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Duqueyhontoria 02/02/26 02:27

Ha respondido al tema Opinion PIAS ibercaja

Supongo que hablas de corto plazo, porque en el largo plazo, que es de lo que hablamos aquí, el IBEX y la plata rondan una rentabilidad del 8% y 10% anual respectivamente.A eso réstale costes de compra y gestión, que también los tienen y hablamos de cifras muy similares a las del PIAS/Unit Linked del que yo hablo.Si la comisión de tu solución es 8 veces más bajas que las del producto que yo recomiendo, supongo que hablas del 0,125%, un octavo del 1% que tiene el mío y como se trata de dar soluciones a la novia de @efo96 , supongo que te pondrás a su disposición para tramitar esa propuesta. Por que de nada sirve dar consejos, si no se acompaña con las soluciones. ¿o no?Bueno. Por no mezclar, si hablamos de PIAS hablamos de larguísimo plazo, porque los PIAS/Unit Linked se crearon específicamente para que cualquier ahorrador pueda invertir una pequeña cantidad mensual en renta variable, aplicando interés compuesto durante muuuuchos años, para conseguir una alta plusvalías que quedará libre de impuestos. Y esa ventaja supera con mucho el resultado final de cualquier otra inversión con rentabilidades similares. Respecto a que rentabilidades pasadas no garantizan futuras, totalmente de acuerdo.Tampoco las garantizan los EFT indexados a IBEX o a plata. Pero si hablamos de hechos consumados, no se cuales son los que tu acreditas, porque la rentabilidad de la Estrategia 5 de Aegon está acreditada, publicada y muy, muy consumada desde hace mas de 20 años. Bueno @efo96 , ya me contarás si finalmente @eduvt13 te resuelve el problema.Yo quedo a la espera

Duqueyhontoria 01/02/26 22:14

Ha respondido al tema Opinion PIAS ibercaja

Sospecho que no has leído mi respuesta anterior.Tu humilde consejo no aporta nada, porque no dices a que producto debe trasladar su dinero.Aquí se trata de mojarse y dar consejos útiles.El PIAS que yo recomiendo ha generado una rentabilidad media próxima al 9% anual durante los últimos 20 años y en 2025 ha conseguido un 17,21%. Esos resultados justifican totalmente un 1% de comisión por gestionar el dinero de millones de clientes en el mundo. Y eso supone unas rentabilidades NETAS del 16,21% en 2025 y del 8% en la media de los últimos 20 años. Cualquier producto que no alcance esos resultados, será menos interesante aunque tuviera comisiones del 0%.Soluciones por favor, que defectos los sabe encontrar cualquiera.

