El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc

 Toyota, la que era la empresa más grande del sector por capitalización hasta la irrupción ¿desorbitada? de Tesla, está apostando por modelos que se basan en el segundo sistema, zero carbon con hidrógeno. 

No soy experto en el sistema, aclaro de antemano, pero sí que he estado trasteando y echándole números. Me suena que @cuchox1 lo conoce bien o maneja.

En esencia, es un método que propuso Robert Lichello a mediados de los setenta en un libro en el que trata de optimizar el DCA para las aportaciones periódicas y que ya era común entonces. Está fantásticamente explicado en este artículo (https://blog.selfbank.es/el-sistema-automatico-synchrovest-para-manejar-tus-inversiones/) y, por ello, os copio los pasos aquí directamente del mismo:

1.- Estipulamos la cantidad que vamos a tener disponible para invertir cada mes. Esta cantidad la dividimos por 3/4. Esto será lo que invertiremos. El restante 1/4 lo ingresaremos en una cuenta remunerada a corto plazo, donde permanecerá como liquidez disponible.

2.- Al final de cada mes calculamos el precio medio de nuestras acciones. Esto simplemente consiste en dividir la cantidad total invertida por el número de acciones que tenemos.

3.- Al iniciar un nuevo mes calculamos lo que Lichello llamaba el multiplicador de inversión. Este número simplemente es el coste medio por acción (que hemos calculado anteriormente) dividido por el precio actual de la acción. Este multiplicador lo multiplicamos por la cantidad a invertir (3/4 partes que habíamos calculado al inicio), obteniendo la nueva cantidad a invertir para el mes.

4.- Si el multiplicador es superior a 1 recurriremos al dinero en la cuenta remunerada para completar nuestra inversión.

5.- Synchrovest recomienda vender la posición cuando hayamos obtenido una revalorización del 100% de nuestra inversión. Para calcular esto tomamos el número de acciones y lo multiplicamos por el precio actual de mercado. A continuación restamos el total del coste de adquisición y dividimos por el coste total. Cuando el resultado sea superior a 1, será indicación de que hemos obtenido más del 100% de rentabilidad. Llegado ese momento, Lichello recomienda volver a empezar o encontrar otro activo sobre el que operar.

Vamos a invertir 1.000€ cada mes en una acción (podríamos utilizarlo sobre un ETF diversificado o cualquier otro activo).

Mes 1:
La acción en la que estamos interesados cotiza a 15€.

Compramos 50 acciones (gastando 750€)

Ingresamos 250€ en una cuenta remunerada

Calculamos nuestro coste medio por acción: 15€

Mes 2:
La acción ha subido a 20€

El multiplicador de inversión es 0,75

Deberemos invertir 562,5€ (750*0,75). Compramos 28 acciones a 20€

Ingresamos 252,5€ en la cuenta remunerada (los 250€ más el pico que no nos daba para otra acción).

Nuestro coste medio por acción es aproximadamente 16,8€

En la cuenta remunerada hemos acumulado 502,5€

Mes 3:
La acción ha bajado a 12€

El multiplicador de inversión es 1,4

Invertiremos 1.050€ comprando 87 acciones

Al final del tercer mes nuestro coste medio por acción habrá sido de 14,3€ (2360€/165 acciones). Tendremos 452,5€ disponibles en la cuenta remunerada.