Participaciones del usuario raiko05 - Fondos

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raiko05 20/12/19 21:40

Ha respondido al tema Duda sobre Plan de Pensiones. ¿Son para mi?

La inflación, como todo es relativa. Tu ves un índice, un porcentaje de como han evolucionado determinados precios, entre los cuales está el combustible, pero si tu no usas vehículo por ejemplo, tu inflación (tus precios) no es la que publica el INE. Como todo, hay muchas variables, y la inflación puede ser negativa, cosa que no recuerdan los populistas al querer ligar pensiones a inflación. Y por terminar, si, hay que tenerla en cuenta, pero aquí, en bolsa, en renta fija, y hasta a la hora de levantarse de la silla y pedir al jefe que suba el sueldo acorde a esa inflación....

raiko05 20/12/19 12:45

Ha respondido al tema Duda sobre Plan de Pensiones. ¿Son para mi?

Hola Basculo, Tienes que recordar que tu capital del PP que elijas lo puedes mover y traspasar a otros PPs cuando quieras. Primero ver si te beneficia éste instrumento, y luego elegir cual. Desde mi punto de vista, un plan de pensiones es directamente rentable según cual vaya a ser tu pensión futura y según cuanto estés ganando ahora (teniendo en cuenta la suma de todos tus rendimientos del trabajo). Es decir, si ahora ganas más de 60k€, esa cantidad está en el tramo del IRPF del 45%. Si aportas aquella cantidad que cotice al 45%, te beneficias de esa devolución en el IRPF. Si el día de mañana tu pensión (y otros rendimientos del trabajo) no superan el tramo del 37% (o lo que aplique en aquel entonces) si rescatas hasta (importante) hasta hacer un total de 60k€ al año (o donde esté la frontera del tramo), te tocará pagar un 37% de IRPF. Es decir, suponiendo una rentabilidad 0% de ese PP, has ganado 8% con este instrumento.Solo si la suma de tus rendimientos sobrepasa el tramo IRPF en el que estarás cuando te jubiles, sí que merece la pena el PP. Ej: Ganas 70mil al año, y percibiras una pension de 40mil. La cantidad interesante es aportar 10mil solamente, que se ve limitado por la ley, al menos fuera de Pais Vasco, 8mil. Pero si ganaras 62mil, aunque puedas aportar más, lo ideal será solamente 2mil. Todo lo que esté por encima de la frontera del tramo. Aportas 8mil, te beneficias del 45%, 3600€ (no hemos ni tenido en cuenta que dispones de este dinero para producir más dinero). Cuando te jubiles, estarás en un tramo hasta 60mil, podrías rescatar un total de 20mil al año adicionales sin que cruces el tramo. Supón que rescatas 8mil al año, te van a cobrar un IRPF de 37%, es decir, 2960€. Con la diferencia de tramos, sin contar ninguna rentabilidad del plan ni del dinero del que dispones, has ganado (o dejado de pagar en el IRPF) 640€, un 8% de esa cantidad que puedas aportar.

raiko05 06/11/19 17:08

Ha respondido al tema El PSOE se suma a Podemos y Más País contra las deducciones de los planes de pensiones

Espero entonces que seas de los que renuncian a la devolución del IRPF.

raiko05 06/11/19 09:16

Ha respondido al tema El PSOE se suma a Podemos y Más País contra las deducciones de los planes de pensiones

El tipo medio general, se ve reducido. Es así.

raiko05 05/11/19 23:17

Ha respondido al tema El PSOE se suma a Podemos y Más País contra las deducciones de los planes de pensiones

Ojo, has pasado por alto intencionadamente quizás, que no siempre es necesario diferir el impuesto como te he dicho, si no que puedes transmitirlo en tu beneficio.

raiko05 05/11/19 16:02

Ha respondido al tema El PSOE se suma a Podemos y Más País contra las deducciones de los planes de pensiones

