En primer lugar, enhorabuena por intervenir en Rankia, esperando que encuentres al menos parte de rspuesta a tu caso personal. En mi opinión hubiese deseado en vuestro caso que tuviéseis un "padrino" que supiese de bolsa y que fuere de vuestra confianza, porque sabe sopesar muchas otros elementos necesarios para
1. Calcular el capital necesario invertido, que genere esas "rentas" que precesaís para que uno de vosotros deje de trabajar.
2. Conocer vuestra capacidad de asumir la "volatilidad de la bolsa".
3. Que os hiciera entender el comportamiento de las bolsas, para no cometer el error de sacar el dinero "por necesidad" justo en las grandes caídas de bolsa. Es decir, es preciso dedicar al menos el tiempo justo preciso de formación financiera. No conviene invertir en bolsa sin nigún conocimiento, al igualqueno conviene invertir en un negocio sin saber nada del negocio en el que inviertes un capital.
Bueno dicho esto por adelantado, y como todo aquel que me conoce, yo no doy recomendaciones, pero si doy determinados puntos de vista para que analices y reflexiones sobre ellos avalados por mi experiencia personal.
El objetivo sería, llegado un momento, que uno de los dos pudiera dejar de trabajar (preferiblemente yo...), viviendo de las rentas de las inversiones
Entiendo lo que quieres expresar con "rentas", solo comentarte que por generadores de renta suele entenderse:
a) la renta fija (genera interreses),
b) alquiler de locales, viviendas, etc (que genera rentas inmobiliarias),
c) rentas por dividendos (p.e. de fondos de reparto de dividendos), etc.
Sin embargo, la inversión en (fondos) renta variable con acumulación de dividendos, no son generadores de renta; lo que generan son plusvalías o minusvalías. Es decir, dependiendo de su cotización variable en el tiempo tendrás momentos en los que te irá muy bien, pero tendrás momentos en los que puedas encontrarte con caídas de p.e. un 50% de su valor. Imagino que muchas de estas cosas lo sabéis. Lo que muchos no saben y que es esencial, es que no se puede sacar dinero cuando la bolsa baja bruscamente, y que para ello hay que tener un buen colchón de cash, renta fija a corto plazo, que permita no tener que sacar dinero de la renta variable para necesidades básicas.
Consecuencia 1:
Es preciso diseñar una cartera de renta variable, p.e. de las gestoras que tu mismo indicas (si son esos los gestores de tu confianza, se entiende).
Mi duda es si la estrategia para mi objetivo de un día ir retirando parte del capital para vivir de las rentas es la más adecuada o cómo debería matizarla
Al final, uno ahorra hoy, para gastarselo en un tiempo futuro, y por lo tanto tendrás que retirarlo. No hay alternativa posible. Existen análisis sobre que cantidad hubieses podido sacar de la renta variable, sin quedarte a cero de dólares invertidos en periodos amplios de tiempo (análisis retrospectivos de la bolsa americana). Si nos basamos en estos datos, yo espero que la retirada de un 3% anual sobre la renta variable tiene altas "probabilidades de éxito", para que puedas retitrar dinero durante una gran cantidad de años; siempre dependerá de la evolución futura de los mercados de renta variable (de los que nadie sabe como se comportará en el futuro).
Resumiéndo:
1. Diseñar vuestra cartera de inversión en base al menos de dos pilares: renta fija a corto plazo y renta variable en función de vuestra aversión al riesgo.
2. El objetivo de rentabilidad potencial teórica de la cartera debe contrastarse con vuestro objetivo temporal del cuando pretende uno de vosotros dejar de trabajar, y ver si se ajusta con vuestra aversión al riesgo.
3. Analizar si sacando ese 3% se ajusta a las necesidades de capital que vaís a precisar, y analizar la cantidad de años que pudiere resistir (con alta probabilidad) la cartera de renta variable sin que acabe a cero euros.
4. Considerar aportaciones a planes de pensiones (p.e. de las gestoras que tu mismo indicas en tu mensaje inicial de este hilo). Las desgravaciones seguro que os van a interesar mientras obtengáis salarios altos.
Sin otro particular, y en espera que algo de lo expuesto pueda serte de utilidad,
Valentin
