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Albertos 07/03/25 22:34

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Muchas gracias por tus palabras, @rokurota .Está el mercado revuelto, la verdad. Pero en el fondo oscilaciones de 10 y hasta el 15% no son tan inusuales en perspectiva histórica. A partir de ahí la cosa se pone más seria.Intentaremos tener la cabeza fría para ir haciendo aportaciones según las ideas iniciales, sin precipitarse y sin entrar en pánico si vemos caer el mercado. A ver si lo conseguimos.Un saludo y buen fin de semana.

Albertos 06/03/25 19:26

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@josemanel22 ,Para que te sirva de referencia, yo acabo de realizar una pequeña aportación a mi fondo de pequeñas empresas USA. El Russell está en -20% desde máximos y mi fondo -el bastante mencionado T Rowe US Smaller- se mueve en esos dígitos.Iremos viendo si sube o si, por el contrario, tal vez en el futuro tenga que hacer otras aportaciones. Pero -20% ya me parece un umbral para mover una primera ficha.

Albertos 06/03/25 17:00

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

@josemanel22 ,Yo te aconsejaría que te ciñeras al plan de inversión que tenías: si lo habías diseñado bien, tendrás unos umbrales de aportaciones extraordinarias, además de las periódicas que tuvieras configuradas. Y si no lo tenías diseñado, detente y ponte a ello con tranquilidad, sin prisas y -añadiría- con diversificación.Por lo demás, el SP ni siquiera ha bajado un 10% desde máximos. No creo que sea para ponerse nervioso, eso yo creo que no entra ni en el nombre de corrección técnica. Todavía tiene que llover mucho, o no, cualquiera sabe. Pero no me parece a mi que de momento sea para darle al botón del "buy".

Albertos 06/03/25 16:53

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Yo también estuve en el Pegasus, en Renta 4 efectivamente te lo vendían como un producto super seguro. Por aquel entonces no sabía nada de RF -ahora tampoco demasiado- y allí que me metí y, efectivamente, DIA hundió su valor bastantes puntos.Si verdaderamente hablamos de fondo de liquidez de emergencias, efectivamente, hay que tomar muchas cautelas a la hora de asumir riesgos. Cuanto más sea de verdad un fondo de emergencias, más liquido y seguro debe de estar. Otra cosa es que en ese fondo de emergencias se tenga dinero para gastos de tres o cuatro años. Ahí puedes empezar a hablar de porcentajes de fondos RF con un poco más de riesgo.

Albertos 05/03/25 16:44

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Fondo monetario de primera categoría.Ahora, tienes que saber si de verdad necesitas o quieres un monetario, pues los 4% del pasado es muy probable que no los vuelvas a ver. Eso es fruto de la coyuntura, como cuando las letras dieron casi un 4% y ahora están dando menos de un 2,2% (anuales, me refiero).Si analizas y te puedes permitir un mínimo riesgo, yo metería con el Tresorerie algo de Ultra Short y de Short Corporativo IG para "cazar" algo de rentabilidad adicional sin tampoco tirarte al monte. Pero, como digo, eso se lo tiene que preguntar cada cual.

