No entiendo sobre este banco Zen. A ver si la IA te ayuda:
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Entiendo perfectamente la duda. Que una misma cuenta (o entidad) muestre dos IBANs diferentes puede ser confuso.
La razón por la que en Zen.com aparecen un IBAN de Lituania (LT) y otro de Gran Bretaña (GB) se debe a cómo gestionan las divisas y el acceso a los sistemas de pago internacionales tras el Brexit:
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El IBAN de Lituania (LT): Es el IBAN principal de la cuenta. Al ser Zen una entidad con licencia en Lituania, sus cuentas eurozona operan bajo esa jurisdicción.
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El IBAN de Gran Bretaña (GB): Zen ofrece IBANs locales en distintas monedas para facilitar las transferencias. Si tu conocido opera frecuentemente con Libras Esterlinas o necesita recibir pagos del Reino Unido de forma local (sin comisiones de cambio), Zen le proporciona este IBAN específico vinculado a su cuenta principal.
En resumen: Es una herramienta de funcionalidad operativa para poder recibir dinero tanto en Euros (SEPA) como en Libras (o pagar en Reino Unido) de forma local.
¿Qué hacer para el Modelo 720? Aunque tenga dos números de IBAN, todo el dinero está en la misma entidad financiera (Zen). A efectos de la Agencia Tributaria, se debe mirar el saldo total conjunto de la cuenta de Zen a 31 de diciembre, independientemente de qué IBAN se haya usado para mover el dinero.
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¿Entonces los 2 IBANs son de la misma cuenta y tienen el mismo saldo? La primera vez que lo escucho.
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Entiendo perfectamente la sorpresa, no es un funcionamiento bancario "tradicional", pero es muy común en las Entidades de Dinero Electrónico (como Zen, Wise, Revolut, etc.) para facilitar pagos internacionales.
Aquí tienes la explicación detallada:
1. ¿Son la misma cuenta?
Sí. A nivel operativo dentro de Zen, los fondos están en una única cuenta de usuario.
2. ¿Tienen el mismo saldo?
No es que tengan el "mismo saldo" duplicado, sino que ambos IBANs apuntan al mismo cajón de dinero.
- Si le hacen una transferencia al IBAN de Lituania, el dinero entra en su saldo.
- Si le hacen una transferencia al IBAN de Gran Bretaña, el dinero entra exactamente en el mismo saldo.
- El saldo total es la suma de todas las divisas que tenga dentro de la aplicación.
3. ¿Por qué ocurre esto? (Funcionalidad)
Se llama gestión de divisas o balances múltiples. Zen utiliza un banco custodio en el Reino Unido para gestionar los pagos en GBP (Libras) y su propia licencia lituana para los pagos en EUR (Euros).
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IBAN LT (Lituania): Para transferencias SEPA en Euros dentro de la zona euro.
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IBAN GB (Gran Bretaña): Para transferencias locales en libras dentro del Reino Unido (Faster Payments) o transferencias internacionales en GBP sin las altas comisiones de cambio de divisa tradicionales.
Conclusión para tu conocido
Aunque en la aplicación vea dos números distintos, para la Agencia Tributaria (Modelo 720) y para la entidad Zen, es una sola cuenta bancaria con un único saldo consolidado. No hay riesgo de duplicar la cantidad por tener dos IBANs.
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¿Y entonces en el 720 qué IBAN se declara?
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Para el Modelo 720, la respuesta depende de qué formato te pida el programa de ayuda de la Agencia Tributaria al rellenar los datos de la cuenta:
La mejor opción: Declarar el IBAN Lituanio (LT)
Como Zen.com es una entidad financiera radicada en Lituania, lo correcto y más preciso es utilizar el IBAN lituano (LT...) en la casilla correspondiente al IBAN.
El punto clave: El saldo y el país
Lo importante no es qué IBAN pones exactamente, sino la información que lo acompaña:
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País de la entidad: Debes seleccionar Lituania.
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Identificación de la cuenta: El IBAN lituano (LT...).
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Saldo: El saldo total a 31 de diciembre (la suma de Euros, Libras y cualquier otra divisa que tenga en Zen).
¿Por qué no el IBAN británico (GB)?
Aunque el IBAN empiece por GB, la entidad financiera no es un banco británico, es una entidad lituana usando un banco custodio en UK. Declarar el IBAN de UK con país Lituania podría causar confusión, y declarar IBAN de UK con país UK sería incorrecto porque Zen no es una entidad financiera británica a efectos de residencia fiscal de la entidad.
Resumen: En el modelo 720, pon Lituania como país y usa el IBAN que empieza por LT.
