Tabla de Depósitos de Monillo

A mí, mi familia me escucha:¡ qué interesante!
Pero a la hora de dar el paso, no hay manera, mil y una excusas, a cuál más peregrina. El miedo es libre.
Yo les voy informando, pero ahí se quedan.

Para los Raisinianos no es ningún problema lo de cerrar la cuenta, ya que no trabajamos directamente con ellos. 

He tenido varios a 6 meses que ya vencieron y al día siguiente tenía el dinero en la cuenta de Raisin. 
En febrero contraté una importante suma y el depósito quedó constituido en cuestión de minutos. 
Hasta ahora sólo puedo hablar bondades de este banco 

Info fiscal de Raisin con un depósito compuesto con los intereses anuales ingresados dentro a fecha 31dic:

Buenos días,

Está muy claro, te deberías dedicar a asesor financiero-fiscal, si no lo eres ya ehhh

Buenos días, 

Cuidado con l@s cuñad@s, en estos casos son lo peor.

🤣

Buenos días, 

Ante la expectativa de bajada de tipos, mandé un correo a Freedom24 para que me resolvieran unas dudas sobre sus "depósitos raros" (planes de ahorro), porque en Rankia no encontré foros, solo blogs al respecto, y respondieron casi inmediatamente, el problema es que es tan prolijo y con tantos enlaces que me va a llevar días leerlo todo -literal-.

Cuando tenga algo claro comentaré por aquí, supongo que no será pronto. De momento he visto que no me responden donde van en el 720 si en cuentas y depósitos o en activos financieros, creo que me ponen que ellos no pueden dar asesoramiento o algo así, no lo he leído bien.

Seguro que @monillo ya lo sabe, menudo es!!!!!!

No sé en qué banco tendrán tus familiares el dinero, pero no hace falta moverse este año están ofreciendo el BBVA y Caixabank entre un 2% y un 3%. Claro que a veces sólo te lo ofrecen si ven que te lo vas a llevar a otro banco.

https://www.rankia.com/blog/bolsa-desde-cero/5943957-freedom24-cuenta-remunerada
Según ese artículo mi opinión es que tanto en la cuenta D como en los planes de ahorro se reciben "intereses" por lo que serían cuentas o depósitos.
En el bloque de valores irían aquellos que se compran y venden percibiendo ganancias por la diferencia (rendimientos implícitos).
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Los planes de ahorro se incluyen en el bloque de cuentas en entidades financieras en el modelo 720 de España. Este bloque abarca las cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos, e instrumentos similares que se encuentren en entidades financieras extranjeras. Por lo tanto, si tienes planes de ahorro en el extranjero, deberás declararlos en este bloque del modelo 720.

Un plan de ahorro y un depósito son productos financieros que, aunque pueden parecer similares, tienen características y finalidades diferentes, lo que justifica que se les denomine de manera distinta.

### Plan de ahorro

1. **Objetivo**: Los planes de ahorro están diseñados para ayudar a las personas a ahorrar dinero de manera sistemática y a largo plazo, a menudo con un objetivo específico, como la jubilación o la educación de los hijos.
2. **Estructura**: Pueden incluir una variedad de instrumentos financieros, como seguros de vida, fondos de inversión o una combinación de ambos. A menudo, estos planes tienen un componente de seguro que proporciona una cobertura adicional.
3. **Flexibilidad**: Suelen ofrecer más flexibilidad en términos de aportaciones y retiros, aunque pueden tener condiciones específicas sobre cuándo y cómo se puede acceder a los fondos.
4. **Rentabilidad**: La rentabilidad puede estar vinculada a los mercados financieros, lo que implica que puede variar. Algunos planes de ahorro garantizan un rendimiento mínimo, mientras que otros no.
5. **Fiscalidad**: En algunos países, los planes de ahorro pueden tener ventajas fiscales específicas, como deducciones en el impuesto sobre la renta o exenciones fiscales en los rendimientos generados.