Albertos 26/02/25 17:39

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Mi opinión personal sobre tu cuestión, en el orden que creo que debería hacerse:1.- Piensa, de todos tus ahorros, cuánto quieres/vas a dedicar a la compra de la vivienda y gastos vinculados con la misma (obras, amueblar...). Eso ponlo en productos seguros, tipo el Groupama Tresorerie que ya tienes.2.- Con el resto del dinero reflexiona sobre el horizonte de inversión real para el mismo, esto es, para cuándo estás guardando/invirtiendo ese dinero y si ese horizonte es para toda la cantidad o solo para parte.3.- Reflexiona sobre tu perfil real de riesgo, haciéndote las preguntas típicas sobre estabilidad laboral, sueldos, potenciales gastos familiares, grado de aversión al riesgo... En caso de duda o alguna respuesta contradictoria, ponte en un escalón menor. Dedica tiempo a esto, es un paso muy importante.4.- A partir de ahí diseña con cariño y dedicación una cartera equilibrada y un proceso de inversión propio, que ambos te valgan para no tener que ni dar bandazos cambiando el asset/fund allocation ni hacer entradas/salidas emocionales dependiendo de la coyuntura. Las entradas yo te recomendaría que, si como comentas no tienes experiencia, lo hagas de forma progresiva, pues no dejamos de estar en máximos del mercado después de un par de años largos con subidas muy potentes. Hace dos/tres meses USA (SP y Tecnología) era caballo ganador y Europa estaba desahuciada, ahora es al contrario... y dentro de 6 meses cualquiera sabe.En resumen, no empieces la casa por el tejado (paso 4). No corras, si lo haces bien la inversión es una actividad que te va a acompañar por el resto de tu vida, y es precisamente en el largo plazo de años y décadas donde vas a encontrar la verdadera rentabilidad. Si comienzas mal puede ser que salgas despavorido y mal parado.

Albertos 25/02/25 11:42

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Efectivamente, @himbersor-hintelijen . Por eso indicaba -probablemente no lo has leído bien- que la ley de la gravedad de Newton "En los mercados es una realidad matizada, pero no hay mercado alcista eterno, ni gráfico bursátil sin caídas abruptas".Por lo demás, conozco la historia del Newton inversor. Y es que no se aplicó su propia teoría, aun cuando la subida era trepidante.

Albertos 25/02/25 10:50

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Buena reflexión, Valentín.Hasta Isaac Newton nos podemos remontar: "todo lo que sube tiene que bajar". En los mercados es una realidad matizada, pero no hay mercado alcista eterno, ni gráfico bursátil sin caídas abruptas. La cuestión es cuándo va a suceder...

Albertos 25/02/25 10:46

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La respuesta a esa pregunta va a depender de tu horizonte de inversión.Si tienes pensado invertir todo tu capital en la vivienda, y como cuentas vas a adquirirla este mismo año, por un principio de prudencia no aumentaría la posición en RV. Lo más sería diversificar tu cartera de RF del Groupama Tresorerie con algo de Ultra Short que te pueda dar algún puntito más de rentabilidad (la propia Groupama tiene un fondo al que podrías acudir). Tal vez algo -poco- de Short corporativo, intentando arañar alguna décima más. Pero a medida que te metes en duraciones de RF, o en RV, tu exposición al riesgo y a la volatilidad va aumentando, y puede que te encuentres cuando quieras sacar el dinero para pagar la vivienda en un mal momento de mercado, incluso con pérdidas.En resumen: aclara tus ideas y tu horizonte de inversión: si parte de tu cartera va más allá de unos meses por la vivienda, ahí podrás jugar. Si no, yo desde luego no me metería en aventuras de más RV por muy prometedor que puedas ver el mercado europeo. La RV es, en general, un juego de largo plazo, ahí es donde va a funcionar si diseñas y mantienes una buena estrategia.Suerte con tus inversiones y la vivienda.

Albertos 17/02/25 11:03

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Muchas gracias, @cesarm7 .Veo que el UBAM es un fondo básicamente corporativo y, además, con muy poco peso de la eurozona y mucho de USA. Ahí hay que cubrir moneda. La estrategia en dólares ha podido salir bien y pagar un plus, pero eso es una incógnita en relación con lo qué puede pasar y si el coste de las coberturas se va a comer las posibles rentabilidades que pueda aportarte.El Floating lo mencionaba también @rokurota . Buen fondo, pero otro concepto.Como comentaba, yo buscaba algo de blindaje por medio de deuda pública, y si es eurozona además no cubre moneda. No digo que sea lo óptimo -eso no lo sabes hasta después-, pero era lo que estaba pensando para ese segmento de la cartera.