Duqueyhontoria
08/12/25 03:50
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Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Duqueyhontoria
06/12/25 20:40
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Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Si, así es.Estoy diciendo que los fondos indexados de renta variable son para un menor horizonte temporal QUE LOS PIAS.Y no desvirtúes mis palabras, porque eso no significa que los fondos indexados sean para un horizonte a corto plazo, sino que el objetivo al que se suelen destinar, no es el mismo que el de los PIAS.El objetivo de un fondo indexado a renta variable debe ser a largo plazo, pero eso se cumple con mantenerlo 10 años.En cambio el objetivo de un PIAS es finalista y su horizonte el el de más largo plazo de los existentes en el mercado. Un PIAS sirve para complementar la jubilación y generar una renta vitalicia que dure hasta el fallecimiento.Nadie debería comparar un PIAS con un fondo indexado, porque son productos diferentes para objetivos diferentes. ¿Queda claro así?Y no, no me importa que consultes al regulador, porque te va a explicar lo mismo. A tu siguiente pregunta, no, no soy asesor financiero, ni tengo intención de serlo. Soy educador y planificador financiero, nivel 1 del sector asegurador, especializado en seguros personales y de inversión.Y a tu última pregunta, NO, no has entendido bien mi afirmación. Es más te lo has debido de inventar porque yo no he dicho que los fondos de inversión, planes de pensiones y carteras gestionadas por bancos y agencias de valores especializados en inversión no llevan fondos indexados en cartera.Gracias por participar
Duqueyhontoria
05/12/25 01:09
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Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Pues no sé dónde ves el pisoteo.En cuestión de rentabilidad media no hay mucha diferencia.Lo que pasa es que la Estrategia 5 de Aegon, la acredita desde hace más de 20 años y el de AXA no.El PIAS de Aegon no tiene ningún coste sobre aportaciones a partir del primer año, y el de Axa siempre tiene al menos un 3 %.Las aportaciones extraordinarias al PIAS de Aegon cuestan un 2 % y las de AXA un 3 %.Y sobre todo es una cuestión de confianza. Todos los clientes del PIAS de Aegon, han sido correctamente informados por su mediador, no parece que haya ocurrido lo mismo con el principal mediador del PIAS, que se está analizando en este Chat.Respecto a los comentarios que tratan de desviar la atención de los clientes de PIAS, hacia los fondos de inversión indexados, o que tratan de quitar valor a estos productos haciendo comparativas en periodos de cinco años, no me canso de explicar siempre lo mismo.Cada producto tiene su utilidad y sus objetivos.No se trata de invertir por invertir, sino de invertir para alcanzar objetivos, que pueden ser a 5, 10, 20 o 30 años, o más.Con esa premisa debemos elegir diferentes soluciones de inversión, para diferentes objetivos.Por lo tanto, no tiene mucho sentido comparar PIAS y fondos indexados. Como no tendría sentido comparar carne con pescado.El objetivo del PIAS está clarísimo. Generar un patrimonio para retirarse antes de la edad que decidan nuestros gobernantes.Eso solo se consigue haciendo las aportaciones adecuadas, de forma constante y disciplinada, a un producto que genere una rentabilidad suficiente, y lo más importante, que estén acompañados de un buen mediador que les mantenga permanentemente informados. Y eso tiene un coste.De esta forma, cualquier persona, puede planificar una estrategia de inversión cómoda, periódica y disciplinada, a muy, muy largo plazo, y generar un patrimonio que quedará libre de impuestos si se rescata como Renta Vitalicia. Esa Renta vitalicia (que es otro producto asegurador), será el complemento que todos vamos a necesitar para la jubilación.Los fondos indexados sirven para otros objetivos a menor plazo temporal. Y son más económicos, porque el usuario queda huérfano en el momento de su contratación. Sin mediación, ni asesoramiento, ni acompañamiento durante la vida de la inversión, es raro que alguien los mantenga más de cinco o diez años, y yo personalmente, no conozco a nadie que haya realizado aportaciones periódicas a un FI durante 20 o 30 años.Lo habitual es liquidar los FI en plazos inferiores a 10 