Participaciones del usuario David Bartual Olmos

David Bartual Olmos 06/07/23 09:37

Ha respondido al tema Información que aparece en el CIRBE

Hola @nimmni ,Totalmente normal el rechazo de la operación, en la actualidad y más ahora con la subida de tipos es muy complicado conseguir una hipoteca sin prácticamente ahorros como es el caso que comentas. La capacidad de ahorro es algo muy común que suelen comprobar las entidades antes de conceder una hipoteca.En segundo lugar, como norma general los bancos dónde solicite esta pareja su hipoteca le van a pedir justificar los fondos para la operación para lo que les pedirán los extractos bancarios dónde se encuentran estos fondos o en caso de donación es posible que hasta la escritura de la misma. ¿Qué quiero decir? Que el banco va a preguntar por el origen de los fondos y un préstamo por parte del vendedor al comprador no suele ser visto con buenos ojos por parte del banco.La CIRBE no recoge los préstamo entre particulares ya que "es una base de datos que recoge la información de los préstamos, créditos (riesgo directo), avales y garantías (riesgo indirecto) que cada entidad declarante mantiene con sus clientes."Respecto al famoso aval del ICO del 20% en este caso suponiendo que esos 20.000€ se dedican a los gastos e impuestos de la operación y se solicita el 100%:Hipoteca 190.000€ (100%)Plazo: 30 añosCuota: 853,18 €Tasa de endeudamiento: 27% < del límite que marcan los bancos del 35%Al no tener otros préstamos por tasa de endeudamiento sería factible pero hay que tener en cuenta que al titular interino le van a pedir al menos 2 años de antigüedad, se está solicitando el 100% con ayuda del ICO del 20% y los fondos provienen de un préstamo, lo veo muy complicado. Si no lo han hecho todavía que lo comenten con el banco/s dónde tienen domiciliadas las nóminas.Un saludo,

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David Bartual Olmos 06/07/23 09:07

Ha respondido al tema El techo del Euribor

Hola @pagabancos ,BBVA está ofreciendo a día de hoy (Julio 2023) ofertas a tipo fijo que van desde el 2,50% al 2,90% para funcionarios, con muy poca vinculación (sólo la nómina en muchos casos) lo que es una oferta muy por debajo de los tipos de mercado, en el caso de no ser funcionarios dependiendo del perfil del cliente y del importe de la operación (a mayor importe normalmente mejor tipo) pueden estar en torno al 2,75-2,90%.Otros bancos como Unicaja o Bankinter también dependiendo del perfil pueden estar sobre el 3% fijo pero normalmente con la vinculación de nómina, seguro de hogar y vida.Para perfiles conservadores un 3% fijo puede seguir siendo interesante, sin embargo, existen en el mercado opciones mixtas también bastante conservadoras en las que puedes estar 10 años pagando un tipo fijo sobre el 2,50% y luego pasar a variable lo que te permite tener la cuota blindada durante todo ese tiempo ante subidas del Euribor mientras estás pagando un tipo por debajo del 3 al 4% que estamos viendo en el fijo, hay que tener en cuenta que hay entidades que ni siquiera ofrecen el tipo fijo en su catálogo desde hace tiempo.Si preferimos un mayor riesgo también existen opciones mixtas a 3 y 5 años fijos en los que podemos ver tipos incluso por debajo del 2% durante esos años con diferenciales sobre EUR+0,50% que para personas que tienen pensado amortizar su hipoteca en el corto plazo o vender la vivienda pueden ajustarse muy bien.Un saludo,

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David Bartual Olmos 05/07/23 16:54

