Posible siniestro total

Bueno, desde luego, puedo decirte por experiencia que lo que recibo de peritos es valor Ganvam que es bastante mas bajo de lo que se mueve el mercado. 

Ya hemos dicho que el valor de mercado lo fija el mercado , o sea, los particulares y empresas de ventas, pero diferencias sustanciales, no son 1000 € muchas veces. 

Claro que depende del coche pero en marcas tipo BMW y otras... en fin... Si encuentro uno te lo paso tachando datos XD

Una perdida total es, por definicion, que vale mas el arreglo que el coche. Que en partes de todo riesgo, una aseguradora, tenga unos valores inferiores al 100% para declararlo siniestro total, puede ser bueno o no, depende. 

Pero todos los siniestros con culpa del contrario, son , en prinicipio bastante simples, aunque ya depende de la compañía y del cliente. Anda que no se oye veces eso de... "quiero reparar mi coche porque no ha sido mi culpa", luego le dices y si te pagaramos dinero suficiente para comprarte otro?
Ahi la cosa cambia bastante... Pero he visto gente gastarse 8000€ para reparar su vehiculo de 700 de valor venal y se le ha pagado. Pero claro.. adelantando el dinero. 

Yo creo que el problema es que lo que se está tomando por valor de mercado, no es el precio real en el que se cierran las operaciones de venta de profesionales (GANVAM) sino los precios que los particulares ponen en las web de venta como su objetivo, hinchadito, para negociar..

Si nos apartamos del dato "oficial", o al menos objetivo, nos vamos al momento que tenemos con precios elevadísimos, y sin sentido dónde puedes vender tu coche (o intentarlo porque son los precios a los que se ponen en venta)  con cuatro años por lo que lo compraste nuevo.

El problema de este desastre continuo en la manera de valorar afecta a las tarifas de las pólizas. No saber muy bien a que te enfrentas a la hora de indemnizar no es lo más adecuado si no quieres perder dinero, porque cuando ya el siniestro se paga por RC es otro cantar...

El daño corporal se mejoró mucho con el Baremo, aquí se debería tomar alguna decisión del estilo, porque el malestar es general al cobrar y siempre queda la duda de si podrían haberte pagado más.

Buenas tardes,

He seguido este tema porque estoy buscando información sobre “Siniestro totales/valoraciones” lo que me ha permitido ver que eres muy puntero en temas de seguros (también Emmamani y Insurance saben de qué hablan) Y es de agradecer tener foreros como vosotros (yo intento aportar lo mío en temas financieros, pero en seguros …me cuesta!

Bueno, expongo mi tema, a ver si me pueden explicar algo. Tengo un SUV de 10 años, cumplirá 11 en abril 2025, y su “valor según las tablas de Hacienda es (un 17 % de su valor nuevo) de 3200 € redondeando. Lo tengo asegurado a T R con franquicia de 200 € en Genesis ( sin un solo siniestro en 7 años) y bastante contento hasta ahora. Intentan subir mi prima cada año y negociando, al final sube muy poco PERO este año me han subido un 30 % (Supongo que es porque han sido comprado por Generali…) y no hay medio de negociar: “ es lo que hay”… Con lo cual me he puesto a hacer un comparativo de varias otras Cias. Y me han surgido muchas dudas:

1.       Primero; ¿merece la pena seguir pagando un TR teniendo en cuenta el valor actual del coche?

2.       Hasta ahora pensaba que todos, y en todos los casos, utilizaban las tablas de GANVAN/EUROTAX…(excepto Hacienda como es lógico) y desconocía que se podía utilizar el VALOR DE MERCADO, el cual parece que se incrementa entre un 15 y un 30 % el valor Venal (Ganvam…): ¿ Mi coche tiene 170.000 KM. y esta en buen estado, le correspondería un incremento de esta clase?

3.       Valor de Mercado: ¡En este caso no existe ninguna tabla! ¿Quién decide, en caso de siniestro total, este Valor? El perito de la Cia. ¿  (¿ No es ser juez y parte…?).