años, o porque no van tan bien como se espera, o porque van demasiado bien y el usuario decide disfrutar de su ganancia.Por eso están justificados los costes de un buen PIAS. Porque no solo se está contratando un producto, sino un servicio de asesoramiento, y acompañamiento durante esos 20 30 o 40 años de duración de la inversión. Tiempo durante el cual el inversor estará constantemente acompañado.Esos costes deben proratearse entre los años de duración de la inversión, que si son 20 30 o 40 años, será un coste ridículo.Respecto a los costes de gestión, entorno al 1 % anual, también están plenamente justificados, por la gran diversificación de fondos en los que invierten y por el gran ahorro en tiempo, dedicación y preocupaciones que consigue el cliente.Simplemente, delega esa gestión para no vivir permanentemente supervisando y modificando su inversión. Diferentes productos para diferentes objetivos la,
Duqueyhontoria
20/05/25 13:10
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Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Cuidado con las recomendaciones y consejos anónimos. Pueden ser bienintencionados, o no. Y cuando hablamos de dinero (o de salud), mejor verle la cara al consejero.Estoy de acuerdo en que todo inicio tiene un coste de aprendizaje y lo mas cómodo es aceptarlo y aplicar el conocimiento a la próxima gestión. Pero si el coste no ha sido debidamente informado, pactado y aceptado, no hay porque asumirlo. Hay que reclamar.Tampoco comparto el consejo de pedir soluciones a quien te vendió un producto sin la correcta información, porque si no lo hizo bien en la primera parte (venta), ¿que te hace pensar que te ayudará correctamente en la segunda ? (rescate)Y tampoco estoy de acuerdo con la recomendación de rescatar un PIAS para invertir en otros productos, porque de esa forma, además de asumir el coste de contratación, "que no de aprendizaje", asumirás otros costes:Si el PIAS tiene menos de un año no podrás rescatarlo (condiciones de la póliza).Si ya cumplió el año, al ser un producto a largo plazo aun estás en periodo de penalización por rescate anticipado y en el caso del PIAS de AXA, además del coste de contratación asumirás una penalización del 3% % del valor de póliza.(condiciones de la póliza).Otro coste que podrías asumir, sería el fiscal, si el valor de póliza estuviera por encima del capital aportado y aunque supongo que no es tu caso, es algo que puede ocurrir. Por ej., un buen PIAS contratado en marzo de este año y en la forma que yo recomiendo (prima mensual mínima y apex máxima), ha remontado casi de 15 puntos porcentuales en menos de 2 meses, pasando del -11% a +3,80%. En ese caso, ya tenemos plusvalía y por lo tanto impacto fiscal.También hay quien recomienda paralizar aportaciones, pero tu PIAS tiene un coste de contratación del 19% durante los primero 4 años, y paralizar aportaciones el primer año no paraliza el coste de los próximos 3 años, reduciendo aun mas el valor actual de póliza.No obstante, y aunque algunos digan lo contrario para recomendar otras soluciones, un buen PIAS/Unit Linked , es una excelente herramienta de inversión a largo plazo, apta para cualquier perfil (si loo contrata con un correcto asesoramiento y acompañamiento) y especialmente diseñada para complementar la jubilación. Por eso, cuando no se acierta con un PIAS, la solución no es huir a otros productos, sino acogerse a la normativa reguladora que permite movilizar su valor a otro PIAS, sin que nadie te pueda aplicar costes de traspaso, penalizaciones por rescate anticipado o impuestos por plusvalías.Y para acabar con un ejemplo; yo he tenido malas experiencias con algún modelo y marca de coche, o de teléfono, y no por eso he dejado de utilizarlos.También he tenido malas experiencias en bancos, aseguradoras, restaurantes, talleres mecánicos, etc... y no por eso he dejado de utilizarlos.Simplemente he reclamado a quien debía, he resuelto el problema y he cambiado de coche, de teléfono, de banco, de seguro, de restaurante, de taller, etc... Si un día te pareció útiles el PIAS como herramienta de inversión por su seguridad, comodidad, flexibilidad, rentabilidad y fiscalidad, no cambies de estrategia o de herramienta. Cambia de aseguradora y de mediador, y hazlo con el asesoramiento experto de quien acredite buenas referencias.
