Mejores fondos monetarios para invertir desde España
Mejores fondos monetarios para invertir desde España
Descubre los mejores fondos de inversión monetarios del 2024, ideales para inversores que buscan estabilidad y liquidez. Conoce sus características principales, incluyendo bajo riesgo, alta liquidez y rendimiento estable.
Según datos de Inverco, a cierre de abril de 2024, acumulaban un patrimonio total de 16 mil millones de euros, habiéndose más que duplicado con respecto al año anterior.
Pero, ¿Cuáles son los mejores fondos monetarios?
A continuación, vamos a hacer un repaso de los más interesantes.
¿Qué es un fondo monetario?
Un fondo monetario, también conocido como fondo de mercado monetario, es un tipo de fondo de inversión que se centra en la inversión en instrumentos del mercado monetario a corto plazo, como bonos del tesoro, certificados de depósito y papel comercial.
Estos fondos están diseñados para ofrecer una alta liquidez y un bajo riesgo, proporcionando a los inversores una opción relativamente segura para estacionar su dinero mientras obtienen un rendimiento modesto.
Principales Características
Ofrece una elevada liquidez:
Los fondos monetarios permiten a los inversores retirar su dinero en cualquier momento sin penalizaciones significativas, lo que los convierte en una opción muy líquida.
Bajo riesgo:
Al invertir en instrumentos de deuda a corto plazo emitidos por entidades gubernamentales y corporativas de alta calidad, estos fondos presentan un riesgo bajo de pérdida de capital.
Rendimientos modestos:
Aunque los rendimientos de los fondos monetarios son generalmente más bajos que los de otros tipos de fondos de inversión, ofrecen una estabilidad que los hace atractivos para los inversores conservadores.
Diversificación:
Los fondos monetarios invierten en una amplia gama de instrumentos del mercado monetario, lo que ayuda a diversificar el riesgo.
Estabilidad del valor liquidativo (NAV):
Los fondos monetarios tienden a mantener un valor liquidativo por acción cercano a 1 €.
Mejores Fondos Monetarios
¿Cómo elegir un buen fondo monetario? Aspectos a tener en cuenta
A la hora de decantarse por un fondo monetario o por otro, es fundamental considerar una variedad de factores para asegurarse de que se alinee con tus objetivos financieros y perfil de riesgo. A continuación, se detallan los principales aspectos a tener en cuenta:
Donde debemos poner el ojo 🔍👀
Desempeño financiero o rentabilidad:
Evalúa el historial de rendimiento del fondo. Aunque los fondos monetarios suelen tener rendimientos bajos, es importante seleccionar aquellos con un historial consistente y sólido.
Comisiones:
Las comisiones tienden a reducir significativamente la rentabilidad del fondo. Busca fondos con comisiones y tarifas bajas, y asegúrate de conocer todos los cargos adicionales, como costos de suscripción o reembolso.
Nivel de liquidez:
Verifica las políticas de retiro y los plazos requeridos por cada fondo para asegurarte de que puedes acceder a tu dinero cuando lo necesites sin penalizaciones.
Calidad crediticia:
Es esencial evaluar la calidad crediticia de los activos en los que invierte el fondo. Investiga las calificaciones crediticias de los emisores y las políticas de gestión de riesgo del fondo.
Diversificación:
Un fondo con una cartera diversificada que invierte en diferentes emisores puede ofrecer mayor estabilidad y menor riesgo. La diversificación es clave para reducir la exposición a riesgos específicos.
Reputación del gestor:
Considera la experiencia y el historial del gestor del fondo. Un gestor con un historial comprobado de buenos resultados puede aumentar la confianza en la gestión del fondo.
Tamaño del fondo:
Los fondos más grandes pueden ofrecer más estabilidad, aunque también pueden ser menos flexibles en ciertas condiciones del mercado.
Rating del fondo:
Consulta las calificaciones otorgadas por agencias independientes que evalúan la calidad y el riesgo de los fondos monetarios.
Condiciones del mercado:
Considera el entorno económico y las tasas de interés actuales, ya que afectan directamente el rendimiento de los fondos monetarios.
Mejores fondos monetarios
Los mejores fondos monetarios por Ratio de Sharpe a 3 años son los siguientes:
Nombre
ISIN
Rentabilidad a 3 años
Rentabilidad a 5 años
Ratio de Sharpe a 3 años
Volatilidad a 3 años
Candriam Monétaire SICAV V C
FR0013113222
1,62%
1,57%
4,20
0,58%
Groupama Trésorerie IC
FR0000989626
1,57%
0,83%
2,53
0,59
Amundi Euro Liquidity-Rated SRI DP
FR0011176635
1,55%
0,77%
2,50
0,58
AXA Court Terme AD
FR0000288946
2,24%
1,18%
2,17
0,58
Groupama Entreprises NC
FR0010288316
1,47%
0,72%
0,97
0,56
Candriam Monétaire SICAV V C
El fondo se enfoca en la preservación del capital y la liquidez, invirtiendo principalmente en instrumentos del mercado monetario y de deuda a corto plazo denominados en euros.
