Participaciones del usuario Avante

Avante 10/12/19 12:58

Ha respondido al tema Cambio tarifa Medifiatc

Buenos días,Siendo puristas ahora no puedes cambiarte simplemente porque no estás dentro del plazo mínimo de 30 días que te exige el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro. Si te vas ahora de FIATC dicha mutua puede interponer contra ti un monitorio exigiéndote el pago de la prima de todo 2020. Así de simple. Tal como te avancé en un anterior aporte tu actual corredor debía haberte avisado de esto antes de cotizar con AXA.Otra cuestión es si te conviene o no hacer esa carta de anulación si tienes alguna preexistencia pues puede ser muy bien que AXA o no te acepte o te excluya esas preexistencias y todo lo que pueda derivar de ellas. Por otra parte el tema de la política tarifaria de FIATC es algo que no me genera ninguna garantía. He visto como en contratos donde tenían pactado un sistema de bonus/malus se lo pasaban literalmente por el forro así que no pienso picar de nuevo.Aparte esas referencias "nebulosas" a incrementos de tarifa futuros en base a "técnicas actuariales", "evolución de la siniestralidad", "estado de la ciencia médica" y otras que se pueden hallar en distintos contratos chocan frontal y absolutamente con la prohibición que a tales fijaciones de precios futuros pone para los contratos de tracto continuado el Texto Refundido de la Ley de Consumidores y Usuarios pues mete directamente todo este tipo de cláusulas entre las ABUSIVAS por dejar a la exclusiva libertad de la parte profesional la fijación del precio de su servicio sin que el cliente tenga opción de contrastar en algún medio externo si esa aplicación es o no adecuada. Un asegurador debería estar en condiciones de proponerte una tarifa base de partida o de informarte el coste por tramos de edad futuros y hacer, como elemento de corrección, referencia al IPC sanitario interanual del mes de junio (por poner un ejemplo). De este modo, tomando el coste que te anunció en el contrato y aplicando el IPC que puedes consultar en un medio externo, público y gratuito, deberías poder calcular cuanto te va a costar el seguro de un modo objetivo. Todo lo demás no es sostenible desde el punto de vista del usuario.Pero es lo que hay.Mi consejo es quedarte donde estás durante 2020 y analizar opciones, asistida por un buen corredor durante dicho plazo. Y con al menos un mes de preaviso, si así lo decides, te bajas de FIATC en 2020 y de cara a 2021 pones tu confianza donde creas que mejor vas a estar asistida el resto de tu vida.También puedes bajarte ahora de FIATC pero, en tal caso, prepárate mentalmente para la eventualidad de pagar dos seguros en 2020 pues es bastante probable que si no avisaste en plazo te halles ante un monitorio por mora en un pago al que contractualmente estás obligada por una ley imperativa.Saludos,

Avante 05/12/19 22:42

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Opino, acerca de esa lectura, que es muy interesante por cuanto nos hace comprender mejor el papel que jugamos en la vida y aquel que juegan quienes se relacionan con nosotros. Además, creo que no somos perfiles puros sino que - en función del momento y la situación - pasamos de ser inteligentes a incautos - o desgraciados, como lo traduce alguna versión del libro - o a estúpidos. Echando un vistazo a mi vida me descubro en cualquiera de esos papeles en situaciones diversas. Eso sí, para ser malvado creo que hace falta un toque psicopático. Disfruta la lectura. Saludos,

Avante 05/12/19 00:02

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Da para una sentada :-) El mismo libro lleva otra historia muy interesante, la de la pimienta. Parece todo puro choteo, cosas de un tipo con inventiva, pero Cipolla además de economista era historiador y si uno investiga un poco halla que lo que parece ficción tiene poco que ver con esta. Divertida e inteligente lectura. Abrazos,

Avante 04/12/19 23:18

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Si quieres un consejo no te quedes con la wiki. El sentido del humor de Cipolla, la maravillosa prosa con que explica la materia...merecen la pena. Un abrazo,

