#16
Re: Hipoteca variable Ing vs fija bankinter
Buenos dias, 500 euros de apertura tendria que pagar yo, a mi no me lo han quitado, ni han mencionado nada de poder quitarlo...
Se está hablando de:
ING
- Tarjeta de crédito y débito gratuitas.
- Sin comisiones.
- Disponibilidad total del dinero.
#17
Re: Hipoteca variable Ing vs fija bankinter
Buenos días @hipoteca2019 ,
Aparte de las vinculaciones debes tener en cuenta comisiones y gastos. Por ejemplo, Bankinter, en principio, te cobra una comisión de apertura, mientras que ING no lo hace.
Por otro lado, más que comparar el TIN, yo compararía la TAE de cada hipoteca. Pero como bien han dicho, es difícil comparar una hipoteca fija con una variable, que, por cierto, para el período de tiempo del que estás hablando, si fuera yo la que estuviera eligiendo el tipo de hipoteca, me decantaría por una hipoteca fija.
Aparte de las vinculaciones debes tener en cuenta comisiones y gastos. Por ejemplo, Bankinter, en principio, te cobra una comisión de apertura, mientras que ING no lo hace.
Por otro lado, más que comparar el TIN, yo compararía la TAE de cada hipoteca. Pero como bien han dicho, es difícil comparar una hipoteca fija con una variable, que, por cierto, para el período de tiempo del que estás hablando, si fuera yo la que estuviera eligiendo el tipo de hipoteca, me decantaría por una hipoteca fija.
#18
Re: Hipoteca variable Ing vs fija bankinter
Tal como comento en el post de blog, la cuestión es el valor que le podamos dar a la seguridad económica, un fijo es exactamente eso, una seguridad absoluta en cuanto al pago mensual, porque si se presta a un fijo del 1,89%, y un banco no hace apuestas, no es un casino, es porque no solo han hecho estudios a futuro, que van a ser eso, simples estudios, sino que muy probablemente "se han cubierto las espaldas, con un contrato de futuros".
Tu conoces mejor que yo este mercado, yo no tengo ni idea de como va, cuando me jubile, tal vez me de por ahí, me pongo a analizar su funcionamiento, y hasta es problable que me acabe enterando de algo, pero claro si uno no le pone interés a ello por el momento, no se va a enterar. Bueno, es igual, a efectos de la ponente, esto de "cubrirse las espaldas con un contrato de futuros", viene a ser como contratar un seguro por el cual si los tipos suben, no van a quedar pillados, y si bajan más no ganarán tanto.
Si un "seguro" para que nos entendamos, cubre eso, es porque consideran que se puede garantizar. Repito el mercado de futuros no son compañias de seguros, tiene mucho mas que ver con la bolsa, que con las aseguradoras, pero creo que la ponente con este paralelismo, lo entenderá mejor
Con lo cual la probabilidad que con un tipo variable, y "echando cuentas" dentro de 30 años, acabes determinado que un variable fue mejor que un fijo, hubieras pagado menos. El banco no presta al 1,89 si tiene claro que va a perder dinero !!!! luego la vida cambia y es como es, pero de entrada te ofrecen 1.89, es para ganar dinero.
Del problema acaba siendo el mismo, la seguridad .... hyo siempre pongo un ejemplo propio, en 2004 firme una nueva hipoteca, llevo toda vida con ellas, y tengo 57 años, era al euribor más 0,55 puntos, ahora pago dos duros de intereses, una porque la deuda ha bajado mucho por amortizaciones anticipadas, y por los pagos regulares mensuales, pero sería en junio de 2008, que me tocó la china, creo que la revisión fue el el momento que eluribor estuvo más alto de toda la vida de la moneda unica (euro) y me puso la hipoteca al 5,875% .... pues mira de estar pagando 3 ó 3 y pico, te vas casi al doble, la cuota pega una subida que te deja clavado !!!!