Este fondo está diseñado para proporcionar a los inversores una opción segura y líquida para gestionar sus activos a corto plazo. Al invertir en emisiones de alta calidad crediticia ofreciendo una exposición mínima al riesgo, lo que lo hace adecuado para inversores conservadores que buscan estabilidad y liquidez inmediata.
Además, este fondo se caracteriza por una gestión activa y prudente.
Rentabilidad a 10 años | Fuente: Morningstar (30/05/2024)
La estrategia de inversión se centra en mantener un perfil de riesgo muy bajo, buscando generar rendimientos modestos pero consistentes, adecuados para entornos de tasas de interés bajas.
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Groupama Trésorerie IC es un fondo que ofrece una solución de inversión a corto plazo, principalmente en euros. Este fondo tiene como objetivo proporcionar una alta liquidez y estabilidad del capital, invirtiendo en instrumentos de deuda de alta calidad crediticia con vencimientos a corto plazo.
Ideal para inversores que buscan:
Una gestión prudente de su tesorería
Su enfoque conservador
Su capacidad para ofrecer rendimientos consistentes en el tiempo.
El fondo está gestionado por un equipo experimentado que utiliza una estrategia activa para adaptarse a las fluctuaciones del mercado y optimizar la rentabilidad.
La cartera se compone de una diversidad de instrumentos, incluyendo bonos del tesoro, papel comercial y depósitos a corto plazo, garantizando así una diversificación adecuada y un riesgo controlado. Rentabilidad a 5 años | Fuente: Morningstar (30/05/2024)
Su historial de rendimiento demuestra una capacidad sólida para preservar el capital y proporcionar liquidez.
Amundi Euro Liquidity-Rated SRI DP
El Amundi Euro Liquidity-Rated SRI DP es un fondo monetario que no solo se enfoca en la seguridad y la liquidez, sino también en la inversión socialmente responsable (SRI).
Este fondo invierte en instrumentos del mercado monetario a corto plazo, de alta calidad crediticia, y sigue estrictos criterios de sostenibilidad.
Esto lo hace ideal para inversores que buscan combinar estabilidad financiera con responsabilidad social.
Está gestionado por un equipo especializado que realiza un análisis exhaustivo de los emisores para garantizar la calidad y la sostenibilidad de las inversiones. La estrategia del fondo se basa en mantener una cartera diversificada de activos de alta liquidez, lo que permite a los inversores acceder a su dinero cuando lo necesiten sin comprometer la seguridad del capital.
Rentabilidad a 5 años | Fuente: Morningstar (30/05/2024)
Además, el compromiso con la inversión responsable añade una capa adicional de diligencia y ética en la gestión del fondo.
AXA Court Terme AD
El fondo AXA Court Terme AD se especializa en proporcionar a los inversores una solución de inversión a corto plazo con alta liquidez y estabilidad del capital.
Invirtiendo principalmente en instrumentos del mercado monetario y deuda a corto plazo de alta calidad, este fondo busca ofrecer rendimientos estables en entornos de baja volatilidad.
Es adecuado para aquellos inversores que necesitan acceso rápido a sus fondos y valoran la seguridad del capital.
La gestión activa del fondo permite una adaptación constante a las condiciones cambiantes del mercado, con un enfoque en la preservación del capital y la maximización de la liquidez.
Aquí puedes ver su historial de rendimiento, el cual refleja una sólida capacidad para gestionar eficientemente la tesorería a corto plazo, haciendo de este fondo una opción segura y confiable
Rentabilidad a 3 años | Fuente: Morningstar (30/05/2024)
Este fondo se caracteriza por:
Cuidadosa selección de activos
Bonos gubernamentales y corporativos de alta calidad
Depósitos a corto plazo y papel comercial
Groupama Entreprises NC
Groupama Entreprises NC es un fondo diseñado para proporcionar soluciones de inversión a corto plazo específicamente orientadas a empresas.
Invierte en una variedad de instrumentos del mercado monetario y de deuda a corto plazo de alta calidad crediticia, buscando ofrecer una gestión eficiente de la tesorería corporativa. La prioridad del fondo es la seguridad del capital y la alta liquidez, permitiendo a las empresas acceder a sus fondos con facilidad cuando sea necesario.
Rentabilidad a 5 años | Fuente: Morningstar (30/05/2024)
Se aplica una estrategia activa y prudente, enfocándose en la preservación del capital y en la obtención de rendimientos modestos pero consistentes.
La diversificación de la cartera en una amplia gama de instrumentos de alta calidad minimiza el riesgo y maximiza la estabilidad.
