Buenos días,
Como has visto hay bastantes opciones, para gustos colores, no dices tú horizonte temporal por lo que es difícil ser especifico. Doy mi opinión.
Lo del
BBVA que te ofrecen no es nada interesante, con la inflación como está perderías bastante poder adquisitivo.
En cuanto a diversificar, ya sabes que no conviene meter todos los huevos en la misma cesta.
Vamos al turrón.
Una cosa es no querer penalizaciones y otra que estés dispuesta a asumir no cobrar los intereses, pero tener todo el dinero disponible.
Si no quieres ninguna penalización lo más habitual es ir a cuentas remuneradas, el inconveniente es que te pueden cambiar el tipo de interés cuando quieran (y se esperan bajadas), salvo en alguna cuenta con vinculaciones y para poco dinero (P.e cuenta nómina de BK 5% el primer año y 2 % el segundo, pero solo para 10K y tienes que meter nómina y domiciliar recibos).
Si lo quieres todo disponible y sin penalización mira las cuentas de Raisin (3,5 % Proggeto p.e.), Norwegian (3,7%) y, aunque alguno no les guste por tener IBAN virtual la de Trade Republic (4%), el “inconveniente” es que no hacen retención -aunque para mi es una ventaja porque tengo el dinero de la retención y puedo invertirlo hasta que me toque pagar a hacienda-
Como supongo que no querrás hacer el 720 en estas cuentas en el extranjero no tienes que tener 50000 euros en total a 31 de diciembre (ojo que alguna paga los intereses a esa fecha), ni de saldo medio en el último trimestre, o cerrarlas antes del 31 de diciembre.
Otra opción es depósitos que solo penalizan con el interés acumulado si los cierras, aquí toca diversificar porque dependiendo de lo que puedas necesitar tener en efectivo en un momento dado, puedes abrir tantos depósitos distintos como quieras (incluso en la misma entidad, muchas admiten que abras varios depósitos distintos a partir de un dinero -p.e. 5000 €-.). Lo que no suelen admitir son cancelaciones parciales. Así si necesitas dinero solo perderías los intereses de los depósitos que cierres, por lo que cuantos más abras mejor, de este modo podrías ajustar el dinero que necesites en un momento dado y dejar el resto rentándote (y podrías en cierto modo compensar unos con otros).
Depósitos que solo penalicen con los intereses creo que hay bastantes (Pibank, Open Bank, Finantia, Wizink, Cetelem, BIG …)
Ahora te tocaría revisar la tabla de @Monillo, ver cuáles son cancelables y el % y horizonte temporal que te interesa.