Ha respondido al tema El techo del Euribor

Hola,Como habéis comentado por el momento se habla de que quedan dos subidas de tipos de un 0,25% cada una lo que pondría los tipos de interés al 4,50% desde el 4% actual que coincide con el Euribor de Junio de 2023, por lo que se puede esperar que si no cambian las expectativas veamos este año el Euribor al menos en el 4,50%.En España la mayoría de hipotecas vigentes están a tipo variable un 70% frente a un 30% a tipo fijo aunque esta tendencia se ha invertido totalmente y en 2022 el 70% se firmó a fijo mientras que el 30% fue a variable. Hay que tener en cuenta que entre los años 2003-2015 (datos INE) más del 90% de las hipotecas que se firmaban en España se hacían a tipo variable y este cambio de tendencia comenzó a partir del 2016 cuando los tipos llegaron al 0% y la posibilidad de hipotecarse a tipo fijo era muy atractiva.Con estos datos es evidente que el impacto de la subida del Euribor sobre la economía de las familias está siendo muy importante ya que un número muy importante de ellas (la mayoría) están expuestas al aumento de tipos de interés en sus hipotecas.Por este motivo el número de subrogaciones de hipotecas de tipo variable a fijo o mixto para protegerse de la subida crecieron en un 40% en el 1Q de 2023. Si estáis interesados en realizar una subrogación os dejo por aquí el servicio que ofrecemos desde Rankia o también podéis escribirme a [email protected] con vuestro caso. Valoraciones del servicio.Un saludo

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David Bartual Olmos 04/07/23 12:26

Ha respondido al tema Subrogacion

Hola Titxu,Soy David Bartual asesor hipotecario en Rankia.Como te comenta otro forero no es que no se pueda subrogar una hipoteca sobre una vivienda alquilada sino que hay algunas entidades que por su política no hacen este tipo de operaciones, de todos modos existen bancos dónde sí las hacen.En estos casos lo que hay que tener en cuenta principalmente es que para este tipo de hipotecas los bancos financian como máximo el 60/70% del precio de compra de la vivienda por lo que si compraste por 100.000€ y aún te quedan de hipoteca 80.000€ (80%) es muy probable (pueden haber excepciones) que te pidan amortizar la diferencia hasta que quede ese 60/70% independientemente de que la tasación de la vivienda sea más elevada.Nosotros trabajamos con entidades que tramitan este tipo de subrogaciones si estás interesado me puedes escribir a [email protected] con tu contacto y vemos tu caso, aquí puedes ver las condiciones de nuestro servicio que es gratuito y sin compromiso, y también las valoraciones de otros usuarios de nuestro servicio.Un saludo

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David Bartual Olmos 29/06/23 15:16

Ha respondido al tema He recibido una tasacion muy baja de TINSA y estoy buscando alternativas en Valencia. ¿Alguna recomendacion?

Hola,Antes de solicitar la tasación con otra tasadora y asumir el coste de la misma, puedes solicitar la revisión del informe de tasación al banco si la has solicitado con ellos o directamente a la tasadora si lo has hecho por tu cuenta exponiéndole lo que aquí comentas. La tasadora no está obligada a aumentar el valor de tasación pero en algunos casos sí que se puede conseguir de este modo un incremento de la tasación.Un saludo!

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David Bartual Olmos 28/06/23 17:44

Ha respondido al tema Firma hipoteca con vendedor en la vivienda por varios meses

Hola, Soy David Bartual asesor hipotecario en Rankia.Puedes firmar un contrato de arras penitenciales dónde añadir en las cláusulas lo que comentas respecto a los plazos en los que el vendedor tiene a su disposición la vivienda, los pagos a los que se obliga el vendedor durante este tiempo y las penalizaciones en caso de incumplimiento de las condiciones pactadas.Respecto a hacer partícipe al banco o no, lo normal es que la entidad te pida el contrato de arras dónde seguramente verán este acuerdo y en algunos casos puede que haya problemas con la hipoteca al no estar la vivienda en pleno dominio ya que el vendedor seguiría viviendo posteriormente a la compra, aunque esto depende del banco ya que puede que haya otros que no pongan inconveniente, en este sentido te recomiendo solicitar el estudio con varios bancos para que en caso de que alguno te rechace la operación tener más opciones.Si estás interesada en que te ayudemos con la solicitud de hipoteca con distintos bancos puedes escribirme a [email protected], aquí puedes ver cómo funciona nuestro servicio y las valoraciones que tenemos.Un saludo,

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David Bartual Olmos 27/06/23 16:15

Ha respondido al tema Financiación a través de inmobiliaria ¿me están diciendo la verdad?