Duqueyhontoria 30/01/26 22:42

Ha respondido al tema Opinion PIAS ibercaja

Pero vamos a ver... ¿Cómo voy a camuflar lo que yo mismo explico una y otra vez desde hace años?Por favor, que soy yo quien escribió el artículo que estás publicando. Que es lo mismo que te he explicado una y otra vez en decenas de hilos.Que el coste de un producto de calidad, ni es caro ni es barato. Simplemente es su precio y si justifica el valor de lo que aporta, será justo.Deja ya de hablar de costes perfectamente explicados y justificados, y empecemos a hablar del valor de las cosas, porque decir que un Ferrari es caro, que el oro es caro o que la carne de Wagyu japonés es cara, es una muestra de escasez y de tremenda ignorancia.Eso que publicas no es más que la transparencia en la información que me caracteriza y que utilizo desde siempre con los cientos de clientes a los que asesoro, no solo con este, sino con cualquiera de los productos que recomiendo. PIAS, Unit Linked, metales de inversión, Bonos a corto plazo, hipotecas, etc... Por norma y por principios, me dedico a AGRANDAR la letra pequeña para que la entienda cualquier persona, por mucho que tú trates de desvirtuarla y manipularla. Amigo, todo en la vida tiene un coste, y nada es caro ni barato sin compararlo con lo que aporta. El mejor de los planes de pensiones que tu puedas ofrecer --que ya te vale -- será más caro que un PIAS por pocos costes que tenga, porque rescatarlo tributará una barbaridad. ¿les explicas eso a tus clientes?El mas barato de los fondos de inversión, saldrá muy caro, si el objetivo del inversor es a largo plazo y se lo colocas en estrategia conservadora, porque no obtendrá la rentabilidad suficiente para vencerá la inflación y su dinero se verá devaluado.La mejor estrategia de inversión puede salir muy cara, si el inversor carece de experiencia y no paga por una gestión y un acompañamiento experto, que en el PIAS va incluida.Y la mas cara de las estrategias de inversión, saldrá barata y estará justificada si el inversor obtiene un rendimiento neto que supere un 8% anual. Como el PIAS que criticas.Y concretando; Hablar de un PIAS Unit Linked, cuyo objetivo (complemento de la jubilación) es a larguísimo plazo, y tomar 4 años como referencia no solo es otra muestra de ignorancia, sino de mala fe.Porque a largo plazo las referencias a tomar deben superar los 10 años, y entonces la rentabilidad supera el 8,65% anual, y eso no es ignorancia sino mala fe, porque también lo he publicado y no lo mencionas.Por cierto, criticar una rentabilidad media superior al 7% en los últimos 4 años, no puede ser ignorancia. Supongo que será envidia.Pretender que desaparezcan del mercado los PIAS Unit Linked, uno de los productos de ahorro/inversión que más ha crecido en las 2 últimas décadas, es de no saber de lo que hablas.Todo eso lo decoras diciendo que no hable de estrategias "arriesgadas" porque el español tipo es conservador. Ahí me dejas de piedra. Te calé.¿Tu eres de los que pregunta al cliente si prefiere renta variable o o renta fija para planificar su jubilación? ¿Eres de los que se aprovecha de la escasa Educación Financiera de los españoles para colocarles productos facilones (baratos), en vez de asesorarles?Claro. Debes ser de los que despacha a sus clientes en 15 minutos con un plan de pensiones o una cartera de fondos conservadora, para no someterte a las exigencias de la normativa Mifid II ni a la IDD sobre PRIIP?Disculpa pero eso es lo que hace el empleado de banca, y para eso no hace falta tanta certificación y titulación. Yo soy de los que pasan horas con cada cliente estudiando su perfil, posibilidades y objetivos. Les informo de las características de las diferentes estrategias de ahorro, inversión y protección, diferenciando objetivos a corto, medio o largo plazo. Les invito a mis jornadas de Educación y Planificación Financiera y una vez informados y educados, decidimos entre las diferentes soluciones que comercializo. Mi cruzada consiste en elevar la nota media de nuestros ciudadanos en materia de Educación y Planificación Financiera, para nadie se aproveche de su desconocimiento y que sean capaces de mandar lejos a quienes les recomienden productos conservadores para invertir a largo plazo.Respecto a mi formación y cualificación, vuelves a mostrar ignorancia o mala fe, porque tu bien sabes que cumplo con creces la normativa reguladora. Pero no la publicito.

Duqueyhontoria 30/01/26 20:55

Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS después de quiebra de FWU

Me aburres amigo.No voy a responder mas veces a tus mismos argumentos FALSOS.Quien tenga paciencia que lea mis respuestas anteriores.

Duqueyhontoria 08/12/25 04:01

Ha respondido al tema Opinion PIAS ibercaja

Pues si, hay réplica y mención @insurance Los costes del PIAS que recomiendo (y que tengo personalmente), los conoce todo el mundo, porque loshe explicado en todos los post sobre PIAS en los que intervengo.Y en contra de lo que sugerís los desinformadores, anti-PIAS y “expertos en todo”, estos costes no son ningún problema.Ya sé que tú prefieres recomendar lo baratillo, que es más fácil de vender, pero yo prefiero la calidad, tanto para lo que compro como para lo que vendo, porque el precio de lo bueno se pago con gusto.Espero que cuando vas a comprar lo que comes, no utilices el argumento que usas para los productos de inversión.Bueno, vamos con los gastos del PIAS Estrategia 5 (el mejor PIAS del mercado), y si tienes la póliza sobre la mesa sigue mis instrucciones.Los gastos que soporta el tomador/asegurado, se explican en el condicionado particular de la póliza y se resumen CLARAMENTE en la pág 3 de la Nota Informativa, donde dice Gastos Imputados a la póliza.Ahí se muestra un cuadro con el coste único de contratación que se aplica el primer año.El coste para un asegurado de 30 años de edad que aporte 100€ mensuales y quiera utilizar la estrategia hasta los 70 años (o más), es de 840€, y a partir del 2º año no pagaría nada por aportación mensual.El coste o comisiones de gestión de la provisión matemática, es del 1% anual.Y no hay más.Ahora repasemos eso que algunos anti-PIAS le llaman gastos.A ver @insurance, pasamos ahora al Documento de Datos Fundamentales (KID) anexo a la póliza.Si abres por la pág 16, verás un cuadro de escenarios, periodos de tiempo y rendimiento esperado. En el escenario moderado a 15 años (el más similar al del mercado global a largo plazo) verás que la rentabilidad estimada para este producto, es del 7,7% anual y esta es NETA DESPUÉS DE COSTES DE INVERSIÓN.Esa es la rentabilidad que Aegon espera obtener en los próximos 15 años, y es muy prudente respecto a la rentabilidad histórica conseguida anteriormente, porque en los últimos 20 años ha sido del 8,67%.Ese 7,7%, lo consigue Aegon tras SOPORTAR LOS COSTES de invertir en 10 mercados (10 fondos), y esos costes se explican en el primer cuadro de la pág 17 del KID.Pág. 17. “Costes Totales”. La Incidencia anual de los costes ** en un periodo a 15 años es del 2,1%.Y en el primer párrafo(**) explica claramente que el rendimiento que se prevé que obtendrá cada año será 9,8% antes de deducir los costes (2,1%) y 7,7% después de deducir los costes. (Adjunto captura del KID)Queda claro entonces, que AEGON (y no el cliente) soporta ese coste y la rentabilidad que publica es después de costes.Queda claro también que a la rentabilidad publicada anualmente por Aegon, solo hay que deducirle el 1% de comisión de gestión mencionado en la Nota Informativa de la póliza, y no el 1%+2,1%, como sugieren los “expertos en todo”.Y para terminar un ejemplo real.A fecha de hoy ( 7 de diciembre de 2025), la web de Aegon publica una rentabilidad NETA del 15,65% y los asegurados hemos percibido un 14,65%. (Adjunto captura de pantalla)Más claro, si el 1 de enero de 2025 un asegurado tenía 10.000€ en su póliza, hoy tiene 11.465€, sin letra pequeña.@insurance, yo respondo a tus intervenciones, pero por favor, no dudes ni cuestiones la explicación de alguien que conoce el PIAS E5 de Aegon desde que existe y que además lo tiene contratado. Gracias

