¿Qué pasa con Caixabank (CABK)?

 

CriteriaCaixa ha cerrado 2021 con un beneficio neto consolidado recurrente de 1.187 millones de euros, lo que supone un 65% más que en el año pasado, gracias a la mejora en un 44% de la aportación de sus participaciones bancarias y del 96% de la cartera industrial y de servicios.

La gestora del patrimonio empresarial de la Fundación La Caixa repartió el año pasado 360 millones de euros en dividendos a su accionista único, la propia fundación, según ha informado CriteriaCaixa este lunes en un comunicado.

El resultado neto consolidado se situó en los 1.697 millones de euros, incluidos los resultados extraordinarios de 510 millones del impacto atribuido a CriteriaCaixa derivado de la fusión de CaixaBank y Bankia, compensado parcialmente por el coste del acuerdo laboral derivado del expediente de regulación de empleo (ERE) llevado a cabo por el banco, así como otros efectos vinculados a la fusión, e incluye el registro de un deterioro de la participación en Bank of East Asia (BEA).

El valor bruto de los activos de CriteriaCaixa se situó en 23.805 millones a cierre de 2021, lo que supone un 22,8% más respecto a 2020, de los que un 81,3% corresponden a renta variable cotizada, un 10,9% al negocio inmobiliario, un 3,6% a renta variable no cotizada, un 0,9% a renta fija y otros, y un 3,3% a caja y equivalentes.

El valor neto de los activos alcanzó los 18.092 millones de euros, una cantidad un 26,9% superior al del cierre del año anterior, y que la entidad ha atribuido principalmente a la recuperación de las cotizaciones de la cartera de renta variable.

"Este nivel supera por primera vez el del cierre del ejercicio 2019 (17.026 millones de euros), justo antes de la propagación mundial de la pandemia a principios del ejercicio 2020", ha destacado la entidad.

DIVIDENDOS

La fundación ha explicado que la pandemia ha impactado en la política de remuneración a los accionistas de la mayoría de compañías de la cartera, algo que ha supuesto un descenso del 16% de dividendos recibidos en 2021, hasta un importe de 525 millones de euros.

De esta cantidad, destacan los 331 millones de Naturgy, 65 millones de CaixaBank, 32 millones de Bank of East Asia, 24 millones de Telefónica y los 24 millones de Suez, entre otros.

Por otro lado, el año pasado la fundación invirtió un total de 494 millones de euros: en programas sociales (59,6%), cultura y ciencia (21,8%), investigación y salud (9,6%) y educación y becas (9%).

NEGOCIOS

El resultado atribuido a la cartera bancaria se situó en los 896 millones de euros en 2021, lo que supone un incremento de 274 millones de euros (+44%) respecto al cierre del ejercicio anterior.

Una mejora que la entidad ha atribuido, principalmente, a que hace dos años las entidades bancarias del portafolio (CaixaBank, Bank of East Asia y Grupo Financiero Inbursa) registraron provisiones "significativas" en relación con los potenciales impactos ocasionados por la pandemia de Covid-19.

En concreto, el resultado de la cartera industrial y de servicios ha ascendido a 391 millones de euros, un 96% más que en 2020, que según la gestora de patrimonio se debe a la mejora del negocio de estas participadas en 2021 respecto del año anterior, cuando hubo un mayor impacto por la crisis del Covid.

Por otro lado, la cartera inmobiliaria de CriteriaCaixa alcanzó un valor de 2.585 millones de euros en 2021, y llevó a cabo nuevas inversiones en esta cartera por valor de 85 millones de euros.

CARTERA

Durante todo el ejercicio, CriteriaCaixa ha adquirido un 1,92% del capital de Naturgy por 407 millones de euros, alcanzando un 26,71% de participación, en el marco de su intención anunciada el 18 de mayo de 2021 de reforzar su posición en el capital social de esta participada, sin superar el 30%.

También ha efectuado una inversión neta de 502 millones de euros al ampliar la cartera de diversificación, de los que 196 y 29 millones corresponden a la inversión llevada a cabo en Cellnex y Telefónica, respectivamente.