Vale, ahora pago un 0,33% de interés, o sea una miseria !!!! con lo que al final si haces cuentas, ves que el variable, al menos historicametne siempre ha sido mejor, pero si resulta que pagas 250 € un año, y te pasa esto de 2008, te metes un 30 ó 40% de aumento en las espaldas, de ahí del valor de la seguridad económica, y como nada es gratis, cada persona le dará un valor, es decir si me vale la pena, aunque llegue a ver que he pagado poquito más cuando haga cuenta dentro de 30 años, pero de susto ninguno ..... pues eso, el precio del susto, mejor dicho el precio de no tener tal susto nunca.
Tu conoces mejor que yo este mercado, yo no tengo ni idea de como va, cuando me jubile, tal vez me de por ahí, me pongo a analizar su funcionamiento, y hasta es problable que me acabe enterando de algo, pero claro si uno no le pone interés a ello por el momento, no se va a enterar. Bueno, es igual, a efectos de la ponente, esto de "cubrirse las espaldas con un contrato de futuros", viene a ser como contratar un seguro por el cual si los tipos suben, no van a quedar pillados, y si bajan más no ganarán tanto.
Si un "seguro" para que nos entendamos, cubre eso, es porque consideran que se puede garantizar. Repito el mercado de futuros no son compañias de seguros, tiene mucho mas que ver con la bolsa, que con las aseguradoras, pero creo que la ponente con este paralelismo, lo entenderá mejor
Con lo cual la probabilidad que con un tipo variable, y "echando cuentas" dentro de 30 años, acabes determinado que un variable fue mejor que un fijo, hubieras pagado menos. El banco no presta al 1,89 si tiene claro que va a perder dinero !!!! luego la vida cambia y es como es, pero de entrada te ofrecen 1.89, es para ganar dinero.
Del problema acaba siendo el mismo, la seguridad .... hyo siempre pongo un ejemplo propio, en 2004 firme una nueva hipoteca, llevo toda vida con ellas, y tengo 57 años, era al euribor más 0,55 puntos, ahora pago dos duros de intereses, una porque la deuda ha bajado mucho por amortizaciones anticipadas, y por los pagos regulares mensuales, pero sería en junio de 2008, que me tocó la china, creo que la revisión fue el el momento que eluribor estuvo más alto de toda la vida de la moneda unica (euro) y me puso la hipoteca al 5,875% .... pues mira de estar pagando 3 ó 3 y pico, te vas casi al doble, la cuota pega una subida que te deja clavado !!!!
Vale, ahora pago un 0,33% de interés, o sea una miseria !!!! con lo que al final si haces cuentas, ves que el variable, al menos historicametne siempre ha sido mejor, pero si resulta que pagas 250 € un año, y te pasa esto de 2008, te metes un 30 ó 40% de aumento en las espaldas, de ahí del valor de la seguridad económica, y como nada es gratis, cada persona le dará un valor, es decir si me vale la pena, aunque llegue a ver que he pagado poquito más cuando haga cuenta dentro de 30 años, pero de susto ninguno ..... pues eso, el precio del susto, mejor dicho el precio de no tener tal susto nunca.
#19
Re: Hipoteca variable Ing vs fija bankinter
Te doy toda la razón en tus argumentos, tras 30 años es mejor pagar un poquito más que te toque la china.
Yo tengo E+0,55 igual que tú, todos los vecinos escrituramos a la vez pagábamos bastante poco hasta que en 2008 tuvimos una revisión que prácticamente en un año dejó un bloque de 16 vecinos en 9.
Recordaré ese año con una cuota de 1.516 euros durante 12 meses, 79 de comunidad, 230 euros de seguro de hogar, el IBI y la puñetera cuota de recogida basuras.
Con ese importe y resto de circunstancias que se dieron se generó el despropósito nacional que todos conocemos.