Duqueyhontoria 28/11/25 00:50

Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS después de quiebra de FWU

Mas vale tarde.No tengo tiempo para este juego, pero la verdad es que no me canso de corregir @insurance . No es nada personal, pero es que insiste tanto que no lo puedo evitar ...En este hilo se habla de un PIAS, mal comercializado, mal explicado y mal gestionado y insurance insiste en meter todos los PIAS en el mismo cesto. Yo hablo del mejor PIAS del mercado, comercializado con absoluta transparencia, perfectamente explicado y muy bien gestionado. Por eso no voy dedicar mucho tiempo a responder esta vez.Quien quiera saber más sobre PIAS solo tiene que seguirme y leer mis más de 200 intervenciones al respecto.Bueno, solo alguna corrección, que no lo puedo evitar.Insurance dice que; "se podría recomendar un PIAS garantizado al 1,50%, como asesor financiero". La labor de un asesor financiero es informar y asesorar, no vender a cada cliente lo que cree que necesita. Eso lo hace mi sobrina de 8 años. Vender un producto para la jubilación al 1,50%, con una inflación anual del 3% no es de asesor financiero, es de oportunista."Como asesor financiero, si tuviera que recomendar un PIAS, nunca sería ese del 9% al que el dinero aportado no llega a dar esa rentabilidad porque se queda en comisiones..." Eso NO es cierto. El PIAS Estrategia 5 de AEGON tiene un coste inicial, justificado, explicado y conocido por los clientes, pero obtiene una rentabilidad que supera el 8% de media anual, con un coste de gestión de tan solo el 1%. En 2025 lleva una rentabilidad del 13,93% (neta 12,93%). Creo que el resultado justifica el coste. "... pero si podría ser uno garantizado si el perfil del cliente lo necesitara." Ya corregido. "Los profesionales recomendamos productos que tienen que ver con el perfil del inversor. Y para un perfil conservador un PIAS garantizado para aportaciones periódicas pequeñas puede ser una solución (no la ideal, pero una solución). Eso no me parece profesional."El truco? por el coste. Invirtiendo en fondos de inversión de gestión activa con comisiones topadas por ley en el 2,5%. O sea, que en la realidad estarán en el entorno del 2% de gastos." Un 2,5% es un coste altísimo!!. Pero el mayor error es cultural. En España se habla más de los costes que de los resultados y así nos va. Un producto de inversión no se elige por el coste, sino por los resultado neto. Una rentabilidad del 13,93% con un coste de gestión del 1% ee un 12,93% neto. Un 3% garantizado sin costes, es un 3% neto. ¿Solo lo veo yo?

