Mis diez mandamientos a la hora de invertir

MIS  DIEZ MANDAMIENTOS A LA HORA DE INVERTIR.

EXAMEN DE CONCIENCIA.

No todos los productos financieros son adecuados, ni todos los inversores son capaces de tomar riesgos. Tan importante es elegir un buen producto como determinar el camino y método para invertir.

• ¿Por qué me planteo una nueva inversión o un nuevo sistema o método? ¿Para qué o cuál es el objetivo de la misma?

• ¿Cambio frecuentemente de parecer en estos temas? Si es así, examine las causas antes de dar el siguiente paso. Igual somos unos ludópatas, y no animales racionales.

• ¿Examino las emociones y mi estado de ánimo en función de la evolución de los mercados? ¿Qué trabajo previo de conocimiento intrapersonal y del mercado he realizado para determinar mis inversiones?

• A la hora de determinar estos objetivos y ver si son lógicos y coherentes ¿necesito un asesor financiero si soy lego en la materia? ¿Cómo lo elijo?  ¿Estoy dispuesto a pagar por él y que me acompañe en esta travesía? ¿Me enseña sus resultados pasados?

Una vez determinados estos puntos y habiendo confesado al asesor-confesor aspectos anteriores y otros como patrimonio, capacidad de ahorro, horizonte temporal y destino finalista, pasamos a la inversión en sí. Vamos a resaltar algunos puntos que pueden ayudar a tomar mejores decisiones financieras:

Si  Vd es cenizo, pesimista o atraviesa una crisis no invierta en riesgo.

 DEL DICHO AL HECHO.

1. Aprendemos a andar cayéndonos y a invertir perdiendo. Si no está dispuesto a pagar un peaje o coste de aprendizaje no tome riesgo, pero sea consciente de que la inflación le mermará su ahorro.

Empecemos por una pequeña cantidad de dinero y veamos si lo que confesamos en los test que nos perfilan lo cumplimos en la realidad o si en cambio, nos dejamos llevar por la inmediatez y el corto plazo.

2. Toda inversión descansa en estos pilares: rentabilidad-seguridad, liquidez y fiscalidad. No intente encontrar la piedra filosofal. Se trata de comer una buena paella y dormir bien. Cada producto tiene sus ventajas e inconvenientes.

3. El dinero que vaya a destinarse a un activo con riesgo (bolsa, inmuebles, arte, oro) o ilíquido no debe necesitarse a medio plazo.

4. Decida si se va a autogestionar la cartera (lo que requiere tiempo y recursos) o a delegar su gestión (lo que requiere encontrar únicamente las entidades en las que confiar a cambio de un precio razonable). Organícese unas tareas periódicas para ver la evolución y la marcha de sus carteras.

5. ¡Ojo con las comisiones! Compare y compare, son un factor determinante en la rentabilidad final.

6. Empiece por el producto y sector más cercano, que conozca mejor o más a mano ya que le hará sentirse más seguro. El conocimiento de lo que compramos y el precio serán determinantes a la hora de definir el éxito o fracaso de nuestra inversión.

7. Para materializar su inversión haga un plan sistemático de ahorro. De esta forma, comprará más acciones o participaciones cuando el valor de éstas baje.

8. No compre lo que no entienda o no sepa explicar. Sepa dónde invierte, por qué y para qué. Cuide a sus inversiones como a sus animales de compañía.

9. Intente averiguar por qué otros venden lo que usted compra a precio razonable. No sea comprador ni vendedor forzado si no consciente.

10. Desconfíe de los rumores y de los éxitos que cuenta su cuñado en la cena de Navidad. Si dice que gana más que Vd, mejor para él, Cuando llegan a Vd. ya no son rumores y si lo son, son interesados.

11. Compre realidades, no expectativas. Evite cuentos de la lechera.

12. Salvo que usted tenga un conocimiento exhaustivo y profundo de un sector, diversifique por clase de activo en el tiempo (arte, inmuebles, renta fija, renta variable, pagarés, oro, etc.), por países en los precios de entrada (emergentes – desarrollados) y en tipo de gestión (valor - crecimiento, pequeñas - grandes compañías).

Pero si quiere obtener una buena rentabilidad apueste por aquellos activos que a medio plazo dan mayor rentabilidad (bolsa, -particularmente de países emergentes-, acciones de valor, acciones de pequeñas compañías y acciones con alta rentabilidad por dividendo). El resto de activos le servirán para mitigar la volatilidad o las variaciones de precios.

13. Si conoce muy bien un negocio INVIERTA más dinero en él. Amancio Ortega reinvertía todo sus beneficios al principio en su empresa.

14. No siga a los gurús. Infórmese y fórmese para sí mismo y estará a años luz de los demás.

15. Los mercados siempre exageran y normalmente tienden a la media. Todos los mercados tienen un componente irracional. Del fin del mundo al mundo ideal y perfecto solo van unos meses. Tan solo tienen que comparar el pasado trimestre pasado y el actual.