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Cartera modelo | Perfil Conservador

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Cartera modelo | Perfil Conservador
#1

Cartera modelo | Perfil Conservador

Estimados,

Comparto con vosotros el que, tras días y días de intensa lectura del foro y otras fuentes, es mi primer boceto de cartera de inversión para iniciarme en el mundillo. Como aún no tengo experiencia, he querido hacerlo sencillo (sólo 5 fondos) y seguiré una estrategia conservadora.

La asignación de activos será la siguiente:

> De mi disponible para el ahorro, el 60% irá a cuentas remuneradas. Empezaré con una Cuenta Self durante 4 meses (1,34% TAE) para pasar luego a ING... después reevaluaré.

> El 40% restante se destinará a fondos de inversión.

En cuanto a la cartera de fondos, la idea es tener TRES FONDOS MIXTOS (Flexible, Moderado y Defensivo) y DOS DE RENTA FIJA (uno Global y otro Diversificado Euro)... 20% en cada uno.

En cuanto al sistema, dividiré en dos o tres partes mi excedente mensual disponible para el ahorro, que servirá para hacer aportaciones mensuales a los 2-3 fondos con peor comportamiento. Anualmente haré reajuste de cartera para devolverla a los porcentajes iniciales. La idea es hacer pocos traspasos y tener paciencia, siguiendo los consejos del foro.

En cuanto a los fondos seleccionados, es donde más dudas he tenido... mi primer boceto es este, teniendo en cuenta que trabajaré en principio sólo con Renta 4 (hay fondos no disponibles en Renta 4) y que no puedo entrar en fondos que pidan una aportación inicial fuerte (30k€), a fin de poder diversificar... los de la lista piden todos una inicial de 200€ ó 1.000€ según el caso.

[url=http://postimg.org/image/lhf1nc903/][img]http://s13.postimg.org/lhf1nc903/Cartera_inicial.jpg[/img][/url]

[url=http://postimg.org/image/mmpqhjl0t/][img]http://s30.postimg.org/mmpqhjl0t/Cartera_inicial_rentabilidad.jpg[/img][/url]

[url=http://postimg.org/image/4p50dqlv1/full/][img]http://s30.postimg.org/4p50dqlv5/Cartera_inicial_fundamentales.jpg[/img][/url]
[url=http://postimage.org/index.php?lang=spanish]imagenes gratis[/url]

Por si no se ven las fotos, los fondos son los siguientes:

RF+RV
Mixto Flexible 20% ES0173323009 Renta4 Wertefinder
Mixto moderado 20% FR0011269596 Carmignac Patrimoine A CHF acc Hdg
Mixto defensivo 20% GB00B1VMCY93 M&G Optimal Income A-H Grs Acc Hdg EUR

RF
Renta fija global 20% LU0085136942 Robeco High Yield Bonds DH EUR (otros)
Renta fija diversificada Eur 20% IE0032722260 BNY Mellon Euroland Bond A EUR Acc

#2

Re: Cartera modelo | Perfil Conservador

Hola Fiodoro, como tú, estoy también en la creación de la primera cartera de inversión.

Tiene muy buena pinta, todos los fondos que has elegido tienen muy buenos resultados, el único que parece más sospechoso es el Carmignac Patrimoine; esas rentabilidades dan miedo!

Me quedaré rondando por el hilo a la espera de las opiniones de los expertos del foro, que son de agradecer en estos casos por lo que uno puede aprender y corregir.

#3

Re: Cartera modelo | Perfil Conservador

Hola Leovigildo,

por favor disculpad el formato del primer mensaje, le dí a enviar sin querer y quedó incompleto...

Por supuesto me encantaría conocer vuestra opinión tanto de la estrategia a seguir como de los fondos seleccionados, toda aportación es bienvenida!

Un saludo!

#4

Re: Cartera modelo | Perfil Conservador

¿El Carmignac Patrimoine lo quieres contratar en francos suizos con la moneda cubierta? ¿Cual es el motivo?

Te complicas la vida jugando con la divisa, juego del que no sabes (sabemos) nada en absoluto y lo único que hace es complicarnos la vida y la cartera. Además, la fiesta con el franco suizo ya ha pasado. Que no te nuble el juicio las rentabilidades pasadas...

Yo pasaría del fondo de RF global. En la coyuntura actual hay poco que ganar y mucho que perder. Además, el high yield tiene demasiada correlación con la renta variable.

#5

Re: Cartera modelo | Perfil Conservador

Hola
Yo optaria por:
60% Mixto defensivo (2/3 fondos) Pegasus + M&G Optimal Income + Invesco Pan European High Income E Acc
20% Mixto Flexible (1 fondo) Wertefinder
20% Mixto Moderado (1 fondo) ¿?

o la opción con un poquito más agresiva... (q tal vez se salga de conservador, depende de cada persona y perfil)
60% Mixto defensivo (2/3 fondos) Pegasus + M&G Optimal Income + Invesco Pan European High Income E Acc
30% Mixto Flexible (1 fondo) Wertefinder
10% RV Global (1 fondo) ¿?