Lo único que se es cuando algo está en minimos solo puede subir cierto es que no todos los bolsillos son iguales y que imagino que a día de hoy se hacen simulacionesn con el euribor al 5 pero si se han llegado a pagar 550 de alquiler y se van a pagar 279 de hipoteca ya se ve el gran paso que se ha dado.
Yo tengo E+0,55 igual que tú, todos los vecinos escrituramos a la vez pagábamos bastante poco hasta que en 2008 tuvimos una revisión que prácticamente en un año dejó un bloque de 16 vecinos en 9.
Recordaré ese año con una cuota de 1.516 euros durante 12 meses, 79 de comunidad, 230 euros de seguro de hogar, el IBI y la puñetera cuota de recogida basuras.
Con ese importe y resto de circunstancias que se dieron se generó el despropósito nacional que todos conocemos.
Lo único que se es cuando algo está en minimos solo puede subir cierto es que no todos los bolsillos son iguales y que imagino que a día de hoy se hacen simulacionesn con el euribor al 5 pero si se han llegado a pagar 550 de alquiler y se van a pagar 279 de hipoteca ya se ve el gran paso que se ha dado.
#20
Re: Hipoteca variable Ing vs fija bankinter
Yo estoy por firmar con bankinter en breve. Cuando te aprueban la operacion te llaman para negociar las condiciones y es ahi cuando hay que intentar rascar lo que se pueda. Yo no quise tensar mucho la cuerda porque es el unico que me aprobo la operacion 😄😄, pero consegui vincular solo la nomina y el seguro de vida.
#21
Banca March aconseja a sus clientes conservadores "cierta renuncia a la liquidez"
Banca March aconseja a sus clientes conservadores "cierta renuncia a la liquidez"
La entidad ha iniciado una nueva estrategia de producto, “siempre ligada a la evolución del ciclo económico”, en la que el cliente conservador es el principal afectado por los cambios. “La renta fija tiene que estar fuera de las carteras de los clientes más conservadores”, advierten desde la entidad, insistiendo en que “en un entorno en el que el mercado descuenta tipos negativos hasta 2025, hay que renunciar a la liquidez”. a la que también afecta, en términos de rentabilidad, el ajuste de la inflación.
Los activos menos líquidos (capital riesgo, inmobiliario, renta fija privada, etc) son la firme apuesta de los gestores de la entidad en el entorno actual de mercado, recomendando un máximo del 20% del patrimonio para este tipo de carteras. Según indican, el perfil más conservador de un mandato de gestión discrecional en la entidad apenas cuenta ya con un 3% de renta variable, frente al 18% que ocupa la gestión alternativa.
https://www.invertia.com/es/noticias/mercados/20190924/banca-march-aconseja-a-sus-clientes-conservadores-cierta-renuncia-a-la-liquidez-300865
Un saludo
Los activos menos líquidos (capital riesgo, inmobiliario, renta fija privada, etc) son la firme apuesta de los gestores de la entidad en el entorno actual de mercado, recomendando un máximo del 20% del patrimonio para este tipo de carteras. Según indican, el perfil más conservador de un mandato de gestión discrecional en la entidad apenas cuenta ya con un 3% de renta variable, frente al 18% que ocupa la gestión alternativa.
https://www.invertia.com/es/noticias/mercados/20190924/banca-march-aconseja-a-sus-clientes-conservadores-cierta-renuncia-a-la-liquidez-300865
Un saludo
#22
Re: Hipoteca variable Ing vs fija bankinter
Buenos dias, os comento que finalmente tuve problemas con bankinter debido a la tasacion y no he tenido mas remedio que aceptar la de ing porque despues de meses es la unica opción que me queda.
Me ofrecen a 37 años.
E + 1,11% VARIABLE 242 euros primer año y resto de años si el turibor siguiera igual 199 euros más euribor o
Fija 10 años a 1.59% despues 1.11 mas euribor. Serian 228 euros durante 10 años, despues en funcion del euribor.
