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Participaciones del usuario J.a Javi_81 - Fondos

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J.a Javi_81 03/12/25 00:30

Ha respondido al tema Fondo de inversion versus impuesto sucesiones

Buenas noches @jmlopezycia ,Están destinados a un determinado perfil para que sean fiscalmente rentables.Actualmente con retención del IRPF superior al 40% en nómina, cuando me jubile con la pensión máxima no llegaré a ese % y es aquí donde diferir el pago es rentable.La mayoría de productos financieros pueden ser buenos o malos, todo depende del perfil del cliente.¡Un saludo!

J.a Javi_81 01/12/25 11:09

Ha respondido al tema Indexa Capital

Buenos días @illan-perales ,Os acabo de enviar un e-mail para que me podáis enviar el escrito y mirar si el traspaso es sin comisiones.¡Muchas gracias!

J.a Javi_81 28/11/25 13:12

Ha respondido al tema Indexa Capital

Buenos días @fderbaix y @carlota-corral ,No me deja editar el anterior post, en la última pregunta que hago quería preguntar: ¿O al ser un traspaso no se aplicaría esa comisión?A ver si alguien tiene una idea, he llamado a la entidad bancaria y no saben darme una respuesta o no me la quieren dar para que no realice el traspaso.¡Un saludo!

J.a Javi_81 27/11/25 12:21

Ha respondido al tema Indexa Capital

Buenos días @fderbaix y @carlota-corral ,Soy cliente de Indexa Capital desde hace más de un año haciendo DCA.Por circunstancias de la vida heredé un fondo, concretamente este 👇 Es el fondo UNIFOND RENTABILIDAD OBJETIVO IV, FI de la gestora Unicaja Banco con ISIN ES0180989008.En la captura que he puesto se puede ver que hay una comisión de reembolso del 3% fuera de los días que marcan.Me gustaría traspasar el dinero de ese fondo a mi cartera de Indexa Capital.Mi duda es la siguiente, ¿en caso de pedir el traspaso de este fondo a Indexa Capital, también tendría que pagar la comisión del 3%? ¿O al ser un reembolso no se aplicaría esa comisión?¡Muchas gracias!

J.a Javi_81 06/10/25 13:19

Ha respondido al tema Fondo banco Medialanum Fondcuenta

Buenos días @vickycoco ,Un consejo es que huyas de Banco Mediolanum, las comisiones de los fondos son muy altas y no te va a compensar.Te dejo el enlace de mi experiencia con Banco Mediolanum: www.rankia.com/foros/depositos/temas/5470352-tabla-depositos-monillo?page=2602#respuesta_6862561¡Un saludo!

J.a Javi_81 10/04/25 11:08

Ha respondido al tema Indexa Capital

Buenos días @fderbaix ,Muchas gracias por la información, me parece una muy buena solución.Es normal que en este momento esté en pérdidas, he entrado con un mercado bajista y con un mercado muy convulso, de todas formas, yo sigo con mi plan trazado de aportaciones mensuales, espero que pronto no pueda generar minusvalías, pero en el caso de tenerlas también es una buena opción para aminorar mi carga fiscal.¡Un saludo!

J.a Javi_81 10/04/25 10:18

Ha respondido al tema Indexa Capital

Buenos días @fderbaix ,Te agradezco la respuesta y celebro que vayáis a hacer modificaciones.¿Ya habéis pensado como lo haréis para los que realizamos aportaciones mensuales?En mi caso al tener todavía una cartera inferior a los 10.000 euros ya que empecé hace sólo 2-3 meses sólo tengo dos fondos y con las aportaciones que hago siempre se realiza una suscripción a alguno de estos dos fondos, supongo que el que tiene una cartera superior a los 10.000 euros tiene más fondos y será más fácil encontrar algún fondo que no haya realizado suscripción en los últimos dos meses para generar minusvalías.Reitero mi agradecimiento.¡Un saludo!

J.a Javi_81 07/04/25 20:46

Ha respondido al tema Indexa Capital

Buenas tardesf @pvila314 ,Muchas gracias por el enlace, había oído hablar de ello pero así es más entendible.De todas formas he hecho la pregunta porque desde la web de Indexa Capital hay una opción para generar minusvalías fiscales pero no entiendo como lo hacen para cumplir la normativa, ellos hablan de que no recompran el mismo fondo durante dos meses, pero no hablan de que pasa si cada mes realizas suscripciones, incumpliendo la regla de la compra los dos meses anteriores a la venta.Entiendo que si dan la opción de generar minusvalías fiscales es para poder compensar en el IRPF.¡Un saludo!

J.a Javi_81 07/04/25 15:04

Ha respondido al tema Indexa Capital

Buenas tardes @fderbaix ,Te agradezco tu respuesta, para daros más información te adjunto una captura de pantalla del manual del IRPF del año 2024 de la AEAT.En mi caso concreto y por la actividad de Indexa Capital estaríamos hablando del punto 1 ya que se trata de valores o participaciones admitidos a negociación.En enlace a la página web donde puedes encontrar la información que he puesto en la captura de pantalla es: https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/ayuda/manuales-videos-folletos/manuales-ayuda-presentacion/irpf-2024/7-cumplimentacion-irpf/7_6-ganancias-perdidas-patrimoniales/7_6_1-conceptos-generales/7_6_1_1-concepto-ganancias-perdidas-patrimoniales/integracion-diferida-perdidas-patrimoniales.htmlEsta mañana he estado hablando por el chat con Mónica de Indexa Capital pero tampoco ha sabido darme una respuesta, se ha guardado la información para consultarla y darme una respuesta.¡Un saludo!

J.a Javi_81 07/04/25 12:21

Ha respondido al tema Indexa Capital

Buenos días,Mensualmente realizo una transferencia automática y desde Indexa Capital realizan las suscripciones.En el caso de que quisiera vender para generar minusvalía y poder compensar pérdidas y ganancias en el IRPF la ley establece que no se puede haber comprado el mismo valor dos meses ni dos meses después de la venta.En el caso de volver a comprar entiendo que esto lo controláis desde Indexa Capital no realizando nuevas suscripciones durante esos dos meses, pero, ¿cómo lo hacéis para que pueda compensar esas pérdidas si mensualmente realizo suscripciones? Siempre habré realizado alguna suscripción dos meses antes de la venta.Espero haberme explicado correctamente...¡Un saludo!