Duqueyhontoria
20/05/25 02:51
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Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Casi sin comentarios. Es de mal gusto pretender desprestigiar a todos los PIAS y al sector asegurador, cuyos productos regula y supervisa la Dirección General de Seguros (DGSFP), poniendo como ejemplo una aseguradora que ha quebrado en Luxemburgo, que no regula ni supervisa la DGSFP, con el perjuicio que eso ocasiona a miles de clientes, evidentemente desinformados.Pero ese caso no identifica un sector, ni una herramienta de inversión. Es de mal gusto y de escasos argumentos, comparar ese y algún otro PIAS con todos los PIAS.Es de tan de mal gusto como lo sería pretender que la gente saque el dinero de los bancos por si quiebran, argumentando que un banco muy "Popular" quebró. Es tan de mal gusto, como pasearse por el aeropuerto advirtiendo a los viajeros de que 1 de cada 1,26 millones vuelos, se estrella, y que no deberían volar. Seguro que cualquiera a quien preguntemos, conoce mas casos de fracaso en inversiones por hacerlas de forma autodidacta, que por hacerlas en productos de inversión asesorados por profesionales del sector asegurador. Por favor, no generalicemos. Respecto a los argumentos e interpretación de algunos anti-PIAS respecto al KID que mostré anteriormente, aclarar que se trata de un documento informativo y orientativo, cuya normativa reguladora obliga a mostrar 4 escenarios en los que el usuario se podría encontrar, y que en este caso, menciona un escenario de tensión en el que JAMAS ha estado (-44,1%), un escenario desfavorable poco probable (-3,8%), un escenario moderado y muy habitual (8%) y un escenario favorable y bastante habitual (11%).Esta es una demostración de transparencia en la información, que muestra los escenarios en los que te puedes encontrar invirtiendo en los 10 indices bursátiles en los que invierte este PIAS, entre los que se encuentran SP 500, IBEX 35, EUROSTOXX 50, NIKKEI 225, NASDAQ 100, y otros... pero tal vez no estemos acostumbrados a encontrar esa información cuando invertimos sin asesoramiento.Y para contentar a algún anti-PIAS, aporto captura de pantalla del documento que publica AEGON en su web, donde se muestran las rentabilidades del PIAS/Unit Linked Estrategia 5 de Aegon durante los últimos 10 años, que JAMAS ha caído un -44,1%, y que habitualmente supera el 11%. El documento completo existe, pero no lo voy a publicitar. Respecto a costes, puedo repetirlos otra vez, pero no han cambiado desde 2007.Coste de contratación.Equivale a, entre 16,2€ y 42€ por año de permanencia, si bien se retiene como coste único en el primer año. A mayor permanencia, menor será el coste. Comisión de gestión, 1% anual.Coste por aportaciones mensuales a partir del primer año, 0€.Comisión por aportaciones extraordinarias, 2%.RENTABILIDAD 10 PIAS E 5
Duqueyhontoria
03/05/25 01:40
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Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Bueno, siento no poder dar datos mas concretos, pero al ser profesional del sector asegurador y en concreto de seguros de inversión, las condiciones de participación de este canal no me permite mencionar productos concretos, pues podría interpretarse como actividad comercial o publicitaria, cosa que entiendo y respeto.Dicho esto, te explico...Entiendo tus dudas porque seguramente no conozcas todos los PIAS del mercado. Yo si.Sospecho que no has leído mis comentarios anteriores entre los 359 de este hilo y que tampoco has indagado mucho sobre PIAS, ni en este ni en otros canales. Yo si y mucho.Desconozco si te dedicas profesionalmente al sector del seguro de ahorro inversión, pero creo que no, porque en ese caso no tendrías las dudas ni la desconfianza que planteas.Yo si. Me dedico al asesoramiento y planificación financiera, y entre los productos que recomiendo a mis clientes, desde 2007 está el mejor PIAS del mercado. Sí es cierto que existen lugares de consulta y comparación de fondos de inversión y planes de pensiones, y que no existen sobre PIAS. Probablemente porque hay muy pocos PIAS de inversión y que obtengan los resultados de los que hablamos (8%). Pero eso no significa que no los haya y para eso estamos los profesionales del sector, para informar a quien lo necesite.No es cierto que las rentabilidades de los PIAS no sean verificables y que solo ofrecen promesas. Los PIAS ofrecen expectativas basadas en las rentabilidades históricas previamente verificadas y acreditadas, pero hay que saber donde encontrarlas.Todas las aseguradoras que comercializan PIAS/Unit