Duqueyhontoria 27/11/25 23:37

Ha respondido al tema Opinion PIAS ibercaja

Pido disculpas porque se me pasó la última intervención sin corregirla. De verdad que no es nada personal, pero es que en todos los hilos en los que se habla de PIAS aparece este señor diciendo lo mismo, y son tantas las incongruencias que, en beneficio de los lectores ,no me queda más remedio que responderle siempre lo mismo.Es tanta su animadversión hacia los PIAS, que es capaz de decir que "todos los PIAS están malditos" y a la vez "recomendar Unit Linked" demostrando que no sabe de lo que habla, ... o que lo sabe muy bien y quiere llamar la atención.Y me explico. Los mejores PIAS del mercado se estructuran como Unit Linked (seguros de inversión), pero manteniendo la ventaja fiscal del PIAS.Este señor también es capaz de mencionar por orden alfabético las aseguradoras que gestionan Unit Linked (y PIAS/Unit Linked) y curiosamente se salta la primera en ese orden y la que gestiona el mejor PIAS del mercado, AEGON.¿Será desconocimiento o mala fe?Paso a comentar y corregir errores sobre la interveción anterior:"Si trasladas el PIAS a otra cosa que no sea un PIAS tienes que pagar a hacienda el 19% sobre el beneficio".CORRECTO. Por eso la mejor opción para salir de un PIAS regularcillo, es movilizar su valor a un buen PIAS, sin sufrir costes, penalizaciones ni impacto fiscal. "Porque todos los PIAS están malditos, o dan poca rentabilidad o están tan cargados de comisiones y nunca van a dar ninguna". Eso NO es cierto. Hay muchos PIAS interesantes, y en concreto el PIAS Aegon Estrategia 5 lleva mas de 15 años obteniendo una rentabilidad anual NETA, ACREDITADA, PUBLICADA próxima al 8%, y en 2025 lleva un 13,93%. (Y ahora es cuando aparecerán otros antiPIAS diciendo que eso nos es cierto y yo demuestro que si, como siempre.)"Es una generalización, los buenos (PIAS) te pueden llegar a dar, hoy, un 1,7% garantizado. Tampoco eso es cierto. Los PIAS son productos pensados para invertir a muy largo plazo y complementar la jubilación y una rentabildad inferior a la inflación solo es una forma de perder poder adquisitivo. Ese no es un buen PIAS."Valora asesores financieros independientes, o dependientes" Por qué no. "(Allianz, AXA, Mapfre, Occident, la lista es alfabética)". Falta AEGON."Y valora invertir en fondos de gestión activa, o sencillamente Unit Link, que los hay sin gastos. Y eso es lo más importante". No es cierto porque no hay productos de inversión sin gastos. Y comete un grave error cultural. Lo barato no es mejor. Según esa afirmación sería mejor un producto que garantice una rentabilidad del 1,7% sin gastos, que un PIAS/Unit Linked que obtenga una rentabilidad del 13,93% con un coste de gestión del 1%, como es el caso del Estrategia 5 de Aegon."Todo lo que sea más de un 2,5% de gastos anuales (límite de gasto de un fondo de inversión) ya no tiene sentido, porque hay algo mejor. La diferencia de 1,5% en 100€ mensuales a 25 años, son 15.000€ de tu rentabilidad..." Anda! Eso es cierto!!Espero replica

Duqueyhontoria 24/11/25 22:57

Ha respondido al tema PIAS Mutualidad de la abogacia

Hombre @insurance , si no estás de acuerdo en lo que dice el artículo, no lo difundas, porque te estás comprometiendo demasiado.Te recuerdo una vez más que las injurias y calumnias* son ilícitos penales tipificados en los art 205 y 208 del Código Penal y protegen el derecho al honor.Una cosa es que algún mediador del sector asegurador no haya hecho bien su trabajo, y otra cosa es lo que tú insinúas publicitando un articulo que no voy a leer, porque solo el título ya me agrede.Te pregunto..., cuando publicitas un artículo cuyo título dice que los PIAS son una estafa... ¿tu estás de acuerdo?¿Sugieres que aseguradoras como Avanza Previsión (filial de la Mutualidad de la Abogacía) y decenas más, estafan a sus clientes? ¿Sugieres que instituciones como la Dirección General de Seguros y el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, supervisan y autorizan estafas?¿Sugieres que yo soy un estafador? Porque publicas las calumnias tras mi intervención.Te pido una vez mas, que corrijas o aclares lo que dices. * Calumnia es atribuir un delito a otra persona (llamarle estafador), sabiendo que la acusación es falsa, o cuando sin saberlo, se actúa con temerario desprecio hacia la verdad.* Injuria es una acción o expresión que atenta contra la dignidad de otra persona, menoscabando su fama o atentando contra su propia estimación. * En ambos casos, el delito se agrava cuando a las injurias y/o calumnias se les da difusión y publicidad.Dicho esto, si hay gente que tenga PIAS, debe preguntarse "cositas", pero lo lógico es que pregunten a quien dice la verdad.Estaré encantado de aclarar esas "cositas", sin compromiso alguno