4.       Las Cias. ¿Tiene la obligación de darte un “Certificado de Siniestralidad”?

Sería muy agradecido tener aclaraciones al respeto. Buen finde.

Un saludo

El valor de mercado se está aplicando por los peritos simplemente entrando en autoscout24, coches.net o similares y buscando una media de lo que se pide por un coche igual que el tuyo y que se venda a una distancia relativamente cercana, sin mas.

Las compañías tienen obligación de darte ese certificado, a día de hoy es poco menos que inútil porque todas salvo las barateras se guían por el Tirea SINCO.

¿Merece la pena? Tu decides, yo como mucho lo tendría con franquicia.

Buenas noches . 

Llevo 10 años trabajando en una subcontrata para Genesis, Regal y Liberty, y varios años en siniestros asi que si, algo se  XD

Respecto de tu tema, a Genesis le encanta la fq de 200€, es la mas economica de todas las fq que ofrece. 
Ahora bien, la cuestion es que no se como es tu poliza, si es digital ( empiezan por XA) o de las normales( las 06Y).
Las primas han subido en general bastante, en muchas compañías, es algo de este año asi que no me extraña que no se avengan a bajar. 
Respondiendo en orden tus preguntas: 

1.- Merece la pena? esa es una decision personal, tendrias que valorar lo que te ahorras quitando el todo riesgo y lo que te quedaria. En caso de Gensis, sus polizas ofrecen que a partir del 75% es siniestro total, lo cual aplicado a tu caso, en cuanto des un parte de mas de 2400€, sera perdida total, ya cobraras algo, pero claro , depende. SI la prima te baja 100€ pues yo no lo quito, prefiero cobrar 2400 a nada, por esa diferencia, si la prima baja 300€, pues ya me lo pienso aunque como siempre es algo personal. 
Además tienes que mirar si tienes la opcion de valor venal mas 30% contratado que no es gran cosa pero en tu caso son 960€ mas de indemnizacion.
Tambien tienes la opcion de contratar Todo Riesgo colision, deja de cubrir los actos vandalicos y golpes de aparcamiento,  pero cubre los daños cuando te chocas con un contrario, sin franquicia y tambien tienes la opcion Terceros+robo+lunas+incendio+perdida total , de manera que en los siniestros de perdida total , que sean culpa tuya, aunque este a terceros, cobras el coche. 
2.- Genesis aplica el GANVAM, la mejora no te corresponde excepto que la culpa sea de otro , si no, aplica lo que ponga tu poliza. Aunque luego llega un abogado, amenaza de que la indemnizacion es baja y pagan un poco mas siempre. 
3.-Tu lo has dicho, y el nombre , lo sugiere, Valor de Mercado es lo que fije el mercado de segunda mano particular. Respecto al perito contratado por la compañía, solo hace un informe con datos, luego la compañía es la que decide, puede seguir el consejo del perito o no , normalmente lo sigue porque para algo paga el informe, pero el perito no es juez de nada, solo hace un informe. He visto muchas ofertas por mas de lo que dice el perito.
4.-Ya te lo ha explicado Insurance, asi que me abstengo 

Muchas gracias por tu contestacion, me ayuda.

Buenos días, (ya que supongo lo vera el lunes...).
 Primero te quiero agradecer por cada una de tus respuestas muy bien estructuradas. Si no es demasiado pedir me gustaría saber algo mas...:

 1) Mi póliza, TR. con fq. de 200 € empieza por 06Y....(si necesitas el resto te lo podría mandar por privado...). en 2024: 292 € y 2025: 390 € (+30%) sin ningún siniestro en 7 años que estoy con ellos. En mi póliza: Se considera como pérdida total si el valor de reparación supera el 75% del valor venal; y se mejora del 30 % aquel valor venal. ¿equivale + o -  al valor de mercado?

Copia de las CC.GG: ICW 205 03/17   que me corresponden:

“VALOR VENAL MEJORADO: El valor venal del vehículo establecido según las tablas del Manual de Precios de Venta de Automóviles de Ocasión publicado por EDITORIAL EUROTAX-ESPAÑA S.A. incrementado en un 30%.”