Sé que la mixta no conviene, pero parto de que tengo ahora mismo un préstamo personal del que me quedan 8 años por pagar y asegurandome esa cuota tan baja durante 10 años, podria terminar este prestamo y ya después seguiria con la hipiteca normal.
Como lo veis? Estoy muy liada. Gracias
Me ofrecen a 37 años.
E + 1,11% VARIABLE 242 euros primer año y resto de años si el turibor siguiera igual 199 euros más euribor o
Fija 10 años a 1.59% despues 1.11 mas euribor. Serian 228 euros durante 10 años, despues en funcion del euribor.
Sé que la mixta no conviene, pero parto de que tengo ahora mismo un préstamo personal del que me quedan 8 años por pagar y asegurandome esa cuota tan baja durante 10 años, podria terminar este prestamo y ya después seguiria con la hipiteca normal.
Como lo veis? Estoy muy liada. Gracias
#23
Re: Hipoteca variable Ing vs fija bankinter
Si va a haber tipos negativos durante 6 años, la primera opción parece mejor. E + 1,11%
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¿Seguro que no hay más opciones en otros bancos?
Tampoco hay que precipitarse, es una decision importante a muy largo plazo y hay que mirar bien las condiciones, aunque con la nueva ley hipotecaria hay más protección por clausulas abusivas.
Yo tengo E+0,45 con ING.
Un saludo
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¿Seguro que no hay más opciones en otros bancos?
Tampoco hay que precipitarse, es una decision importante a muy largo plazo y hay que mirar bien las condiciones, aunque con la nueva ley hipotecaria hay más protección por clausulas abusivas.
Yo tengo E+0,45 con ING.
Un saludo
#24
Re: Hipoteca variable Ing vs fija bankinter
Te aseguro que no tengo mas opciones... Necesito el 90% de compra y eso me limita muchisimo...he ido a todos sitios y entregado documentación en muchos otros, solo ing me acepto la hipoteca al 90%.
Crees que va a estar 6 años como está?
Estoy echa un lio. Tengo a mi asesora esperando para entregar la documentación a la gestoria y yo sin decidirme...
Crees que va a estar 6 años como está?
Estoy echa un lio. Tengo a mi asesora esperando para entregar la documentación a la gestoria y yo sin decidirme...
#25
El ahorro si puede ser necesario, pero a muy largo plazo
El tipo oficial del BCE no puede subir si el crecimiento economico en Europa esta muerto como ahora.
El euribor es un reflejo del tipo oficial de interés del BCE.
Es dificil tener una bola de cristal, pero nos esperan en Europa tipos bajos si el riesgo actual es de deflación y no de inflación que obligaria subir tipos.
La mejor muestra es que ING pone el fijo a 10 años para que se lo coma el cliente y luego variable para no comerselo si hubiera subida...
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Todo parece indicar que el euribor tocó suelo el pasado 21 de Agosto cuando marcó el -0.399%, la reciente bajada de tipos del BCE escondía una trampa para los hipotecados ya que se trataba de una pequeña subida encubierta en un sistema de tramos para la liquidez de la banca. No obstante seguiremos viéndolo en negativo hasta al menos el 2022.
https://www.euribor.com.es/2019/10/01/el-euribor-comienza-octubre-imperterrito/
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37 años son muchos años y habria que pesar en ahorrar y amortizar para cuando el euribor suba.
Con prestamo personal esta con un serio problema de ahorro los 8 años proximos
El euribor es un reflejo del tipo oficial de interés del BCE.
Es dificil tener una bola de cristal, pero nos esperan en Europa tipos bajos si el riesgo actual es de deflación y no de inflación que obligaria subir tipos.
La mejor muestra es que ING pone el fijo a 10 años para que se lo coma el cliente y luego variable para no comerselo si hubiera subida...
