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ertuditu 18/03/25 11:18

Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro

Buenas,Si, compro bonos en la web del tesoro.El tesoro desconoce el precio que va a salir en la subasta.Piden un depósito mayor del precio máximo que calculan para esa subasta, con los datos que tienen de la cotización de la deuda la semana anterior. En una semana pueden cambiar mucho los precios, más cuanto mas largo sea el plazo del bono. Por ejemplo este mes ha habido una subida brusca de los rendimientos de los bonos.Siempre tiene que salir el precio de la subasta inferior al depósito que se ha transferido al BdE, siempre sobra, nunca falta o tendrían que pedir más dinero al comprador del bono. Y no entiendo porque tengo que mandar un 10 % más de lo que he pedido No es lo que has pedido, es el precio que va a salir en la subasta lo que determina el depósito previo. Aunque pidas 1000€ de nominal el precio depende del cupón y de la cotización en el mercado. Como es a largo plazo se cubren pidiendo sobre el precio (de hoy) un 18% más como depósito.El precio de ese bono hoy en el secundario es de 931,6€ (rentabilidad 3.98%). Piden un depósito de 1100€, por lo que si la subasta sale a 931,6€ devolverán 168,4€.En esa misma subasta piden depósito del 95% para bonos que cotizan a 891,3€. En estos bonos a 5 años solo piden un 7% de colchón sobre el precio de hoy, por su menor duración.Lo mismo pasa con las letras, piden depósito del 100% pero el precio obtenido en las subastas nunca llega al 100%, siempre devuelven sobrantes.

ertuditu 15/03/25 22:07

Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro

Entiendo que si reinvierto se aplica la comisión a los sobrantes y la próxima vez si no reinvirtiese al valor del nominal al día del vencimiento. Si Respecto a lo último entiendo que en la declaración del próximo año pese a reinvertir, se tiene que declarar. ¿Y podría incluir entonces la deducción de la comisión aplicada a los sobrantes que será muy inferior que la que sería al valor del nominal al vencimiento, es así? Si, se tiene que declarar porque hay una amortización y por tanto un rendimiento de capital, amortización menos precio de compra correspondiente. El precio de compra y la amortización parecerán en los datos del borrador del IRPF y en los datos fiscales que envía por correo el Banco de España. La comisión de los sobrantes (que el año pasado no aparecia en el borrador) se incluye a mano y minora el rendimiento obtenido.

ertuditu 14/03/25 21:39

Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro

El interés medio de las subastas lo calculan con más de los 3 decimales que publican, ahí puede estar la diferencia con tus cálculos. El simulador creo recordar que solo usa 2 decimales. Por otra parte, tengo duda sobre el 0,15% de comisión. Entiendo y según leo en la web del tesoro que se aplica al nominal total aportado una vez te lo devuelven. ¿Si reinvierto me lo evito entonces? El nominal no es lo aportado, el nominal es el valor el día del vencimiento, son 1000€ cada letra. La comisión te la aplican al importe transferido cuando vencen las letras. Si no reinviertes te transfieren 1000€-1,5€=998,5€ Si reinviertes te transfieren los sobrantes de la subasta en la que reinviertes. En la última subasta a 12 meses con precio medio 978,5€ saldría 1000€-978,5€=21,5€ sobrantes que aplicando la comisión son 21,5€-0,9€=20,6€ que transfieren a tu cuenta.No se evita la comisión, pero al ser los importes sobrantes menores que los nominales las comisiones son menores reinvirtiendo que comprando nuevas letras. Por último, de cara a la declaración de la renta. ¿Se reinvierta o no se debe incluir lo recibido en sobrantes para la aplicación del 19%? Y eso sería en la declaración del año posterior a la reinversión o aún no hasta que deje de reinvertir y reciba la cantidad inicial. Fiscalmente, el día del vencimiento se obtiene un rendimiento, a hacienda le da igual si lo usas para comprar más letras o no. En la renta del año del vencimiento de la letra (la declaración que se hace el siguiente año) se declara lo que se ha ganado al vencimiento de la letra, rentabilidad=nominal-precio de compra. A la rentabilidad "bruta" se le resta la comisión de transferencia correspondiente, da igual que reinviertas o no.

ertuditu 11/03/25 10:53

Ha respondido al tema Duda sobre optimización fiscal al comprar participaciones de fondos: ¿invertir efectivo o traspasar fondos monetarios?

