Bueno, la pregunta no era para ti sino para Alexcandas.
Pero te lo intento explicar, aunque debes cogerlo todo con pinzas, ya que solo soy un inversor aficionado.
Por lo que él ha contado, se ha hecho una cartera de fondos de inversión a la que aporta un dinero fijo todos los meses. Pero el año pasado, con las bajadas se asustó y dejó de aportar, guardando todo ese dinero mensual aparte para invertirlo más adelante, con los mercados más calmados. Y ahora es cuando tiene que invertir todo ese montante acumulado durante varios meses, un dinero que supondrá un alto porcentaje de su cartera si esta es reciente.
Aunque con muchas variantes, tiene dos formas básicas de hacerlo:
- Invertir todo el dinero de golpe. Aunque es lo más rentable en 2 de cada 3 casos, corres el riesgo de que se produzca una bajada nada más invertir y te la comas enterita, con el stress que eso conlleva.
- DCA (Dolar Cost Average): Invertir escalonadamente. Consiste en dividir ese importe entre 6, por ejemplo, aunque podría ser cualquier otro número, e invertir una parte cada mes (aparte del fijo mensual). Eso hace que en caso de bajada, esta afecte mucho menos a tu cartera, sin provocar tanto susto. Es más, interesa que se produzca hasta un buen desplome. Tus siguientes compras van a ser a precios mucho más baratos, adjudicándote por lo tanto más participaciones, que al recuperarse posteriormente como siempre ocurre (salvo que el fondo sea una castaña), van a producir jugosas ganancias. Todo es cuestión de no tener necesidad del dinero y armarse de paciencia. Este método solo es más rentable que todo de golpe en 1 de cada 3 casos, que será cuando se produzcan bajadas mientras lo llevas a cabo.
Todo ello a grandes rasgos, y suponiendo fondos decentes en mercados amplios y eficientes.
Pero no parece ser tu caso, al llevar ya dos años invertido. Tu problema es otro. Y parece ser claramente el coste de los fondos. Tienen comisiones demasiado elevadas para ser fondos conservadores, y parece complicado recuperarlas en activos tan poco rentables. Además son fondos de fondos, es decir, invierten en otros fondos en lugar de hacerlo directamente en bonos o acciones, con lo que pagas otra nueva comisión. Opino que son los típicos fondos que los bancos recomiendan a gente desinformada en temas financieros, como parece ser tu caso. Al final recuperarán, pero tardando demasiado en comparación con el mercado.
Yo te aconsejaría que los traspasases a otros fondos de la misma categoría, pero mejores, o al menos decentillos, y recuperarías mucho antes. Lamentablemente, no puedo decirte a cuáles, que es lo que más te interesa, por controlar bastante poco de fondos conservadores.
Las decisiones que has tomado desde que abriste este hilo me parecen de lo más adecuadas, sin duda bien aconsejado por otros foreros.
Por otra parte, si un 6% de bajada te provoca todos los síntomas que has relatado, o siquiera la mitad de ellos, ólvidate de los fondos de inversión y dedícate a depósitos, cuentas remuneradas y/o deuda pública. Esa pérdida de rentabilidad, probablemente, va a suponer la mejor inversión en salud que realices en tu vida. Una hiperventilación o dos las aguanta cualquiera, pero si se hacen crónicas...
Muchísima suerte.