### Depósito

1. **Objetivo**: Los depósitos (como los depósitos a plazo fijo o cuentas de ahorro) están diseñados para mantener el dinero seguro a corto o medio plazo, ofreciendo una rentabilidad fija o variable.
2. **Estructura**: Son productos bancarios simples donde el dinero depositado gana intereses a una tasa acordada.
3. **Flexibilidad**: Los depósitos a plazo fijo tienen un periodo determinado durante el cual el dinero no puede retirarse sin una penalización. Las cuentas de ahorro, por otro lado, permiten retiros más flexibles.
4. **Rentabilidad**: Ofrecen una rentabilidad fija o variable, generalmente más baja que otros productos financieros debido a su menor riesgo.
5. **Fiscalidad**: Los intereses generados por los depósitos suelen estar sujetos a impuestos desde el primer euro, sin ventajas fiscales específicas.

### Diferencias clave

1. **Finalidad y duración**: Los planes de ahorro están orientados al largo plazo y a objetivos específicos, mientras que los depósitos pueden ser a corto o medio plazo.
2. **Estructura y componentes**: Los planes de ahorro pueden incluir una mezcla de productos financieros y seguros, mientras que los depósitos son productos bancarios más simples.
3. **Flexibilidad y accesibilidad**: Los planes de ahorro pueden tener restricciones específicas sobre el acceso a los fondos, mientras que los depósitos varían en su accesibilidad dependiendo del tipo.

Estas diferencias en objetivos, estructura, flexibilidad, rentabilidad y fiscalidad son las que justifican que se les llame de manera diferente.

Buenas tardes, 

Es que me pierdo un poco y no sé si tiene relación, esos planes de ahorro están cubiertos por el "Fogain" de Chipre, no por el FGD de Chipre, luego entiendo que no son intereses de depósitos al uso sino "ganancias patrimoniales" derivadas de comprar y vender activos hechos de una forma automatizada diaria, y yo no sé quien compra y vende los activos si Freedom24 o el cliente. No sé si me explico, de ahí mi duda.

Si son intereses de momento me olvido, porque estoy topado y no quiero hacer el 720, me da miedo a meter la pata y que hacienda se cebe, si son del bloque 2, y dado que solo pensaba meter 20k que es lo que esta cubierto, cuando me venciera un deposito me lo pensaría pues no llegaría a los 50k.

Abanca. Lamentablemente. Cambiar de banco o hacer amago, no es posible, en el caso de mi abuela. Mis padres ya estan aconsejados, pero costó.

Cierto. La denominación "planes de ahorro" lleva a confusión porque depende de su composición. Hay planes de ahorro asociados a depósitos y otros asociados a inversiones. Si lo cubre el FOGAIN de Chipre se consideran en el grupo de valores.
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ChatGPT:

En España, los planes de ahorro no están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) ni por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) en su totalidad, ya que su cobertura depende del tipo de plan de ahorro y de los productos específicos que los componen.

### Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)
El FGD cubre depósitos en dinero en cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo y otros tipos de depósitos en entidades de crédito. Esto incluye:

- **Depósitos en cuentas corrientes y de ahorro.**
- **Depósitos a plazo fijo.**

El límite de cobertura es de hasta 100,000 euros por titular y entidad. Si un plan de ahorro incluye un depósito bancario, esa parte del plan estaría cubierta por el FGD.

### Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN)
El FOGAIN protege a los inversores en caso de insolvencia de una empresa de servicios de inversión o una sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva (SGIIC). Cubre la restitución de valores y dinero invertido en productos financieros, como:

- **Acciones.**
- **Bonos.**
- **Fondos de inversión.**

El límite de cobertura es de hasta 100,000 euros por inversor. Si un plan de ahorro incluye instrumentos de inversión gestionados por una empresa de servicios de inversión, esa parte del plan estaría cubierta por el FOGAIN.

### Planes de Ahorro
Los planes de ahorro pueden ser variados en su estructura y composición, e incluyen productos como:

- **Planes de Pensiones:** No están cubiertos por el FGD ni el FOGAIN, sino que están supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
- **Seguros de Ahorro:** Los seguros de ahorro (como los PPA o PIAS) están cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros en caso de insolvencia de la aseguradora.
- **Fondos de Inversión:** Cubiertos por el FOGAIN.