Hola, La facilidad o no para conseguir la financiación por parte del comprador dependerá fundamentalmente de su perfil, si tiene buen perfil no debería de tener inconveniente en conseguir la financiación. Para casos más complicados como financiaciones por encima del 90% o perfiles laborales con poca solidez es posible que estas financieras puedan conseguir una oferta a cambio de su correspondiente comisión.También existen intermediarios que te ayudan con la búsqueda de hipoteca de forma gratuita ya que les paga el Banco una comisión en caso de que se cierre la operación como es nuestro caso (Rankia) dónde tenemos este servicio.Un saludo,

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David Bartual Olmos 27/06/23 16:05

Ha respondido al tema Tasación Caixa

Hola,Los bancos están obligados por Ley a aceptar cualquier tasadora siempre y cuando sea de una tasadora homologada por el Banco de España, en este post puedes ver el listado de tasadoras homologas y en algunos casos podrás acceder a una oferta con descuento.En el caso de Caixa es posible que asuman el coste de tasación en caso que firmes la operación con ellos, aunque no están obligados a asumirla pero en ocasiones lo hacen a modo promocional.Puedes buscar en internet "Pre tasación online" y hay algunas webs dónde podrás obtener un valor aproximado de la vivienda, aunque esto no será relevante para el banco ya que solicitarán una tasación oficial como las comentadas.Respecto a la experiencia con sus tasaciones no te puedo decir, cada caso es particular.Un saludoDavid Bartual. Asesor Hipotecario en Rankia

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David Bartual Olmos 26/06/23 17:50

Ha respondido al tema Amortización hipoteca, apalancamiento?

Hola,ING ha sacado opciones nuevas en mixtas puedes intentar volver a hablar con ellos por si te dieran esta opción y comentarle que estás valorando cambiar de hipoteca.Entiendo que te refieres al coste de la subrogación y no de la novación, en el caso de la subrogación el coste sería la tasación (300€ aprox.) y la comisión de subrogación si corresponde, por lo que los costes a priori podrían ser bajos. En el caso de cancelar y abrir una nueva hipoteca el coste del cambio sería más alto y tendríamos que sumarle la cancelación registral (1.000€ aprox) y en lugar de la comisión de subrogación se aplicaría la de cancelación total.Aclarar que en caso de novación (Renegociación con tu mismo banco) a priori sólo se aplicaría la comisión de novación que aparezca en tu escritura de hipoteca.Escríbeme si quieres a [email protected] y te comento opciones.Un saludo

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David Bartual Olmos 26/06/23 13:27

Ha respondido al tema Amortización hipoteca, apalancamiento?

Hola @ed1985 , Respecto a amortizar cuota o plazo no tengo mucho más que añadir a lo que ya se ha comentado, amortizando plazo se pagan menos intereses al final de la operación (y cuánto antes se amortice mejor) pero como te comentan amortizando cuota es posible que la diferencia de intereses no sea muy relevante y más si tienes pensado amortizar la hipoteca a corto plazo como comentas.¿Te has planteado negociar una novación con tu entidad o cambiar de banco?Existen posibilidades en la actualidad de hipotecas a tipo mixto de entre 3 a 10 años a tipos fijos de entre el 2-2,50% que te permitirían congelar tu cuota durante unos años ahora que los tipos están altos, además me consta que tu entidad (ING) también comercializa hipotecas a tipo mixto aunque la entidad no estaría obligada a hacer la novación por lo que también podrías valorar otros bancos.En el caso de hipotecas mixtas con una parte fija de 3 a 5 años incluso también se podría mejorar el diferencial que tienes actualmente de EUR+0,89% a uno sobre EUR+0,60%.Te lo comento porque con el potencial de ahorro que tenéis es posible que haya entidades interesadas en vuestro perfil que os puedan hacer una oferta interesante, para perfiles más bajos la posibilidad de mejora sería más complicada.David Bartual. Asesor Hipotecario en Rankia

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