Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

Hola, es la primera vez que escribo en este foro, llevo pocos días registrados y la verdad que por aquí se aprende un montón.

Quería consultaros qué cambios me recomendaríais hacer en mi cartera de inversión ya que me dejé aconsejar por el asesor de mi banco (Santander) y la verdad que por ahora tengo pérdidas.

Tengo mis inversiones repartidas al 33.3% entre estos 3 fondos:

Tras hablar con él sobre el rendimiento que estaba obteniendo durante estos meses, me comentó la posibilidad de mover parte del capital a otro de estos fondos:

Quisiera saber opiniones y sugerencias por vuestra parte, cualquier comentario constructivo es bien recibido. Gracias

Hola,

Si lo que quieres es indexarte con pocos fondos puedes mirar las carteras de los diferentes roboadvisors.

- Indexa capital https://indexacapital.com/es/esp/model Si quieres ver carteras con más fondos puedes poner más 10.000 y te saldrán más fondos sí pones menos de 10000 solo serán 2.
- Finizens https://finizens.com/guia/carteras/nuestras-carteras/

Lo de mirar las carteras de los roboadvisors te puede ayudar a calcular los % en función del riesgo que quieres asumir.

Y si lo que quieres es tener bajos costes Vanguard es de los que menos comisiones tienes.

También hay un hilo especifico de indexación en Rankia https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/2206952-gestion-pasiva-bogleheads-otros-temas-relacionados-indexacion?page=1722#respuesta_5139294

Hola R.C..:

En primer lugar, dejarte un enlace a un útil artículo para poder evaluar rápidamente por uno mismo si un fondo es bueno o no:

Test de 1 min para valorar un fondo (mejorado)
https://www.morningstar.es/es/news/216607/test-de-1-min-para-valorar-un-fondo-(mejorado).aspx

Si lo que pretendes es reemplazar uno de los fondos que tienes por otro de los nuevos, en mi opinión el peor que tienes es:

SANTANDER SOSTENIBLE 1 CLASE A ISIN: ES0107782007
que incluso tiene un Analyst Rating 'Negative' en Morningstar.

En cuanto a los nuevos fondos, me gusta muchísimo este:
Nordea 1 - Global Climate & Envir BP EUR ISIN: LU0348926287

Saludos,

Creo que esta clase no es EUR Hedged. No creo que sea buena idea.

Sin ser un experto en la materia lo que veo es que te ha vendido lo que a él le interesaba venderte, "casualmente" la cartera que te ha configurado son todo fondos propios de la casa.

Mi opinión, hazte un perfilado de riesgo para saber cual es tú perfil, preguntate, cual es tu objetivo para ese dinero, horizonte temporal y riesgo que estas dispuesto a asumir.

Una vez sepas esto, busca una cartera equilibrada con fondos de gestoras independientes (seguro que tú comercializador tiene) que te lleven al objetivo que buscas.

Durante todo el proceso informate, lee mucho sobre inversión y desconfía de todo aquel que tenga intereses diferentes a los tuyos y sobre todo invierte en aquello que entiendas o que sepas en que estás poniendo tú dinero. 

Por los fondos que preguntas, los 3 son fondos fantásticos pero como se ha comentado por aquí en varias ocasiones, tener muchos fondos buenos sin ningún orden o criterio no te va a dar una buena cartera. 

Gracias por tu respuesta Joaquín, efectivamente el descontento es por el comportamiento del fondo en octubre y noviembre....iba muy bien hasta esos meses.

He mirado otros mixtos defensivos que han recomendado por aquí y para nada tienen el bajón de estos dos meses en el Optimal.

Como digo a ver si esa vela verde que lleva en diciembre es señal de recuperación....veremos.

Gracias!

Gracias por el comentario podrías explicarme porque no lo ves buena opción? Es el que ponía MyInvestor en su cartera gracias

Para la RF es aconsejable cubrir la divisa para no estar expuesto a ella, más aún si se trata de bonos de países emergentes.

Cuestiónalo todo. ;-)

Hay que tener en cuenta que Santander cobra comisión adicional por los fondos de otras gestoras. Creo recordar es es el 0,40%.

Lo que ocurre es que Myinvestor no está informando de la comisión de distribución del fondo (0,75%), y eso es lo que hace subir sus gastos corrientes hasta 2,01%.
https://lt.morningstar.com/1rsmhj5bdn/snapshot/snapshot.aspx?tab=5&SecurityToken=F00000M0UD]2]1]FOESP$$BAS_1344&Id=F00000M0UD&ClientFund=1&BaseCurrencyId=EUR&CurrencyId=EUR&LanguageId=es-ES

Hola jcc369,

Teniendo en cuanta la nueva información que aportas y sin saber el motivo por el cual necesitas invertir con el Banco Santander, igual necesitas tener algún tipo de vinculación con ellos por otro producto que tienes contratado.

Lo que yo haría (sin ser una recomendación de nada), es plantearme si el Banco en el que estoy quiere que invierta para intentar que los 2 nos beneficiemos (win-win) o simplemente quiere ganar dinero a costa de mis ahorros que me han costado mucho esfuerzo conseguir.

Por ejemplo (mi caso), yo tengo 2 cuentas bancarias en una invierto y en la otra no, las 2 tienen fondos de inversión, la diferencia es que una quiere que trabajemos juntos y la otra quiere quedarse con mí dinero a base de comisiones elevadas por hacer lo mismo que el otro banco.

Por lo que comentas del Banco Santander de la comisión (supongo será de custodia pero lo desconozco porque no trabajo con ellos), si el fondo es de clase retail (el que podemos acceder el común de los mortales) la gestora le paga al banco una comisión de retrocesión, si además el banco te cobra una de custodia su negocio es redondo, le cobra al cliente y al proveedor.

Si lo que quieres es invertir en fondos pues busca otras comercializadoras que su negocio este más centrado en la inversión, alguno ejemplos de lo que se ve por aquí (seguro que hay más).

- Bankinter
- Renta 4 
- My Investor 
- IronIA Fintech

Ejemplo fácil, Si quiero comprarme un Iphone y en la tienda oficial me cuesta 1000 € y en El Corte Ingles o Media Markt te venden el mismo modelo a 800 € ¿Donde lo comprarias?

Espero que te sirva de ayuda.

Pues también he metido recientemente en mi cartera ese fondo.   Casi representa un 7% de mi RF y no voy a subir más mi exposición.  

En efecto el fondo no es EUR hedged así que no lo considero que sea RF "segura".  Pero espero que me aporte diversificación y rendimiento.  La deuda que tiene está en dólares así que tampoco espero que sea el caos total.   No es que te expongas a divisas locales.

Lo veo por su riesgo un poco como una alternativa a la RV emergente más que como RF.

Buenos días,

Tengo en mi cartera el fondo Polar Tec. IE00BZ4D7648 que este año ha cojeado bastante y estaba pensando en algún otro que pudiera sustituirle. Algún fondo tecnologico que lo esté haciendo bien.

Agradecería vuestra opinión.

Gracias de antemano.

Yo no invierto en fondos de gestoras internacionales en el Banco Santander. R.C  ha sido quien ha iniciado esta conversación. Yo sólo he informado de la comisión adicional.

Fallo mio, perdona!!