Duqueyhontoria 24/11/25 02:44

Ha respondido al tema PIAS Mutualidad de la abogacia

Buenos días amigo.Encantado de resolver tu consulta, que es super sencilla.Salvo error por mi parte, tu has preguntado si alguien sabe de alguna entidad solvente en la que abrir un PIAS y movilizar tus fondos y la respuesta es SI.Existen varios PIAS mejores que el que tienes ahora, a los que puedes movilizar total o parcialmente el capital que tengas actualmente, y conforme a la normativa reguladora, la aseguradora de destino se encargará de tramitar la movilización sin que sufras costes, ni penalizaciones, ni impacto fiscal.Evidentemente existen muchas otras soluciones de ahorro e inversión en el mercado, pero antes de desviar tu atención, voy a resolver tu duda. Como ya te han informado, los PIAS son productos gestionados por aseguradoras, y aunque puedas encontrarlos en algún banco, no es el mejor lugar para contratarlos. Precisamente, porque en un banco solo encontrarás PIAS similares al que tienes ahora. Con escasa rentabilidad garantizada.Eso demuestra que ni los bancos, ni la mutualidad de la abogacía, entienden muy bien este producto y su finalidad, porque a largo plazo no se puede recomendar un producto de inversión cuya rentabilidad ni siquiera supera la inflación.Con ese tipo de inversión, tu dinero perderá valor.Explicarte que los PIAS nacen en enero de 2007, tras la reforma fiscal de 2006, y si finalidad es la de ofrecer al ciudadano una solución financiera que permita complementariamente las pensiones públicas de jubilación, creando un producto que permite la retirada del capital invertido y las plusvalías generadas, libres de impuestos, si se rescata en forma de Renta vitalicia garantizada.Si el objetivo es a muy largo plazo y con una gran ventaja fiscal sobre las plusvalías generadas, no tiene razón de ser un PIAS cuya rentabilidad ni siquiera supera la infracción anual. Porque el capital acumulado será insuficiente y se desaprovecha la ventaja fiscal.En cambio, un PIAS/Unit Linked que obtenga una rentabilidad media neta del 8 % anual, a largo plazo acumulará capital suficiente, y la ventaja fiscal será excelente.Existen PIAS/Unit Linked (seguros de inversión) que invierte en carteras de fondos (10) muy diversificadas (Renta Variable Global), y ACREDITAN rentabilidades NETAS en torno al 8% anual.Así que, independientemente de lo interesantes que puedan ser otros productos, yo te recomiendo que movilices tu PIAS a un PIAS/Unit Linked.

Duqueyhontoria 16/06/25 02:40

Ha respondido al tema Opinión sobre PIAS después de quiebra de FWU

@insurance , te leo y no lo creo …Tal vez nuestros lectores no sepan que te encanta hablar mal de los PIAS/Unit Linked (de inversión).Y probablemente no sepan que el motivo es que los agentes de seguros y/o asesores financieros, no percibís comisiones por su comercialización. Preferís recomendar otros productos y cobrar por vuestro tiempo. Porque gratis no trabajas ¿verdad?Tal vez tampoco sepan, que si puedes percibir comisiones por la comercialización de PIAS garantizados de las aseguradoras a las que representes.Entiendo tus preferencias como agente de seguros.¿Pero como asesor financiero?¿Cómo puede un asesor financiero, decir que en caso de contratar un PIAS es mejor uno garantizado y defender este argumento?:“Estos tienen menos gastos, pero te da igual, porque tienes garantía (y esto no depende de la DGSFP, del Consorcio, ni de nada, depende de la solvencia de la aseguradora”.El PIAS es un producto específicamente pensado para generar capital a larguísimo plazo para complementar la jubilación, a ser posible en forma de Renta Vitalicia.Y eso no se consigue con una rentabilidad garantizada del 1 o 2% anual.Un PIAS o cualquier producto de ahorro inversión a largo plazo, no puede buscar garantía. Debe buscar rentabilidad.Y ahora, en serio. Como asesor que mira por los intereses de sus clientes.¿Qué prefieres? ¿Un PIAS (o cualquier otro producto) que garantice un 1 o 2% de rentabilidad anual sin gastos?¿O un PIAS (o cualquier otro producto) que lleve más de 20 años acreditando una rentabilidad del 8 o 9% anual, menos el 1% de gastos?Para mí está claro.