Empecemos por un poco de historia, de la que buena parte habréis visto en prensa, y luego las reflexiones habituales de este bloguero de tres al cuarto.
1 - Banco Madrid
A finales del Siglo XIX, D. Llorenç Suñer i Clot, crea la Banca Suñer, en la localidad gironina de Ripoll, sin embargo no aparece registrado en la primera lista del consejo Superior bancario en 1947 http://www.ine.es/inebaseweb/pdfDispacher.do?td=163966, si aparece en la 1950 con el número 132 (Bancos Locales) http://www.ine.es/inebaseweb/pdfDispacher.do?td=166079
En 1954 se vende la ficha a un grupo de nuevos accionistas, que consiguen una autorización para abrir una oficina en Madrid, en unos momentos que tales aperturas eran muy restringidas, y cambia la denominación social por Banco de Madrid, ver página 83 del anuario de la AEB o la 95 en cuanto a orden.
Según consta, la creación como banco se sitúa en 1930
El máximo accionista del grupo, el Sr. Jaume Castell Lastortras, adquirió el banco por 7,5 millones de pesetas, cuando éste solo contaba con unos recursos propios (en 1952) de 519.000 ptas. y unos resultados de 22.000 ptas., y según wikipedia, se detectaron unas pérdidas de 7.500.000 ptas. (que traspasado a hoy equivaldrían a unos 2,5 millones de euros).
El mismo nuevo accionista, era también propietario o accionista de referencia, del Banco Catalán de Desarrollo, creado en 1964.
En 1978 una de las tantas crisis bancarias registradas, afecta al grupo, y éste acaba en la órbita de Banesto.
En 1993 Banesto vende Banco de Madrid a Deustche Bank http://elpais.com/diario/1993/03/06/economia/731372409_850215.html que ya era propietario del Banco Comercial Transatlántico. probablemente éste integraría las dos redes, ya que en 2001 se vende la ficha bancaria (solo la ficha) a Kutxa por 3.000 millones de pesetas (18 millones de euros), y se empieza a cambiar su vocación, pasando a una entidad de banca privada (2003).
En 2010, Kutxa vende el banco a la Banca Privada d’Andorra – BPA. A partir de ese momento, Banco de Madrid realiza una política de adquisiciones. En agosto de 2012, cerró la compra de la gestora Nordkapp a Banco de Valencia, y en 2013 se hizo efectiva la compra de Liberbank Gestión, la gestora de fondos de inversión de dicho Liberbank.
2 - Banca Privada d'Andorra
Banca Privada de Andorra inició su actividad en 1958 bajo la denominación de Banca Cassany. En 1994 cambió su denominación por Banca Privada de Andorra, S.A. BPA.
Durante un tiempo estuvo controlada por Caixa Catalunya (1993-2000), y como da la impresión que estas cosas “van por modas”(y por "recomendaciones" del regulador, en este caso sería el Banco de España), en los primeros años de este siglo, las entidades financieras españolas, “se fueron largando” de Andorra, así La Caixa, vendió su negocio a. Crèdit Andorrà, BBVA vendió sus participaciones en los Banca Mora y Banc Internacional, y antes Catalunya Caixa había enajenado sus acciones en Banca Privada d’Andorra.
Solo se mantiene ahí Banc Sabadell, a través de Banc Sabadell d’Andorra, fundado en el año 2000.
Volviendo a BPA, el grupo está formado por.
- Andorra: Banca Privada d’Andorra, S.A.
- España: Banco Madrid, S.A., BMGA SGIIC, S.A.U, Interdin S.V.B.
- Suiza: BPA - IPWM S.A.
- Luxemburgo: BPA Financing SARL.
- Panamá: Banca Privada d’Andorra (Panamá), S.A., BPA Valores S.A.
- Uruguai: Noswey, S.A.
Curiosamente y salvo España, son estados en los que la transparencia bancaria y fiscal tiene algunas lagunas, aun cuando no sean considerados paraísos fiscales.
