Consulta Plan de inversión

 

Buenas,
Quería haceros una consulta sobre un plan de inversión que me he elaborado. Lo he redactado siguiendo los principios de la Guía Bogleheads, que un compañero del foro me aconsejó que ojease, ya que mi objetivo es principalmente salvar la inflación e ir metiéndome en el mundillo de la inversión, de la que no tengo mucha idea. Todo lo que podáis mejorar, es de agradecer.

PLAN DE INVERSIÓN: ESTRATEGIA CONSERVADORA 70/30 (después de valorarlo creo que es la mejor estrategia para mí)

1. Perfil y Objetivos

4. Vehículo de Inversión 

5. Estrategia de Ejecución 

6. Mantenimiento y Disciplina 

Se acepta todo tipo de consejos, como por ejemplo si en la asiganción de activos, veis bien el reparto de fondos (los 4 de RF y 2 de RV)

Lo veo bien, si duermes tranquilo. 
Bogleheads es indexación, en RV creo que es inmbatible a largo plazo en un MSCI, sin cubrir divisa y si quieres invertir en todo el mundo deberías de poner Small y Emerging M (proporcion 10%). Es decir 80% MSCI, 10% EM, 10% Small.
Pero en RF creo que una parte al menos pondria en gestion activa, divisa cubierta.

En términos de porcentajes RF/RV sigo un criterio parecido. Solo he cambiado dos o tres veces mis porcentajes (en más de 30 años) y con cambio de circunstancias bastante obvio. Pero además nunca por más de un 5%. No obstante yo, con la excusa del posible rebalanceo,  miro mi cartera todos los meses aunque solo hago cambios si los porcentajes se desvían más de un 3% de la asignación teórica. Francamente esperar al 2 de enero de cada año es disciplina sin gusanillo inversor. Pero cada uno lo que le funcione.

Se ve que lo tienes bien meditado y trabajado y si esas proporciones RV/RF son con las que piensas que te sentirás cómodo y podrás cumplir tus objetivos, adelante. Siempre es mejor empezar pecando por el lado de la prudencia (y añadiría que particularmente ahora, tal como está el patio).

Únicamente sugeriría, ya que pides opinión, que mientras el importe de la cartera no aumente considerablemente, redujeras drásticamente el número de fondos. Te facilitará el seguimiento, las aportaciones mensuales y el reequilibrado sin merma apreciable de la rentabilidad ni aumento de la volatilidad. En RV debería bastar para empezar con un fondo indexado al MSCI World. Para añadirle al helado la guinda y las virutas de chocolate (es decir, emergentes y small caps) ya habrá tiempo a medida que vayas avanzando en el proceso y ganando práctica, experiencia y volumen. En cuanto a la RF, sugeriría renta fija a corto plazo, bien sea un fondo de renta fija internacional con divisa cubierta (como el Vanguard Global Short Term Bond, IE00BH65QP47), bien sea un fondo de renta fija euro a corto plazo o ambos, no más. La simplicidad de la cartera es un valor importante, particularmente al empezar.

Un saludo, enhorabuena y mucho éxito con lo que decidas. 

Estupendos consejos.
 Tomo nota de varias cosas que voy a tener en cuenta, entre los tres me habéis dado buenas ideas... me quedo con entrar mensualmente, cuando haga las aportaciones periódicas, y plantearme un porcentaje de desviación para ir rebalanceando, como ese 3% que comenta @javier51
Me quedo también con la idea de que para empezar, debo hacer una cartera lo más simple posible para no marearme, con uno o dos fondos de RV y uno o dos de RV, como propone @docetrece.
Y con las aportaciones periódicas, cuando le vaya cogiendo el truco, experiencia y desenvolviéndome mejor, meterme en Emergentes y SmallCaps como comentaba @cesarm7.

Gracias a los tres!!