Este fondo es ideal para empresas que buscan una gestión confiable de sus activos líquidos, combinando seguridad, liquidez y una gestión profesional experimentada.
Cartera Ahorro InbestMe
Con inbestMe puedes tener una cartera formada por los mejores fondos monetarios o ETFs.
A partir de 1.000 € puedes beneficiarte de la actual situación de los tipos de interés en Europa.
Además, la cartera no tiene un plazo determinado, este plazo lo marcas tú de forma flexible según tus necesidades. Puedes añadir dinero cuando te convenga, o retirarlo cuando lo necesites.
Todo el dinero que esté en tu cartera irá acumulando la TIR sin ataduras.
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Si quieres saber más acerca de la Cartera Ahorro de inbestMe:
Con la Cartera Ahorro puedes rentabilizar tu dinero asumiendo muy poco riesgo y seguir con esa bola de nieve, ya que no se liquidan impuestos hasta que retires tu dinero y con las carteras de fondos monetarios puedes beneficiarte de la traspasabilidad, si lo que buscas es tener tu dinero generando mientras encuentras una nueva inversión.
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Mención especial merece la Cartera 0 de Indexa Capital, el nuevo producto del robo-advisor español.
Dirigido a aquellos inversores con horizontes temporales más bajos y más conservadores.
De hecho, esta cartera supone una escala inferior al menor riesgo asumido por el cliente con respecto a los productos tradicionales ofrecidos por Indexa Capital.
La cartera 0 de Indexa tiene un pronóstico de rentabilidad anual neto (después de costes y comisiones) de 2,0% y pronostico de volatilidad del 0,3%
Si quieres saber más acerca de la cartera 0 de Indexa Capital:
Supone invertir la totalidad del capital en fondos monetarios, que es el instrumento de inversión con menor riesgo, por encima de los propios fondos de renta fija.
Como principal característica, el hecho de que Indexa haya conseguido acceder a la clase Premier del fondo BlackRock ICS Euro Liquidity Premier a través de esta cartera, lo que supone una mayor eficiencia en términos de costes y liquidez con respecto a otras clases minoristas.
Opinión de Rankia
En el panorama actual de inversiones, los fondos monetarios continúan siendo una opción atractiva para aquellos inversores que buscan seguridad, liquidez y estabilidad en sus carteras.
En 2024, varios fondos destacan por su capacidad para gestionar eficazmente la tesorería y proporcionar rendimientos consistentes a corto plazo.
Fondos como Candriam Monétaire SICAV V C y Groupama Trésorerie IC han demostrado su solidez en términos de preservación de capital y liquidez, convirtiéndose en opciones ideales para inversores conservadores y empresas que necesitan gestionar sus flujos de efectivo de manera eficiente.
Pros y Contras de invertir en fondos monetarios
Los fondos monetarios tienen una serie de ventajas y desventajas, entre las que destacan:
Pros
Alta liquidez:
Es una de sus características más interesantes, ya que permite acceso rápido y fácil al dinero, ideal para necesidades de corto plazo.
Bajo riesgo de pérdida de capital:
Al invertir en instrumentos seguros y de alta calidad, los fondos monetarios garantizan la preservación del capital.
Diversificación de inversiones a corto plazo:
Los fondos monetarios ayudan a minimizar riesgos específicos al no depender de un solo tipo de inversión.
Estabilidad en el valor liquidativo:
La volatilidad del fondo monetario no es elevada, de manera que garantiza la estabilidad de su valor liquidativo.
Gestión del flujo de caja:
Es un instrumento excelente para gestionar el flujo de caja debido a la alta liquidez.
Contras
Rendimientos bajos:
Generalmente, ofrecen retornos más bajos que otros tipos de fondos de inversión, lo que puede no ser suficiente para superar la inflación a largo plazo. Además, no suelen superar el nivel de inflación, de manera que su tenencia a largo plazo puede resultar en una pérdida de poder adquisitivo.
Impacto de comisiones y tarifas:
Si no se apuesta por el fondo monetario adecuado, sus comisiones y tarifas pueden reducir significativamente la rentabilidad neta.
Impacto de las condiciones del mercado:
En entornos de bajos tipos de interés, los rendimientos de los fondos monetarios tienden a ser muy reducidos.
En resumen, los mejores fondos monetarios de 2024 no solo ofrecen la seguridad y liquidez que los inversores desean, sino que también se adaptan a diversas necesidades, desde la gestión de efectivo empresarial hasta la inversión responsable.
Al evaluar estos fondos, es crucial considerar factores como el rendimiento histórico, las comisiones, la calidad crediticia de los activos y la reputación del gestor para tomar una decisión informada y alineada con los objetivos financieros.