El valor de mercado al cierre de 2021 de dicha cartera ascendió a 4.826 millones de euros, distribuidos en los siguientes sectores: Infraestructuras (35,7%), Energía y utilities (15,7%), Consumo (12,9%), Telecomunicaciones y Tecnología (11,2%), Salud (8,8%), Automóviles y componentes (7,3%), Materiales y otros (5,4%) y Bienes de equipo (3%).

El Grupo Criteria registró al cierre de 2021 una deuda bruta de 5.713 millones de euros, frente a los 5.124 millones de euros a 31 de diciembre de 2020 

 

CaixaBank ha lanzado una serie de medidas para facilitar a sus clientes el acceso al programa 'Kit Digital' impulsado por el Gobierno, a través del acompañamiento en la tramitación, el anticipo de la ayuda para el 'agente digitalizador' y complementando la financiación.

En un comunicado este martes, la entidad bancaria ha explicado que también pone a disposición de sus clientes un equipo de expertos para asesorarlos, analizar sus necesidades y acompañarlos durante todo el proceso de solicitud de la ayuda del 'Kit Digital'.

CaixaBank ha colgado en su plataforma digital toda la información sobre la ayuda del 'Kit Digital', como los requisitos para acceder a la misma, sus posibles finalidades y el proceso de tramitación.

El banco ha explicado que para los 'agentes digitalizadores', una vez realizada la tramitación, CaixaBank puede adelantar la ayuda para que el cliente no tenga que esperar y llevar a cabo su proceso de digitalización, y complementar la inversión en el caso de que sea necesario.

La entidad ha defendido que "puede ser un actor relevante" en la distribución de las ayudas porque cuenta con capilaridad y presencia en todo el territorio nacional, y con experiencia previa en la gestión de programas de ayudas o subvenciones.

La orden de bases del 'Kit Digital' especifica que cuando se lancen las convocatorias, y en función del número de empleados, las empresas podrán acceder a ayudas de 12.000 euros, en el caso de tener entre 10 y 50 empleados; de 6.000 euros para aquellas de entre nueve y tres empleados, y 2.000 euros para las de menos de tres y ningún empleado.

El programa 'Kit Digital' cuenta con un presupuesto total de 3.067 millones de euros para el periodo 2021-2023, para facilitar que pymes y autónomos adopten soluciones de digitalización en diversos ámbitos.

Estas temáticas son la presencia en Internet, el comercio electrónico, la gestión de redes sociales, la digitalización de las relaciones con los clientes, el 'business intelligence' y analítica, la implantación de la factura electrónica, los servicios y herramientas de oficina virtual las comunicaciones seguras y la ciberseguridad 

 

El consejo de administración de CaixaBank propondrá a la junta general ordinaria de accionistas el pago de un dividendo en efectivo de 0,1463 euros brutos por acción el próximo 20 de abril y la reducción del capital en hasta un 10% mediante la amortización de acciones propias que se adquieran para ello, según ha informado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La junta general se celebrará el próximo 8 de abril en Valencia y ofrecerá a los accionistas la posibilidad de participar a distancia, ya sea mediante asistencia telemática en tiempo real o ejerciendo sus derechos de delegación y de voto por medios de comunicación a distancia con carácter previo a la celebración del evento, que además se retransmitirá en directo a través de un enlace que se habilitará en la página web corporativa de la entidad (www.caixabank.com).

El consejo someterá a la aprobación de la junta las cuentas anuales individuales y consolidadas del ejercicio 2021, el estado de información no financiera consolidado, la gestión del consejo de administración y la reelección de PwC como auditor de cuentas para el año 2023.

Asimismo, propondrá la distribución de un dividendo de 0,1463 euros por acción en efectivo, a abonar el 20 de abril, lo que supone la distribución de más de 1.179 millones de euros. Esto equivale al 50% del beneficio neto consolidado ajustado por los impactos extraordinarios relacionados con la fusión con Bankia, en línea con la política de dividendos actualmente vigente.

