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ertuditu 10/08/24 08:43

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas

A cambio de un depósito a 6 meses al 4,55% estás obligado a comprar y mantener 6 meses un fondo que no quieres, que no has elegido. Nada interesante para ti.Ni idea de las condiciones de BIG para tener fondos, ¿Cobran custodia?Los que conozco son fondos de las clases más caras con muchos gastos. PICTET EUR CORPORATE BONDS R DM LU0592907975 Gastos corrientes de 1,37% La comisión de retrocesión que cobra BIG, pero que se descuenta del valor de tu fondo es del 0,6167%. Este fondo que te incluyen en renta fija paga dividendos, es de deuda corporativa y tiene duración media de 6 años. Pictet-EUR Corporate Bonds R dm (Morningstar) Pictet-EUR Corporate Bonds R dm (Morningstar)¿De verdad quieres cambiar de depósito a contratar un fondo como este, o de RV o mixto?Si realmente buscas un fondo de bonos corporativos con dividendos y duración media de 6 años mejor que lo busques tu, en una comercializadora que tenga el fondo que quieres y en una clase limpia o barata. Esa clase del fondo tiene una comisión de retrocesión mayor que la mayoría de comisiones de custodia de las comercializadoras habituales. En ese fondo hay clase P con retrocesión de 0,33% y clase limpia sin retrocesión.

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ertuditu 09/08/24 19:41

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

El LU0366536711 cubre la divisa cuando no invierte en EUR.Tomado de la memoria de Pictet: 75. PICTET – SOVEREIGN SHORT-TERM MONEY MARKET EUR Información general El Fondo es un «Fondo del Mercado Monetario de Valor Liquidativo Variable a corto plazo» de acuerdo con el Reglamento sobre FMM. Para cumplir este objetivo, el Fondo invierte en instrumentos del mercado monetario y en depósitos que cumplen los criterios aplicables estipulados en el Reglamento sobre FMM, denominados en EUR o cubiertos sistemáticamente a esa divisa. Los instrumentos del mercado monetario deben: • Estar emitidos o garantizados por un Estado o por una corporación de derecho público de la OCDE o de Singapur o por organizaciones internacionales de derecho público de las que formen parte de Suiza o un Estado miembro de la Unión Europea; • Haber recibido una valoración favorable en virtud del procedimiento interno de valoración de calidad crediticia de la Sociedad gestora. • Tener una calificación mínima equivalente a A2 y/o P2, según la definición de cada una de las agencias de calificación reconocidas.

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ertuditu 03/08/24 11:21

Ha respondido al tema ¿1 o varios fondo indexados a la vez? - Fondos Indexados

No entiendo bién que comisiones evitarías traspasando todo al mismo fondo, ambos se comportan de forma similar al MSCI World.En principio yo lo dejaría como está, si por rentabilidad y/o gastos corrientes prefieres uno de ellos puedes seguir aportando a tu favorito. En el traspaso estarás fuera del mercado unos días.En un futuro pueden pasar varias cosas:Incluir otros fondos Vanguard en tu cartera. En este caso los traspasos entre fondos Vanguard son muy rápidos, te interesa mantener el Vanguard.Venta de participaciones. En este caso, aunque a nivel de mercado sea lo mismo (MSCI world), a nivel fiscal es interesante poder elegir que participaciones vender, te interesa mantener dos fondos, poder elegir las participaciones con más plusvalías o minusvalías. Por ejemplo, tienes una pérdida patrimonial y la quieres compensar vendiendo participaciones con plusvalías pero manteniendo tu exposición al MSCI, vendes el fondo con más plusvalias y compras el mismo importe del otro, o del mismo. Lo mismo para las minusvalías (en este caso no puedes volver a comprar el mismo fondo en dos meses), a veces es importante poder escoger fiscalmente que participaciones del MSCI world te conviene comprar o vender.

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ertuditu 02/08/24 10:00

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

A mi nunca (hasta ahora) me han aparecido en el borrador datos de entidades sin IBAN español. Y en el caso de operaciones con fondos de inversión con ISIN extranjero lo que te aparece son los datos que aporta la entidad comercializadora española (R4, myinvestor, EBN, etc.).Pero las haciendas extranjeras (con convenio) pasan los datos de tus inversiones a la hacienda española aunque fuera del plazo de declaración de patrimonio e IRPF y presentación del 720.Desconozco como revisan esos datos que reciben del extranjero y como se trasladan a cada hacienda autonómica.