Linked, publican anualmente el KYC (Documento de Datos Fundamentales), que NO es un documento publicitario, sino un documento oficial exigido por la ley y el organismo regulador (DGSFP,) que ayuda al posible usuario a comprender la naturaleza, riesgos, costes, beneficios y posibles perdidas de cada producto y a compararlo con otros PIAS y otros productos de inversión. El KYC muestra las rentabilidades esperadas por cada PIAS/Unit Linked en diferentes escenarios (tensión, desfavorable, moderado y favorable) y en diferentes periodos (1, 8, 15 y 20 años), y estas rentabilidades se basan en las obtenidas y acreditadas ante la DGSFP, y las obtenidas por los fondos en los que invierten estos PIAS. Las rentabilidades mostradas en los KYC, son las resultantes tras reducir costes de contratación, gestión y adquisición de las participaciones en los fondos en los que invierten, siendo por lo tanto rendimientos netos. Y quienes asesoramos e informamos sobre las características de estos productos, no debemos basarnos en los mejores escenarios en años puntuales, sino en escenarios moderado en periodos superiores a 10 años, información que muestra el KYC.Así las cosas, el mejor PIAS del mercado publica en el último KYC que, en caso de salida al término del período de mantenimiento recomendado, el rendimiento medio anual que se prevé es del 10,1% antes de deducir los costes, y del 8,0% después de deducir costes.Respecto a tu experiencia con gente cuyos PIAS obtienen rentabilidades del 1%, existen dos posibilidades. Que estén asumiendo altos costes de contratación no informados, o que hayan contratado sus PIAS en el sector bancario, buscando "seguridad" y sin el correcto asesoramiento.Adjunto captura de la pagina del KYC del mejor PIAS del mercado, en la que se acredita la información relatada, totalmente contrastable.
KYC MEJOR PIAS
KYC MEJOR PIAS
Duqueyhontoria
02/05/25 03:52
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Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Buenos días.No es la primera vez que intervengo en este hilo y en otros en los que se habla de PIAS, porque me gusta hacer recordatorios y aclaraciones para evitar que algunos participantes metan a todos los PIAS y agencias que los comercializan en el mismo saco, aprovechando para recomendar otros productos. OJO, que no voy a defender el PIAS del que habla este hilo, ni a la agencia vinculada que lo comercializa, con los que no tengo vinculación alguna. Solo voy a defender el PIAS en general como una excelente soluciones o herramienta de ahorro/inversión a largo plazo, y en particular a algún PIAS, que sin duda es mejor opción para complementar la jubilación .También quiero aclarar que las respuestas y soluciones que ofrecen los "anti-pias", están muy lejos de ser imparciales o eficaces, y sugieren cometer graves errores que cuestan dinero.Lo primero es aclarar que el PIAS del que habla este hilo es uno entre cientos (ni el mejor ni el peor), que la agencia que lo comercializa es una entre decenas (ni la mejor ni la peor) y que en el sector somos cientos de profesionales los que recomendamos PIAS, entre otros productos, y como en toda profesión, también los hay mejores y peores.Los PIAS, como con cualquier otro herramienta de ahorro o inversión, antes de contratarlo hay que tener claro QUÉ ES y PARA QUE SIRVE, porque nadie utilizaría un martillo para clavar un clavo. Y eso solo se consigue eligiendo correctamente el canal de contratación. Dicho esto, repetiré brevemente QUÉ ES y PARA QUÉ SIRVE un PIAS, cuales son las características fundamentales que debe cumplir un buen PIAS y algunas recomendaciones para elegir el mejor PIAS del mercado y el mejor canal de contratación. Incluso os daré la recomendación para salir de un PIAS, sin costes, sin penalizaciones y sin impacto fiscal. QUÉ ES y PARA QUÉ SIRVE un PIAS:Respecto a su denominación, PIAS es el acrónimo de Plan Individual de Ahorro Sistemático.Respecto a sus características, un PIAS es un seguro de ahorro creado y diseñado para que cualquier persona, independientemente de su capacidad de ahorro y de sus conocimientos financieros, pueda planificar un ahorro periódico (si puede ser mensual) que a larguísimo plazo le permita generar un capital del que se podrá disponer cuando se deseé, pero preferentemente cuando al pensar en la jubilación.Respecto al control institución y normativa que los regula, hay que saber que todos los PIAS son de alguna aseguradora, cuya actividad supervisa la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones DGSFP y que todos cumplen la exigente Ley 20/2015 que Regula la ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, el Real Decreto-ley 3/2020 que Transpone la Directiva de Distribución de Seguros (IDD) de la UE que establece las reglas para la distribución de seguros, y la Ley 50/1980 que regula el contrato de seguro, las bases para su contratación y las obligaciones de las partes. Respecto a sus diferentes canales de comercialización, pueden contratarse en algunas aseguradoras, en sus agencias vinculadas, en corredurías de seguros o con la mediación de asesores financieros y otros, variando en estos casos el tipo de asesoramiento, as condiciones de contratación costes y comisiones iniciales y de mantenimiento y el servicio postventa OBLIGATORIO.Respecto a su flexibilidad y liquidez, un PIAS permite reducir, incrementar o paralizar aportaciones mensuales en cualquier momento, también permite realizar aportaciones extraordinarias o disponer del capital acumulado de forma total o parcial. Y lo que es mas importante; si te has equivocado en la elección del PIAS, o simplemente has conocido uno mejor, puedes movilizar el capital a otros PIAS en cualquier momento, sin asumir costes, penalizaciones ni impacto fiscal.Respecto a las formas de disposición o rescate de los PIAS, se ha de tener en cuenta la normativa fiscal española (Ley del IRPF), que establece que si rescata de una o varias veces, tributará por las plusvalías generadas, en concepto de rendimiento del ahorro o rendimiento del capital mobiliario (RCM). Pero si se rescata en forma de Renta Vitalicia, es el único producto de inversión que permite rescatar la inversión y las plusvalías generadas sin limitación en el capital acumulado y a cualquier edad, TOTALMENTE LIBRES DE IMPUESTOS. Para disfrutar de esta ventaja, solo es preciso mantenerlo más de cinco años, no haber aportado mas de 8000€ cada año ni 240.000€ en total. Entre las decenas de PIAS que existen en el mercado, los hay que son simples seguros de ahorro o y los hay que son complejos productos de inversión.Los primeros (ahorro) ofrecen escasa rentabilidad y son inservibles a largo plazo, pues la inflación siempre es mayor que la rentabilidad del ahorro.Los segundos (inversión) se configuran como PIAS/Unit Linked. Son seguros de inversión gestionados por las aseguradoras más solventes del mundo, que invierten las aportaciones de millones de clientes en gran diversidad de activos, en diferentes mercados, sectores y zonas de la geografía internacional, normalmente a través de fondos indexados, diversificando globalmente desde 50 o 60€ mensuales. Así, se obtienen rentabilidades que en el largo plazo y después de costes (NETAS), superan el 8% anual.La aseguradora a la que se refiere este hilo, tiene varios tipos de PIAS/Unit Linked. Algunos cumplen las condiciones necesarias para ser un buen PIAS, pero sus canales de distribución, los perfiles profesionales de sus asesores o comerciales y sus condiciones, costes de contratación, gestión y mantenimiento son diferentes, que no es raro que algunos de sus clientes se consideran desinformados, probablemente con razón.En esos casos, si el cliente puede demostrar esa falta de información, la solución no es renunciar a las ventajas del PIAS y salir corriendo a otro producto asumiendo perdidas y costes, como sugieren los anti-PIAS. La solución es hacer uso de los derechos del asegurado al amparo de la normativa reguladora, que exige a las aseguradoras y a sus mediadores, transparencia en la información no solo en el contenido de las pólizas y el Documento de Datos Fundamentales, (KYC en ingles), sino en la práctica, debiendo acreditar por escrito y con la firma del cliente, que se le informó de las características, condiciones, riesgos, costes internos, de gestión y de contratación, de forma clara y fácilmente comprensible. Por ejemplo, en euros. La solución es:Exigir al canal comercializador, los documentos firmados por el cliente previos a la contratación en los que consten de forma explicita los costes de contratación, de gestión y de mantenimiento.Reclamar a la aseguradora si los costes no han sido informados, a través de los departamentos de atención al cliente y defensor del asegurado.Presentar reclamación y queja ante la DGSFP.Dicho esto, mi recomendación para salir de un PIAS sin costes, sin penalizaciones y sin impacto fiscal, es movilizarlo a otra aseguradora, y quien se considere desinformado respecto a los costes, debe reclamar conforme a la normativa reguladora y así mejoramos el sector.
Duqueyhontoria
30/03/25 23:10
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Un fondo de pension o un PIAS?