Teniendo en cuenta los precios actuales de cotización de la acción de CaixaBank, que se encuentran por debajo de su valor contable, el grupo ha identificado que la ejecución de un programa de recompra de acciones propias para su posterior amortización es una fórmula interesante de remuneración al accionista, que complementa a los tradicionales repartos en efectivo.

Por ello, ha decidido someter a la aprobación de los accionistas la propuesta de reducir hasta un máximo del 10% del capital social (esto es un importe máximo de 806.064.703 euros, correspondiente a 806.064.703 acciones de 1 euro de valor nominal) mediante amortización de acciones propias que se adquieran en el marco de un programa de recompra de acciones que CaixaBank prevé establecer durante el ejercicio 2022.

Con esta recompra, la entidad tiene la intención de reducir su ratio de capital CET1, situada en el 13,2% a 31 de diciembre de 2021, "significativamente por encima del requerimiento regulatorio aplicable". "La elevada posición de solvencia de la sociedad permite la implementación de fórmulas que supongan un incremento de la retribución a sus accionistas a la vez que sitúa las ratios de capital en unos niveles que permiten mejorar la rentabilidad obtenida sobre el mismo", explica el banco en un informe complementario a la convocatoria de la junta.

Por otro lado, los accionistas deberán dar su visto bueno a la nueva política de remuneración del consejo de administración hasta 2025 (el importe máximo anual para los consejeros, sin tener en cuenta las funciones ejecutivas, se mantiene en 2,92 millones) y a la entrega de acciones a favor de aquellos con cargos ejecutivos como pago de los componentes variables de la retribución.

El 40% de la retribución variable de cada ejercicio se pagará en el primer trimestre del año siguiente (a partes iguales entre efectivo y acciones) y el 60% restante (30% en efectivo y 70% en acciones) se diferirá en el tiempo durante cinco años y se abonará por quintas partes, sujeto al cumplimiento de métricas de carácter plurianual que podrían reducir el pago de los importes diferidos.

Asimismo, se someterá a la aprobación de la junta el nivel máximo de retribución variable para los 186 empleados cuyas actividades profesionales inciden de manera significativa en el perfil de riesgo del banco (colectivo identificado), que podrá alcanzar hasta el 200% del componente fijo de su remuneración total.

REELECCIÓN DE LOS CONSEJEROS TOMÁS MUNIESA Y EDUARDO SANCHIZ

Durante la junta general ordinaria de accionistas, se propondrá la reelección de Tomás Muniesa Arantegui como consejero dominical, a propuesta de la Fundación Bancaria "la Caixa", por un periodo de cuatro años. Igualmente, se propondrá la reelección de Eduardo Javier Sanchiz Irazu como consejero independiente por un periodo de cuatro años.

Tomás Muniesa es actualmente vicepresidente de CaixaBank, VidaCaixa y SegurCaixa Adeslas, además de miembro del Patronato de Esade Fundación y consejero de Allianz Portugal. Fue nombrado consejero ejecutivo de CaixaBank en enero de 2018, mientras que en noviembre de ese mismo año fue recalificado como consejero externo dominical.

De su lado, Eduardo Javier Sanchiz Irazu es en la actualidad consejero no ejecutivo independiente del laboratorio farmacéutico francés Pierre Fabre, así como miembro de su comité de estrategia y de su comisión de auditoría. Es consejero independiente de CaixaBank desde septiembre de 2017 

 

La Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) ha impuesto una sanción de más de 2 millones de euros a CaixaBank, como sucesora de Bankia, por una actuación llevada a cabo por la entidad ahora absorbida que vinculó la exención del cobro de comisiones de determinados productos a que los clientes diesen su consentimiento para recibir publicidad por cualquier canal habilitado y que sus datos personales pudiesen ser cedidos a otras empresas del grupo.

Según recoge la AEPD en su resolución de expediente sancionador, consultado por Europa Press, esto supone una vulneración de la normativa de protección de datos respecto de la recopilación del consentimiento de los clientes de Bankia.