En resumen:

- **Depósitos bancarios** dentro de un plan de ahorro están cubiertos por el **FGD**.
- **Productos de inversión** dentro de un plan de ahorro están cubiertos por el **FOGAIN**.
- **Seguros de ahorro y planes de pensiones** tienen su propia regulación y protección específica.

Es importante revisar la composición específica de cualquier plan de ahorro para determinar qué partes están cubiertas por qué fondos de garantía.
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Si se trata de un plan de ahorro en Freedom24 que está cubierto por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) de Chipre, se debe clasificar en el bloque adecuado del modelo 720 según la naturaleza de los productos y la cobertura proporcionada. Aquí están las consideraciones clave:

### Características del Plan de Ahorro
Freedom24 es una plataforma de inversión y, si el plan de ahorro está cubierto por el FOGAIN, implica que probablemente esté vinculado a productos de inversión más que a simples cuentas de ahorro o depósitos bancarios.

### Clasificación en el Modelo 720

#### Bloque 2: Valores, derechos, seguros y rentas depositados, gestionados u obtenidos en el extranjero
Este bloque incluye:

- **Acciones y participaciones.**
- **Valores representativos de la cesión a terceros de capitales propios.**
- **Seguros de vida o invalidez.**
- **Rentas temporales o vitalicias.**
- **Cualquier otro tipo de valor que implique una inversión.**

Dado que el plan de ahorro en Freedom24 está cubierto por el FOGAIN de Chipre, lo más probable es que implique la inversión en valores, como acciones, bonos u otros instrumentos financieros gestionados a través de una plataforma de inversión. Por lo tanto, este tipo de producto se clasificaría en el bloque de valores, derechos, seguros y rentas.

#### Razón para esta Clasificación
La cobertura por el FOGAIN indica que el producto es una inversión gestionada más que un simple depósito bancario. Esto encaja mejor con la descripción de los elementos del Bloque 2 en el modelo 720, que incluye valores y derechos de inversión.

### Conclusión
Para un plan de ahorro en Freedom24, que está cubierto por el FOGAIN de Chipre, debes declarar este producto en el **Bloque 2: Valores, derechos, seguros y rentas depositados, gestionados u obtenidos en el extranjero** del modelo 720. 

Es importante asegurarse de detallar correctamente la información requerida sobre estos productos para cumplir con las obligaciones fiscales y evitar sanciones.

Buenas tardes, 

Me quito el sombrero @monillo, eres un crack, después de leerlo he estado intentando traducir uno de los documentos que me enviaron para ver de donde viene la rentabilidad, es de operaciones swap con acciones o divisas, supongo que para saber donde se declara da igual.

Me lo voy a pensar, primero ver exactamente en que consiste el swap y porque nunca pierde dinero al comprar y luego vender (si no no tendría sentido), lo mismo lo pruebo porque para el bloque B tengo margen para no hacer el 720.

Muchas gracias, todos estamos en deuda contigo.

La carta que por email envío CUR, grupo Iberdrola, tras el ciberataque (cómo no...) exitoso:

Me encanta que digan también eso de "y datos de contacto".
O sea, que ahí podrá entrar, pues no lo concretan, los domicilios, la cuenta de correo electrónico y el número de teléfono.
Si así no fuera no tendrían que advertir de lo que advierten después; que cuidado con los email que recibas y con las llamadas o whatsapp o SMS.
Ese email es de fecha 30 de mayo y si reconocen el ciberataque entre el 5 y 7 de mayo, parece que el 5 ni el 6 se enteran de nada, que hasta el 7 de mayo nada. 
¿Y desde el 7 de mayo tardan 23 días, como han tardado, en avisar?
Vamos, de una inseguridad aplastante.

https://www.elconfidencial.com/tecnologia/2024-05-29/iberdrola-ciberataque-datos-personales-hackeo-hackers_3892708/