Tabla de Depósitos de Monillo

Uy! Creo que te han patinado los cálculos...

100k, 5 años al 4% son 20k
La diferencia entre un 19% y un 21% son 400€

Sí, me patinaron pero por un "0", la diferencia son 280€. El 21% es solo por la parte que supera los 6000€

Pagarías 1140 por los primeros 6k y 2940 por los 14k restantes, en total 4080.
Cobrando los intereses anualmente pagarías 3800.

Correcto... y 280€ ya es una cifra a tener en cuenta

Tal como lo plantean con su comentario final...

... no parece que se aparten porqué no sea rentable el negocio

Se os escapa que para el mismo TAE del 4%, el TIN anual es 4% y el TIN a 5 años es 4,33%.

Así que con pago anual:
100.000*4/100*5= 20.000€ y tributa el 19% que son 3.800€ en la declaración.

Con pago a vencimiento:
100.000*4,33/100*5= 21.650€ y tributa en la declaración
6000*19/100= 1.140€
15.650*21/100= 3.286,50€
Total tributación 4.426,50€

A secas no se puede comparar la tributación porque se gana más con pago a vencimiento:
4426,50-3800= 626,50€ que se tributa más a vencimiento. Restando la ganancia de 1650€ obtenemos que incluso con la tributación de 21% se ganan 1023,50€ más.

Con el depo a vencimiento y tributando parte al 21% sales ganando.
Así que cuidado con decir a la ligera que a vencimiento sales perdiendo. Tributas más pero al ganar más por mayor TIN, lo compensa con creces.

Ejemplo real de Banca Sistema 5 años a vencimiento:

Que cumplirá hasta la fecha de compra. Luego a lo que diga PNP. Te darán 2 meses para aceptar las nuevas condiciones o puerta.

Cierto! muy a groso modo había hecho los cálculos...

Lo que no acabo de entender e imagino que se ha explicado 100 veces es, por qué...

El Sabadell cambia el día de revisión de su cuenta remunerada.
A partir del 1 de julio nuevas condiciones @monillo
Subirán?

Intuitivamente para el mismo TAE del 4%, el TIN será:
- igual al 4% si el plazo es anual
- menor del 4% si el plazo es menor de 1 año
- mayor del 4% si el plazo es mayor de 1 año

En realidad ocurre al revés. Un banco establece un TIN a un plazo de 5 años y cuando lo convierte en TAE (anual) para 5 años sale menos interés.

Menos mal Monillo q terminaste d una vez con el pretexto d algunos ,de q se paga más a hacienda, para no ir a largo plazo . Hay algunos q parece q prefieren ganar menos con tal d pagar menos .  

Realmente se paga más a Hacienda pero compensa con creces el incremento del TIN.

Aunque ganes más con cobro de intereses a vencimiento, está el otro factor que puede echar para atrás a alguien... no ves un duro en 5 años... igual es eso lo que echa para atrás de ir a largo plazo con cobro a vencimiento

Es mucho tiempo 3, 4 o 5 años sin cobrar nada, desde luego a mi no me convence para nada.
Prefiero cobrar menos interés con cobro cada tres meses, y si lo estructuras bien cada mes cobras alguna cosa.

perfecto, me habéis quitado el tabú de cobrar a vencimiento. gracias!

la duda es si entonces absolutamente todos los bancos raisin el TIN es mayor a vencimiento, o solo pasa con Sistema?