La investigación se inició a raíz de una primera reclamación que tuvo entrada en la Agencia en febrero de 2019. Un cliente de la cuenta 'ON' de Bankia comunicó a la AEPD que la entidad le exigía que aceptase todos los consentimientos de tratamientos de datos personales que aparecían ya premarcados o aceptados y que, si elegía que no se cediesen sus datos a terceras empresas, el banco le cobraba una tasa de 5 euros al mes para mantener su cuenta.

La Subdirección General de Inspección de Datos reclamó información a Bankia sobre la política de privacidad y publicidad de las cuentas y tarjetas 'ON', 'ON Nómina' y 'Un & Dos', de la que se desprendía que Bankia eximía del pago de comisiones de administración y mantenimiento de la cuenta y tarjetas asociadas si los clientes mantenían un "perfil digital".

Para ostentar este "perfil digital", los clientes debían, entre otras condiciones, haber facilitado a Bankia su número de teléfono móvil y correo electrónico y haber autorizado al banco al tratamiento de sus datos personales para el envío de comunicaciones comerciales por cualquier canal habilitado y a la cesión de sus datos personales a empresas de su grupo para el análisis de su perfil a efectos comerciales.

Esto motivó que los clientes de Bankia que no habían aceptado el envío de comunicaciones comerciales por cualquier canal o hubiesen rechazado ceder sus datos personales a empresas del grupo tuviesen que pagar comisiones por ello, al considerar la entidad que no cumplían con el "perfil digital" precisamente por esta negativa.

Además del primer reclamante, hasta seis usuarios más se dirigieron a la Agencia Española de Protección de Datos para denunciar este cobro de comisiones.

Bankia argumentó ante la AEPD que los clientes no estaban obligados a aceptar ningún consentimiento sobre el tratamiento de datos personales en el proceso de contratación de la cuenta 'ON', pero en el caso de que lo hicieran y cumpliesen con el resto de condiciones del "perfil digital" se les podía eximir del pago de comisiones de ciertos productos. "El proceso de gestión de consentimientos por parte de los clientes, que permite no solo prestarlos libremente y a través de cualquiera de los canales de la entidad, sino también modificarlos en cualquier momento y tantas veces como el cliente quiera de manera ágil y sencilla, garantiza que dicho consentimiento se preste libremente", defendió Bankia.

El banco eliminó las condiciones de aceptar la recepción de publicidad y la cesión de sus datos a terceros el 15 de diciembre de 2019 y añadió una relativa a tener aceptado y activado el servicio de mensajería 'push' a través de la app Bankia. Las nuevas condiciones se empezaron a aplicar a los clientes preexistentes dos meses después.

NO PUEDE CONSIDERARSE QUE EL CONSENTIMIENTO SE OTORGA LIBREMENTE

La Agencia de Protección de datos recuerda que el artículo 4.11 del Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) define el consentimiento del interesado para el tratamiento de sus datos personales como "toda manifestación de voluntad libre, específica, informada e inequívoca por la que el interesado acepta, ya sea mediante una declaración o una clara acción afirmativa, el tratamiento de datos personales que le conciernen".

A su juicio, al vincular la exención de comisiones bancarias a la prestación del consentimiento para el envío de comunicaciones comerciales y la cesión de datos personales a las entidades del grupo Bankia, "no puede considerarse que el consentimiento se otorga libremente, en tanto que, si no se aceptan tales tratamientos o se revoca posteriormente el consentimiento así obtenido, se producen consecuencias negativas para el interesado que está sujeto, en tal caso, al abono de las comisiones fijadas por la entidad bancaria".

CaixaBank, sucesora de Bankia, alegó que las comisiones no constituyen un gravamen, sino la contraprestación de los servicios prestados por el banco, configurándose como un elemento que debe incorporarse al contrato de cuenta corriente cuya finalidad es la remuneración de los servicios prestados, un razonamiento que la AEPD no comparte.