Bueno, se pueden defender ambas cosas, tanto público como privado, pero sin necesidad de tomar medidas para destruir lo contrario. Entiendo que tú puedas preferir los fondos. Yo ahora prefiero los planes de pensiones. Y es tan sencillo como dar los argumentos (me gustaría ver también tus argumentos, siempre se aprende algo viendo las cosas “out of the box”). 1. Soy de los que más IRPF pagan. No por salario, si no por no tener derecho a ninguna deducción fiscal. El día de mañana, por ejemplo con 1 o 2 hijos, mi tipo de IRPF se verá reducido. 2. El día de mañana que he mencionado antes… En 2013 se cambió la ley, y a partir de 2025 se pueden rescatar las aportaciones que tengan una antigüedad de 10 años. 3. Juntando el punto 1 y 2, significa que puedo rescatar las aportaciones antiguas y pagar el IRPF en diferido. Un IRPF muy probablemente menor por las deducciones fiscales a las que me pueda acoger. 4. Yo ya resido en Madrid, y la parte autonómica de IRPF es la menor entre toda España. Pero otro ciudadano que se mude aquí, tendrá más mejora aún en ese impuesto en diferido. 5. A tener en cuenta también posibilidades de cambios de tramos de IRPF y bajadas de impuestos durante el Gobierno de turno. 6. En el hipotético caso de quedarme en paro, un PP siempre es mejor que un fondo porque tú tienes desde el principio la parte de IRPF correspondiente. En paro, nadie te da la parte proporcional que pagaste del IRPF (ponle unos 300 euros por cada 1000, que no es poco). Es decir: a. Fondo. Cobro nómina, pago 300 y me quedo con 1000 limpios en un fondo. Me quedo en paro, tengo 1000 euros. b. PP. Cobro nomina, pago 300 y me quedo con 1000 limpios en un PP. Me desgravan al año siguiente 300 euros. Me quedo en paro, tengo 1300 euros. Por lo demás que te pueda contar en términos de dejarlo como donación/herencia sin haberlo tocado es igual fondo que PP. Aunque en herencia dejas 1000 euros en participaciones + 300 de liquidez; o solamente 1000 euros en un fondo (también en particip). El rescate del fondo por parte del receptor apenas paga plusvalías como rendimiento del ahorro (solo las del momento de recibirlo y venderlo). En el caso del PP heredado entiendo que sería su tributación como parte del rendimiento del trabajo (aunque no es lo mismo el tipo del IRPF del que aportó que del que recibió que puede ser más bajo). ¿Y qué decir si pudiera disponer del 30% de mi sueldo que la empresa tiene que aportar a la Seg Social? …. Como podrás ver, al margen de público o privado, lo que quiero son opciones. Opciones de decidir, gestionar, etc. El Estado necesita actuar de “papá” para crearnos una dependencia siempre con ellos.

raiko05 29/07/19 10:46

Ha respondido al tema Interés compuesto en fondo de inversión

A ver... Los porcentajes no son otra cosa que referencias. Esto es como las estadísticas, según lo que quieras medir lo haces de la manera que mejor te convenga. Está bien explicada la definición entre interés normal y compuesto. Cuando se habla de compuesto (siempre lo escucho como las grandes bondades de los fondos en los anuncios) es para comparar. Si un fondo sube al año de media un 1% y te ofrecen un depósito a plazo fijo al 1%, te van a hablar del interés compuesto para que vayas a consumir al fondo. Esto es que el primer año es un 1% de 1000€ por ejemplo, pero al año siguiente es un 1% de 1010, y eso cuantitativamente es más EUROS al final del todo. Mientras que el plazo fijo te da todos los años el 1% de 1000, nada más. Ahora, el interés compuesto de poco sirve si la media es 0,5% y la del plazo fijo un 2% por ejemplo. Olvídate de intereses compuestos y demás, lo que te interesa es lo que tengas en Euros al principio y al final, o como te dicen también el Valor Liquidativo,.... al fin y al cabo, lo que tenga unidades, y no porcentajes. Además un fondo nunca te puede garantizar un % en nada, así que lo único que puedes hacer es calcular cuanto llevas ganado en interés normal, TAE, el compuesto o lo que quieras usar para compararlo con otra inversión.

raiko05 10/10/18 14:27

Ha respondido al tema Tributación reembolso parcial fondo de inversión

Si haces dos reembolsos de 25mil, te aplican el 21% en cada uno de ellos. Igual que si haces un reembolso despues de 2mil euros te retienen el 19%. Pero a la hora de hacer la declaración de la renta, te tienen en cuenta la suma total de las plusvalias de ese año, y si superas los 50mil, pagarás la diferencia que no te retuvieron de esas plusvalias hasta llegar al 23% (el 2% de esos 50mil y el 4% de esos 2mil). La declaración de la Renta, bien hecha, no se prepara en Abril, se prepara en Noviembre/Diciembre. Calculas tus plusvalías/minusvalías del año, las latentes también, aquellas minusvalías que has podido diferir en 4 años, y con ello decides si aflorar pérdidas/ganancias que se puedan compensar unas con otras.

raiko05 05/09/18 11:09

Ha respondido al tema Podemos y los planes de pensiones

Cuando haya demanda en contratar PP entonces mejorará la oferta. Esos productos "basura" como los calificas tú, son interesantes para mucha gente. Pero ya se ha dicho antes, la cultura financiera de muchos es escasa tirando a nula.

raiko05 30/08/18 19:14

Ha respondido al tema Cuando salir del mercado americano

Lo que tienes que saber responder es el objetivo. No todo el mundo quiere que crezca el montoncito (y ademas no es igual querer que crezca un 3% que un 8%), otros buscan X cantidad de dinero como objetivo y salen, cuando ven de nuevo la oportunidad entran. Pero eso lo tienes que tener claro tú.