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Todo parece indicar que el euribor tocó suelo el pasado 21 de Agosto cuando marcó el -0.399%, la reciente bajada de tipos del BCE escondía una trampa para los hipotecados ya que se trataba de una pequeña subida encubierta en un sistema de tramos para la liquidez de la banca. No obstante seguiremos viéndolo en negativo hasta al menos el 2022.
https://www.euribor.com.es/2019/10/01/el-euribor-comienza-octubre-imperterrito/
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37 años son muchos años y habria que pesar en ahorrar y amortizar para cuando el euribor suba.
Con prestamo personal esta con un serio problema de ahorro los 8 años proximos
El Euribor sigue en negativo, pero sale de mínimos históricos
https://www.lavanguardia.com/economia/20190930/47732994971/euribor-septiembre-hipoteca-prestamo.html
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La inflación empieza a ser un verdadero quebradero de cabeza para el BCE: podríamos estar a las puertas de la deflación en la Eurozona
https://consensodelmercado.com/component/k2/20457/la-inflacion-empieza-a-ser-un-verdadero-quebradero-de-cabeza-para-el-bce-podriamos-estar-a-las-puertas-de-la-deflacion-en-la-zona-euro
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La inflación empieza a ser un verdadero quebradero de cabeza para el BCE: podríamos estar a las puertas de la deflación en la Eurozona
https://consensodelmercado.com/component/k2/20457/la-inflacion-empieza-a-ser-un-verdadero-quebradero-de-cabeza-para-el-bce-podriamos-estar-a-las-puertas-de-la-deflacion-en-la-zona-euro
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La inflación en la eurozona bajó una décima, al 0,9 %, en septiembre
#26
Re: El ahorro si puede ser necesario, pero a muy largo plazo
10 años fijo hasta terminar el. Prestamo y despues variable que por mucho que subiera al max de la otra vez se me quedaría en 440 euros. Muchos menos de lo que pago agora de alquiler.. No es mejor opcion? Pagar 28 euros mas durante los 10 años del prestamo?
#27
Re: El ahorro si puede ser necesario, pero a muy largo plazo
Yo no lo veo asi porque el banco esta diciendo que lo de que los tipos esten bajos actualmente se puede asegurar quizás por 10 años, pero usted tiene 37.
Un banco da el paraguas cuando no llueve y lo quita cuando llueve o hay más riesgo.
A mi ING me ofreció tipos fijos cuando estaba el euribor al 5 por ciento hablandome de techo, pero nada me dijo de suelo...entonces supe que iban a bajar y que era un dardo envenenado.
Un saludo
Un banco da el paraguas cuando no llueve y lo quita cuando llueve o hay más riesgo.
A mi ING me ofreció tipos fijos cuando estaba el euribor al 5 por ciento hablandome de techo, pero nada me dijo de suelo...entonces supe que iban a bajar y que era un dardo envenenado.
Un saludo
#28
Re: El ahorro si puede ser necesario, pero a muy largo plazo
Entonces vino lo del fraude de las clausulas suelo de las hipotecas.
Si opta por una hipoteca variable, tiene que tener colchón para aprovechar cuando el viento corre a favor como ahora, pero adaptarse cuando venga en contra y que no se convierta en una losa.
Yo paralelamente a la hipoteca , hago inversiones con la liquidez sin amortizar para tener protección a muy largo plazo y mientras rentabilizo mis inversiones por encima del coste de la hipoteca no me interesa amortizar, pero si las cosas cambian entonces podria empezar a amortizar, para amortiguar las variaciones de una hipoteca variable.
Un saludo
Si opta por una hipoteca variable, tiene que tener colchón para aprovechar cuando el viento corre a favor como ahora, pero adaptarse cuando venga en contra y que no se convierta en una losa.
Yo paralelamente a la hipoteca , hago inversiones con la liquidez sin amortizar para tener protección a muy largo plazo y mientras rentabilizo mis inversiones por encima del coste de la hipoteca no me interesa amortizar, pero si las cosas cambian entonces podria empezar a amortizar, para amortiguar las variaciones de una hipoteca variable.
Un saludo