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En “el universo rankiano”, no es habitual tolerar el dinero B, a cualquiera que solicite alguna idea o consejo al respecto, “le saltamos a la yugular”, ahora bien en la ciudadanía, en general, existe una idea, una percepción de que existen dos tipos de dinero B , bueno últimamente tres:
- Procedente de negocios ilícitos (aunque cualquier “B” es ilícito), Drogas, prostitución y tráfico de armas.
- Dinero de empresarios legalizados, la parte no fiscalizada.
- Corrupción
El segundo es bastante tolerado, y hubo un tiempo en que hasta era “simpático”, el primero nunca lo fue, y el tercero se suponía, no se le daba la suficiente importancia, y ahora es casi como el primero.
Entonces las razones de la intervención de BPA y sus filiales apunta a la presunción de ser un camino para el grupo 1.
Dicho ello, si analizamos lo que es el Principat d’Andorra, podemos entender, que no compartir, algunas cosas. Andorra tiene unos 85.000 habitantes, parecido a la provincia de Soria (92.000), por tanto si alguien nos dice que se quieren abrir 4 bancos en dicha Soria,y con todo el respeto hacia Soria, no oficinas, sino bancos como sociedades independientes, y que solo con ello van a ser rentables, con volumen suficiente, alguien nos diría que estamos locos, esto habría sido negocio hace 50 ó 70 años, hoy no lo sería, de hecho hubo un banco en Soria, la Banca Epifanio Ridruejo.
Andorra no es muy distinta, en cuanto a población versus bancarización que otros estados que hasta hace poco estaban en la lista de paraísos fiscales, y aun cuando muchos ya han salido de ella, su transparencia no es como la que conocemos en España u otros estados de la U.E., por tanto, mejorado si, y mucho, pero igual, pues no.
La BPA cuenta con unos recursos de clientes de 1.516.235.000 €, si dividimos esto entro 85.000 ciudadanos, nos da que solo es este banco, cada andorrano, de media, cuenta con la friolera de casi 18.000 € en ahorros, si, si todos y cada uno de los andorranos, los críos también,.
Son en total 5 bancos (BPA, Crèdit Andorrà, AndBank, Mora Bank y Banc Sabadell d’Andorra), considerando que BPA es el penúltimo en volumen, solo por encima del “nuevo” que es BSdA, resultaría que de media, repito de media y como poco, cada ciudadano el principado, cuenta con ahorros del orden de 90.000 €. Evidentemente no es solo improbable, sino que yo lo calificaría de imposible.
Por tanto estos estados se nutren de dineros de otras procedencias, ahora bien si la fiscalidad y el anonimato, se van al cuerno porque aun con ciertas deficiencias, tal anonimato se puede quebrar ¿para qué uno va a depositar su dinero en Andorra, o estados similares? No será por la solvencia bancaria, que la tienen y además alta (o eso parece), ya que hay bancos que además de solventes son sistémicos, que no se los va a dejar caer si hay problemas, si quiebra un banco de Andorra, Gilbraltar, Isle of Man, Aruba, Barbados... el mundo va a seguir su curso, no pasaría de anécdota.
No parece un hecho casual, que los bancos de Andorra, hubieran adquirido negocios financieros en España y en otros estados, BPA no es ninguna excepción, porque con el levantamiento del velo del secreto bancario, aun cuando no es total, no como en la mayoría de estados occidentales, su negocio iba a quedar muy reducido, y en algunos casos “comprometido”. Con lo cual cosas como la intervención de la BPA (Banca Privada d’Andorra), nos sorprende a todos “a primera vista”, sin embargo si nos paramos unos minutos a pensar, revisar lo que es el principado en sí, al igual que lo son otros estados, que antaño tenían total secreto societario y bancario, ya no sorprende tanto. Si a ello le sumamos que “las mafias” necesitan “lavar su dinero”, pues eso, muy probablemente se han juntado:
El hambre con las ganas de comer.
Entiendo (solo es una opinión) que es mas fácil “convencer” a un pequeño banco, que uno que tenga 10 millones de clientes.