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ertuditu 01/08/24 21:09

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Si el broker es español (myinvestor y DB) sale en el borrador. Norwegian y cualquier banco/broker sin sucursal en España pasa los datos a hacienda, pero tarde (puede ser fuera del plazo de declaración), mejor meterlos a mano.

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ertuditu 01/08/24 20:37

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

No tienes que meter nada a mano si hablamos de un broker español (myinvestor).Las perdidas patrimoniales ya las has debido declarar. A hacienda le constan.En el proximo IRPF primero descontarás de las ganancias patrimoniales (fondos) y de lo que sobre puedes descontar el 25% de los rendimientos de capital mobiliario (depósitos), durante 4 años.El 19% que te han retenido te saldrá menos a pagar o más a devolver en la próxima declaración. Automáticamente. Pero comprueba siempre los datos del borrador.Tienes 4 declaraciones para compensar las pérdidas, haz tus cálculos, a la señora ertuditu no le dió tiempo a compensar las pérdidas de su piso de soltera...

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ertuditu 01/08/24 19:46

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

No hay que meter nada a mano, otra cosa es que te toque tributar por más del 19%. Lo mismo que ocurre con cualquier otra ganancia patrimonial o rendimiento del capital mobiliario. Todo se suma, pero el que te retiene el 19% no sabe si has ganado o perdido en otra operación, ni cuanto. Hacienda si que lo sabe, y a partir de 6000€ toca tributar por el 21%, un 2% más de lo retenido.He tributado por ganancias patrimoniales en fondos superiores a 6000€ y es tan simple como que lo que sobrepase los 6000€ tributa al 21%, los datos aparecen en el borrador.En myinvestor me han retenido el 19% de las ganancias en las ventas y nada en las ventas con pérdidas. Todos esos datos los tiene hacienda y aparecen en el borrador, se suman plusvalías y minusvalías, se calcula lo que toca pagar y se descuenta lo ya retenido. Todo lo hace la propia aplicación de la AEAT sin necesidad de hacer otra cosa que comprobar que los datos que tiene están completos y son correctos.

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ertuditu 30/07/24 15:58

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

En general es tan sencillo como lo que expresas: Mi idea era la que comentáis, había visto fondos en Myinvestor que podrían interesarme y pensaba usar el comparador de EBN para buscar la clase limpia y ver que me interesaba más, teniendo en cuenta ese 0,36% de comisión. Pero estás buscando fondos que invierten en productos monetarios USA, en dolares e intentando trasladarlo a euros, eso complica las cosas, sobre todo la divisa.En la siguiente figura intento mostrar el efecto de todo esto, pongo a 5 años para que se vea que para nada es un efecto predecible para el común de los mortales:El indice serían los tipos USA (dolares)Como referencia de los tipos €, el monetario AXAUn monetario de tipos USA cubierto a € (azul) o en dolares (verde).Salvo que gastes dolares la rentabilidad siempre van a depender del cambio €/$ en el momento que entres o salgas del fondo.Pongo el plazo de 2 años por si nos queda la duda: con los tipos USA tan altos "a largo plazo seguro que gano dinero" con mi monetario USA aunque esté en dolares. Ten en cuenta la divisa en la que se expresa el fondo EUR o USD (cambio $/€).También el mercado monetario en el que trabaja el fondo monetario US (tipos US) EUR (tipos BCE).Si cubres la divisa, puedes invertir en tipos USA (en dólares son ahora superiores) sin la incertidumbre del tipo de cambio $/€ pero con el coste que tiene cubrir divisa.

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ertuditu 30/07/24 14:49

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

El 0,3% + IVA que cobra EBN es en concepto de custodia, es la única comisión que cobran como comercializadora, y la cobran trimestralmente de tu cuenta en EBN sobre la media diaria del valor de tu cartera de fondos, no sobre el aporte inicial. No he visto nunca que cobren por entrada o salida (ni en EBN ni en ninguna de las comercializadoras que he usado), en cualquier caso tendrían que avisarte en el momento de comprar o vender. Podría ser que en algún fondo raro o en soft-close cobrasen, pero avisando antes de realizar la operación.La comisión de éxito, si el fondo la tiene, se descontaría diariamente del valor liquidativo del fondo, no te la cobran aparte.

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ertuditu 29/07/24 19:29

Ha respondido al tema Mejores Fondos Monetarios

En EBN la comisión total es del 0,36% si le añades el IVA, ya oferta de clases limpias podría ser más amplia. Eso sí, la comisión de EBN minora los rendimientos en la declaración de la renta. La cuota de Ironía no.

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