Avante 04/12/19 23:13

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Mira, el artículo 26 de la Ley 26/2006 de mediación de seguros dice, respecto de los corredores, en sus tres primeros puntos:"1. Son corredores de seguros las personas físicas o jurídicas que realizan la actividad mercantil de mediación de seguros privados definida en el artículo 2.1 de esta Ley sin mantener vínculos contractuales que supongan afección con entidades aseguradoras, y que ofrece asesoramiento independiente, profesional e imparcial a quienes demanden la cobertura de los riesgos a que se encuentran expuestos sus personas, sus patrimonios, sus intereses o responsabilidades.A estos efectos, se entenderá por asesoramiento independiente, profesional e imparcial el realizado conforme a la obligación de llevar a cabo un análisis objetivo de conformidad con lo previsto en el artículo 42.4 de esta Ley.2. Los corredores de seguros deberán informar a quien trate de concertar el seguro sobre las condiciones del contrato que a su juicio conviene suscribir y ofrecer la cobertura que, de acuerdo a su criterio profesional, mejor se adapte a las necesidades de aquél; asimismo, velarán por la concurrencia de los requisitos que ha de reunir la póliza de seguro para su eficacia y plenitud de efectos.3. Igualmente, vendrán obligados durante la vigencia del contrato de seguro en que hayan intervenido a facilitar al tomador, al asegurado y al beneficiario del seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza y, en caso de siniestro, a prestarles su asistencia y asesoramiento. "Por eso insisto en que quien no sea independiente (ergo disfrutar de rappeles por producción, viajes de incentivos, etc), quien no informe al cliente tras estudiar sus necesidades acerca de lo que más le conviene contratar y/o quien no asista a ese cliente tras la contratación no merece ser llamado corredor. Me da igual si es segunda generación, tercera o el mismísimo Thor. Es un fraude para el cliente y una vergüenza para el sector.Búscate a otro que sí cumpla con su deber y se gane la comisión que cobrará cada vez que pagues un recibo.Saludos,

Avante 04/12/19 21:08

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De entrada debería haberte advertido que el art 22 de la Ley 50/1980 de contrato de seguro te exige un mes de preaviso para dejar FIATC.Ni siquiera debería haberte cotizado AXA, si es como indicas.En fin, busca alguien que sepa lo que hace y que, además, tenga vocación.Saludos,

Avante 04/12/19 21:05

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http://forumdedebats.vicentitats.cat/wp-content/uploads/sites/16/2018/06/Cipolla-Allegro-ma-non-troppo.pdf ;-P

Avante 04/12/19 18:16

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Pues lamentablemente no me sorprende ni alucino. Doy charlas en mi sector, ¿sabes?, y una de ellas va directamente dirigida a ese perfil, a ver si se incomoda y hace los deberes: se titula "¿Tenderos o asesores?" Creo que imaginas de qué va.Tu "corredor" no merece estar en esta profesión si este es su talante. Entre otras cuestiones porque incumple sus obligaciones previstas en la Ley 26/2006 para nuestra profesión y, para continuar, porque con esa actitud ofende no solo a sus clientes sino también a quienes nos dejamos la piel por ellos y podemos pasar por algo parecido a él si no nos conocen.Puedes acudir a otro corredor, sentarte con él y ver qué pasa. Si su nivel de atención es el adecuado puedes firmar lo que se llama una "carta de mandato" y el contrato que tienes ahora con el "tendero" puede pasar al "asesor". Al menos lo gestionará alguien serio.La verdad es que ese es el paso que debes dar, no hacer tu el trabajo del técnico que, además, es muy probable que no acabes de aclarar del todo.Un saludo y gracias por comprender mi papel (por cierto, nada de "caradura", es que - simplemente - no es el camino).

