¿Se regalan los títulos de asesor financiero?

A mi ahora mismo la parte que mas miedo me da es la parte de renta fija de mi cartera y eso que solo es un 20%.

Querido Enrique, los títulos no se regalan, se obtienen y cuestan dinero...

Si se trata de un Plan de Pensiones comercializado y gestionado por la Banca "tradicional", no me sorprendería lo más mínimo lo que comentas.
1. Los asesores de banca comercial son muy listos (no todo ellos), pero solo te dirán lo que les interese (ya que atienden a sus intereses, que no son los tuyos). Por lo tanto, no te dirán ni sus debilidades, ni como ganan dinero, debiendo de este modo "ocultar" lo que no deben decir. En definitiva, no sontontos, son muy listos, atienden sus propios intereses; y por lo tanto mucho se habla de la poca transparencia de dichos productos de dichas entidades bancarias. No sé si éste es tu caso, pero lo dejo dicho para los demás.

Nosotros solo debemos ser más listos que ellos y reconocer como se comportan y el por qué.

Yo tengo mi propia teoría: la propia banca hace sus inversiones y a veces tomando un exceso de riesgos. Cuando quieres soltar riesgo, lo distribuyen entre sus propios fondos de inversión a sus clientes, haciendo un intercambio por valores de menor riesgo. Es algo que no se puede comprobar, pero tontos no somos.
Yo recuerdo haber contratado un monetario de alta calidad crediticia cuando los tipos eran altos. El fondo arrojaba un retorno positivo (aunque los costes del fondo eran altos). Cuando los tipos bajaron sustancialmente, y el retorno seguía siendo positivo (sabiendo yo los elevados costes de gestión), me sorprendí, y sabía que algo no estaba funcionando como se esperaba. Trás analizar los activos contenidos en el fondo, pude comprobar que todo era deuda basura; nada que ver con los activos de los que se componía el fondo al inicio de la inversión.
Para que el cliente no se saliera del fondo, tuvieron que correr mayor riesgo y presentar retornos entorno a 0% y con mayor volatilidad. Algo/motivo que ya me temía...

Resumiendo: No son tontos, son muy listos. Dicen y ocultan lo que les interesa para atender los intereses de la empresa que le da de comer.

Saludos,
Valentin

Totalmente de acuerdo con tus aportaciones. y aseveraciones.Puntualizando

1.Es una pregunta ,no una afirmación.

2.En la segunda parte del artículo  matizo y digo.

       9) Los comercializadores deberían  contratar y vigilar  los conocimientos de los asesores financiero y no subarrendar el servicio sin vigilancia. 

       10)  Existe una diferencia muy grande entre el asesor financiero que vive de la confianza de sus clientes, del que parece una cinta rayada  o papagayo por mucho que le envíes las preguntas por anticipado para que se las prepare e indague. 

   Gracias por tus aportaciones.

Buenas tardes Sr. Roca, 

Le sigo desde hace tiempo, y admiro su capacidad de análisis, independencia y sinceridad en sus comentarios.  Así mismo, valoro mucho su profesionalidad, herencia de una brillante carrera profesional. 

No puedo estar más en desacuerdo con el titular de esta entrada en su blog. 

Creo que generalizar, y preguntar si se regalan los títulos de asesor financiero, no ayuda en absoluto a la labor de miles de profesionales que tienen una excelente formación, que están comprometidos con su trabajo y con sus clientes, y que aman su profesión de asesor financiero, especialmente en el duro contexto que nos ha tocado vivir estos últimos años. 

El hecho de que la persona que le atendió en su banco, no estuviera a la altura de sus expectativas, y que posiblemente no fuera la mejor de las profesionales...no justifica esta generalización...como no la justificaría si se hubiera referido a si regalan los títulos de medicina, por haberse tropezado con un médico que no estuviera a la altura de sus expectativas..o incluso no fuera un buen profesional...porque no nos vamos a engañar: en este país abunda la mediocridad, y hay muy malos ingenieros, muy malos abogados, y muy malos banqueros...pero también hay grandes profesionales en cada una de sus áreas.

Creo que lo acertado sería exponer esta circunstancia en el departamento de atención al cliente de su banco, a fin de que tomen las medidas correctoras que consideren. Así mismo, le recomiendo un cambio entidad financiera, y valorar la figura del asesor financiero independiente: aquel que no antepone los intereses de la entidad para la que trabaja por encima de los suyos como cliente. 

Es evidente que no son fáciles de encontrar...como ya le comenté, abunda la mediocridad...pero existen!!! hacen un gran trabajo cada día, e intentan ayudar a sus clientes a tomar las mejores decisiones en relación a sus ahorros en función de su perfil, a protegerlos y hacerlos crecer en el medio/largo plazo. 

Por desgracia, la cultura financiera de este país brilla por su ausencia...y muchos de estos asesores financieros profesionales potencian acciones continuas de formación financiera en las escuelas, colegios profesionales, y en los foros donde encuentran oportunidad para ello. 

Esta labor es muy necesaria e intenta corregir lo perverso de nuestros sistemas educativos, que parecen creados para omitir esta ciencia de sus programas y crear analfabetos financieros que sean "presa fácil" de las redes comerciales de los bancos. 

Su blog, es parte de esto...de intentar ayudar a las personas que han llegado a usted en busca de luz entre miles de sombras...

Pongamos en valor el asesoramiento financiero profesional. Creo que es el mejor consejo que puede dar a sus seguidores, para que se sientan bien atendidos y evitemos las decisiones de inversión del "cuñado" que sabe mucho...y los lamentos y aversiones a nuestro mundo que genera el "ya lo hago yo, que se más que nadie" y busquemos ayuda para conseguir asesoramiento de calidad, como yo lo hago en cada uno de los ámbitos que preciso y donde no soy experto. 

Por último, me reitero en mi admiración  hacia usted. 

Seguiré leyendo sus comentarios con el máximo interés. 

Firmado: Un asesor financiero independiente. 






 

Hola Confused,
en mi opinión eso podría tener sentido hace unos meses, pero si inviertes a largo plazo y estás en un fondo monetario o de corto plazo y te has comido las caídas, mejor mantener aunque asumas "algo de riesgo".
En principio, las subidas de tipos, la inflación estimada, la ralentización y el conflicto geopolítico están en precio, pero habrá que estar atentos a la variación de estas magnitudes respecto al consenso de mercado pues tal como apuntas, se podría perder más.

Un saludo´