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"Con respecto a su cartera, simplifïquela, automatïcela y deje que haga su trabajo". No lo toques. Sencillez, automatizaciön, hibernaciön. Ese es el mejor consejo financiero que puedo dar. - Rick Ferri
Hola a todos compañeros, llevo varias semanas leyendo completamente el foro, y recaudando información, ya que tengo 27 años y me decido por fin a comenzar mi aventura en las finanzas mediante los fondos indexados.
He abierto una cuenta en BNP paribas, y esta semana me dispongo a realizar mi primera aportación, no quiero ingresar una gran cantidad de dinero ya debido a que el mercado esta ahora mismo en máximos bastante altos, y voy a comenzar mi aportación con algo menos de 500 euros, realizando aportaciones mensuales de 100 euros (reservando capital para cuando haya una fuerte bajada, poder ingresar más). Tengo un perfil dinámico, y mi intención es una inversión a medio-largo plazo, 5 años mínimo. Queria que me revisarais la cartera de fondos que he decidido crear antes de comenzar mi aventura.
Amundi Index MSCI Europe LU0389811885 20%
Amundi Index MSCI World AE LU0996182563 40%
Amundi Index MSCI EM AE ACCLU0996177134 10%
Vanguard Global Small-Cap IndexIE00B42W3S00 10%
Vanguard Euro Goverment BondIE0007472115 20%
Me hariais un favor si tuvierais alguna sugerencia de cambio, o cualquier consejo, perdonad el tostón y agradeceros la bienvenida en el foro.
Llevo los mismos fondos de RV que tú con porcentajes ligeramente distintos. Así que me gusta esa parte. :-D
La parte de RF está bien. Hay quien, además, incorpora RF Global cubierta o bonos ligados a inflación. Recientemente yo he añadido uno de bonos de alta calidad crediticia (hay un hilo donde se habla de él).
http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F00000O7SR
En cualquier caso, con los importes que manejas yo no me complicaría tanto y con uno de RF te basta. De hecho, para esos importes con el MSCI World y el de RF seguramente te valdría.
Saludos
Me sobra el MSCI Europa y lo meteria en el MSCI World,el Emerging de amundi lo cambiaria por el de Vanguard,es mas barato,0,45% de Amundi por 0.40% de Vanguard
Cartera clásica, muy apropiada. Desde mi punto de vista, algunas reflexiones:
- 5 años me parece un plazo relativamente corto, pero con esa edad, no te planterías 100% RV? Yo por ejemplo ahora estoy en esa configuración, yendo muy a largo plazo... Ya habrá tiempo de rebalancear y asignar peso a la RF cuando me afecte más la volatilidad en la cartera.
- Con esos porcentajes creo que por regiones se te quedarían pesos similares entre america y europa. El world lleva como un 66% america y un 21% europa... ¿no estarías sobreponderando demasiado europa?
Buenos días, gracias por vuestros consejos y opiniones.
Siguiendo vuestras recomendaciones he realizado los siguientes cambios:
50% Amundi Index MSCI World AE
15% Amundi Index MSCI Europe
10% Vanguard Emerging markets
10% Vanguard Global Small-Cap Index
15% Vanguard Euro Goverment Bond
En resumen, he cambiado el fondo de emergentes al de Vanguard, ya que como bien han dicho es un poco mas barato, y he retocado los porcentajes, quitándole un poco de peso a Europa y quitando un 5% de renta fija, mi cabeza no me permite bajar mas de ese 15%.
Gracias de nuevo por las aportaciones.
Por supuesto! Cada uno tiene una tolerancia diferente... La mejor cartera es con la que tú te sientas agusto y duermas tranquilo por las noches jeje.
Me gusta bastante más esta nueva configuración ;)
Ambas carteras me parecen fantásticas y si las cambias, también. Al final, el "asset allocation" , que si 10% Europa o mejor 20% es irrelevante en el largo plazo, siempre que este suficientemente diversificada.
Lo que me preocupa más es el plazo. Existe el mito que si alguien es joven debe llevar poca RF y si es mas mayor debe llevar mucha RF. En mi modesta opinión la edad no importa. Lo que importa es el plazo al que uno va (y por supuesto su tolerancia al riesgo).
Este mito viene porque muchos estudios tienen su origen en EEUU donde es frecuente invertir para la jubilación y por tanto si eres joven el plazo es (muy muy) largo. Para mi 5 años es muy poco y puede que cuando necesites ese dinero tengas que asumir perdidas. A 5 años no llevaría menos del 40% de RF.
Ahora bien si se tratase de ahorros para la jubilación, te quedan por lo menos 40 años por delante (eso si no la retrasan mas, que lo harán), yo iria con 100% RV sin dudarlo, al menos hasta llegar a los 40 y luego iría aumentando el % de RF paulatinamente.