“PÉRDIDA TOTAL: Se considera que en un siniestro se produce la pérdida total del vehículo cuando el importe presupuestado de su reparación exceda del 75% del valor de nuevo, si la antigüedad del vehículo es inferior a dos años, o cuando exceda del 75% del valor venal si la antigüedad del vehículo es superior a dos años.”

2) Un punto que no entiendo, lo del 75% en caso de pérdida total: En tu ejemplo pones un valor de 2400 €, justo 75% de lo que puse como valor de Hacienda, 3200 €. ¿Es decir que NO me pagan el 100% del valor venal más un 30 %?  Voy a poner 2 ejemplos:

- a) En un accidente con un contrario identificado, o no, el coche está completamente destruido, para mi: valor venal 3200 + 30 % = me indemnizan con 4160 € …?

- b) El coche se encendía y queda destruido, o se roba y no se encuentra: siniestro total. ¿Misma regla de 3, me indemnizan con 4160 €?

¿Interpreto mal la póliza ¿

3) Me has explicado 2 Opciones que desconocía:

a) Todo Riesgo colisión, deja de cubrir los actos vandálicos y golpes de aparcamiento, pero cubre los daños cuando te chocas con un contrario, sin franquicia: 

- ¿Puede ser con fq?

- Dicho contrario, ¿tiene que ser identificado o puede ser, un vuelco o chocar contra un muro, por ejemplo? 

b) Terceros+robo+lunas+incendio+pérdida total, de manera que, en los siniestros de pérdida total, que sean culpa tuya, aunque este a terceros, cobras el coche. 

4) De estas 2 opciones supongo que la primera será la más cara de las dos..?

Un saludo

Algunas cosillas respecto a tus dudas.... 

1. Valor Venal Mejorado. Hay que ver en cada cobertura (generalmente son iguales en todos o casi todas) si ese valor venal mejorado es siempre o hasta qué antigüedad del vehículo.

2.- Dices " 3200 + 30 % = me indemnizan con 4160 €" Pero a esos 4.160 le tendrías que quitar el valor de los restos que serían de tu propiedad y, por tanto, los puedes vender.

COPIA DE LAS CC.GG. de mi poliza:

 INDEMNIZACIÓN EN CASO DE PÉRDIDA TOTAL En el caso de pérdida total del vehículo (según la definición indicada en el Artículo preliminar – Definiciones), la indemnización por parte del asegurador se establece: a. En vehículos con antigüedad igual o inferior a dos años: la correspondiente al valor de nuevo del vehículo, con deducción del valor de los restos, siempre que se trate del primer propietario del vehículo.
En el caso de que el vehículo haya sido transferido, la indemnización será la correspondiente a su valor venal mejorado, con deducción del valor de los restos.
b. En vehículos con antigüedad superior a dos años: la correspondiente a su valor venal mejorado, con deducción del valor de los restos. Los elementos de mejora e instalación fija integrantes del vehículo a su salida de fábrica así como los accesorios declarados en póliza se indemnizarán como se indica en los párrafos precedentes.
La franquicia pactada en póliza no se deducirá en los siniestros de pérdida total del vehículo asegurado. 
Asi que esta claro mi caso " ..."antigüedad superior a 2 años---" y no veo ninguna limitacion en otro sitio...

Buenos dias:

Te contesto.

1.-Es una 06y11( esas son buenas, salio una buena tanda, lo que me mandes por privado solo puedo consultar, no puedo calcular precios , ya no es mi area, ahora solo llevo siniestros)
390€ es una subida importante, la pregunta es ... cuanto te sale a terceros? y las otras modalidades? eso es para saber que decision tomar, pero vamos a mi no me parece un precio exageradisimo, en todo caso, me parecia bajo el anterior.

El valor de mercado, se estima como norma general un incremento del 30% sobre el valor venal, asi que podria ser, pero como hemos dicho antes, el mercado es otra cosa. Un Honda Civic del 97 puede estar muy cotizado y venderse en el mercado por 2000€, porque esta de moda o lo que sea, y en valor venal , valer 500€, por lo que no se parece. Todo es relativo. Lo que vale tu coche en el mercado, mas menos, lo puedes mirar en paginas de compraventa como coches.net o segundamano.