"Esta Agencia considera que, efectivamente, las comisiones pueden formar parte del contrato de cuenta corriente remunerando los servicios que se presten por la entidad bancaria, pero entiende que la vinculación de la exención de su cobro a la prestación del consentimiento para otros tratamientos de datos personales diferentes a los propios del contrato determina que el consentimiento no se preste en condiciones de libertad", ha dictaminado.

Por todo ello, la directora de la Agencia Española de Protección de Datos, Mar España Martí, ha resuelto imponer a CaixaBank una multa de 2 millones de euros por una infracción del RGPD, en relación con la obtención del consentimiento para fines distintos a los propios del contrato condicionando su obtención a la exención de comisiones bancarias y una sanción de 100.000 euros en relación con la obtención del consentimiento a través de casillas premarcadas.

Contra la resolución, CaixaBank puede interponer recurso de reposición ante la directora de la Agencia Española de Protección de Datos en el plazo de un mes o directamente recurso contencioso administrativo ante la Sala de lo Contencioso-administrativo de la Audiencia Nacional 

 

El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, se ha reunido con los miembros del comité consultivo de accionistas del banco para presentarles los resultados del año 2021 y la propuesta de retribución al accionista, así como comentar la situación de CaixaBank en el sistema financiero español después de la fusión con Bankia.

El directivo ha resaltado que la posición de partida de CaixaBank en el momento actual le permitirá aprovechar las oportunidades que puedan surgir en los próximos años. En este sentido, ha apuntado que están trabajando en "definir las líneas estratégicas de la entidad para afrontar el futuro".

Durante el encuentro, Gortázar ha puesto en valor que CaixaBank realizó el pasado ejercicio la "exitosa ejecución" de la integración de Bankia y mejoró su posición de fortaleza financiera, lo que le permite seguir apoyando a familias y empresas y normalizar la política de remuneración al accionista.

"A pesar del tiempo y esfuerzo que hemos tenido que dedicar a esta integración, también hemos cumplido con los objetivos que nos habíamos marcado en términos de actividad comercial, fortaleza financiera y cuenta de resultados", ha asegurado.

CaixaBank volverá a su tradicional política de dividendo en efectivo para 2021. "Además, de cara al ejercicio 2022 tenemos la intención de distribuir entre un 50% y 60% del beneficio y ejecutar un programa de recompra de acciones", ha explicado Gortázar.

Finalmente, el consejero delegado ha agradecido a los miembros del comité consultivo de accionistas su participación en este órgano, "que permite el acercamiento entre la compañía y su base accionarial, y una mejora constante de la comunicación, al tiempo que favorece la transparencia".

Los miembros del comité consultivo también se han reunido con el director financiero de CaixaBank, Javier Pano, quien ha profundizado en los resultados económicos de la entidad en 2021, y han participado en una sesión de trabajo con el director de Acción Social de la Red, Raul Marqueta, quien ha presentado los principales proyectos en los cuales colabora CaixaBank.

El comité consultivo de accionistas tiene como objetivo proponer, fomentar y valorar acciones y canales de comunicación para mejorar el diálogo entre la entidad y sus accionistas. Está formado por miembros representativos de la base accionarial y la permanencia máxima es de tres años, por lo que anualmente se renueva una parte 

Estoy en un momento de perdidas, no se si sacar los valores o esperar y que no corra el pánico, esto se desploma día a día.....hasta donde llegaremos??

Buenos días Vanama

Yo no soy adivino, pero a mi me parece que cuando el personal se de cuenta que la guerra en Ucrania va a seguir mucho más tiempo, se ha de normalizar la bolsa. Estas bajadas son por pánico no porque las empresas estén jodidas. Las empresas tienen sus deudas, pero la normalidad en la bolsa ha de venir. No puede estar bajando esto todos los días un 3% o más. A la que la gente se acostumbre a que en Ucrania va a seguir así y la OTAN no entre en el conflicto, la bolsa ha de  parar de bajar. En el peor de los casos Caixabank volvería a ese mínimo histórico de l1,90€ creo recordar o algo menos, pero por ahí, pero yo no veo por ahora ese escenario. Esto tiene que subir al menos por la enorme sobreventa que hay en todos los valores.

Saludos