Avante 04/12/19 17:15

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Mmmm.... Mira, voy a ser muy transparente y claro: soy un profesional que se dedica a asesorar a mis clientes y a cambio de ello recibo una remuneración con la que pago a mis empleados, mis seguros de responsabilidad civil profesional, a mis asesores de todo tipo, a mis socios, los impuestos y la SS, otros gastos y me queda para vivir con dignidad con mi familia.Otros corredores hacen exactamente eso, vivir del asesoramiento. Los corredores no somos distintos de un médico, un abogado o un economista. Aunque sí hay un matiz: curiosamente, ello no implica un sobrecoste para el cliente pues si este decide contratar con un agente (representante de la compañía) o directamente con esta el seguro costará igual que si contrata a través de un corredor que es el único profesional independiente por Ley; esto es, trabaja exclusivamente para su cliente ayudándolo en todo, tanto antes de contratar como en la post-venta.Por ello yo tengo un punto en el que debo dejar de ayudar a alguien que tiene un problema en un foro como este y recomendarle que deje de andar perdido, elija un buen corredor de seguros, le explique su caso y sus necesidades y se deje guiar. Obviamente un corredor ganará algo con ese asesoramiento pero te acompañará en lo bueno y en lo malo el resto de tu vida por lo que es un error andar sin ese profesional de la mano.Si sigo tu propuesta estaré fastidiando a alguien que, legítimamente, puede tener un negocio contigo pero además te estaré fastidiando a ti porque no entenderás que andar sola y dando tumbos por los foros es solo para un momento de desconcierto. No la solución. Busca un buen corredor y acertarás.Espero que no te moleste mi comentario pero esto ya no es ayudar a quien anda perdido sino emular un consejo que debe funcionar de otro modo.Un saludo,

Avante 04/12/19 13:27

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Hola de nuevo, Su7525Una mutua es (en teoría) economía colaborativa: muchas personas (mutualistas) se unen para resolver el problema de la colocación de sus riesgos generando seguros que se supone van a ser adecuados a sus intereses y lo hacen desde la corresponsabilidad. Las mutuas deben ser "a prima fija", es decir, cobrar por el riesgo que asumen una prima o precio fijos. Antes había otras mutuas llamadas "a prima variable" que podían emitir "derramas" (pedir más pasta) si se habían quedado cortas pero llegó la Directiva Solvencia II y se las cargó puesto que ponían en riesgo a sus clientes o mutualistas al no garantizar sus compromisos. Hoy día puede que oigas hablar de seguros P2P (peer to peer) y no son otra cosa que mutuas a prima variable con denominación cool. Están prohibidas en toda la CE.Las sociedades anónimas no tienen ese tema de la economía colaborativa sino que persiguen beneficiar a sus accionistas obteniendo un rendimiento empresarial.En la práctica ambas cobran primas. Las mutuas hace mucho tiempo que dejaron de comportarse como tales (persiguen beneficios como locas) y las sociedades anónimas tienen accionistas que, hasta cierto punto, pueden interpretarse como un modo de crowdfounding, esto es, economía colaborativa aunque 100% capitalista. La línea que las separa es muy fina.En todo caso lo correcto no es hablar de mutuas sino de seguros de salud o seguros médicos. Pues los hay que sí son mutuas y otros que no.La tecnología, obviamente, está en las clínicas. Pero, a tener en cuenta:Esas clínicas pueden o no estar en el cuadro médico de la aseguradora de turno hoy pero no mañana o viceversa por lo que elegir un seguro médico por el cuadro médico que tiene hoy es un error. Mejor hacerlo por lo que cubre o deja de cubrir. Cuando leemos unas condiciones generales hallaremos cinco elementos a analizar:lo que cubre (ojo si es muy detallista porque en ese caso no cubre lo que no cita)lo que excluye (por ejemplo qué tecnologías no voy a disfrutar...aunque las tenga ese hospital).lo que delimita (donde voy a poder usar el seguro)lo que limita (por ejemplo, cuantos días de UCI tengo o cuantas sesiones de rehabilitación)los silencios (de lo que ni habla y, por tanto, como si no existiera. Ese es uno de los puntos más jodidos porque o eres un experto o ni te das cuenta de que te están metiendo un gol).Entre lo que se excluye, en FIATC, tienes al menos una exclusión muy "vintage": todo lo que incorpore láser. Así una artroscopia o una operación de vesícula o amígdalas se hará "a cuchillo" y no con otra tecnología menos invasiva, menos expuesta a infecciones y hemorragias y con periodos de recuperación más cortos ¿por qué? Pues porque requiere profesionales entrenados, un equipo costoso y resulta más cara.Solo por poner un ejemplo.Un abrazo,