Las CCGG modelo ICW 205 03/17 indica que es una poliza que contrataste en 2017 o poco despues, seguramente antes de junio del 18, que hubo una modificacion importante de las mismas.
Estas polizas, llevaban unos pluses automaticos que luego se seleccionaron como packs individuales, como Libre Eleccion de Taller, valor venal mejorado +30% , seguro de equipajes y efectos personales hasta 500€, y libre eleccion de abogado hasta 3000€.
2.- No, lo que dice es que si la reparacion supera los 2400( el 75%) el coche no se repara por tu cobertura de daños propios, se indemniza el 100% del valor venal, esos 3200+30%. Si es inferior, no te indemnizan, se paga la reparacion.
EN TUS EJEMPLOS:
a)Si el daños es por culpa tuya o sin contrario, esa es la indemnizacion, si es con un contrario identificado, entonces te adelantan esos 4160€ a la espera de calcular la afeccion. ( que podria ser mas o igual)
b) la indemnizacion es la misma para las causas de robo, incendio y todo riesgo asi que si .

3.- El todo riesgo colision no tiene fq, no es elegible, se le supone menor precio que un todo riesgo normal, dado que esta limitado. El contrario, si o si , tiene que estar identificado, esos ejemplos que pones, no son contrarios. La poliza citaria, con otros vehiculos, personas o animales , siempre y cuando puedan ser identificados.
4.-Si, lo has clavado 

Si, la fq  no se aplica en Perdida total, y los restos que dice Emamani, hay que tenerlos en cuenta, claro, pero si no te los quedas, las cantidades son correctas. 

Suponiendo que el valor venal este bien calculado 

Hola, a mi también Genesis me subió la póliza en mayo 2024 un 26%, les llamé y me bajaron 8€, de 274€ póliza 2023-24 a 335€ póliza 2024-25, TR con franquicia de 200€.
Pregunté a varios corredores alternativas y todos me cobraban por el mismo seguro más de 400€ y de 500€ también, les parecía un chollo y que renovara.
La diferencia con una póliza a terceros era escasa así que decidí renovarla.
También influyó mucho que estoy contento con Génesis, siempre que les he necesitado han respondido y les he tenido que llamar varias veces desde mayo 2018, mi póliza también empieza por 06Y.
Todo esto iba en contestación a tu pregunta Nº1

Sí entiendo bien estos matices, los restos siempre son para el asegurado (aunque, a veces la Cia. te propone encargarse de ellopor tu cuenta....)
Gracias por tus precisiones
un saludo

Buenos días y reitero mi reconocimiento por toda tu ayuda

Sí, es una 06Y 11.  que se firmó en febrero 2018. A mí también me parecía que a mas investigaba en otras ofertas de otras Cias. y mas me daba cuenta que era una póliza con buenos puntos (¿Qué quizás ya no se hacen…?).

Esta misma mañana la voy a dedicar a este tema, me voy a informar de los precios tanto a terceros como las 2 fórmulas que me propusiste antes (que me parecen interesantes en mi caso).

Me pregunto las diferencias practicas entre  Todo Riesgo colisión, y 

Terceros+robo+lunas+incendio+pérdida total:

1)    Todo Riesgo colisión: Se pierde la cobertura de los actos vandálicos y golpes de aparcamiento (que no suelen ser muy importantes) y también si no se tiene un tercero identificado (esto es mas molesto..)

 

2)    Terceros+robo+lunas+incendio+pérdida total: Se pierden los “pequeños daños”, de tu responsabilidad (que, generalmente no son muy costosos) pero en caso de siniestro total de tu culpa o no: cobras el valor….(¿el venal mejorado del 30%...?).

Personalmente valoro un TR porque estimo que siempre podré pagar las consecuencias de un pequeño golpe a terceros (de mi culpa) PERO no es lo mismo en el caso de un siniestro total! (y por lo mismo me da igual tener que pagar una fq., siempre es asumible y ademas rebaja la prima!).

 

Que tengas un excelente dia.