Sofía, para aclarar tus dudas no será suficiente con responder aquí a tu consulta, por muy sincera y argumentada que sea mi respuesta. A mi entender, eso solo lo conseguirás tratando tu caso en privado, pero lo voy a intentar. Sobre todo porque a partir de este momento, verás como surgen opiniones contrarias que te generarán mas dudas que soluciones, que te pueden llevar a la conocida "parálisis por análisis". O sea que al final no hagas nada, y eso sería lo peor.Para mi es muy sencillo responderte sin genero de dudas, que LA MEJOR de las dos opciones que planteas ES EL PIAS. Pero mi respuesta está basada en cientos de horas de formación, en más de 15 años de experiencia en el sector, y en ver la cara de varios cientos de ahorradores que eligieron el plan de pensiones como opción, y que ya saben lo que es pasar por hacienda cuando llega el momento del rescaté. Pero antes de motivar mi recomendación debo aclararte que cualquiera de las opciones que mencionas, no solo son para ahorrar para el futuro, sino para ahorrar (mejor invertir) para un futuro muy lejano, o sea a muy largo plazo. Hablamos de soluciones para complementar la jubilación o para jubilarte cuando quieras, y no cuando lo diga el gobierno.Dicho esto, no deberías poner tu foco en las condiciones de rescate anticipado, sino en las condiciones del rescate a largo plazo, puesto que ese debe ser tu horizonte temporal. Respecto a la "supuesta ventaja fiscal" de los Planes de Pensiones, se disfruta durante el periodo de ahorro o acumulación de capital, pero dicho sin tapujos, es una "trampa". LLegado el momento del rescate, tributarás por el total del capital acumulado como rendimientos del trabajo, lo cual supone devolver con creces las supuestas deducciones aplicadas.Los PIAS en cambio, no disfrutan de ventaja fiscal durante el proceso de acumulación. Disfrutan de la ventaja fiscal en el momento del rescate, que es cuando interesa.Al final, lo que se espera de un producto de ahorro/inversión en el que acumulas capital para generar una renta de la que puedas vivir sin trabajar, no es que hacienda se quede con el beneficio (planes de pensiones), sino que genere un capital libre de impuestos en el momento del rescate (PIAS).Respecto a penalizaciones por rescate anticipado, cuando se decide contratar cualquiera de estos dos productos, debes destinar un pequeño porcentaje del ingreso mensual al producto de ahorro, siempre el primer día de cada mes, de forma que el ahorro se convierta en el primer gasto mensual.Paralelamente, debes generar otro ahorro que esté siempre disponible y te permita atender imprevistos, (colchón de emergencias), que sirve para proteger el ahorro/inversión a largo plazo.Porque es cierto que en la mayoría de los productos de inversión a largo plazo, existen penalizaciones o condiciones de rescate anticipado (y verás que convienen), pero nunca se aplicarán si tienes un colchón de emergencias.En relación a costes de contratación y de gestión de esos productos, el abanico de posibilidades es interminable y encontrarás tantas condiciones como planes de pensiones y PIAS, pero lo importante no es analizar el coste por si solo, sino el coste en relación con los rendimientos o rentabilidad que obtienen. Así, un PIAS sin coste de contratación y rentabilidad media del 1,5% anual, puede resultar muy caro. Y un PIAS con un coste de contratación alto, y una rentabilidad que supere el 8% anual, puede resultar muy barato.Y por último, unas recomendaciones.Un buen PIAS debe estructurarse sobre un Unit Linked (seguro de inversión).Para su contratación es necesario un asesoramiento previo, un acompañamiento profesional durante la vida del producto (20, 30 o mas años), y un asesoramiento en el momento del rescate. Eso justifica el coste de contratación.El asesoramiento y acompañamiento justifica el coste, que bien explicado y entendido no es un coste, sino un valor añadido.No huyas de un buen PIAS con costes, para contratar un mal producto sin costes, pero exige transparencia en la información (costes en Euros y no en formulas complejas)La otra opción es tratar de encontrar el mejor producto de ahorro/inversión, sin asesoramiento, sin costes, sin penalizaciones, sin riesgos, sin impacto fiscal y con excelente rentabilidad, pero ya te adelanto que NO EXISTE.Y si alguien lo conoce ..., estaré encantado de llevarle mi dinero y el de varios cientos de clientes.Espero ser de ayuda