Pero ya sabes la decisión final es tuya...
Un saludo

#6

Re: Cartera modelo | Perfil Conservador

Muchísimas gracias a los dos, efectivamente no había considerado siquiera el riesgo de la moneda y seleccioné el fondo dejándome llevar por sentabilidades pasadas (el error de "correr detrás del dinero"...). Me quito de encima el Carmignac. Gracias Think Tank ;-)

Toni, gracias por la sugerencia, la voy a evaluar seriamente cuando esté en casa más tranquilo con mi Morningstar y demás. Tengo de todos modos unos días para pensármelo hasta que mi cuenta de R4 esté operativa. Por lo que veo Wertefinder/M&G Optimal gustan en general... el Pegasus también lo tenía mirado. La idea inicial era tener algo de RF pura, por seguir los "cánones" de la cartera conservadora, pero evaluaré todas las opciones. En realidad teniendo un 60% en cuentas remuneradas ya estoy siendo bastante conservador...

Un saludo y gracias!

#8

Re: Cartera modelo | Perfil Conservador

cuidado con la renta fija, es más, si vas a incorporar fondos mixtos estos ya llevarán renta fija, especialmente el M&G Optimal Income es prácticamente un RF

El Carmignac Patrimoine es un gran fondo, demasiado gigante tal vez, tienes la versión en Euros de todas formas si lo quisieras contratar
http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04F90

mirate hilos de este foro que hablan por ejemplo del DWS Multi Oportunities, Ethna Aktiv, Cartesio X e Y

#10

Re: Cartera modelo | Perfil Conservador

Plynch, nada de coincidencia, tu entrada del blog fue mi guía para mi humilde primera cartera :-) Aprovecho para agradecerte la aportación y por todo el blog en general!

Opté por ese sistema por considerar que los otros dos propuestos, que también leí con atención, quedan por ahora por encima de mis capacidades y conocimientos.

Un abrazo.

#11

Re: Cartera modelo | Perfil Conservador

Yo no, y me parece de lo más interesante, por cierto es mi primer post en el foro. Soy novato, y recién estoy haciendo una cartera extraña de fondos muy conservadora. Ya os contare.

¡Un Saludo!

#12

Re: Cartera modelo | Perfil Conservador

Una pregunta Plycth...

Me abrí una cuenta en SelfBank para crearme tu cartela conservador, estoy en proceso...

Leyendo tu blog veo que has cambiado el Schroder International Selection Fund EURO por el Jyske Invest Stable Strategy Acc, no se si recomiendas encarecidamente cambiar a este fondo o recomiendas alguno alternativo que este en SelfBank o tal vez seguir con el Schroder International Selection Fund EURO (este si le tienen)

O tal vez alguien sepa los sitios donde comercialicen el "Jyske Invest Stable Strategy Acc" de momento he visto en el foro que lo tienen en R4 por teléfono.

¡Un Saludo!

#13

Re: Cartera modelo | Perfil Conservador

Buenas a todos:
En vista a como han bajado los depósitos en el último año me he decidido a dar el salto a los fondos, estoy un poco cagado, os resumo a ver lo que os parece. Soy un novato de pies a cabeza.

ayer abrí en ING:
Renta fija corto plazo con el 26% del total del dinero que poseo.
Renta variable Moderado con el 17% del total.

Estoy por otro ladado, viendo la posibilidad de meter algo en Bestinver, concretamente en:
Bestinfond ingresar entre el 6% y el 9% del capital.
Bestinver Mixto F.I. entre el 8 y el 11% del capital.

En total entre el 57 y el 63% del capital. El sobrante lo dejaría en el depósito ING a 6meses al 0,7tae.

¿Que os parece?, sobre todo el reparto y si es buen momento para abrir cuenta en Bestinver.

Saludos a todos.

#14

Re: Cartera modelo | Perfil Conservador

Los Cartesio efectivamente se pueden comprar a través de R4 (en su "versión Luxemburgo") con una aportación inicial baja (200€) y comisiones más altas.

No obstante, no tienen el mismo comportamiento y rating, aunque el gestor es el mismo:

http://tools.morningstar.es/es/fundcompare/default.aspx?SecurityTokenList=F00000MJD2]2]0]FOESP$$ALL|F0GBR04VSW]2]0]FOESP$$ALL|F000003WEC]2]0]FOESP$$ALL|F0GBR04VSJ]2]0]FOESP$$ALL&CurrencyId=EUR&LanguageId=es-ES

El ratio de comisiones netas es significativamente mayor en los luxemburgueses.

Se habla de...