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Javier51 23/01/26 18:43

Ha respondido al tema Gestoras de inversion con mas rentabilidad

Las gestoras tienen fondos de muchos tipos, en muchos casos centenares. Hacer cualquier tipo de media es sumar peras con manzanas.

Javier51 20/01/26 13:32

Ha respondido al tema Desaparición de fondos en Caixabank Ocean

Pues es que antes pusiste 0.8% y ahora 0.84%. El D no tiene custodia en renta 4 como en general los fondos activos. Por otra parte te estas olvidando del iva en el caso de comisión explícita, es decir la clase limpia en la Caixa sería 0.84+1+0.2=2.04%. Aunque la comisión explícita es deducible si tienes otros gastos en la renta del ahorro luego a los 3 años, al venderlo según tienes previsto, pagarás el diferencial vía plusvalía, así que el de comoisiones implícitas viene a compensar esa parte fiscal. En todo caso los números son aproximados. Por último decir que no me parece buena idea comprar un fondo de renta variable con un horizonte tan corto pero ya eso es otro tema y doy por sentado que sabes lo que buscas con sus riesgos.

Javier51 20/01/26 10:04

Ha respondido al tema Desaparición de fondos en Caixabank Ocean

El F tiene 0.84% de costes. Creo que lo que estás viendo en el F es la comisión de gestión mientras para el D incluye otros costes. Es poca diferencia en este caso 0.04%, pero conviene comparar cosas homogéneas. Por otro lado veo que tienes la clase cubierta lo cual lleva un coste adicional para la cobertura.

Javier51 19/01/26 22:25

Ha respondido al tema Desaparición de fondos en Caixabank Ocean

Los traspasos tienen que ser obligatoriamente a fondos con ISIN distinto. Esto incluye la posibilidad de que sean clases distintas del mismo fondo. En otro caso puedes usar un fondo monetario comodín y volver al inicial luego. Si quieres mantener el mismo fondo y clase durante todo el proceso es posible pero no un traspaso sino un cambio e comercializadora. Lleva más tiempo y estarías un tiempo (como un nes) sin poder operar pero siempre estarías invertido.

Javier51 19/01/26 19:57

Ha respondido al tema Desaparición de fondos en Caixabank Ocean

Un 1% (más IVA) es muchísimo. Incluso si tu cartera fuera solo de fondos activos de RV saldrías perdiendo pues estos tienen una retrocesión media en torno al 0.7%. Para clases limpias de fondos activos tienes Ironía o EBN mucho mejor.

Javier51 15/01/26 20:32

Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada

Los futuros son un tipo de derivados. Es un contrato con compromiso de compra/venta a futuro, normalmente meses. Pero suelen cotizar con una liquidez similar o mayor que la del subyacente (el oro físico en este caso) y siguen su valor. Vamos, que la variación del precio liquidativo es similar a la réplica física. Añaden un pequeño riesgo adicional de contraparte (por ser un contrato con un tercero). A cambio pueden bajar costes, ganar liquidez y en algunos casos ahorro fiscal). Habría que ver cada caso.

Javier51 06/01/26 19:39

Ha respondido al tema Cambio de planes de pensiones con bonificación

Las comisiones de los planes de pensiones suelen ser todas implícitas, es decir la rentabilidad que te dan ya tiene descontadas las comisiones.Pero creo que te estás equivocando con las rentabilidades. Viendo en morningstar el plan de acciones de indexa que mencionas tiene como un 15% a tres años y un 10% en 2025.Elegir un plan con menos comisiones casi siempre es bueno, los datos son contundentes. Digamos que tienes un 80% de probabilidades de hacerlo mejor que uno activo. Apostar por un plan de pensiones de gestora independiente podría tener sentido pero los datos estadísticos tampoco demuestran que lo hagan mejor.

Javier51 31/12/25 11:24

Ha respondido al tema Plan de ahorro/inversión a 10 años para generar renta desde los 65 – opiniones

Aclarar que todo el tema fiscal lo baso en la normativa actual que puede cambiar pero no sabemos como. Segundo que yo estaba pensando más en los planes individuales (que es lo que yo tengo) por lo que puede que en tu caso cambien algunas cosas que desconozco.Sobre el tema de llegada la jubilación, que hacer para completar la pensión pública. La respuesta que para mi es obvia pero que creo que se puede aplicar a un gran número de casos, es usar lo ahorrado excepto el plan de pensiones. Esto es así porque al vender fondos (o acciones, ETF) solo tributas por plusvlías y lo normal es que puedas elegir vender algo con rentabilidades por debajo del 50% de forma que la retención en la práctica no llega al 10%. Además la posibilidad de traspaso entre fondos permite sortear la regla FIFO y en la práctica puedes vender con retenciones por debajo del 5%. Se podría argumentar que esto es al principio y que tarde o temprano tendrías que tirar de activos con plusvalías superiores. Pero entonces entra en juego la renta vitalicia que aunque se grava todo lo que saques (ya que son rentas) para mayores de 65% tienen una exención muy alta (creo que en torno al 75%) de forma que aquí debe ir todo lo que tenga plusvalías altas (digamos por encima del 25%). Con todo es fácil conseguir no pagar más del 5% por el complemento a la pensión. Los números precisos de impuestos dependen de cada caso pero creo que van a estar casi siempre muy por debajo de un plan de pensiones que se paga por todo lo que retires y al tipo marginal de las rentas del trabajo que en tu caso estaría bastante por encima del 30% (presumiblemente menor que el que pagas ahora pero no es con lo que tienes que comparar). En mi opinión retirar dinero de los planes de pensiones solo sirve si no tienes otros ahorros (y entonces probablemente sea porque en tu vida laboral tampoco hayas tenido tipos marginales muy altos que te compensen el diferimiento, aunque casos de ganar mucho y ahorrar poco también los hay). La pregunta de si aún así merece la pena el plan de pensiones, a sabiendas de que es algo para una emergencia o más probablemente para los herederos, ya no está tan claro. Por un lado es obvio que has tenido un ahorro fiscal en tu vida laboral pero es un dinero que se te queda atrapado (y por lo que algunos foreros cuentan incluso para los herederos sigue en el banco un tiempo considerable con abogados por el medio, etc) por el que pagas comisiones anuales muy superiores a fondos indexados.

Javier51 30/12/25 20:50

Ha respondido al tema Plan de ahorro/inversión a 10 años para generar renta desde los 65 – opiniones

Es mi experiencia. Yo te saco esos 15 años, aunque mis ahorros fueron bastante más moderados pero durante más de 30 años. El plan de pensiones es algo que desgrava a corto plazo pero luego se te queda atrapado precisamente por el tema fiscal. El resto puede ir a renta vitalicia según conveniencia. Por el tema del Bitcoin te diría que por poco que sea la inversión debe ser 100% consistente con el objetivo (creo que Warren Buffet seguía una máxima similar al rechazar que un 10% podía ser especulativa).

Javier51 30/12/25 20:20

Ha respondido al tema Plan de ahorro/inversión a 10 años para generar renta desde los 65 – opiniones

Veo que no incluyes plan de pensiones. En mi opinión es una gran idea.Por lo demás yo nunca pondría Bitcoins o similares (y de hecho nunca he tenido ni voy a tener espero). me parece que son cosas especulativas y no aporta nada a una cartera que simplemente busca vivir tranquilo. Con lo que parece que puedes ahorrar no lo necesitas. Pero ya es cosa de cada uno.