Con una selección cuidadosa, los inversores pueden encontrar en estos fondos una herramienta eficaz para preservar el capital y obtener rendimientos modestos en un entorno de bajo riesgo
El AXA COURT TERME A DIS EUR de ISIN FR0000288953 :
Con el dividendo repartido el 25/04/2024 , su VL ha bajado desde el 2 de enero de 2024 un 0,46% hasta el dia 5 de junio de 2024 inclusive
Sin el reparto de dividendo habria aumentado un 1,23% ( hasta el 24/04 inclusive), más el reparto de dividendo del 2,1575% el 25/04, con recorte del VL en dicha fecha en esa proporcion y más el 0,4491 % desde el 25/04 hasta el 05/06 o sea en total el YTD sería del 3,8366% ( segun cifras del VL de Andbank España)
en respuesta a
Microlector
-
#15
06/06/24 20:18
De acumulacion y no lo veo en la lista incluiría con ese margen del 3,5 al 4% anual a los fondos de La Française Trésorerie ISR R de ISIN FR0000991390 con YTD del 1,75% hasta el 6 de junio, o sea anualizada del 4,068% y al BNPP InstiCash EUR 3M Std VNAV Cl Cap de ISIN LU0423950210 con YTD del 1,71% hasta el 6 de junio, o sea anualizada del 3,98 %.
En esos fondos deberiais poner el rendimiento desde la fecha de hoy hasta el año, y si son de acumulacion o con reparto de dividendo.
Por ejemplo el AXA Court Terme si no lo he mirado mal es monetario de distribución, ingresa dividendo en Abril.¿ En este de AXA Que rentabilidad anual tiene sumando el dividendo y sin sumar dividendo ? ¿ Algun monetario de acumulacion que de rentabilidad anual entre 3,5% a 4% ??
Ya te queda menos. Un trabajo para ganar mas, una mujer, un pisito en Berrocales, familia, independencia financiera y un largo etc.
#12
31/05/24 00:16
Son buenos productos
en respuesta a
Manu g.
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#11
22/09/23 19:25
No y viendo las preguntas que plantea, veo que tiene grandes lagunas. Le invito a que consulte el siguiente enlace y a que busque información en internet cuando tenga alguna duda, hay muchísima información.
#10
09/08/23 13:47
Buenos días, Agradecería una seria de aclaraciones a unas dudas que tengo o inseguridad en el concepto leído desde distintas fuentes.
Tengo claro que un fondo monetario, es un fondo, y como tal es renta variable. Con una reducida volatilidad. Y tengo claro que lo que compro, son participaciones.
Tengo el siguiente concepto. La rentabilidad obtenida por el fondo a fecha X o a x meses desde su constitución. Son datos que se toman como referencia a cómo se está comportando y cuan bien lo están haciendo los gestores. Pero en realidad, la rentabilidad (positiva o negativa), el inversor la obtiene cuando uno empieza a invertir en ese producto financiero. Por tanto, uno puede invertir (comprar participaciones) en un fondo monetario estando en rentabilidades negativas y en cambio sí esa rentabilidad negativa se va revertiendo a partir de la fecha de compra del inversor, para él, ya está teniendo una rentabilidad positiva. ¿Es así igualmente en los fondos monetarios? Porque en los fondos de renta variable lo tengo claro.
Me cuestiono este concepto, porque como se comenta que los fondos monetarios son el refugio para momentos de volatilidad y también como alternativa los depósitos a plazo fijo e incluso a las cuentas remuneradas, pues me hace entrar en dudas. Y mas viendo que a fecha 09/08/2023 existen cuentas remuneradas al 2,63% TAE en €.
Sólo veo adecuada la inversión en fondos monetarios cuando se trata de huir de otro fondo que le esté afectando un cambio fuerte de tendencias , hacia tendencias negativas. Es decir que los fondos monetarios serían para mi una inversión temporal hasta replantearme nuevas inversiones en renta variable.
¿Existen fondos monetarios indexados? ETFs monetarios indexados se que existen, pero al no ser un fondo, al traspasar tributan.
los fondos de inversión son un instrumento de inversión especial, están fuera del balance del banco, por lo que en caso de quiebra esos activos no entrarían en la liquidación.
los fondos de inversión son un instrumento de inversión especial, están fuera del balance del banco, por lo que en caso de quiebra esos activos no entrarían en la liquidación.
#3
27/03/23 11:15
Llevo el Groupama, comisión bajísima y lleva 6 meses rentando en positivo por fin, lo único malo que tiene deuda de credit suisse y bastantes otros bancos, pero parece que no les afecta el rescate.
#2
26/03/23 14:36
Conclusión este tipo de fondos igual que suben pueden bajar, las letras del tesoro garantizan su rendimiento que anuncian.
#1
26/03/23 14:09
Muchas gracias Paula. Qué opinas del AXA Court Terme AC FR0000288946 ? Lo tengo en Ironia.
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