Buenas tardes ,pues servida la polémica.Pues en los bonos amigo de entidades españolas si te aplican retención sobre los bonos o planes amigo que pagan al padrino y al apadrinado.Leyendo la captura que has puesto pone que no aplica retención pero en cambio en bonos amigo de entidades españolas si que aplican la retención.Asi que es una contradicción lo que pone en la consulta y lo que hace la entidad española aplicando retención.
#35360
Re: Tabla de Depósitos de Monillo
Los fondos indexados pueden ser un buen punto de partida, son baratos y ofrecen buena diversificación.
#35361
Re: Tabla de Depósitos de Monillo
Por lo que he visto, el IRPF que aplica hacienda en ambos casos es la misma, así que en principio el resultado final en la declaración debería ser idéntico.
Quizás la diferencia puede venir a la hora de compensar posibles pérdidas que se tengan en acciones, etc.... Lo que se puede hacer es probar en el borrador a ponerlo en ambos apartados y ver si afecta al resultado.
Revisando la renta del 2023, yo tengo 200 euros de una promo del sabadell, que aparecen en los datos fiscales como rendimiento de cuenta bancaria (casilla 27).
En la renta de este año si tendré algún plan amigo del sabadell, así que en unos días veremos como lo plasman en el borrador, aunque imagino que aparecerá también como rendimiento bancario.
Una pregunta...si pillas el ETF temático que obviamente contendrá las empresas que citas, y aparte pillar acciones de esas mismas empresas...¿no irías ya bien servido con el ETF?. Pregunta desde la ignorancia, sé que el tema de Defensa, rearme y tal, se ha puesto a la orden del día, de esas empresas solo conozco el nombre, no las he estudiado. S2.
#35363
Re: Tabla de Depósitos de Monillo
En los datos fiscales deberían aparecer los datos en bruto y la retención aplicada.
Si es un plan amigo de 50 euros, saldrá que te dieron 61,72€ y una retención de 11,72€
Para mí que todas esas promos aparecen como rendimientos bancarios. E imagino que lo mismo pasará con las promos de BBVA de recibos o de nóminas.
Pues blanco y en botella si has cobrado el bono amigo del Sabadell y te apareció en la renta en la casilla 27 eso es lo que está bien. Porque el borrador lo confeccionan ellos
Por ejemplo, en el plan amigo: Notas: 1. El importe bruto de la promoción por cada código es de 61,73 euros por cada bonificación/incentivo. De acuerdo con la normativa del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas, este importe se considerará rendimiento de capital mobiliario sujeto a retención al tipo vigente (actualmente del 19 %). Banco Sabadell efectuará la retención y procederá a ingresar ese importe en la Agencia Estatal de Administración Tributaria por cuenta del cliente.
A ver si pongo un poco de luz, porque ya la tenemos liada, oficialmente para hacienda (AEAT) lo que se da por las promociones nómina son rendimientos del capital mobiliario (casilla 027) y lo que dan por los planes amigo ganancias patrimoniales no derivadas de la transmisión de elementos patrimoniales (casilla 0306). Lo deja claro en varias consultas vinculantes, digan lo que digan los bancos y distintas páginas web.
¿Tributan igual? NO, los rendimientos del capital mobiliario -casilla 027- tributan en la declaración de la renta por la base imponible del ahorro, hasta 6k 19 % y entre 6 y 50k al 21 %, hay más pero dudo que aquí mucha gente saque más de 50k,.
Las ganancias patrimoniales no derivadas de la transmisión de elementos patrimoniales -casilla 0306- se integran en la base imponible general y tributan a los tipos progresivos del IRPF, del 19% al 47%, según la comunidad autónoma y el nivel de renta.
Dependiendo de cada uno puede interesar más una cosa u otra porque la base imponible general se saca después de quitar cosas como el mínimo personal y familiar, y bastantes reducciones, al final lo que hay que ver es cual es tu tipo marginal que es por el que generalmente cotizarás.
Hasta aquí lo oficial para hacienda, ahora bien, muchos bancos meten todo en rendimientos del capital mobiliario sin diferenciar unas cosas de otras.
¿Como diferenciar unas de otras? las primeras llevan retención que ya nos practican si la entidad es española y así viene en el certificado emitido por el banco, si vemos que ha aplicado retención va en la casilla 027, si no la ha aplicado va en la 0306.
¿Y si el banco no practica deducciones a ninguna por que no es español?, ya sabemos como es oficialmente como hay que declararlo.
¿Qué hago yo? ponerlo como pone el informe fiscal del banco que es como vendrá en el informe fiscal de hacienda, si no viene por ser extranjero y es de planes amigo pruebo en que casilla me sale mejor, la verdad es que la diferencia es muy pequeña, pero si puedo pues pago lo mínimo. No creo que hacienda se entere de porque son esas ganancias y me vaya a hacer una paralela por meterlo donde no es.
Efectivamente es como dices, pero lo he hecho así 60-40 para reforzar la diversificación también entre países y sitios en donde invierten p.e. unos van más a tecnología militar aérea, otros a "inteligencia" tipo satélites, otros a tecnología terrestre (carros..) y poner más acusados en las empresas que veo que son mejores históricamente, el 40% tampoco lo he puesto al 10% cada una de las 4 empresas, lo he ponderado según lo que digo.
El que he puesto está indexado al WisdomTree Europe Defence UCITS index, que en realidad es un indice de creación muy reciente, el ETF tiene un TER del 0,4%, está muy diversificado pero todo en empresas de defensa europeas.