Duqueyhontoria
14/09/24 21:52
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Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
De “colega” nada. No conozco a ningún “Gulag”Aunque tus palabras y descalificativos te definen.A diferencia de lo que tu haces, yo aporto información veraz y contrastable documentalmente y respondo de lo que digo con mis datos personales y con los de mi empresa.En cambio tu no aportas nada, porque tras el anonimato de un seudónimo todo vale ¿verdad?Nada más que decir. Mis disculpas a quienes se toman este foro en serio
Duqueyhontoria
14/09/24 19:53
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Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Quede por delante que respeto que a nivel particular prefieras otras opciones de inversión. Yo a nivel particular invierto en casi todo, también en indexados. Pero el PIAS es el producto al que destino los primeros 8000 € anuales. Respecto a tus afirmaciones, si estás informando no lo haces correctamente y si estás opinando, te equivocas. Claro que opinar tras seudónimo es gratis.😜Los errores son comprensibles por esta es una materia muy especializada y hay muchas fuentes interesadas en otros sectores, que se dedican a “desinformar”, incluso en este mismo canal. Voy a aclarar tus afirmaciones erróneas.Respecto a las comisiones (supongo que te refieres a la comisión de gestión de la aseguradora), cada PIAS tiene las suyas, y yo no defiendo todas, pero no es cierto que en la mayoría sean del 2,5%. Eso es lo que dicen los “desinformadores” con seudónimo. Lo habitual es que el coste de gestión de un PIAS ronde entre el 0,5 y el 1,8%. Hubo algunos más caros, pero ya están descatalogados y nadie los comercializa. Y lo curioso es que el mejor PIAS del mercado no es el más barato, siendo su coste de gestión del 1% anual. Respecto a la rentabilidad acumulada en buen PIAS, como en cualquier otro producto de inversión que obtenga una rentabilidad neta (después de costes y gastos de gestión) en torno al 8 % anual, si aplicas interés compuesto y tiempo (20 o 30 años) verás que la inversión multiplica varias veces el capital invertido. * Ver Regla del 72.Respecto a fiscalidad, me temo que malinterpretas y mezclas conceptos sobre PIAS y Rentas Vitalicias. Dos productos diferentes, que tributan de forma diferente. Este error también es muy habitual entre los desinformantes.Lo explico en forma breve posible, porque ya lo hice en este mismo hilo, y lo en casi todos en los que se habla de PIAS.Los PIAS no pagan el 8 % de la plusvalía a los 70 años.Un PIAS rescatado en forma de capital, tributa como cualquier otra inversión, solo por las plusvalía.Pero un PIAS rescatado como Renta Vitalicia Garantizada, no tributan absolutamente nada.Las plusvalías están exentas de tributación, al amparo de la normativa reguladora y de la ley del IRPF.En cambio, la renta resultante, si tributa. Y aquí es donde te lías bastante, amigo @gulag.La renta vitalicia también cuenta con una ventaja fiscal, que es mayor dependiendo de la edad del perceptor.En concreto, si rescatas el capital de un PIAS como Renta vitalicia a los 70 años, y percibes una renta de 1000 € al mes, el 92 % de esa renta queda exenta de tributación, solo se declara el 8 % (80€) y esos 80 € tributan al 19%, o sea 15,2€En resumen, la renta vitalicia que percibe una persona de 70 años, tributa el 1,15 %.La buena noticia es que a los 70 años puedes hacer lo mismo (contratar una Renta vitalicia) con los 250.000 primeros euros de un fondo de inversión y tributarás de la misma forma. Pero por el resto tendrás que pagar entre el 19 y el 23% de las plusvalías obtenidas.Pero si decides rescatar 1000 € al mes del capital acumulado en un fondo de inversión, sin contratar una Renta vitalicia, tributarás entre 19 y el 23% de la plusvalía total obtenida.O sea, que si invertiste 100.000 y acumulas 300.000 un fondo de inversión, 666€ de cada 1000 € serán plusvalía, y pagarás aprox el 20 % de impuestos de cada 666€. O sea 133€ o un 13,3%.No sé, pero creo que entre percibir una renta de 1000 € de un PIAS, pagando un 1,5% de impuestos y percibir la misma cifra de un fondo de inversión pagando al menos un 13,3% , la diferencia es importante.Sobre todo, teniendo en cuenta que costes y rentabilidades, no son como tú las cuentas.