Lo óptimo es retrasar lo máximo posible el paso por hacienda.Depende todo de las plusvalías o minusvalías acumuladas en los indexados en el momento de vender. Es posible que a la hora de obtener liquidez resulte más rentable fiscalmente vender participaciones del indexado con pocas plusvalías y traspasar el importe equivalente de monetario a indexado.Los monetarios seguiran acumulando plusvalías por lo que en caso de venta tributarán con seguridad. En mi opinión entraría con el efectivo a indexados que son los que más probabilidades tienen de generar mayores plusvalías y minusvalías. Para obtener liquidez vendería las participaciones con menos plusvalía y mediante traspasos reajustaría el peso de los indexados.Otra opción es dedicar un monetario solo a la futura liquidez al que se van transfiriendo las participaciones del indexado con minusvalías o menores plusvalías.

ertuditu 07/03/25 09:37

Ha respondido al tema Fiscalidad bonos

Los dividendos del ETF UCITS deberían pagartelos sin retención en origen y tu tributarías posteriormente por el IRPF el 19% los primeros 6000€.Al menos en degiro, Xtrackers II Bond UCITS ETF es así, dividendo íntegro, sin retención en orígen.

ertuditu 07/03/25 08:29

Ha respondido al tema Bank Norwegian sube el interés de su cuenta al 1,25 % TAE

La transferencia interna de la normal a la plus es instantanea, está vinculada automáticamente. La opción transferencia interna está oculta en los tres puntitos a la derecha del botón transferir...Yo diría que la transferencia interna de la plus a la normal cuenta como transferencia pero no lo he probado.

ertuditu 04/03/25 20:17

Ha respondido al tema Dudas compra Letras del tesoro - Letras del Tesoro

Correcto, has comprado las letras al 2,18%, un 0,07% más que el precio medio.Si sigues afinando tanto te quedarás fuera de las subastas ;)

ertuditu 01/03/25 10:07

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Estas invirtiendo con dos objetivos. Asumes el riesgo de retrasar la compra de la vivienda a cambio de la posibilidad de adelantar la compra por la revalorización de la inversión.Las rentabilidades que ha tenido la cartera en los últimos dos años son muy altas, y en los últimos 10 años superiores a la media histórica, ya veremos lo que pasa de aquí a 10 años.Al menos cuando se haya acumulado para la entrada+gastos-IRPF de las plusvalías separaría los dos objetivos que te planteas en dos carteras:Cartera entrada. Productos de bajo riesgo y rentabilidad que me aseguren que el capital se conserva hasta la compra de vivienda. Depósitos, escalera de bonos y fondos con vencimiento fijo, monetarios, cuentas remuneradas, renta fija a corto o ultracorto plazo. Cartera a largo plazo, lo más sencillo a veces es lo mejor, aportaciones periodicas al MSCI world y ya se irá añadiendo emergentes y smallcaps si es necesario. Si la cartera va bien, se podría usar parte para la vivienda y comprar antes.

ertuditu 27/02/25 12:09

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Creo que ese tipo de carteras tienen que tener un objetivo temporal. Sea herederos, complemento en la jubilación, pero siempre a largo plazo, que si vienen curvas la cartera tenga años para recuperarse, no sea que justo cuando planeas gastar tu inversión te coincida con caidas en bolsa o mercados bajistas o planos prolongados o cambios de divisa desfavorables. Las perdidas o las ganancias son latentes hasta el día que vendes.

ertuditu 27/02/25 11:52

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

Parece una cartera indexada a todo el mercado global de renta variable. Ese tipo de cartera funciona a largo plazo, con rebalanceos y aportaciones periódicos.No debería ser un problema que la bolsa esté cara o barata, la idea es ir comprando todo el mercado global a precios medios a lo largo de los años y confiar que a largo plazo tendrá más valor. No se trata de mirar/adivinar los precios.Yo no esperaría un 10% anual en los próximos años. Las rentabilidades de doble dígito de los últimos 10 años no tienen porque repetirse en estos fondos.En teoría da más rendimiento meterlo todo de golpe, pero hay que tener mucho estómago.No sería raro que tus fondos tengan caidas grandes o pierdan dinero durante años, con esa cartera confias en obtener rentabilidad a largo plazo independientemente de tener rentabilidades negativas a corto y medio plazo.Sobre todo viniendo de renta fija y monetarios yo no entraría de golpe. Leo a foreros con el culo en llamas porque baja la bolsa 5 días y ya pensando en cambiar de estrategía. Que haya caidas es lo normal y mercados planos o bajistas por años tambíen se han dado. Entra poco a poco y comprobarás si duermes bien con tu cartera y tu estrategia. Tu aguante solo lo sabes tu y solemos descubrirlo solo ganando o perdiendo dinero real. Puede ser que al día siguiente de comprar te encuentres con un batacazo, con un subidón o con un 1% anual durante años.Una cosa más, te estas exponiendo proporcionalmente de forma global a las divisas dolar, yen libra, franco etc, sin ser a largo plazo yo no le veo sentido. Tienes tambien esos fondos hedged que cubren la divisa (aunque son algo más caros).