes.Lo primero y principal, mucho cuidado con eso de asesorar a un pariente. Tiene que estar todo muy claro, hablado y consensuado. Y aun así. Puede suceder y sucede a menudo que la información y el mensaje que uno trata de transmitir y lo que la otra parte recibe y percibe difieren. Y si luego los resultados no son los deseados, puede terminar en caras largas y malos rollos. A veces sucede también que tratamos de diseñar una cartera que nos parece adecuada para nosotros o desde nuestro punto de vista, pero que no lo es para sus particulares circunstancias personales, y no me refiero solo ni principalmente a la racionalidad financiera de la misma, sino sobre todo a los componentes subjetivos y emocionales. Supongo que ha ido decidiendo esas inversiones por sí mismo (con el “asesoramiento” interesado de la Caixa) y según cómo se lo plantees puede sentirse afrentado. O sentir que pierde el control de sus finanzas, que esa cartera no es realmente suya. A nuestra edad (por lo que dices, tiene mi misma edad) ese sentimiento de que le retiren a uno capacidad de decisión sobre aspectos de su vida es algo a tener muy en cuenta. En segundo lugar, ¿en qué entidad piensas aconsejarle que contrate los fondos? Si quieres indexados sin comisión de custodia, solamente tienes banca digital. No quiero pecar de edadismo (ya digo que tengo su misma edad), pero no sé lo acostumbrado que esté o reticente que sea a ello. Particularmente si nunca se ha movido de su “banco de toda la vida”. En resumen, aunque pudiera no ser lo financieramente óptimo, tal vez sería conveniente plantearlo como un proceso de acompañamiento en la reconfiguración de la cartera más que como un cambio radical de un día para otro. En cuanto a tu propuesta concreta, lo de cambiar el monetario me parece que podría ser un buen primer paso para iniciar ese proceso. También me parece sensato lo que dices de reducir el peso excesivo de las acciones de Caixa e Iberdrola. Aunque puede haber aquí una vinculación emocional por su parte que tendrás que tener en cuenta. Tengo una experiencia similar con unas acciones de Telefónica. Tuvieron que transcurrir dos o tres años de rodaje de la cartera hasta que salió de sí misma (una pariente mía) la decisión de deshacerse de ellas. Los roboadvisors que dices son servicios de gestión discrecional de carteras que se supone, por lo poco que he podido leer, que varían su composición para adaptarse a las condiciones de mercado (que luego lo hagan en mayor o menor medida y con mayor o menor acierto ya es otro cantar). Quizá podríais empezar por sustituir uno de ellos. Y en cuanto a los seguros, no sé decirte, porque nunca me he sentido atraido por este tipo de productos. El de renta vitalicia garantizada probablemente sea un mal producto, como dices (me temo que todos los de este tipo lo son), pero si ya está contratado y pagado (como creo entender), sería lo último que cancelaría. Y el otro seguramente sería el penúltimo. Tampoco 2030 queda tan lejos y desconozco los costes que pudiera conllevar su cancelación. Un saludo y mucha suerte con lo que decidáis.
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docetrece 19/01/25 13:31
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola. Pronto reaparezco por aquí con información de mi cartera. Comentaba en mi última actualización que en adelante pretendía limitarme a actualizarla una vez al trimestre como mucho o bien cuando hiciese algún cambio. Pues esto último es lo que ha ocurrido ahora, en mi revisión de los mercados de mediados de mes. A rebufo de las últimas subidas, he cursado orden de traspaso para abrir en la cartera móvil una posición en el EuroStoxx con aproximadamente el 7% de la cartera total, que es mi unidad de inversión. Con lo cual tendré ahora dos unidades en S&P 500, una en EuroStoxx, una en emergentes y una en inmobiliarias. Y me queda otra todavía a la espera en monetario €. ¿Me la creo (esta inversión en el EuroStoxx)? No. Al contrario, me da mala espina. Pero como he comentado otras veces, lo que yo crea es totalmente irrelevante. Si la tendencia (aparente) apunta hacia arriba, no me queda otra que, como en las viejas películas de detectives, “siga a ese coche”. Ya veremos a dónde me lleva y cómo resulta. Saludos 
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docetrece 11/01/25 20:53
Ha respondido al tema Supermercado de fondos de Diaphanum
Coincido contigo y me ha pasado lo mismo con traspasos externos fallidos. De hecho les escribí al correo de atención al cliente en el mismo sentido que dices. Sin éxito hasta ahora.
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