Mi ranking P2P

Hola a todos, 

Aprovechando que ha habido algunos comentarios nuevos, comparto por aquí la distribución en plataformas y originadores que tengo actualmente. En los últimos meses he creado una pequeña hoja Excel que produce un scoring para cada plataforma/originador en el que me estoy basando para distribuir los fondos que tengo asignados a inversiones P2P.

Este scoring se basa en los siguientes puntos:

En el caso de Mintos, cada originador tiene su propio score, y en las demás plataformas, que tienen menos originadores, hago una preselección de los que me parecen más válidos y calculo un promedio de la puntuación para hacer una asignación única para toda la plataforma. Con todos estos datos, la distribución está actualmente así en términos porcentuales. Las líneas en verde corresponden a originadores de Mintos, y la línea en ámbar es la única cantidad que tengo en recuperación:

Por supuesto, cualquier originador o plataforma puede impagar en cualquier momento. Este tipo de inversión tiene, como mínimo, el cuádruple de riesgo que un depósito tradicional. También es por eso que la rentabilidad es proporcional. El tipo de interés ponderado que tengo en esta cartera es del 9,65% aproximadamente, sin contar la comisión del 1% a carteras avanzadas de Mintos.

Espero que os resulte de ayuda. Si alguien tiene alguna duda, no os cortéis en preguntar. UN cordial saludo,

Hola, ¿alguien esta operando con 8Lends (Maclear)?. No sé si alguien usa el mercado secundario. Tengo algunas dudas de como opera la contratacion y no hay ni rastro de respuesta en las FAQs.

Hola @pincon

En 8Lends no, pero si que uso el mercado secundario de MacLear.

 

Hago un pequeño inciso en este hilo. 

Primero, sobre P2P. Yo empecé en 2017 con Mintos y posteriormente también estuve en Bondora. Después de todo lo que ocurrió con muchas plataformas al inicio de esta década, decidí parar bastante esta parte de la cartera y quedarme un tiempo en modo observación. 

Hace unos meses he vuelto a reactivar Mintos (en Bondora directamente desistí cuando cambiaron el core del negocio), pero con una estrategia bastante diferente a la que tenía al principio. 

Mintos es conocida por su origen como plataforma P2P, pero los que llevamos años ahí sabemos perfectamente el riesgo que conlleva, especialmente cuando empiezan a fallar originadores tipo Wowo, Lime… y compañía. 

Por eso en los últimos meses he ido mutando toda la cartera (parando el autoinvest) hasta dejarla aproximadamente así: 

¿El motivo?

Para mí el P2P es claramente la parte de mayor riesgo dentro de Mintos. En cambio, los bonos tienen algo que muchas veces se pasa por alto: la posición en la estructura de capital de la empresa. En caso de problemas o quiebra, el orden de cobro suele ser aproximadamente: 

Es decir, el bonista suele estar bastante mejor posicionado que otras figuras dentro de la estructura financiera. Evidentemente existen impagos y reestructuraciones, pero si uno revisa las estadísticas históricas de bonos corporativos europeos, los porcentajes de pérdida total no son tan elevados como a veces se piensa, sobre todo en horizontes diversificados.

En Real Estate la lógica es distinta: normalmente estamos hablando de 6-7% anual pagado mes a mes, más aproximadamente un 3% adicional vía revalorización del activo, y además respaldado por el propio inmueble.

Los préstamos P2P ya los conocemos todos y no hace falta extenderse mucho más.

Por todo esto decidí rebajar mucho peso del P2P dentro de Mintos y priorizar bonos y Real Estate.

Segundo tema. Ya que en P2P hay que asumir más riesgo sí o sí, he decidido probar Maclear… aunque en realidad lo estoy haciendo a través de 8Lends, que es la plataforma hermana, pero orientada al mundo crypto. (Quizá complejo  para personas con escaso bagaje Crypto)

Aquí se opera en USDC sobre la red Base, y los préstamos van dirigidos a PYMES, con rentabilidades en el entorno del 22-23%, entre otras cosas por la reducción de costes que permite este tipo de infraestructura (WEB 3).

Desde mi punto de vista la plataforma todavía está algo verde, pero apunta maneras. De hecho escribía en este hilo por algunas dudas sobre el mercado secundario, que esta misma mañana ni siquiera desde la propia plataforma me han sabido aclarar del todo. En teoría este mismo mes sacan una nueva release que debería mejorar varias cosas.

También comentar que tienen un sistema de rewards en su propio token (8LND): aproximadamente 1 moneda por cada USDC invertido. A día de hoy cada token vale algo más de 2 centavos de dólar, y solo se van generando de forma mensual coincidiendo con los pagos, lo que en principio limita bastante la posibilidad de ventas masivas.

En cualquier caso, y ya que escribo todo esto, era también por saber si alguien más del foro está dentro de 8Lends, sobre todo para intercambiar impresiones sobre el funcionamiento del mercado secundario. 

Por favor, que nadie tome esto como recomendación de nada. simplemente, es la edición de mi cartera actual, nada mas.

Ciao,,